Покупка жилья и аккредитив: Безопасность сделки

Что такое аккредитив

Расскажем о том, Что такое аккредитив более подробно.

Выделяют 3 группы участников:

1. Бенефициары – те, кто получат платеж при выполнении всех оговоренных условий;
2. Аппликанты – те, кто выступают плательщиками;
3. Банк – гарант сделки. Ему выгодно иметь дело только с юридически чистыми и успешно завершенными процедурами.

Аккредитивы в основном используют для взаиморасчетов в процессе торговли любого уровня.

Пример практического применения: есть покупатель и продавец, между ними заключен договор поставки. Но стороны не доверяют друг другу, риски того, что товар не будет доставлен или оплачен велики, поэтому они не желают взаимодействовать по принципу предоплаты. В области торговли действительно много обмана. Но выход есть – аккредитив. Покупатель открывает в банке аккредитивный счет на сумму равную стоимости оплаты предполагаемой поставки. При оформлении услуги указываются условия, выполнив которые продавцу перечислят деньги в этом банке за поставки товара покупателю. Например, поставщик должен предоставить товарную накладную или иные важные бумаги.

Длина списка документов, требуемых для оплаты, зависит от уровня доверия между сторонами. Чем больше сомнений, тем больше условий.

Банки берут комиссию за помощь в передаче денежных средств подобным способом. Она оплачивается покупателем при оформлении аккредитива. Стоимость определяет конкретный банк, исходя из своих соображений. Классификация аккредитивов

Покупатель всегда может выбрать оптимальный вид аккредитива, ведь их множество. В России выделяют следующие группы среди таких форм взаиморасчета:

1. Отзывные и безотзывные. В настоящее время все аккредитивы относятся ко второму из этих типов, их нельзя отозвать;
2. Подтвержденные и неподтвержденные. В первом случае другой банк (не тот, где услуга была открыта), через который производится оплата, гарантированно выплатит денежные средства, даже если ему самому сумма еще не поступила. Неподтвержденный аккредитив характеризуется отсутствием обязательств по оплате у других финансовых организаций.
3. Непокрытые (гарантированные) и покрытые (депонированные). Сейчас почти все аккредитивы относятся к первой группе, они предполагают, что исполняющий банк может списывать средства у эмитента с корреспондентского счета, все расчеты ведутся в пределах суммы, установленной при оформлении услуги. При покрытом аккредитиве банк-эмитент осуществляет перевод денег исполняющей финансовой организации за счет кредитных или внесенных покупателем квартиры средств.

Есть и другие виды, но они реже упоминаются и применяются, так как являются более узконаправленными.

Например, аккредитив с красной оговоркой – исполняющий банк по договоренности может выплатить аванс получателю до предоставления подтверждающих торговых документов.

• Револьверный – открывается на часть суммы и обычно автоматически возобновляется после совершения сделки.

Переводной. Его особенность – аккредитивом в случае возникновения определенных ситуаций (по позволению первых бенефициаров) могут пользоваться один или несколько других бенефициаров (частично или полностью). Как используется аккредитив при покупке жилья. Манипуляции с недвижимостью считаются достаточно рискованными, очень важно предусмотреть все подводные камни и защититься от мошенников. При помощи аккредитива легко минимизировать вероятность обмана для обеих сторон. Участие банка станет гарантом успешного завершения сделки. Всем, кто занимается куплей-продажей недвижимых объектов, не лишне ознакомиться с информацией о том, что представляет собой аккредитив. В настоящее время население гораздо лучше представляет себе, как осуществлять передачу денег через банковскую ячейку. Хотя, по сравнению с этим способом передачи денег, использование аккредитива делает взаиморасчеты еще более безопасными и имеет много преимуществ.

