Решение Гражданское дело 2-199/2017 (2-6635/2016;) ~ М-5616/2016 Ногинский городской суд

Дело № года

РЕШЕНИЕ СУДА

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 февраля 2017 года <адрес>

Ногинский городской суд <адрес> в составе: председательствующего судьи Поповой Н.А.,

при секретаре Лебедевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «АВАНГАРД» к Харитонову Д. А. о взыскании денежных средств по договору банковского счета и по встречному иску Харитонова Д. А. к Публичному акционерному обществу Акционерный Коммерческий Банк «АВАНГАРД» о признании пунктов договора недействительными, изменении условий договора, снижении неустойки, взыскании комиссий, компенсации морального вреда,

Установил:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ответчику Харитонову Д.Ю. о взыскании денежных средств, мотивируя свои требования тем, что Харитонову Д.Ю., на основании его заявления ДД.ММ.ГГГГ в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт карточный счет № с предоставлением возможности кредитования счета на сумму до <данные изъяты>. В период использования кредитной карты кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты> США. Соответствующие банковские кредитные карты и ПИН - код были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении кредитной карты. Порядок выдачи и обслуживания банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием банком владельца счета.

Ссылаясь на то, что Харитонов Д.Ю. не исполнил свои обязательства, установленные данным договором, ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору банковского счета. Истец просил взыскать: задолженность <данные изъяты>, в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, из которых задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты> США, госпошлину в размере <данные изъяты> и расходы на представителя в размере <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела ПАО АКБ «АВАНГАРД» уменьшил размер исковых требований и просил суд: взыскать задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 <данные изъяты>, в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, из которых задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>, госпошлину в размере <данные изъяты> и расходы на представителя в размере <данные изъяты>.

Не согласившись с указанным иском, Харитонов Д.Ю. обратился со встречным иском к ПАО АКБ «АВАНГАРД» о защите прав потребителя, в котором просит суд: признать недействительными и незаконными действия банка по одностороннему, не согласованному изменению процентной ставки по овердрафту - установлению «плавающих» ставок от 12 до 21 % годовых и условий Тарифов (п.9 раздела «Кредитование») в части установления ставок 15, 18 и 21 процентов годовых для картсчетов в долларах США, установив единую согласованную сторонами при заключении договора ставку в размере 12 % годовых за весь период пользования овердрафтами по картсчету, обязать ПАО АКБ «АВАНГАРД» произвести перерасчет сумм процентов исходя из единой ставки в 12 % годовых за три последних года пользования картсчетом, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, признать недействительными условия пункта 12 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 17-18 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 19 - 21 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД», действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 1- 4 раздела «Осуществление расчетов по Картсчету»: Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), о взимании с заемщика комиссий за совершение с использованием карты операций, переводов, получение наличных и за предоставление овердрафта, в том числе за счет средств овердрафта и взыскать с банка незаконно списанные комиссии за операции по снятию наличных и переводы с карты в сумме <данные изъяты> и комиссии за предоставление овердрафта в сумме <данные изъяты>, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, признать незаконным взимание банком комиссии за учет суммы непогашенной задолженности согласно п. 14 Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, п. 13 Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с банка незаконно списанную с клиента комиссию за учет задолженности по овердрафту (ведение ссудного счета) в сумме <данные изъяты>, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, изменить условия договора, обязать ПАО АКБ «АВАНГАРД» внести изменения в договор, заключенный с Харитоновым Д.А. ДД.ММ.ГГГГ., определив, что возврат овердрафта и оплата процентов и комиссий осуществляется по курсу, установленному Банком России на дату возврата средств банку (внесения средств на счет), но не более <данные изъяты> за 1 доллар США, обязать ПАО АКБ «АВАНГАРД» произвести перерасчет произведенных Харитоновым Д.А. платежей в счет погашения задолженности по Договору (сумму основного долга, комиссий, процентов) за три последних года пользования картсчетом, по официальному курсу доллара США установленному Банком России, взыскать сумму неосновательного обогащения с ПАО АКБ «АВАНГАРД» в пользу Харитонова Д.А., с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, взыскать с банка компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>.

Представитель истца - ПАО АКБ «АВАНГАРД» Мартышова С.А., действующая по доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержала, пояснила, что договором банковского счета в совокупности являются Условия выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», заявление физического лица о получении личной кредитной карты и Тарифы по обслуживанию личных кредитных банковских карт ПАО АКБ «АВАНГАРД»; с Условиями выпуска личной кредитной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Тарифами ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись на данных документах, просила взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору банковского счета, расходы по оплате государственной пошлины, расходы по оплате услуг представителя. В удовлетворении встречных требований просила отказать по основаниям, изложенным в письменных возражениях (т.1 л.д.235 – 243); применить к исковым требованиям Харитонова Д.А. сроки исковой давности.

Ответчик по первоначальному иску истец по встречному иску - Харитонов Д.А. в судебное заседание не явился, о явке в суд извещен надлежащим образом (т.1 л.д.233), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (т.1 л.д.204).

Суд счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося ответчика по первоначальному иску и истца по встречному иску Харитонова Д.А.

Выслушав объяснения представителя истца - ПАО АКБ «АВАНГАРД», изучив материалы дела, исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим обстоятельствам.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пеню). По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Харитоновым Д.А. и ПАО АКБ «АВАНГАРД» заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В соответствии с указанным договором, ответчику в ПАО АКБ «АВАНГАРД» был открыт банковский счет № с предоставлением овердрафта на сумму до 700 долларов США. В период использования ответчиком кредитной карты кредитный лимит был увеличен до <данные изъяты>.

Соответствующие банковские кредитные карты и ПИН-код были выданы ответчику на руки, что подтверждается отчетами о получении кредитной карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных кредитных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, регулируется Договором банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, с кредитованием Банком владельца счета.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчик пользовался возможностью получения кредита по карточному счету, снимая наличные средства через банкомат, а также оплачивая товары и услуги, что подтверждается прилагаемым по счету № перечнем операций.

Согласно п. 6.4 Условий погашение образовавшейся задолженности по договору осуществляется путем внесения на картсчет минимального платежа в сроки, предусмотренные договором, с учетом особенностей, определенных настоящим пунктом Условий.

В соответствии с п. 10 Тарифов Раздел «Кредитование» минимальный платеж включает в себя (в процентах от суммы): 10 % суммы задолженности по овердрафтам на конец отчетного период; 100 % суммы комиссий и процентов, указанных в счете на оплату.

Согласно прилагаемому перечню операций по счету № ответчик допустил несвоевременную уплату минимальных платежей три раза подряд, а именно: минимальный платеж не был внесен до конца ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 6.8 Условий в случае трех последовательных невнесений минимальных платежей Клиент обязан осуществить досрочный возврат Банку всей суммы предоставленного овердрафта, начисленных процентов за пользование кредитом, комиссий и штрафов.

Доводы ответчика Харитонова Д.А. о несогласии с размером штрафа, который он просит снизить в связи с его несоразмерностью, судом отклоняются, поскольку ответчиком не представлено в порядке ст. 56 ГПК РФ доказательств в подтверждение соответствующих доводов.

Ссылка Харитонова Д.А. на нарушение Банком прав потребителя в связи с не доведением информации о кредите, о несоблюдении письменной формы кредитного договора, не соответствует действительности.

Доказательства не выполнения банком обязанности по предоставлению достоверной информации об оказываемых услугах по использованию кредитной карты, Харитонов Д.А. в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представил.

Как следует из доводов Харитонова Д.А. он оспаривает следующие виды начисленных комиссий и штрафов:

1)         Ежегодную комиссию за осуществление расчетов в течение одного года по операциям с каждой основной картой при ее первичном выпуске и перевыпуске с новым сроком действия при отсутствии оснований для льгот (п.4 раздела «Обслуживание и дополнительные услуги по карте» Тарифов).

2) Штрафную комиссию за совершение операции получения (выдачи)

наличных средств с использованием овердрафта в размере 3 % от суммы предоставленного овердрафта (п.2 раздела «Осуществление расчетов по картсчету» Тарифов).

3) Комиссию за операцию получения наличных денежных средств в

банкоматах банков-партнеров «объединенной расчетной системы (ОРС)», в пунктах выдачи наличных или банкоматах иного банка в размере от 0,5 % до 1,5 % от суммы операции (п.1 раздела «Осуществление расчетов по картсчету» Тарифов).

4)         Штраф за невнесение минимального платежа в размере 1,5 % от текущей

суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж (п. 11 раздела «Кредитование» Тарифов).

5)         Комиссию за перевод с карты на карту, совершенную вне системы

«Интернет- банк» в процентах от суммы перевода с карты на карту (п. 3 раздела «Осуществление расчетов по картсчету» Тарифов).

6)        Комиссию за учет отчетной суммы задолженности (п. 13 Тарифов в

редакциях до 2010 г.).

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Из заявления на получение кредитной карты следует, что ответчик согласился на заключение с Банком договора банковского счета. Согласно его условиям Банк заключает с ответчиком смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого истцу открывается счет, договора о предоставлении овердрафта в рамках которого предоставляется кредит, договора карточного счета. Ответчик согласился с тем, что тарифы по кредитным картам, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт являются неотъемлемой частью договора. Тарифами по кредитным картам предусмотрена ежегодная плата за обслуживание при осуществлении расчетов с использованием основной карты в размере <данные изъяты>. Открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности Банка по учету выданных кредитов, а потребности самого Ответчика, который совершал операции, не связанные с погашением задолженности по кредиту, в частности, оплату товаров и услуг, получение наличных денежных средств и т.д., что подтверждается выпиской по счету. Комиссия за ежегодное обслуживание банковской карты в размере <данные изъяты> взималась Банком за дополнительные услуги, дающие заемщику возможность осуществления внешних расчетных операций с использованием банковской карты, - то есть за услуги Банка, которые не были связаны непосредственно с предоставлением кредита по настоящему договору и обслуживанием ссудного счета по нему.

Следовательно, условия договора банковского счета по взиманию комиссии за проведение расчетов в течение одного года по карте считаются согласованными сторонами, а потому взимание Банком платы за оказание данной услуги основано на договоре и не противоречит действующему законодательству.

Также Харитонов Д.А. оспаривает начисление и удержание штрафной комиссии за совершение операции получения (выдачи) наличных средств с использованием овердрафта в размере 3 % от суммы предоставленного овердрафта (п.2 раздела «Осуществление расчетов по картсчету» Тарифов).

Поскольку к заключенному договору между Банком и Харитоновым Д.А. применяются нормы, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ о займе, то в соответствии п.2 ст. 814 ГК РФ, если заемщик не выполняет условия договора займа о целевом использовании суммы займа, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства.

Согласно п. 5.5.2. Условий предоставляемый (овердрафт) имеет целевое значение - осуществление при недостаточности собственных средств на картсчете операций безналичной оплаты товаров и/или услуг, осуществляемых с использованием карты.

Однако, Харитонов Д.А., согласно выписке по банковскому счету, неоднократно пользовался возможностью получения именно наличных денежных средств, и за данную операцию с него взималась указанная в договоре штрафная комиссия (неустойка).

Также Харитонов Д.А. оспаривает комиссию за снятие наличных денежных средств через банкоматы сторонних кредитных организаций - собственников конкретных банкоматов. Согласно п.1, раздела «Осуществление расчетов по картсчету» Тарифов ПАО АКБ «АВАНГАРД», которые являются неотъемлемой частью Договора банковского счета, комиссия за операцию по снятию наличных денежных средств с использованием овердрафта в пунктах выдачи наличных или банкоматов иной кредитной организации составляет от 0.5 % до 5 % от суммы такой операции, но не менее <данные изъяты> за операцию. В банкоматах Банка ПАО АКБ «АВАНГАРД» комиссия составляет 0 %.

В соответствии со ст. 30 ФЗ № от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности» (далее по тексту - ФЗ «О банках и банковской деятельности») отношения между кредитными организациями и клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В таком договоре между кредитной организацией (банком) и клиентом должны указываться процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и другие существенные условия.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст.29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Комиссия за выдачу наличных денежных средств, за перевод денежных средств с карты на карту взималась Банком за оказание Харитонову Д.А. самостоятельной услуги, не относящейся к плате за пользование кредитом, условие о взимании комиссий было согласовано между сторонами при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п.4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Размер штрафных санкций при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора предусмотрен заключенным между сторонами договором банковского счета, с условиями которого ответчик был ознакомлен до его подписания, и освобождение его от штрафных санкций будет противоречить как нормам действующего законодательства, так и условиям кредитного договора. Таким образом, начисление и удержание штрафа за невнесение минимального платежа в размере 1,5 % от текущей суммы задолженности на начало дня первого числа месяца, следующего за месяцем, до конца которого подлежал внесению минимальный платеж является законным и соответствует требованиям законодательства.

Согласно п.1 ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Харитоновым Д.А. была выбрана валюта договора самостоятельно, с учетом низкой процентной ставки за пользование кредитом, в случае несогласия с условиями договора он имел возможность отказаться от получения кредита в валюте доллара США, банком условия договора выполнены.

Доводы Харитонова Д.А. об изменении процентной ставки по кредиту банком в одностороннем порядке опровергается представленными в материалы дела доказательствами.

Согласно исковым требованиям Харитонов Д.А. просит признать недействительными пункты заключенного Договора банковского счета, применить последствия недействительности ничтожной сделки.

В силу ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения.

Срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год.

