Что такое банковский вексель - как зарабатывать на векселях + хранение денег в векселях

Характеристика документа

Банковские векселя составляются по определенной структуре, с реквизитами и по строгим правилам:

1. Заголовок должен обязательно иметь в своем составе слово «Вексель».
2. Обязательно указывается сумма, сроки выплат. Если сроки не уточняются, то автоматически исполняются обязательства в течение 1 года с момента подписания этого бланка.
3. Возможно указание оплаты по факту предъявления с уточнением по ограничению сроков.
4. Ставится подпись ответственного лица, руководителя банка либо главного бухгалтера, автограф заверяется печатью.
5. Аваль – возможный элемент структуры банковского векселя. Он делает документ равным поручительству, подписавший бланк авалист обязан выполнить все декларированные обязательства в том случае, если их не выполнит основной плательщик, то есть банк.

Современные векселя составляются на основе соглашения, принятого в рамках Женевской конвенции 1930 г. Это удобные финансовые инструменты, которые используют физические и юридические лица. Держатель может хранить в такой форме свои сбережения и распоряжаться ими свободно, в нужный момент обналичивать вексель.

Экономическая сущность векселя

Бумага является обоснованием для требования на получение прописанной суммы. Держатель считает вексель активом, равным по значению облигациям или акциям, а также объектам недвижимости.

Функциональность векселя:

1. им можно расплачиваться с контрагентами, право на выплату перейдет у новому обладателю;
2. можно использовать как залог по кредиту;
3. вексель не равняется договором, он не содержит деталей контракта, обстоятельств, при которых был получен бланк;
4. вексель нельзя восстановить, если он был украден или испорчен. В этом случае владелец получит свои средства только через суд и после истечения срока исковой давности (то есть 3 лет). Это обусловлено тем, что банк рискует двойной выплатой в случае мошенничества – если кто-то найдет оригинальный бланк и попробует обналичить сумму;
5. если среди реквизитов не хватает хотя бы одного, то это позволяет признать его недействительным. При этом ценность не будет утеряна, но статус векселя снизится до долговой расписки.

Разновидности векселей

Законодательством утверждено всего два вида векселей: простой и переводной. Различие заключается только в статусе получателя средств.

1. Простой вариант векселя означает, что кредитор вправе ожидать возврата средств. Для передачи документа другому лицу необходимо проставить специальную надпись – индоссамент. Ответственность будет солидарной у обоих держателей.
2. Тратта, или переводной вексель – аналог приказа заемщику сделать выплату в пользу третьего лица. Банк обязан подтвердить свое согласие оплатить сумму, для этого проставляется акцепт – специальная пометка на лицевой стороне бланка.

Бывает так, что держатель не может ждать финального срока погашения долгового документа. Его можно продать, но так как банковский вексель не является эмиссионным объектом, которыми торгуют на биржах, то покупателя найти бывает сложно. Здесь выручит функция учета векселей.

Учет означает скупку векселей банком по сниженной цене (ниже номинала). Размер дисконта дает прибыль с каждой купли-продажи. Закупкой занимаются на площадках – вексельных биржах.

Плюсы и минусы векселей

Каждый покупатель векселей сам определяет, что для него важнее – достоинства векселей либо их недостатки. Преимущества следующие:

1. скорость и простота процедуры вексельной операции банков, оформление не требует особых условий и проверок, для покупки не нужно открывать счет в банке;
2. массовое применение, векселем можно пользоваться как средством платежа, его дарят, продают, оставляют в качестве залога;
3. уровень доходности заранее известен.

Минусы:

1. в основном размеры доходности невелики, ставка банка не превышает стандартные ставки по вкладу;
2. нет гарантий, что деньги будут доступны, так как эти средства не участвуют в системе страхования банковских вкладов.

Аналоги

Есть ли замена коммерческим векселям банков? Да, но эти инструменты будут отличаться по разным параметрам. Замена коммерческому векселю может быть такой:

1. Облигации, выпущенные банком, но для их печати нужно провести длительную подготовку, что не всегда возможно и удобно. Не все инвесторы могут заниматься трейдингом на бирже.
2. Депозит, однако любые вложения на счет не имеют ликвидного статуса. Депозит никто не продаст, а если изъять средства досрочно, то вся прибыль пропадает.

За последние десятилетия в России сложился хороший вексельный рынок, активное участие в нем принимают компании, юридические лица всех типов. Банки активно предлагают свои ценные бумаги наряду с векселями, поэтому приобрести такой долговой документ можно без проблем. При необходимости банковский консультант окажет информационную поддержку, ответит на любые вопросы клиентов по поводу обналичивания векселей.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-16.

Бесплатная горячая юридическая линия.