Клочкова Елена Владимировна Способ получения дохода векселя
Удобство купли-продажи векселей в том, что они могут продаваться по разным ценам при единой сумме долга. Например, на фондовом рынке могут продавать вексель на 100 тысяч долларов за 90 тысяч долларов. В чем выгода получается для продавца?
Продавец, во-первых, и сам мог ее взять или купить у банка, например, за 89 тысяч долларов, таким образом, он остается в плюсе. Во-вторых, денежные средства по векселю возвращаются в определенный момент. Например, вы взяли у банка вексель на 100 тысяч долларов, но деньги вам предоставят только через 5 лет. Таким образом, за эти 5 лет вексель может переходить сотни раз от лица к лицу за различные денежные суммы.
Так, возвращаясь к первой ситуации, продавец векселя продал его за 90 тысяч долларов, так как ему нужны деньги, и он не хочет ждать свои денежные средства еще 3 года.
Вексель нередко переходит из других обязательственных отношений. Например, банк имеет обязательство перед фирмой по уплате денежных средств. Таким образом, он выдает вексель на определенный период, если фирма на это согласна. Примеры выдачи векселей, когда одна сторона не давала никаких денег нередка. Например, банку оказывается услуги поставки взамен за вексель.
Таким образом, получается, что вексель может быть просто что-то вроде сделки, когда одна сторона дает деньги, а другая дает вексель, а может иметь вид (чаще всего), когда одна сторона должна выполнить свои обязательства по какой-либо услуге или предоставить какой-либо товар, а вторая сторона предоставляет вексель вместо денежных средств.
Вексель может быть неэквивалентен реальной сумме, которая в среднем платится по рынку за подобный товар или услугу. Например, если сделка была бы заключена на 100 тысяч рублей, то стоит учитывать, что исполнитель мог обратится к другому заказчику, поэтому за вексель обычно положено повышенная денежная сумма.
Таким образом, векселя являются ценными бумагами, которые туда-сюда вращаются по различным лицам. При этом стоит упомянуть, что векселя могут быть именными, поэтому их купля-продажа будет затруднительной, хотя теоретически возможной.
Для чего покупают векселя
Веселя приобретаются по различным причинам, среди которых следующие:
- Необходимо сохранить денежные средства в другой форме. Например, покупать акцию не всегда правильно, особенно для лиц, которые плохо разбираются в фондовой бирже и не знают увеличит ли акция свою стоимость или нет. Таким образом, купив вексель возможно сохранить столько же денежных средств, сколько было вложено. При этом нередко на векселях возможно даже заработать.
- Вексель нередко не покупается, а передается. Например, у компании нет свободных денежных средств для участия в сделке, но есть вексель. Таким образом, она как бы расплачивается векселем, тем самым обеспечивая сделку. На примере это выглядит так: например, компания договаривается о годовом аутсорсинге компании, суммой на 2 миллиона рублей. Свободных денежных средств, но есть вексель, например, на 2 миллиона рублей или на 2.5 миллиона рублей и компания предлагает расплатится векселем. Таким образом, за аутсорсинг вместо денег предоставила вексель, который аутсорсинговая компания сможет реализовать к указанному в векселе моменту.
- Покупка векселей может также использоваться для заработка. Например, на фондовом рынке могут продавать по цене, которая ниже, чем в векселе. Предположим, что векселедержателю срочно нужны деньги, либо он тоже зарабатывает не векселях, покупая их по одной цене и продавая чуть подороже. Разберем опять-таки на примере: с векселедержателем расплатились за услугу векселем, который превышает среднюю стоимость оказанной услуги. Он не хочет ждать наступления момента получения денежных средств и решает продать вексель чуть дороже чем его услуга. Например, его услуга стоит 100 тысяч рублей, ему дали вексель на 150 тысяч рублей, который можно реализовать только через 2 года. Он продает его за 120 тысяч рублей. Скупщик векселей при покупке решает продать его за 130 тысяч рублей. Таким образом, такая цепочка может продолжаться довольно долго, учитывая, что далеко не всегда здесь все остаются в прибыли и довольными. По идее, чем ближе момент выплаты, тем вексель будет стоить дороже, так как векселедержатель и так через непродолжительное время сможет забрать его.
Ситуаций с продажей и покупкой векселей может быть невероятное множество. Кто-то вообще дарит векселя, кто-то продает векселя по низкой цене, так как срочно понадобились денежные средства. Третьи используют их в сделках вместо денежных средств и т. д.
Обман людей по векселям
Вексель хоть с первого взгляда довольно надежная сделка и не имеющая каких-то сложностей, но все же и здесь может нередко присутствовать обман.
Итак, разберем ситуации, в чем же может заключаться обман.
- Банк, оформивший вексель является мошенником, либо при выплате векселя не выплачивает денежные средства. Таким образом, банк, казалось бы, выдал вексель, и с точки зрения права клиент вполне имеет право на эти деньги, но банк отказывается выплачивать денежные средства, либо банк вовсе был закрыт, а его владельцы исчезли. Такая ситуация не такая уж частая, так как банк – довольно серьезная организация, которую не так уж просто оформить и ради пару векселя он вряд ли будет закрываться, но ситуация бывают разные, поэтому стоит на это обратить внимание. Например, о возможном мошенничестве будет говорить, что векселя предлагаются по невероятно низкой цене, чем их долговое обеспечение. Но и тут это не всегда является обманом, так, как и нормальные банки бывает предлагают подобную услугу.
- Фирма-векселедержатель обманула с векселем. Предположим, что фирма захотела продать или оплатить векселем какое-либо обязательство. Здесь мы разбираем ситуации, когда фирма изначально знала о том, что вексель является поддельным, либо то, что банк по нему ничего не выплатит. Таким образом, в схеме уже участвуют сразу двое лиц, и обман приобретает довольно профессиональные масштабы. Тут стоит уточнить, что, если компания была векселедержателем, но ей банк отказался выплачивать денежные средства по каким-либо причинам. В этом случае фирма не совсем мошенник, так как векселедержатель будет иметь право заявить в суд, истребовать денежные средства и т. д. Но в этой ситуации все же будущий векселедержатель может заявить некоторые исковые требования.
Разберемся поподробнее с ситуацией, когда фирма изначально знала о поддельном векселе (здесь банк мог быть и не замешан), о векселе, по которому банк пропадет и любыми способами будет избегать выплат. Тут видна заинтересованность сразу и банка, и фирмы, таким образом, тут уже может быть статья 159 УК РФ Мошенничество. Здесь банк «как бы» выдает вексель, который по сути является официальной бумагой банка, но изначально все знает, что никто его не будет ничем обеспечивать, а фирма в то время реализует этот вексель в каких-либо правоотношениях.
- На рынке могут быть и иные мошенники. Например, могут быть мошенники, которые подделывают векселя, которые с виду имеют настоящий вид, но банк на самом деле их не выпускал, либо они были продублированы с настоящим векселем. Тут банк уже ни в чем не виноват, если не дает денежные средства, а виноват тот, кто подделал ценную бумагу. При этом при всех разбирательствах не всегда так просто выяснить, кто виноват, а кто нет, так как векселедержатель, который ни о чем не знал, не мог и представить, что вексель поддельный и будет иметь претензии к банку.
Ситуаций обмана, таким образом, здесь не меньше, чем на обычном рынке. Используется множество различных схем, используется определенные средства и т. д. Поэтому при векселях опять-таки нужно быть не менее аккуратным, чем в обычных сделках.
Обман с векселями в банке
Если в схеме участвует и банк, и компания, то дело набирает довольное сложные обороты. Первоначально, не так уж просто понять, что здесь заинтересованы именно два лица. Оба могут отсылать друг к друга и говорить о том, что никакой информацией не располагает, обращайтесь к другим.
Узнать, что они были оба замешаны уже можно на последующий стадиях, когда уже заходит разговор о мошенничестве. По сути чаще всего, если это заранее обдуманный обман, то это будет мошенничество, которое должны расследовать правоохранительные органы. Поэтому одним из реально действующих способов будет именно обращение в правоохранительные органы.
Там если будет выявлен состав преступления, будет возбуждено дело и начнется предварительное расследование. На этой стадии правоохранительные органы будут определять, кто же обманул векселедержателя, а кто здесь постороннее лицо. Если окажется, что виноват и банк, и компания, то к ответственности будут привлекаться соответствующие лица, занимающиеся подобной преступной деятельностью.
Другим выходом из ситуации является суд в рамках гражданского или арбитражного судопроизводства. Здесь вопрос будет ставится иначе: нет смысла искать виновных и выяснять все обстоятельства, главное, чтобы истцу вернули его денежные средства и уплатили вексель. Таким образом, иск может быть и на компанию, и на банк, в зависимости от ситуации, но чаще исковое заявление подается именно на банк, так как с него необходимо взыскать денежные средства. Здесь стоит упомянуть, что, если, например, фирма изначально знала, что банк вряд ли выплатит денежные средства, тогда можно подать и на фирму, так как она продала векселедержателю вексель «с недостатками» и не сообщила об этом. В суде можно уточнить на этот факт и вернуть свои денежные средства, отменив сделку с векселем.
