Решение Гражданское дело 2-1094/2017 ~ М-828/2017 Коломенский городской суд

Дело № 2- 1094 Е/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ Коломенский городской суд Московской области в составе: судьи Коротковой М.Е., при секретаре судебного заседания Замбржицкой Д.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Данилова Александра Геннадьевича к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

Данилов А.Г. обратился в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

В обоснование исковых требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Данилов А.Г. заключил с ПАО СК «Росгосстрах» договор добровольного страхования, в подтверждение чего выдан полис серия №. Объект страхования по договору: интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица. Страховые случаи: травма, случайное острое отравление химическими веществами, установление инвалидности, смерть.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма составляет <данные изъяты>

Страхования премия оплачена истцом в полном объеме.

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила индивидуально страхования от несчастных случаев.

В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия, истцу причинены телесные повреждения: закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга; ушибленная рана височной области, скуловой области, надбровной области, бровной области, верхнего века слева; ушибы мягких тканей головы, лица. Данные телесные повреждения причинили легкий вред здоровью.

По поводу полученной в ДТП травмы истец находился на стационарном лечении в период ДД.ММ.ГГГГ на амбулаторном лечении – в период ДД.ММ.ГГГГ

Истец обратился в страховую компанию, представлены все документы для решения вопроса о выплате страхового возмещения.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена в адрес ответчика претензия с предложением произвести выплату страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. Претензия оставлена без удовлетворения.

До настоящего времени письменного уведомления о принятом решении истцом от страховой компании не получено, страховое возмещение не выплачено.

Просит взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Данилова А.Г. в счет страхового возмещения <данные изъяты> проценты за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> неустойку <данные изъяты> компенсацию морального вреда <данные изъяты> расходы по оплате услуг представителя <данные изъяты> штраф в размере <данные изъяты> от суммы удовлетворенных требований.. (уточненное исковое заявление <данные изъяты>

Истец Данилов А.Г. в судебное заседание не явился, направив в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности <данные изъяты> Елецкий С.О. в судебном заседании исковые требования поддержал полностью.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» с иском не согласен. При удовлетворении исковых требований просит о снижении размера штрафных санкций и неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства (возражения <данные изъяты>

Третьи лица Погосян А.Г., Данилова М.В. в судебное заседание не явились, направив в суд заявления о рассмотрении дела в их отсутствие <данные изъяты>

Суд, проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч.3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В силу ст.927 ч.1 ГПК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороне (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В соответствии со ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Даниловым А.Г. и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования.

Объект страхования по договору: интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного лица.

Страховые случаи: травма, случайное острое отравление химическими веществами, установление инвалидности, смерть.

Срок действия договора ДД.ММ.ГГГГ

Страховая сумма составляет <данные изъяты>

В подтверждении заключения договора страхования выдан полис серия № <данные изъяты>

Страхования премия уплачена страхователем в размере <данные изъяты> при заключении договора.

При таких обстоятельствах следует исходить из того, что договор между сторонами (Даниловым А.Г. и ПАО СК «Росгосстрах») заключен на условиях, изложенных в полисе страхования. Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила индивидуально страхования от несчастных случаев (далее- Правила страхования).

В период действия договора страхования – ДД.ММ.ГГГГ в результате дорожно-транспортного происшествия, истцу причинены телесные повреждения: закрытая черепно-мозговая травма, сотрясение головного мозга; ушибленная рана височной области, скуловой области, надбровной области, бровной области, верхнего века слева; ушибы мягких тканей головы, лица. Данные телесные повреждения причинили легкий вред здоровью (<данные изъяты> - справка о ДТП, <данные изъяты> - выписной эпикриз, <данные изъяты> - Постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении).

По поводу полученной в ДТП травмы истец находился на стационарном лечении в период ДД.ММ.ГГГГ на амбулаторном лечении – в период ДД.ММ.ГГГГ – <данные изъяты>- листок нетрудоспособности).

Согласно ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (п. 2).

В соответствии с <данные изъяты> Правил страхования страховыми рисками по настоящим Правилам страхования с учетом ограничений, установленных разделом 10, являются травма, явившаяся следствием несчастного случая или неправильных медицинских манипуляций, случайное острое отравление химическими веществами и ядами биологического происхождения (включая токсин, вызывающий заболевание ботулизмом), а также заболевание гематогенным остеомиелитом. Указанные события признаются страховыми случаями, если они произошли в период действия договора страхования и сопровождались причинением вреда здоровью Застрахованного лица, предусмотренного выбранным при заключении договора страхования вариантом «Таблицы размеров страховых выплат» (Приложение 2) <данные изъяты>

<данные изъяты> Правил страхования предусмотрено, что в случае если представленные документы не дают возможности принять решение о страховой выплате, страховщик имеет право запросить дополнительные документы, необходимые для принятия окончательного решения, а также проводить экспертизу представленных документов, самостоятельно выяснять причины и обстоятельства страхового случая.

