Руденко Виктория Григорьевна Залог под имущество
Многие закладывают свое имущество, чтобы получить что-то более выгодное и значимое для себя, используя нажитое непосильным трудом или полученное в наследство от самых близких людей.
Этот способ является достаточно эффективным, если речь в нем идет про популярные и надежные банки и брокерские агентства. Если же вы связались с дилетантами, умело выдающими себя за профессионалов, будьте уверены: вы потеряете все и даже больше.
Залог под имущество это большая сумма, которой хватит, чтобы взять что-то очень значимое и важное, к примеру, другую квартиру, участок, автомобиль, да хоть частный самолет, если ваше жилье позволяет совершить такие манипуляции.
Часто банки требуют залог под имущество, когда сталкиваются с незнакомыми им ранее клиентами с чистой или очень подозрительной кредитной историей. И чтобы такие персонажи не умотали за границу с большой суммой, они используют столь не хитрый, зато очень эффективный и действенный способ.
Ведь потеряв свое жилье, человек вряд ли будет уверен, что выиграл у банка намного больше, чем проиграл, а значит, ему придется все же либо выплатить то, что он пообещал, либо продать ту самую квартиру и погасить долг.
Своим же постоянным клиентам банк доверяет более прозрачно и открыто, а значит, не требует от них, таких уж прям героических жертв, а всего лишь просит честное слово или маленькую расписку. Если простыми словами, то ничего серьезного или того, что могло бы занять много времени в сравнении с залогом.
В этом и заключается основная разница между новичками в этой сфере и уже прожженными игроками. Ведь новичку все фиолетово в любом случае, а прожженный игрок пусть и обманет, но он всегда поймет, когда нужно остановиться и выплатить все до копейки. Новичку же это просто будет непонятно, и он станет идти до печального финала.
А если судить в общем, то залог под имущество – достаточно распространенная практика у нас в России, и это для всех уже давно известный факт. Каждый, кто хоть как-то связан с финансовой сферой, знает, что в России выгодно закладывать то, что ты в любом случае не потеряешь взамен того, что можно приобрести. Эта давняя русская логика до сих пор присутствует в наших разумах и сердцах, как бы мы того хотели или не хотели.
Залог под имущество распространен:
- В России.
- В Казахстане.
- В Украине.
- В Новой Зеландии.
- В Молдавии.
Риски и подводные камни
Залог под имущество – не самый безопасный и комфортный способ получить желаемое от банков и брокерских контор. Скорее это способ сорвать куш, подразнить кого-то или получить то, что хочешь не стандартным способом через ипотеки и кредиты.
Те люди, у которых есть деньги и имущество предпочитают заложить его, и добиться, куда большего в тех или иных сферах своей жизни. Например, за счет собственной квартиры человек может получить желаемый кредит на 1 миллион рублей, и открыть свой магазин или маленькую фабрику.
Но у каждого решения есть свои последствия и послевкусие, что в данном случае является подводными камнями. Подводные камни и риски у кредита под залог квартиры таковы:
- Вы постоянно находитесь в подвешенном состоянии.
Взяв кредит под залог имущества, человек сразу понимает, что пока не выплатит его спать, спокойно он сможет разве что под наркозом. Ведь сумма, вероятнее всего, не маленькая, а планы, которые клиент наметил на нее, могут не сбыться, и тогда залог быстро превратится в обменную монету.
Таким образом, человек не может думать ни о чем, кроме как о своем кредите и о том, что он может остаться на улице в случае невыполнения обязательств договора.
Да, можно сказать, что заёмщик сам виноват в своих финансовых проблемах и личных переживаниях. Ведь он спокойно мог бы остаться на своей работе, все так же содержать семью и откладывать на поездку в Кипр. Но никто не скажет, что эта жизнь создана для тех, кто не умеет думать либо не хочет что-либо менять в своей жизни, а если клиент готов на перемены, значит он готов и на последствия таких изменений.