Он по своей сути и является своеобразной банковской ячейкой, только в безналичном варианте. Покупатель открывает в банке аккредитивный счет, вносит туда необходимую сумму на оплату недвижимости, оговаривает условия выдачи аккредитивных средств. Далее средства поступают в банк-исполнитель (оптимально в тот, где продавец имеет личный счет) на корреспондентский счет. После подтверждения факта передачи собственности покупателю бенефициар получит оплату безналичными на свой счет (или возьмет их иным способом, предусмотренным договором).

При заключении сделки с жильем обе стороны заранее договариваются о целесообразности использования аккредитива. Если все согласны, то слово «аккредитив» добавляется и в содержание, и в название договора («Договор купли-продажи квартиры №__ (аккредитив)»). Преимущества и недостатки аккредитива.

Плюсы:

• все денежные расчеты при совершении купли-продажи надежны и безопасны;
• банк гарантирует подлинность купюр (если их нужно обналичить), не нужно тратить время и платить за их проверку, так как используется безналичный резерв;
• финансовое учреждение жестко контролирует выполнение условий договора, чистоту купли-продажи, так как это в его интересах;
• у продавца есть гарантия в том, что оплата будет произведена. Разумеется, если он выполнит свои обязательства по договору;
• хоть банковские ячейки и надежно защищены, все же пропажа денег из них возможна. При оформлении аккредитива такая ситуация исключена.
• можно найти банк с выгодными условиями при оформлении услуги.

Минусы:

• низкая скорость процесса сделки. Если передавать средства другим путем, то купля-продажа завершается быстрее;
• требуется оформление дополнительных документов;
• часть банков взимает комиссионные, если речь идет о покупке квартиры. Например, так делает Сбербанк;
• если возникнет необходимость возврата денег покупателю, то это возможно только в судебном порядке;
• сделка прозрачна перед налоговой;
• есть риск столкнутся с завышенной стоимостью открытия аккредитива, зависит от политики конкретного банка.

Как обезопасить себя при покупке жилья

Всем. кто хочет приобрести недвижимость по аккредитиву, важно знать Как обезопасить себя при покупке жилья.

Максимально безопасный способ продать квартиру только один – через проверенное агентство недвижимости. Солидные фирмы гарантируют отсутствие рисков при осуществлении сделки для обеих сторон. Профессионалы, которых крайне сложно обмануть мошенникам, находят покупателей и занимаются документами.

Если же продажа собственности будет осуществляться без участия специалистов, нужно учесть некоторые моменты, касающиеся поиска потенциальных покупателей, процесса передачи наличных или безналичных средств, корректного оформления юридических бумаг.

необходима выписка из кадастрового паспорта. В большинстве случаев для ее получения потребуется освежить технические документы. Обращаются в БТИ. После обновления получают выписку.

все собственники жилья и супруг(а) должны оформить разрешение на продажу, оно заверяется нотариально. Соответствующие статьи: 244 ГК РФ; 256 п. ГК РФ и 34 п.1 СК РФ.

согласно статье 29 ГК РФ в случае наличия несовершеннолетних, частично или полностью недееспособных собственников, о продаже уведомляют органы опеки и попечительства (в письменном виде). Специалисты этих органов должны дать постановление на продажу, затем уже родители или законные представители перечисленных выше категорий граждан могут дать разрешение на продажу (оформляется у нотариуса).

все, кто зарегистрирован на жилплощади, должны быть выписаны. Факт выписки подтверждается справкой.

Если эта процедура касается несовершеннолетних, полностью или частично недееспособных лиц, то перед выпиской следует обратиться в органы опеки и попечительства (статья 292 гл.18) за соответствующим постановлением. В противном случае (по статьям 2965, 3075 ГК РФ) возможно восстановление регистрации. Тогда покупатели будут иметь право обратиться в суд для оспаривания сделки.

Продажа жилья не состоится без покупателей, их привлекают при помощи рекламной компании (объявлений в газетах, социальных сетях, на сайтах и так далее). Настоятельно не рекомендуется указывать точный адрес квартиры, достаточно нескольких номеров телефонов, название улицы. Не стоит оставаться с незнакомыми людьми наедине, лучше, в момент визита потенциальных хозяев жилплощади, чтобы дома был кто-нибудь еще.

