Есть и те, кто вкладывает денежные средства в Форекс и ценные бумаги. Это достаточно прибыльно, но очень опасно, ведь вероятность получить прибыль в таких вещах насколько же высока, как и вероятность потерять все деньги.
Есть более прибыльный и менее опасный для денег вариант – это капиталовложение в МФО, КПК и МПО. Однако, если компании закрываются, что делать обманутым вкладчикам в Тульской области и как разрешить вопросы, связанные со вкладами и обманами по вкладам денежных средств?
Риски для вкладчиков в КПК и МФО
На данный момент вложение денежных средств в КПК, МФО или МПО – это, если говорить простым языком, простой и стандартный банковский депозит, однако в данном случае он оформляется согласно договора инвестирования. А это значит, что у него намного больше рисков и намного больше доходность.
Схема инвестирования денежных средств в данном случае очень проста – человек вкладывает в МФО денежные средства в любом доступном количестве. МФО выдает другим гражданам займы под высокие проценты из вложенные средств, а от заемщиков получает как часть задолженности, так и бешенные проценты. После этого компания начинает делиться некоторым процентов от возращенных с займов денежных средств.
В чем разница между МФО и банком
Несмотря на то, что между вкладами в банке и вкладами в МФО, КПК и МПО есть множество общих моментов, между ними есть множество отличий. В частности, у вкладов финансовых средств есть большое количество особенностей и отличительных качеств.
Отсутствие страхования от государства в КПК или МФО
Конечно, к одному из самых первых и самых важных для вкладчиков отличий вкладов между банком и МФО, КПК и МПО заключается в том, что при вкладах денежных средств в микрофинансовые компании нет никакого страхования со стороны государства. К примеру, в банковских компаниях вложения в сумму до 1, 4 миллиона рублей страхуются соответствующими государственными органами посредством АСВ, то в МФО, МПО и КПК денежные вклады страхуются посредством лишь частных компаний и организаций по страховке.
Следует отметить, что данное отличие на поверку оказывается простой, обыкновенной ширмой. Все дело в том, что финансовые вложения, которые можно вложить в МФО от физических лиц, не могут быть меньше 1,5 миллиона рублей. Именно по этой причине страхование со стороны государства в банках и МФО можно не считать за отдельное отличие. Чаще всего какая-либо микрофинансовая компания работает лишь с одной компанией по страховке, предоставляя страховку вложенных денежных средств от ее лица.
Чаще всего страхование вложенных денежных средств осуществляется на платной основе, а в качестве платы за это у человека берется некоторый процент от суммы вложенных средств. Однако есть и такие МФО, КПК и МПО, которые способны застраховать депозиты от физических лиц самостоятельно, а есть и такие, кто вообще не берет за это денежные средства. Тем не менее, это далеко не признак того, что даже у этой микрофинансовой компании могут появиться обманутые вкладчики в Тульской области.
Сумма инвестирования в микрофинансовую компанию
Еще одно очень важное отличие между вкладами у банковских организаций и микрофинансовых компаний заключается в том, что банковские компании могут быть любыми по сумме. Что же касается МФО и других микрофинансовых компаний, то они в вопросах финансирования и вкладов денежных средств регламентируются действующим законодательством. В частности, деятельность микрофинансовых компаний, входящих в соответствующий реестр МФО, регламентирована ФЗ под номером 151.
Согласно данному федеральному законодательству, есть некоторые ограничения в отношении на минимально допустимую сумму денежных средств – 1,5 миллиона рублей. Тем не менее, для юридических лиц не существует никаких гарантий на то, чтобы вкладывать денежные средства. Можно вкладывать абсолютно любую сумму денежных взносов. Тем не менее, сегодня достаточно популярны по всей России и в Тульской области конкретно истории с обманом вкладчиков в КПК и МФО.
НДФЛ
Это, пожалуй, одно из самых принципиальных отличий во вкладах денежных средств между банковскими компаниями и компаниями микрофинансовыми.
Все дело в том, что никакие из банковских депозитов не облагаются никакими налогами, чего не скажешь о капиталовложениях в МФО. В МФО человеку как физическому лицу вкладчику необходимо платить 13 процентов от всего дохода по финансовым процентам. Следует отметить, что на данный момент большое количество различных МФО, КПК и МПО способны взять подобные и многие другие расходы денежных средств и отчислений на себя. А некоторые способны даже добавлять от себя эти 13 процентов для того, чтобы человек в итоге остался в прибыли. Тем не менее, сегодня достаточно популярны и распространены случаи, при которых МФО, КПК и МПО обманывают своих вкладчиков не только по этим процентам, но и по всем вкладам. И тогда актуальным становится только то, куда обращаться вкладчикам в таких случаях.
Доход
Одним из самых привлекательных для физических лиц пунктом является как раз доходность за каждый вклад. Следует отметить, что в микрофинансовых компаниях доход может варьироваться в пределах от 15 до 60 процентов. Что важно, ни одно из банковских учреждений не способно выдавать проценты по вкладам в таком количестве.
В качестве примера можно привести два банковских учреждения – это Сбербанк и ВТБ-24. В случае с ВТБ-24 максимально возможно ставкой будет показатель в 6,85 процента в год. А что касается Сбербанка, то цифра здесь будет еще ниже – ровно 6 процентов годовых.