- Вам могут обмануть с залогом недвижимости.
Конечно, банк или брокер не отберет у вас квартиру по закону, если вы того не желаете. Но с другой стороны, отдавать долг вам все ровно придется, а если отдавать его нечем, вы уже сами задумаетесь о том, чтобы продать свою квартиру, и как можно скорее выплатить задолженность.
Когда рискует опытный финансист или юридически грамотный человек, он рискует с определенной целью, и чаще всего, добивается своего результата. Когда рискует тот, кто вообще не имеет финансовой и юридической грамотности, он просто хочет нажиться на этом или воплотить в жизнь свои коммерческие мечты.
У каждой стороны присутствует свой уровень общего развития, и у того, кто обращается в банк с прошением о залоге без заведомо назначенной цели, то он делает это бессмысленно, и легко может поплатиться за это.
Опять же, тот, кто рискует в слепую, всегда может рискнуть в последний раз, сполна поплатившись за свой риск. Будет это летальный исход или просто финансовая задолженность в виде мыльного пузыря – неизвестно. Понятно одно: человек либо одумается и перестанет рисковать, либо рискнет еще раз и влезет в ту яму, из которой не сможет выбраться.
- Нет гарантий.
Мебельная фабрика, подвал в доме для сборки электроники или же строительство фонтанов на площадях и проспектах – все это скоротечно, и быстро уходит из разумов тех, кто хотел бы воплотить эти идеи в жизнь.
Какой-нибудь дедушка, которому не хватает пенсии на содержание самого себя в однокомнатной квартире или мужчина лет 45, нуждающийся в работе. В большинстве своем брокеры видят перед собой пылкий нрав и горящие глаза тех, кто берет у них кредиты. Но ведь этот огонек в зарницах проходит сразу же после выставления счета на аренду и подсчета статистики покупок у новоиспеченного предприятия.
Для вас самих вы являетесь гарантией успеха, и никто другой вам не скажет, что сегодня или завтра это порвет мир. Только лишь методом проб и ошибок вы сможете подобрать идеальное для себя решение, и никак иначе.
В остальном же, все, кто думал иначе, сегодня являются бездомными на улицах Москвы, и их судьбой интересуются разве что полицейские, которые проводят свои патрули через ЖД вокзалы и площади.
Конечно, залог под квартиру не назовешь безопасной идеей, которую можно яро продвигать в массы с пометкой «комфортный заработок» или «оригинальная идея». Идея то совсем не новая и комфортностью от нее не веет, но каждый сам выбирает для себя: остаться в сером мире метро и магазинов, или же вынырнуть в мир красок и насыщенности, рискнув при этом лишь один раз.
О том, как отбирают жилье, можно прочитать в статье: Способы «отжать» - отобрать квартиру: Что можно сделать + какие действия можно предпринять
Плюсы и минусы
Конечно же, у любого кредита или договора с банком есть как свои минусы, так и плюсы. Ведь пока еще в мире финансовой индустрии не нашлось того, что имело бы идеальную почву и подходило бы даже самому предвзятому и преизбыточному пользователю. И именно поэтому приходится выбирать из хорошего и плохого.
Плюсы:
- Ваш дом остается при вас.
Было бы странно, если бы у вас изъяли квартиру в первый же день залога на нее. Нет, конечно же, ваша собственность это все еще ваша территория вплоть до соответствующего решения суда о том, что она переходит во владение холдинга, которому вы задолжали крупную сумму, и не хотите отдавать ее.
Любой банк готов предоставить своему клиенту условия для того, чтобы он мог как можно быстрее отдать свой кредит, и жить спокойно. И даже если на самом деле администрация холдинга такого вам не желает, вставлять палки в колеса она тоже не имеет никакого права.
Но тут стоит рассуждать тактически: если вы взяли деньги под залог своего имущества, где вы собственно проживаете всю жизнь на открытие бизнеса или просто своего дела, но в итоге прогораете, логично, что денег на закрытие счета у вас не будет.
В таком случае, придется выставить квартиру на продажу, или же составить и заключить с банком договор на энный период, в течение которого вы будете выплачивать свой долг по частям. Устанавливаются в этом случае проценты или нет, это уже будете решать вы с холдингом или суд.
- Возможность кардинально поменять свою жизнь.
Если человек берет кредит на столь большую сумму под залог своего личного имущества, то, скорее всего, он готов к кардинальным переменам в своей жизни. К примеру, увеличить доход и поменять свой имидж – это только начальные шаги на пути к полноценному успеху.
Вот он один из основных плюсов залога – возможность поменять свою жизнь, при этом, не теряя ничего. Вы берете кредит под залог своего имущества, при этом живете в нем, начинаете собственное дело, и с доходов начинаете постепенно возвращать банку его деньги.
Среднестатистический доход маленькой фабрики или небольшого СТО начинается с 500-700 тыс. рублей в месяц. Если вам удастся удачно проработать в таком режиме хотя бы полгода, вы сможете успешно погасить долг, и закроете его уже к новому году или когда вам будет удобнее.
Минусы:
- Большой риск остаться ни с чем.
Честно говоря, когда человек берет большой кредит, прежде всего, он должен обдумать его последствия, а не думать о том, как будет шиковать, когда станет суперзвездой в бизнесе. Это поведение скорее ребёнка, чем взрослого и рассудительного человека, который в один момент может лишиться жилья и остаться бедным до конца своей жизни.
Ведь превратиться из вполне успешного человека со своей квартирой и семьей в бездетного и бездомного нищего, даже без копейки в кармане можно буквально за один месяц. Согласитесь, слишком маленький срок, чтобы кардинально поменять свою жизнь в худшую сторону, не так ли.
- Возможность обмана с залогом недвижимости от самого банка.
Много или мало ли вы слышали в новостях или в интернете про обманы от самих банков. Когда людей разводят даже на 100 тыс. рублей, и при этом остаются в полном шоколаде и плюсе из-за идеально отработанной схемы и хорошей крыши.
На самом деле, все зависит от самого банка: насколько чисты его намерения, проверена ли его репутация временем и какая там администрация. И только лишь сопоставив все эти факты, человек может судить о том: идти туда или нет.
Об аренде жилья, можно узнать из статьи: Составить договор аренды нежилого помещения под офис
Суть залога
Суть залога заключается в намерении клиента что-либо сделать. Если он хочет открыть свое дело с помощью своей квартиры, значит таким образом суть залога заключается в том, чтобы практически из ничего сделать деньги, при этом рискуя всем.
Конечно же, потом клиент будет отдавать все деньги в полном объеме, и его квартира в этом уже не поможет. Ведь квартира была использована лишь как временный обмен, а не как инструмент выдачи долгов. И заёмщик будет вынужден каждый месяц постепенно отдавать свои долгу тому, у кого их занимал, т.е. банку.
Если же человек не хочет ничего открывать, а просто хочет взять деньги и потратить их куда-либо, например, на операцию близкому человеку или на покупку дорогостоящей вещи, ему придется отдавать кредит из собственных сбережений или из зарплаты.
Смотря, какая у человека зарплата, таким и будет его период выдачи долга. Если зарплата его составляет 30-50 тыс. рублей , значит выдача 3 миллионного кредита затянет клиента на 3-8 лет, что значительно дольше даже выдачи кредита за машину.
Зарплата в размере 70-130 тыс. позволит комфортно отдавать задолженность, при этом живя и радуясь жизни в полном объеме. Конечно же, она не сравнится с зарплатой 150 и выше, но, все же, такая зарплата хоть как-то приближена к нашей суровой действительности, и это неизбежно.
Важно понимать, что суть залога заключается не в том, чтобы обмануть человека с помощью банальных трюков на внимание или тактичность. Она состоит в том, чтобы предоставить ему поприще для открытия собственного дела или покупки чего-либо значимого для него. И тот, кто умеет распоряжаться деньгами, а главное, значит чего хочет, всегда найдет применение такой сумме.
Суть залога заключается:
- В том, чтобы предоставить клиенту комфортные условия для возврата денег.
- В том, чтобы человек с помощью того, что у него и так есть, сделал еще больше и умножил свое финансовое состояние.
О налогообложении на жилье и возврате налогов, можно прочитать в материале: Вернуть налог при покупке квартиры - размер возврата + куда нужно обращаться
Зачем нужен залог
Многие люди берут залог, чтобы окончательно и навсегда попрощаться с прошлой жизнью, и начать жизнь абсолютно непохожую и различную с той, что была раньше.
Таким образом, человек закладывает свое жилье, но при этом остается в нем проживать и стабильно отдает долг за счет своего нового бизнеса, который либо должен давать хорошие результаты, либо хотя бы какую-то выручку, чтобы справиться с задолженностью.
Стоит отметить, что при этом человек должен думать об остальных своих сотрудниках и о том, что ему придется оплачивать в конце месяца:
- Счета за коммуналку.
- Счет за аренду.
- Зарплаты сотрудникам.
- Другие расходы, непредусмотренные основной бухгалтерией.
Понятно, что если посадить в кресло бухгалтера человека опытного и с железной рукой, он быстро наведет там порядок и станет прикрывать своего шефа ценой своей жизни. Но если там будет человек неопытный и простой, значит, жди беды от самих сотрудников и тех инстанций, куда ты ежемесячно переправляешь платежи.
Ведь правильный контроль бухгалтерии – залог успеха любого бизнеса, причем в прямом и переносном смысле. С одной стороны, человек контролирует финансы своего предприятия, а с другой стороны удваивает их с помощью прироста прибыли и уменьшения старых затрат на те или иные расходы.
Но так же клиент может возвращать кредит и с помощью своих личных доходов, к примеру, каких-то отчислений от государства или своей зарплаты в том месте, где он работал и продолжает работать.
Но такой кредит не имеет особого смысла, так как его нет в том, чтобы занимать у кого-либо на покупку какой-нибудь безделушки или даже видеоигры. Ведь если вспомнить нас с вами, когда нам было по 15 лет, и нам давали первые заработанные деньги, которые мы с вами сразу же тратили на шоколад и приставку – это было правильно, или все же надо было их приберечь, или даже удвоить и утроить.
Многие, вполне, успешные бизнесмены говорят, что вкладывать лучше в то, что будет приносить доход, когда же люди из народа говорят, что деньги лучше вносить в себя, чтобы в итоге, когда все бизнесы и дела закроются, вы были как нельзя счастливы и красивы.
Одни говорят, что лучше внести вклад на курс доллара, а другие утверждают, что поставили новые коронки на зубы за 100 долларов, и сидят не жалуются. Ведь здоровье намного важнее и нужнее финансов.
У каждой стороны есть своя логика, правда и даже цель, но решать, куда прибегнете вы опять же вам. Если вы хотите вложить деньги в себя, и потом всю жизнь жить в кредит, то можете взять займ в банке, и так и сделать. Когда же хотите открыть свое дело и больше никогда не нуждаться в деньгах, пожалуйста, дерзайте и побеждайте.
С другой стороны, многие скажут, что можно придумать хитроумную схему, в которой будет заложено кидание правительства или самого банка, воспользоваться эффективным методом или попросту взять маленький кредит, который легко можно отдать в ближайшем будущем.
Да, действительно, если не тратить деньги бездумно, а вложить их в действительно хорошие и нужные вещи, можно получить намного больше, чем открыв свой собственный бизнес. Но тут опять же не решен вопрос выдачи денег банку, и вот этим уже придется заниматься непосредственно перед самим процессом.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
Юристы и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
Спросить быстрее, чем найти.