после того как покупатель будет найден, у него берут задаток с оформлением у нотариуса (если есть необходимость вообще связываться с авансами). В простой письменной форме (основываясь на статьи 317, 420, 421, 432, 555 ГК РФ) можно заключать предварительный договор (или основной). Оформление этих бумаг – очень ответственное дело, есть смысл, хотя бы на этом этапе, задуматься о помощи опытного нотариуса с хорошим юридическим образованием.

Окончательный договор купли-продажи оформляется нотариально. Все, что покупатель остался должен после передачи задатка, обязательно нужно получить сразу при подписании бумаг, иначе возникает опасная ситуация: деньги уже у продавца, а документы не оформлены, или наоборот: жилье уже фактически принадлежит покупателю, но оплата не произведена.

Оптимальный вариант получения денежных средств: перевод со счета будущего хозяина жилплощади на счет нынешнего в безналичной форме, все проходит через банк. В ситуации покупки наличными арендуют банковскую ячейку, далее действуют со свидетелями: передают деньги из рук в руки, пересчитывают их и помещают в ячейку.

Прекрасный вариант – аккредитив оплата получена, можно совершать регистрацию прав собственности на новых собственников и оформлять акт приема-передачи.

Безопасная сделка и получение денег

Во избежание недоразумений процесс получения расчета за жилье следует четко оговаривать сразу на этапе соглашения о сделке. В письменном виде, помимо точной суммы, указывают форму передачи денежных средств (наличная, безналичная) и подробный порядок действий.

Отдельно прописывают все условия, касающиеся авансового платежа. Если предполагается рассрочка, то составляют дополнительный документ, в котором подробно описывают процедуру выплаты денег: размер и периодичность платежей, то в какой форме будет происходить расчет.

Как оформляется аккредитив при купле-продаже квартиры

Расскажем о том, Как оформляется аккредитив при купле-продаже квартиры

1. Если расчет будет происходить через аккредитив, то стороны составляют договор и прописывают в нем этот факт. В соглашении сторон отдельно оговаривают условия расчета и размер суммы.
2. Заявителем на оформление услуги становится покупатель квартиры. Для этого он идет в банк. Заявитель обязан иметь открытый счет в этом банке, иначе его заявление не будет рассмотрено.
3. Если все хорошо, аккредитив будет открыт, и заявителю передадут оригинал.
4. Пакет документов, которые гражданин (продавец) предоставляет в финансовое учреждение для получения денег: свидетельство о регистрации недвижимости и договор купли-продажи.

Срок использования аккредитива при сделке с недвижимостью

Срок использования аккредитива при сделке с недвижимостью не фиксированный, можно выбрать разную длительность, но при подписании договора с банком этот момент обязательно уточняется. Обычно банки не изменяют стоимость аккредитива в зависимости от его продолжительности. Оптимальные сроки: 30-60 дней. Сколько стоит

Если оценивать стоимость использования аккредитива, то средств понадобится примерно столько же, сколько обычно уходит на аренду банковских ячеек вместе со всеми сопутствующими услугами (пересчет купюр, подтверждение их подлинности и так далее).

Эксперты рекомендуют ориентироваться на следующие цифры:

1. стоимость открытия аккредитива в среднем можно высчитать от суммы сделки – около 0,1% от этих денег;
2. но во многих банках принято устанавливать границы суммы: обычно до 10 000 рублей, средние показатели – 6 000 рублей.

Иногда требуется доплатить за авизирование (то есть за отправку продавцу уведомления о том, что покупатель открывает аккредитив, за выдачу документа). Стоимость услуги невелика: около 300-1000 рублей.

В некоторых случаях документ окажется просроченным (например, при незапланированно длительной регистрации), срок его действия придется продлить. Это платно, денег потребуется примерно столько же, сколько стоит авизирование.

Важно! По всем вопросам о сделках с недвижимостью, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по имущественным правам и недвижимости, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.