Договор банковского счета был заключен ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о выдаче последней банковской карты Харитонов Д.А. обратился ДД.ММ.ГГГГ, а с настоящим исковым заявлением о признании пунктов кредитного договора недействительными, применении последствий недействительности ничтожной сделки Харитонов Д.А. обратился в январе 2017 года, по истечении трех лет со дня, когда началось исполнение сделки.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении встречных исковых требований Харитонова Д.А. в полном объеме.

При этом поскольку со стороны Харитонова Д.А., не представлено доказательств того что сумма долга погашена, суд удовлетворяет исковые требования банка и взыскивает с Харитонова Д.А. задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, из которых задолженность по кредиту в размере <данные изъяты>, проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты>, штраф в размере <данные изъяты>.

В силу положений ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В связи с обращением истца в суд понесены судебные расходы. Между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и ООО «Юридический центр ДИСПУТ» был заключен Договор об оказании юридических услуг. Согласно заявке на оказание юридических услуг стоимость юридических услуг составила <данные изъяты>, которые были оплачены истцом в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (т.1 л.д.20).

С учетом объема выполненной работы представителем истца и требований разумности (подготовка документов, составление искового заявления и направление его в суд), суд полагает возможным определить к взысканию <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Таким образом, суд присуждает ответчику возместить истцу расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> (т.1 л.д.7).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк «АВАНГАРД» к Харитонову Д. А. о взыскании денежных средств по договору банковского счета - удовлетворить частично.

Взыскать с Харитонова Д. А. в пользу Публичного акционерного общества Акционерного коммерческого банка «АВАНГАРД» задолженность по Договору банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной кредитной банковской карты, по карточному счету № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> в рублях по курсу ЦБ РФ на день исполнения решения суда, расходы на оплату услуг представителя в размере <данные изъяты>, расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

В удовлетворении встречного иска Харитонова Д. А. к Публичному акционерному обществу Акционерный Коммерческий Банк «АВАНГАРД» о признании пунктов договора недействительными, изменении условий договора, снижении неустойки, взыскании комиссий, компенсации морального вреда, а именно: о признании недействительными и незаконными действий банка по одностороннему, не согласованному изменению процентной ставки по овердрафту - установлению «плавающих» ставок от 12 до 21 % годовых и условий Тарифов (п.9 раздела «Кредитование») в части установления ставок 15, 18 и 21 процентов годовых для картсчетов в долларах США, установив единую согласованную сторонами при заключении договора ставку в размере 12 % годовых за весь период пользования овердрафтами по картсчету; обязании произвести перерасчет сумм процентов исходя из единой ставки в 12 % годовых за три последних года пользования картсчетом, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, признании недействительными условий пункта 12 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 17-18 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 19 -21 Тарифов по обслуживанию личных кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД», действующих с ДД.ММ.ГГГГ; пунктов 1-4 раздела «Осуществление расчетов по Картсчету»: Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» (v.ДД.ММ.ГГГГ), о взимании с заемщика комиссий за совершение с использованием карты операций, переводов, получение наличных и за предоставление овердрафта, в том числе за счет средств овердрафта и взыскании с банка незаконно списанных комиссий за операции по снятию наличных и переводы с карты в сумме <данные изъяты> и комиссии за предоставление овердрафта в сумме <данные изъяты>, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга; признании незаконным взимания банком комиссии за учет суммы непогашенной задолженности согласно п. 14 Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, п. 13 Тарифов по обслуживанию кредитных банковских карт ОАО АКБ «АВАНГАРД» действующих с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ и взыскании с банка незаконно списанных с клиента комиссии за учет задолженности по овердрафту (ведение ссудного счета) в сумме <данные изъяты>, с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, изменении условий договора, обязании ПАО АКБ «АВАНГАРД» внести изменения в договор, заключенный с Харитоновым Д.А. ДД.ММ.ГГГГ, определив, что возврат овердрафта и оплата процентов и комиссий осуществляется по курсу, установленному Банком России на дату возврата средств банку (внесения средств на счет), но не более <данные изъяты> за 1 доллар США; обязании произвести перерасчет произведенных Харитоновым Д.А. платежей в счет погашения задолженности по Договору (суммы основного долга, комиссий, процентов) за три последних года пользования картсчетом, по официальному курсу доллара США установленному Банком России, взыскании суммы неосновательного обогащения с ПАО АКБ «АВАНГАРД» в пользу Харитонова Д.А., с возможностью зачисления сумм неосновательного обогащения в счет погашения оставшейся части долга, взыскании компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Московский областной суд через Ногинский городской суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: (подпись)