В силу <данные изъяты> Правил страхования решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается в течение 5 дней со дня получения всех необходимых документов. О принятом решении страховщик письменно сообщает заявителю.

Исходя из <данные изъяты> Правил страхования при наступлении событий, предусмотренных <данные изъяты> настоящих Правил страхования, размер страховой выплаты определяется в соответствии с вариантами «Таблиц размеров страховых выплат» одним из следующих способов, который предусматривается в конкретном договоре страхования.

Согласно <данные изъяты> Таблицы размеров страховых выплат (приложение № к Правилам страхования) «сотрясение головного мозга при непрерывном лечении: общей длительностью не менее <данные изъяты> амбулаторного, в сочетании или без сочетания со стационарным, лечения, составляет <данные изъяты> от страховой суммы.

Исходя из <данные изъяты> Правил страхования днем выплаты считается дата списания средств со счета страховщика в банке, оформление почтового перевода или выдачи наличных денег из кассы страховщика.

С учетом Правил страхования, Таблицы размеров страховых выплат при наличии характера повреждения, длительностью лечения размер страховой суммы составляет <данные изъяты> исходя из расчета <данные изъяты>

Спора о размере страховой выплаты между сторонами дела не имеется.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения <данные изъяты> Полный пакет всех необходимых документов по возмещению вреда был представлен истцом в страховую компанию ДД.ММ.ГГГГ что подтверждается штемпелем страховой компании <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ страховая компания признала страховым случаем травму истца (акт о страховом случае <данные изъяты> и ДД.ММ.ГГГГ перечислило страховое возмещение в размере <данные изъяты> платежным поручением на представленные истцом реквизиты <данные изъяты> Денежные средства не были получены истцом и возвращены в страховую компанию с просьбой уточнить реквизиты получателя <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией повторно в адрес Данилова А.Г. направлено платежное поручение для перечисления страхового возмещения <данные изъяты> Однако, денежные средства вновь были возвращены в страховую компанию с просьбой уточнить реквизиты получателя <данные изъяты>

Ответчик исходящими письмами запрашивал у истца правильные банковские реквизиты, но ответа последовало <данные изъяты>

Суд провел сверку реквизитов для перечисления страхового возмещения, представленные Даниловым А.Г. в страховую компанию и подписанные собственноручно, и реквизиты в платежных поручениях, по которым страховая компания перечисляла денежные средства истцу: реквизиты совпадают.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлена в адрес ответчика претензия с предложением произвести выплату страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами. Претензия оставлена без удовлетворения <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, когда страховое возмещение до настоящего времени не выплачено истцу, суд считает требование истца о взыскании страхового возмещения в размере <данные изъяты> законным и обоснованным и взыскивает с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Данилова А.Г. в счет страхового возмещения <данные изъяты>

Рассматривая требования истца о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения и процентов за пользование чужими денежными средствами суд приходит к следующему.

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Исходя из п.2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Пунктом 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

При этом абзац 4 п. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» устанавливает, что сумма неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Исходя из приведенных выше правовых норм и разъяснений, неустойка за нарушение сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества подлежит исчислению от цены оказания услуги - страховой премии.

При этом сумма подлежащей взысканию неустойки не может быть больше размера страховой премии.

По настоящему делу, судом установлено, что размер страховой премии, уплаченной истцом по заключенному между сторонами договору добровольного страхования, составляет <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ страховой компанией принято от истца заявление о выплате страхового возмещения со всеми необходимыми документами <данные изъяты> В течение 5 рабочих дней со дня их получения, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ страховая компания обязана была произвести страховую выплату потерпевшему в полном объеме в соответствии с требованиями <данные изъяты> Правил страхования. Выплата произведена не была. ДД.ММ.ГГГГ с ответчика подлежит взысканию неустойка по дату выплаты- ДД.ММ.ГГГГ

Исходя из исковых требований истца о взыскании неустойки в соответствии со ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» сумма неустойки за несвоевременную выплату страхового возмещения составляет <данные изъяты> исходя из расчета за период ДД.ММ.ГГГГ (дата, предшествующая дате выплаты страхового возмещения) <данные изъяты>

Поскольку размер взыскиваемой неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не может превышать <данные изъяты> суд взыскивает с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу в пользу Данилова А.Г. неустойку в размере <данные изъяты>

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки в сумме <данные изъяты> суд Данилову А.Г. отказывает.

