Поляков Семен Васильевич Помимо этого, многие владельцы карт сейчас могут вернуть денежные средства через чарджбэк на случай мошенничества или других проблем с магазинами, брокерами и другими видами компаний.
Что дает заявление в банк на чарджбэк
Сегодня, в век переводов с одной точки на планете в другую точку на планете, каждый человек каждый день рискует потерять свои кровные сбережения. И способов сделать это очень много, начиная от покупок в магазине и заканчивая пополнением счет в «брокерских» компаниях, которые скроются через несколько дней.
И было бы удивительно, если бы в цивилизованном мире не появились уникальные методики защиты денежных транзакций. Их ввели такие МПС (платежные системы) как MasterCard и VISA, которые ввели систему защиты пользователей от мошенников, аферистов и других обманщиков. Таким образом, МПС снимает ответственность с пользователей в случае неавторизированного использования в случае потери карты, ее использования другим человеком. И все это работе вне зависимости от местоположения и страны. Однако для того, чтобы оформить себе такой инструмент, необходимо пройти через процесс рассмотрения банком заявления на чарджбэк. И далеко не всегда это можно сделать, а все дело в том, что не каждый банк будет сразу же подключать такую, без сомнения, важную опцию.
Как банк отвечает на чарджбэк
Пускай опция по возврату денег и дает отличные возможности, все равно о ней многие просто не слушали. А те, кто все же слышал, не может сослаться на такой инструмент в банке, поэтому услугу там не оказывает. По этой самой причине не каждый получится пройти через рассмотрение банком заявления на чарджбэк.
А все дело в том, что такая услуга не является обязательной и никак не регламентирована действующим законодательством. Однако она является обязательством для банков перед такими платежными системами, как MasterCard и Visa, ведь во внутренних правилах и договорах между банком платежной системой прописана возможность проведения чарджбэка.
Поэтому все банковские учреждения, которые работают с такими системами проведения платежей, должны принимать заявления от физических лиц об оспаривании транзакций. Это и происходит, ведь чаще всего сроки рассмотрения заявления на оспаривание транзакций сильно повышают. Если же банк такие заявления не принимает, необходимо апеллировать к платежным системам, но никак не к судам России.
Особенности Чарджбэка в Visa
На официальных русскоязычных интернет источниках есть очень много информации о чарджбеке. И там можно найти обобщенную систему действия. Тут необходимо отметить, что пока что проведение операций в России находится на стадии обновления и внесения новых правил, хотя первые плавила и особенности были утверждены 1 апреля в 2017-ом году.
У сроков рассмотрения заявления на чарджбэк у Visa есть несколько особенностей:
- Visa для целого ряда самых разных случаев и оснований ставит минимальное значение тех сумм, которые можно вернуть согласно проведению чарджбэк процедуры. Это 25 долларов или около 1500 рубле;
- Есть некоторые временные ограничения, и они, как и в случае с минимальной суммой возврата, могут зависеть от причины оспаривания транзакций. Чаще всего сроки рассмотрения заявления равны в 120 дней.
Но с какого срока необходимо отсчитывать эти дни? Согласно общим правилам, отсчет идет с того дня, когда была проведена транзакция. Однако блокирующий предел у карты – 540 дней. То есть если этот срок прошел, то денежные средства нельзя будет вернуть даже при наличии уважительных причин.
Особенности Чарджбэка в MasterCard
Тут система действует не так, как в Visa. И алгоритм здесь построен следующим образом:
- В том случае, если спорный вопрос не был решен за 120 суток, то дело передается в арбитраж MasterCard максимум на 45 суток, и решение арбитража является окончательным;
- После этого, тем не менее, можно в течение еще 45 дней обжаловать решения арбитража.
При всем при этом минимальные платежей ничем не оговорены, однако перечень оснований здесь очень сильно отличается от перечня в Visa, хотя общие моменты есть.
Чарджбэк и карта МИР
Так как на территории России платежная система МИР все быстрее набирает свое обороты, необходимо рассмотреть систему чарджбэка и у нее. Тут вопросы решаются через диспуты. Цикл включает два этапа – разрешение спора между участниками проведенной транзакции и урегулирование дела оператором.