Обман банком с векселями
Данная ситуация также не стоит однобоко. Предположим, что одна компания оформила вексель, перечислив денежные средства. Это вексель она отдала другой компании для того, чтобы расплатится за услугу или еще что-либо. По приходу в банк, вторая компания, которая стала векселедержателем, не может получит денежные средства, так как банк говорит о том, что вексель не был обеспечен.
Тут ситуация разделяется на две стороны:
- Банк действительно принимал денежные средства, но теперь заявляет о том, что такого не было. По сути доказать это чаще всего не так уж сложно, так как, если бы не была оплачен вексель, то и векселя бы не было, а также можно отследить перевод с помощью транзакций (не всегда). Таким образом, ситуация, конечно, может усложниться, если банк начнет включать реальную линию защиты, тем не менее, факт неоплаты векселя обычно говорит об отсутствии самого векселя.
- Банк не принимал денежные средства, но компания уверяет, что такое было. Такая ситуация также возможно, и тогда в этом случае, скорее всего, банк не выдавал и вексель, так как банк не будет просто так давать вексель, не обеспеченный денежными средствами. Здесь уже можно задуматься о том, что вексель является поддельным, а фирма, продавшая вексель является мошенником.
Стоит уточнить, что действительно теоретически возможны единичные ситуации, когда был выдан вексель, который не был обеспечен денежными средствами. Здесь стоит разбирать ситуацию с юристом, так как необходимо провести анализ документов для того, чтобы действительно разобрать этот факт. Выход из этой ситуации будет разным, если виновата фирма, то обращаемся к фирме, если банк, то к банку, в любом случае у нас есть право на обращение в суд для взыскания денежных средств.
Вернуть деньги по векселям
Возврат денег в нормальном порядке проходит следующим образом: векселедержатель к моменту возврата денег обращается в банк для того, чтобы ему выплатили денежные средства. Банк их возвращает, соблюдая определенную процедуру в зависимости от условий банка (например, возврат в наличной или безналичной форме, в этот же день или в течение недели и т. д.).
Если же не удается добровольно вернуть денежные средства, то начинается целый процесс по их возврату, где нам необходимо применять правовые способы. Если схема явно мошенническая, то можно обратиться в правоохранительные органы, там выявят виновников, а потом в уголовном процессе можно будет заявить гражданский по возврату денежных средств.
Если же это нарушение ваших прав, исходя из положений гражданского права, то обращаемся в гражданский или арбитражный суд. Здесь заявляем о том, что банк обязан обеспечить вексель, либо о том, что фирма продала вексель, который не подлежит выплате. Сначала все чаще всего начинается с письменной претензии, а только потом подается исковое заявление.
Любая из данных процедур довольно сложная, поэтому лучше обратиться за юридической помощью. Адвокаты помогут разобраться в бумагах, изучить все аспекты, а определят, куда лучше подавать заявление и жалобы, а также оформят их в надлежащей форме.
Ответственность банка и компании по векселям
Привлечь банк и компанию к ответственности вместе будет возможно только, если они оба были заинтересованы в сделке. Например, банк изначально выдал вексель, который не собирался оплачивать, а компания, зная об этом, продала его. Тут стоит уточнить, что доказать данный факт не так уж просто, поэтому опять-таки придется попотеть, изучая всю ситуацию.
Если дело пойдет в суд для возвращения денег, либо исполнения векселя, то ответственность возможно разделится, но, скорее всего, привлекут кого-то из них. Тут все зависит от линии истца, и линии защиты компании и банка.
По сути здесь мы можем разглядеть и мошенничество, где и банк, и компания заведомо обманывают лиц. Уточним, что к уголовной ответственности привлекаются только физические лица, поэтому будут привлечены только заинтересованные лица банка и компании. Не факт, что весь банк «промышляет» такими мошенническими схемами, а занимается этим, например, начальник какого-либо отдела. Таким образом, будут изобличены заинтересованные в данной мошеннической схеме лица, а потом уже в ходе уголовного суда можно будет заявить гражданский иск.
Суд по векселям
Претензионный порядок необходимо соблюдать во время арбитражных процессов, так как без этого иск не будет принят в производство. При этом, стоит уточнить, что данный порядок можно, но не обязательно использовать в гражданском суде.
Применять его или нет, каждый решает сам, но закон его сделал для того, чтобы снизить нагрузку с судов, а также сэкономить время граждан. Поэтому возможно дело разрешится уже и на стадии досудебного разбирательства, если же нет, то можно спокойно идти в суд.
Тут уже в судебном порядке будут предоставляться доказательства того, что по векселю не выплачиваются деньги, будут уточняться множество вопросов. Таким образом, если будет выстроена грамотно выстроены линия обвинения, то вполне можно вернуть свои денежные средства с банка, либо с компании, которая предоставлена заведомо «не работающий» вексель.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.