Порядок действий вкладчиков при обмане
Еще одно важное различие заключается в том, что будет с физическим лицом в случае досрочного возврата денежной средств по вкладу. Банковские учреждения в таком случае, то есть в случае с выводом денежных вложенных средств преждевременно, накладывают на вкладчика определенные штрафные санкции. Что же касается микрофинансовых компаний, то они не накладывают никаких штрафных денежных санкций. В случае досрочного вывода вложенных финансовых средств человек получит только свои денежные средства, а также все проценты, которые были начислены ему за фактические сроки существования вклада. Другими словами, не существует никаких штрафов.
Если есть подозрение что могут обмануть
Тем не менее, в некоторых микрофинансовых компаниях могут не только не вернуть деньги раньше положенного срока, но также и могут обмануть вкладчика, просто лишив его денежных средств, процентов по вкладу и самого вклада. В таких случаях необходимо знать, каким должен быть порядок действий вкладчиков при обмане.
Чаще всего порядок действий будет примерно одним и тем же, и заключаться порядок будет в том, чтобы вернуть свои денежные средства по вкладу, а также все начисленные проценты как в рамках досудебного порядка, так и в рамках судебного делопроизводства.
Вне зависимости от ситуации, рекомендуется обратиться к совету и квалифицированной консультации юриста или адвоката. Чаще всего именно это и поможет вернуть все положенные по договору денежные средства вне зависимости от того, в каком статусе будет микрофинансовая компания, КПК или МПО.
Как правильно все оформлять
В большинстве случаев финансовые вклады в микрофинансовых компаниях, а также в КПК и МПО можно оформлять двумя популярными способами – это дистанционный, то есть удаленный способ, а также способ личного посещения, то есть личное помещение какого-либо из отделений микрофинансовой компании, МПО или КПК.
Понятно, что никакой из этих способов не даст застраховать вклады от возможного банкротства, само ликвидации или закрытия компании, при которых денежные вклады просто исчезнут. В таких случаях важно знать, что делать и куда обращаться вкладчикам в случае обмана по вкладам.
Если выбрать удаленный способ оформления денежных вкладов в микрофинансовую компанию дистанционно, то сделать это можно через телефон, а также через электронную или почтовую связь. В качестве примера можно привести алгоритм работы при оформлении вклада в какой-нибудь из стандартных микрозаймовых компаний.
К примеру, один из вкладчиков оставляет заявку на оформление вклада в микрофинансовую компанию на официальном сайте этой компании. Для того, чтобы это сделать, необходимо указать как свои личные контактные данные, так и номер телефона, на который перезвонит через некоторое время консультант, объясняющий основы и принципы.
Если клиенту, который является одновременно и потенциальным заказчиком, все нравится, то ему на адрес почты отправляются все необходимые документы. Если все устраивает, происходит общение на тему вклада, его объема, а также на тему тех сроков, на которые будут даны денежные средства. Потом приезжает курьер со всеми документами, а после подписания договора можно переносить денежные средства с личного счета на счет микрофинансовой компании.
Схема действий достаточно проста, тем не менее, очень часто сегодня появляются обманутые вкладчики, которые не знают, как и при помощи каких средств можно вернуть денежные средства обратно. Многие не знают, как именно и в каком порядке подготавливать документы и заявления в суд для того, чтобы вернуть деньги и забыть о микрофинансовой компании.
Консультация для вкладчиков кого обманули
Квалифицированная помощь юридического специалиста, которым может быть как юрист, так и адвокат, поможет не только ответить на все вопросы относительно вкладов по финансовым средствам в микрофинансовых компаниях, а также КПК и МПО, но также и оказать большое количество самых разных услуг.
Среди самых популярных услуг и видов помощи, которые может оказать квалифицированный и имеющий опыт юрист, можно выделить следующие:
- Сбор всей необходимой информации о компании, а также анализ ее популярности, качества и добросовестности. Эти моменты крайне важны, так как перед тем, как выбрать микрофинансовую компанию, МПО или КПК, необходимо для начала досконально изучить ее и проверить все те отзывы, что он ней есть;
- Сбор документов для возвращения вкладов. Так как речь идет о помощи юриста при возврате вкладов, то в рамках этого вопроса юрист или адвокат сможет собрать все необходимые вещественные доказательства, а также все необходимые документы для того, чтобы подать заявление на микрофинансовую компанию, КПК или МПО. Эти документы помогут вернуть денежные вложенные средства как в досудебном, так и в даже судебном порядке;
- Ведение дела. В некоторых случаях в рамках консультации юриста или адвоката, а также в рамках его активной помощи при судебном делопроизводстве квалифицированный юрист сможет представлять интересы обманутого в КПК или МФО клиента. Причем речь идет в данном случае о полном ведении дела, начиная от подачи письменного заявления и заканчивая положительным решением в рамках суда;
- Помимо прочего, квалифицированный юрист или адвокат сможет не только вести дело, но и подавать иск в вышестоящий суд на случай отрицательного решения по делу в рамках судебного делопроизводства.
Конечного, можно разрешить дело самостоятельно и также самостоятельно вести дело и представлять свои интересы. Тем не менее, это может стать причиной того, что по суду будет отрицательное решение. Все дело в том, что в некоторых случаях человек не имеет достаточного опыта, стажа или алгоритмов работы для представления своих интересов как обманутого вкладчика.
По этим и многим другим причинам рекомендуется обратиться к квалифицированному юристу и его помощи в рамках судебного делопроизводства. Это поможет разрешить спор, а также решить его положительно, что поможет вернуть денежные средства обратно обманутому компанией вкладчику.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.