Как поступать и что делать в случае положительного решения
Один из самых популярных способов взаимодействия с банком в случае использования технологии чарджбэк – это прохождение через все шаги алгоритма действий:
- Для начала необходимо обратиться в свой банк с соответствующим заявлением. Заявление при этом пишется в открытой форме, и в нем необходимо указывать суть составляемой претензии, номер расчетной карты, а также сумма и дата проведенных транзакций. В общем, необходимо в свой банк принести всю ту информацию, которая доказывает состоятельность и обоснованность обращения. Это первое, что надо делать для положительного решения по chargeback;
- Банк должен будет рассмотреть заявление и либо отказать, либо же передать через платежную систему требования о том, чтобы банк вернул платеж. Платежная система, в свою очередь, проводит свое собственное расследование. После этого, если протест является обоснованным, передает требования банку-получателю платежа. При этом важно знать, как обжаловать отказ по чарджбэк;
- Однако банк, в свою очередь, после рассмотрения заявления с банка-отправителя, будет или совершать обратный платеж, или передавать требование в компании-мошеннику, в адрес которой был проведен платеж;
- В случае игнорирования заявления чарджбэк повторяет снова, а после этого начинается арбитражная процедура. При этом платежная система будет решать вопрос самостоятельно;
- После того, как было получено требование о возврате платежа, компания, которая получила деньги (мошенник), должна будет в течение установленного срока доказать то, что та услуга, которую выбрал держатель карты, была полностью выполнена. Если же компания-мошенник этого не сделала, то тогда необходима сумма будет безакцептно списываться с ее счета и возвращаться покупателю. Что же касается всех расходов, то они также лежат на компании-мошеннике;
- В том случае, если компания-мошенник считает себя правой, она, со своей стороны, должна оспорить проведение чарджбэка с привлечением к решению этого вопроса арбитража. Однако, если компания-мошенник виновата и знает это, проще всего для нее будет вернуть денежные средства, которые она взяла обманным путем. И это один из самых простых вариантов. Все дело в том, что при чарджбэке компания потеряет не только денежные средства и комиссию, но также и получит штраф и, что важнее всего, потерю репутации у платежной системы.
Чарджбэк сам по себе не компрометирует компанию и не делает ее автоматическим мошенником, ведь на деле причины возврата могут быть самыми разнообразными, начиная от технических сбоев и закачивая недопониманием между стороной-покупателем и стороной-продавцом. Тем не менее, компании, получающие денежные средства, заинтересованы в том, чтобы снизить количество чарджбэков. Это объясняется тем, что если количество чарджбэков будет слишком большим (свыше 50 процентов от общего количества транзакций), то компания может быть оштрафована своим банком или же вообще может быть отключена от него.
Обжаловать отказ по чарджбэк
Первое, о чем необходимо помнить – это то, что любой банк, работающий с компаниями, не имеет никакого права в том, чтобы отказать человеку в приеме заявлений, касающихся опротестования платежей. Однако, будет ли дан ход делу – это совсем другой вопрос. Но, вне зависимости от истории и ситуации, банк обязан принимать заявление всегда.
Понятно, что банки очень редко стараются идти клиенту на встречу, поэтому клиент может в процессе столкнуться с самыми разными проблемами. И самая важная и часто встречающаяся проблема – это лень и некомпетентность банковских работников. Поэтому лучше всего обращаться к начальную банковского отделения.
Но даже в таком случае есть вероятность того, что заявление будут принимать с первой попытки. Причин может быть очень много, начиная от недостаточного количества доказательств и заканчивая неправильно составленным заявлением. Кроме того, и сам банк может быть не заинтересован в том, чтобы оформить чарджбэк.
Для того, чтобы обжаловать отказ от принятия заявления о проведении чарджбэка, необходимо:
- Попробовать разрешить вопрос не с одним, а с несколькими сотрудниками или даже с несколькими отделениями;
- Попробовать обратиться в головной офис;
- Попросить предоставить отказ, оформленный в письменной форме;
- В том случае, если ответ нарушает законодательство, правила и нормы, а также приняты регламент платежной системы, необходимо обратиться в ЦБ платежной системы и в Банк России.
Однако, если банк заявление все же принял, необходимо взять его копию с регистрацией и тем номером, согласно которому можно будет отследить статус проведения процедуры чарджбэка.
Помощь поп роцедуре чарджбэк
Для того, чтобы разрешить проблему с банком и чарджбэком, необходимо обратиться за помощью к квалифицированному юристу. Чаще всего именно квалифицированный и имеющий достаточный опыт юридический работник сможет собрать все необходимые доказательства и правильно составить претензионное письмо с требованием провести процедуру чарджбэка.
Кроме того, юрист сможет обратиться с жалобой и претензионными письмами в вышестоящие инстанции с требованиями возврата денег и, в случае необходимости, представить клиента и его интересы в рамках судебного делопроизводства.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.