Согласно п.42 Постановление Пленума_[Верховного Суда РФ от 24.03.2016г. № 7 «О Применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если законом или соглашением сторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, на которую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ, то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случае взысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашением сторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4 статьи 395 ГК РФ).

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование чужими денежными средствами не подлежат удовлетворению, так как Законом РФ «О защите прав потребителей» предусмотрена неустойка за нарушение обязательства.

Рассматривая требования истца о компенсации морального вреда, суд приходит к следующему.

В силу п.п.2, 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012г. №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителя» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами РФ, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, как и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами. С учетом положений ст.39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы 3 Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о компенсации морального вреда (ст.15). При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п.1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» от 27.06.2013г. № 20 отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» ГК РФ, Законом РФ «Об организации страхового дела в РФ» № 4015-1 от 27.11.1992г. и Законом РФ «О защите прав потребителей» от 07.02.1992г. №2300-1 в части, не урегулированной специальными законами.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

За нарушение прав Данилова А.Г. как потребителя по не предоставлению ему надлежащей услуги, предусмотренной договором страхования, суд взыскивает с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> находя данную сумму соответствующей требованиям разумности и справедливости.

В остальной части требований о компенсации морального вреда в сумме <данные изъяты> суд отказывает истцу.

В соответствии с п.46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрения судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», которые не были удовлетворены в добровольном порядке продавцом (исполнителем, изготовителем, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование (п.6 ст.13 Закона).

Суд взыскивает с САО «ВСК» в пользу истца штраф, предусмотренный п.6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере <данные изъяты> от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Ответчик обратился в суд с заявлением о снижении размера штрафных санкций в соответствии со ст.333 ГК РФ.

Законом РФ «О защите прав потребителей» прямо не предусмотрена возможность уменьшения штрафа. Вместе с тем разъяснений, запрещающих снижение штрафа, предусмотренного п.6 ст. 13 указанного закона, не имеется.

Ответственность исполнителя, нарушившего законные требования потребителя, по своей природе является публично – правовой, а именно – административной.

Учитывая правовую позицию Конституционного Суда РФ, изложенную в Постановлениях от 12.05 1998г. № 14 –П, от 30.07.2001г. № 13 – П разъяснения Пленума Верховного Суда РФ о гражданко – правовой природе штрафа, содержащиеся в п. 46 Постановления от 28.06.2012г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», суд считает возможным снизить сумму штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца в связи с явной ее несоразмерностью до <данные изъяты>

При этом суд учитывает, что в указанном выше Постановлении Конституционного Суда РФ отмечено, что установление законодателем недифференцированного по размеру штрафа и невозможность его снижения не позволяют применять эту меру взыскания с учетом характера совершенного правонарушения, размера причиненного ущерба, степени вины правонарушителя, его имущественного положения и иных существенных обстоятельств деяния, что нарушает принципы справедливости наказания, его индивидуализации и соразмерности.

С учетом изложенного, с учетом характера допущенного ответчиком нарушения и степени вины, взыскание штрафа в полном размере, предусмотренном ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» явилось бы чрезмерно завышенным.

Требования Данилова А.Г. по взысканию судебных расходов подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст.94, 98, 100 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> находя данную сумму разумной, с учетом объема заявленных требований, ценой иска, сложностью дела, объемом оказанных представителем услуг, времени, необходимого на подготовку им процессуальных документов, продолжительностью рассмотрения дела и других обстоятельств.

В остальной части требований по оплате услуг представителя в сумме <данные изъяты> суд отказывает истцу, считая сумму в <данные изъяты> заявленную ко взысканию, завышенной.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Данилова Александра Геннадьевича удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Данилова Александра Геннадьевича страховое возмещение <данные изъяты> неустойку <данные изъяты> компенсацию морального вреда <данные изъяты> штраф <данные изъяты> оплату услуг представителя <данные изъяты>

В остальной части иска о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами <данные изъяты> неустойки <данные изъяты> компенсации морального вреда <данные изъяты> оплате услуг представителя <данные изъяты> Данилову Александру Геннадьевичу - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Коломенский городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: