Поэтому перед тем, как определиться с тем, что такое вексельная форма, как вкладывать денежные средства по векселям и как правильно взыскивать денежные средства, необходимо определиться с тем, что такое вексель, простыми словами?
Взыскание долга по векселю
Даже с учетом того, векселя стали намного популярнее, чем лет 10-15 лет назад, однако многие юридические компании и частные лица все также сталкиваются с некоторыми сложностями при использовании, создании и реализации векселей.
С помощью векселя сторона-должник имеет право на оформление как коммерческого, так и товарного чека, тем самым гарантируя особенные режимы защиты кредиторских прав. Эти режимы устанавливаются вексельными обязательствами и имеются определенной вексельной силой. Кроме этого, именно вексель может использовать как средство для совершения платежей.
Вексель, если рассматривать его как ценную бумагу, не в состоянии существовать самостоятельно, не будучи привязанным к определенному субъекту или объекту. Именно по этой причине в обязательных графах любого векселя есть два главных участника – это кредитор и должник.
В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по векселям сторона, держащая вексель, именно право обратить за помощью к суду и инициировать делопроизводство на основании своих же нарушенных интересов и прав, регламентируемых векселем.
Важный момент: с учетом таких отношений стороны сами могут для себя решить, как долго будут продолжаться их взаимоотношения, будут ли использованы векселя еще раз и кто ведет реестр по векселям. Что касается реестра, то здесь в отношении него нет никакого строго регламентированного законодательства.
Какие законы регулируют взыскание по векселям
Что же касается нормативной базы, то необходимо отметить следующие постановления, законы и статьи:
- Статья 815 ГК России. В этой статье говорится о том, что в тех случаях, при которых на согласованных началах заемщиком выдается вексель (простой или же переводной), должник должен будет в обязательном порядке выплатить все полученные денежные сумму в сроки, оговоренные и прописанные в векселях. При этом взаимоотношения между сторонами регулируются на законодательном основании.
- ФЗ-48 о векселях. На территории России, согласно ФЗ-48, используется постановление ЦИК и СНК СССР. Согласно ему, простые векселя являются простыми и практически ничем не обуславливаемые обязательства векселедателя оплачивать определенные суммы денежных средств уполномоченному векселедержателю (данный момент регламентируются статьей 75, пунктом 2 положения о векселе). Согласно пункту 43 данного положения держатель этого ценного типа документации имеет право обратить свои иски против того, кто является должником в рамках отношений по векселю, индоссантов, а также иных обязанных граждан в случае наступления сроков платежей.
Исходя из всего перечисленного выше, можно отметить, что в случае отказа должника оплатить всю сумму по векселям, у кредитора будет отличный и законодательно обусловленный способ взыскания суммы задолженности с помощью обращения в суд с соответствующим иском.
При этом стоит учесть и то, что процесс вложения финансовых средств в векселя или в один вексель на законодательном уровне может предполагать или самостоятельное формирование веселя, или процесс получения (покупки или приобретения) уже полностью сформированного и готового к использованию продукта. У обоих методов существуют свои особенности, подводные барьеры и преимущества, и все это необходимо учитывать.
Кто может получать деньги по векселю
Также крайне важно отметить и тот факт, что человек или юридическое лицо, которое является держателем векселя, имеет право не предоставлять различным органам отчетность и информационные данные относительно источников платежей.
Еще один важный момент, который касается того, кто может взыскивать деньги по векселю. Заниматься этим имеет право лишь владелец ценных бумаг. При этом законодательный владелец векселей в праве делать это лишь в рамках действующего законодательства.
Следует учесть, что сама по себе тема взыскания денег по векселям и тема того, что делать если по векселю не отдают деньги – это достаточно сложный и проблемный участок в законодательстве, и именно поэтому такими процессами должен заниматься лишь квалифицированный специалист, знающий свое дело и имеющий многолетний опыт в данной области.
Кто может выпускать векселя
Как и было отмечено немногим выше, применение векселя сегодня не очень популярно, однако оно стало более разнообразным и широким в плане связанных сфер. Выработав возможные будущие схемы обращения такой ценной бумаги, человек или же юридическое лицо имеет право на определение основных параметров векселя.
Существует два типа векселей – он может быть простым или переводным. Согласно векселю простого типа, одна сторона, держащая вексель, должна самостоятельно совершать все платежи. Что же касается платежа-перевода, то такой вид платеже дает возможность совершать платежи в сторону третьих лиц, если они были отмечены в векселе во время его формирования и начала отношений.
Права по различным типам векселей возможно передавать третьему лицу. То есть выпускают их сами люди или юридические лица, а отличие простого векселя от переводного заключается в количестве изначальных сторон.
Купить простой вексель
Так как на законодательном уровне не предусматриваются никакие дополнительные требования о бланке, можно взять те образцы бланков для заполнения, которые были в 1994 году утверждены действующим правительством России. Это постановление от 26.09.94 года под номером 1094. Кроме того, даже эти бланки не является обязательными, так как образцы бланков носят чисто рекомендательный характер.
Поэтому еще одно интересное достоинство векселя заключается в том, что человек имеет право создать вексель самостоятельно. Однако на практике многие векселя создаются с использованием специализированных типографских бланков со своими защитными знаками. То есть можно или приобрести вексель в типографии (или заказать его там), или же сделать его самостоятельно, руководствуясь бланками. Также можно приобрести бланки в казначействе или банке.
В виду своей формальности, вексель как документ способен существовать и выполнять все свои функции лишь в письменном виде. При этом такой документ может расписываться чернилами или же он может быть напечатан на принтере и пишущей машине.
Данные которые содержатся на векселе
Любой вексель должен в обязательном порядке содержать следующие реквизиты:
- Наименование документа.
- Простое обещание или предложение оплаты определенной суммы (при этом такое обещание или предложение не должно быть ничем обусловлено).
- Наименование стороны-плательщика (этот момент обязателен лишь для переводного векселя).
- Сроки платежей.
- Место, на территории которого платежи по векселю будут оплачены.
- Название той стороны, в адрес или по приказу которой совершается платеж.
- Место, а также дата и время формирования, составления и подписание документа.
- Подпись стороны-векселедателя.
В статье 2 положения о векселях содержатся оговорки, благодаря которым можно восполнять полностью или только часть имеющихся реквизитов, а также заниматься вексельным оборотом с большей пользой. На основании этого несколько реквизитов (а именно 4, 5 и 7) являются восполнимыми и не относятся к числу обязательных.
Если же в бумаге нет хотя бы даже одного реквизита, относящегося к списку обязательных, вексель теряет свою силу.
Если говорить о сроках совершения платежей, то они могут квалифицироваться следующим образом:
- На какую-либо согласованную дату.
- Через определенное время с момента составления.
- При предъявлении.
- Через определенное время с момента предъявления.
При всем при этом как в первом, так и во втором случае сумма начисляемых по векселям процентов будет формировать номинальные сумму этих ценных документов. По этой же самой причине при наступлении эмиссии такие векселя можно продавать ниже номиналов.
В остальных двух случаях в векселе также дополнительно может быть отмечена ставка по процентам, согласно которой на основные суммы будут начисляться доходные средства начиная от даты выписки и заканчивая датой платежей. Такие векселя продаются в большинстве случае по своей номинальной стоимости.
Согласно требованиям 269 статьи НК дисконты по векселям не будут быть больше 15 процентов при валютном расчете, а при расчете рублевом дисконт не может быть выше, чем ставка ЦК рефинансирования с коэффициентом в 1,5.
Что же касается переводного векселя, то его можно выдавать не в одном, а в нескольких экземплярах, причем в тексте должен быть указан номер экземпляра, а иначе каждый из экземпляров будет рассматриваться как отдельный, самостоятельный вексель.
Важный момент: сторона-должник, если ей был оплачен один из векселей-экземпляров, не должен оплачивать оставшиеся экземпляры. К исключению относятся только акцептованные векселя.
Купля продажа векселей
Согласно положениям статьи 269 НК России, можно выделить два главных типажа векселей – это финансовые и товарные. Однако больше всего внимания уделяется векселям финансового типа. Одна из причин такого внимания заключается в том, что при их использовании расчетной монетой может становится как рубль, так и валюта. Номинал векселя, если он является финансовым, определяется в договоре задействованных в векселе сторон в процессе создания векселя. Также на этом этапе указывается возможность продажи векселя и особенности накапливания процентов.
Как получить деньги по векселю
Стоит также помнить и о том, что официально, на законодательном уровне, предусмотрены и такие ситуации, при которых сторона имеет право в процессуальном порядке просто взыскать денежные средства по сформированным и подписанным векселям.
При этом векселя можно как держать, так и приобретать, и продавать. Тут же следует учесть и то, что законодательство РФ не запрещает проведение каких-либо операций с финансовыми компонентами, а также операций, связанных с куплей и продажей документов, представляющими ценность, в том числе и с векселями.
А в виду того, что вексель в банковском учреждении относится к ценному документу, который также может стать гарантом сделок или расчетной монетой для решения различных вопросов, ситуации, при которых вексель можно покупать и продавать, достаточно распространены на территории России.
Из всего этого следует, что вексель – это, помимо всего прочего, очень ценная бумага, которую, без проблем с законом можно передавать, дарить или продавать во владение юридическому или физическому лицу.
Вексель на недвижимость
Перед тем, как более детально рассматривать вопросы о получении векселей на квартиры или же на любые другие объекты недвижимости, а также о том, чем обычно такие процедуры могут быть чреваты, следует максимально детально проанализировать проблематику вопросов предложения подрядчиками недвижимых объектов имущества с помощью приобретения векселя.
Продажа недвижимости посредством векселя – это достаточно распространенная на данный момент процедура, в рамках которой вексель превращается в ценную бумагу, свидетельствующую о заключенных обязательствах по передаче квартиры в счет уплаты долга или по другим причинам.
Рассчитаться векселем
Вексель, помимо всего прочего, относится к одному из основных типов платежных обязательств, при которых покупатель или же третья сторона обязуется в обязательном порядке заплатить владельцу векселя (или же предъявителю векселя) определенные суммы денежных средств после окончания установленных и регламентированных обеими сторонами сроков, отмеченных в векселе.
Вексельные формы расчетов – это расчеты, совершаемые между плательщиком и стороной-поставщиком с возможностью отсрочки платежей на основании специализированного вексельного документа.
Основные задачи при использовании векселя
Во время применения и использования данного документа решаются такие главные задачи:
- Создание определенных предпосылок для обеспечения получения денежных средств в обмен за проданные товары, оказанные стороной услуги и выполненные бригадами или отдельным человеком работами. При этом оформление сделок с помощью векселя не требует от сторон никакой оплаты за заказ. Этот момент, помимо всего прочего, повышает уровень доверия между покупателем и поставщиком, что одновременно дает позволяет значительно ускорить оборачиваемость масс товаров и денег.
- Также вексель создает благоприятные предппосылки коммерческим кредитам, что позволяет осуществлять сделки без привлечения денежных средств, а также устанавливать сроки платежей, удобных покупателю и поставщику.
- Если рассматривать векселя как один из основных видов кредитных денежных средств, его можно использовать в процессе расчетов с различными лицами и в случае зачета требований компаний.
- Если же рассматривать вексель в качестве бумаги, представляющей определенную ценность, то он может быть куплен или же продан, а еще предоставлен как обеспечение кредитных продуктов. Также при помощи векселя допускается получение ссуд под дисконты и совершение каких-либо других операций.
Вексель как средство платежа
Следует учесть несколько моментов и особенность взаимоотношений сторон при подписании векселя:
- Векселя предъявляются к обязательной оплате в том месте, где находится сторона-плательщик, но это обязательно лишь в тех случаях, если в векселях не используется и не указывается какое-либо иное место.
- Плательщик обязан осуществлять платежи незамедлительно после предъявления векселя. Однако касается это тех случаев, если вексель был предъявлен должнику своевременно и без нарушения установленных договором отношений. Также допускается отсрочка платежей по векселям, но возможно это лишь в тех случаях, когда появились какие-либо обстоятельства, на ход которых стороны вексельных взаимоотношений не могут повлиять.
- В процессе исключения сроков, в рамках которых вексель должен быть полностью погашен, не учитывается день выписки этого самого векселя. В том случае, когда дата погашения долговых обязанностей по векселю выпадает на выходной, вексель необходимо погасить в самый первый день работы, наступающий сразу же после предъявления требований по векселю или после дня окончания его действия.
- Если вексель потребовали оплатить до отмеченной в нем даты совершения платежа, это не будет обязывать сторону-должника платить по векселю. Точно также векселедержатель можно не удовлетворить требования должника по принятию платежа, если дата не наступила.
- И последний момент, который стоит учесть – должники имеют право оплачивать в установленный заранее день погашения векселя не всю сумму, а лишь часть от нее. При этом держатель векселя, которому должны деньги, не имеет никаких прав на то, чтобы эту самую часть принять от должника. В таком случае на векселе проставляется соответствующая отметка о том, что должник погасил лишь часть от всей сумму.
Важный момент: в том случае, если должник оплатил лишь часть от долга по векселю, векселедержатель имеет полное законодательное право на то, чтобы опротестовать в суде неоплаченные суммы и предъявить иски для погашения полной задолженности и всех процентов, отмеченных в векселе.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.