Макеева Татьяна Викторовна Форекс-мошенничество – это любая сомнительная схема, которую аферисты используют для отъема денег у трейдеров. Вариантов таких схем существует огромное множество, и мошенники могут достигать своих целей разными путями:
- предлагать те, или иные варианты заработка (пассивные инвестиции, автоматизированная торговля, сигналы и прочее);
- использовать разные средства коммуникации (мессенджеры, социальные сети, телефонные звонки и т.д.);
- применять специализированное программное и техническое обеспечение.
Под прицелом находятся абсолютно все, начиная от новичков, которые только вчера услышали о форексе, и заканчивая опытными трейдерами, которые торгуют уже не один десяток лет. И те, и другие время от времени попадаются в сети аферистов. Но мы надеемся, что после прочтения данной статьи вы сможете легко выявлять мошеннические схемы и защищать свои финансы от их воздействия.
Партизанский маркетинг
День за днем мошеннические инструменты становится все изощрённые. И одним из эффективных методов является партизанский маркетинг, который служит в качестве экономного инструмента для собора денег из наивных новичков.
Подмена понятий
Изначально партизанский маркетинг появился как часть SMM продвижения. То есть владельцы групп в социальных сетях наполняли их комментариями, чтобы создать вид активного сообщества и вызвать интерес у новых посетителей.
Но благодаря высокой эффективности, со временем он трансформировался и находил свое применение во многих других сферах. Конечно, на это не могли не обратить внимание и различные мошенники, в том числе на рынке форекс. И сегодня его используют для создания тематических комьюнити в мессенджерах, в социальных сетях, на форумах и прочих онлайн ресурсах.
Как мошенники используют партизанский маркетинг
Как правило, партизанский маркетинг используется для того чтобы преподнести свою значимость. То есть рассказать о проекте, поделиться позитивным опытом и заставить вкладывать деньги.
Согласно статистике, для 85% потребителей контента достаточно прочитать 10 микро-рецензий о проекте, чтобы у них на подкорке отложилось некое мнение о бренде. Все последующие комменты будут восприниматься субъективно, так как мнение уже сформировалось и ничем его не нужно подкреплять. Именно поэтому аферисты стремятся, чтобы их позитивные комментарии всегда были на виду.
Схема развода
Если вы заинтересовались форексом, то будете искать полезную информацию в различных источниках. И в какой-то момент вы можете найти интересный чат в мессенджере либо группу в социальной сети. Там может вестись активное обсуждение, какого-либо продукта, который помогает получать простую прибыль. Это может быть, например, программа для автоматической торговли, либо сигналы, либо стратегии, либо еще что-то в этом духе.
Вы начинаете интересоваться этой темой, и видите, как люди в группе активно пишут свои отзывы о том, как им удалось получить прибыль. У всех все замечательно, все зарабатывают. Кто-то может написать, что увеличил свой депозит на 20% за месяц, другой скажет, что заработал 5000 долларов. И подобные комментарии появляются буквально через каждых 10 минут.
На самом деле все эти люди, которые пишут о заработке – это и есть партизаны. И они действительно зарабатывают деньги, но не от торговли, а просто за то, что публикуют такие отзывы. Они специально этому обучаются, у них есть свои закрытые чаты, где они общаются и обсуждают новые проекты для такой раскрутки. Их основная задача заключается в том, чтобы создать активность, и показать продвигаемый продукт с лучшей стороны.
Иногда, для лучшего эффекта партизаны могут создавать какие-то инфоповоды. Например, кто-то пишет, что-то типа: «вот я вложил сюда деньги и потерял их». Тут же появляется какой-то крутой администратор (а на самом деле такой же партизан), и пишет «сейчас все проверим». А через 10 минут он возвращается с извинениями, и говорит, что действительно произошел какой-то сбой, поэтому мы сейчас вернем вам все потерянные деньги и даже с бонусом. Далее этот фальшивый пострадавший высказывает свое восхищение качеством услуг. Ну а зеленые новички приходят к выводу, что здесь то их точно никто не кинет.
Справедливости ради надо сказать, что этот метод раскрутки часто применяют и действительно качественные проекты. Но самим партизанам абсолютно все равно, что рекламировать. Лишь бы платили деньги.
В общем при просмотре такого чата у вас создается впечатление, что программа (стратегия, сигналы, проект) действительно приносит прибыль. И вы решаете купить эту программу, либо инвестировать в проект. При этом вы можете задать любой вопрос, и вам ответят либо опытные участники чата, либо даже сам администратор. По поводу стоимости вам могут называть абсолютно любую цифру, это может быть как 100$, так и 1000 или даже 20 000 долларов.
На этом этапе у вас могут возникнуть сомнения, но вы все равно останетесь в группе и будете за ней наблюдать. И вы будете видеть, что туда постоянно приходят все новые люди, они тоже интересуются и задают свои вопросы. Иногда кто-то из них решается купить программу. И таких настоящих новичков там может быть 99,9%. Например, если в группе 10 000 человек, то из них партизан будет человек 30-50. Остальные – такие же как вы, просто наблюдают.
Соответственно создателям такого лохотрона выгодно постоянно держать небольшое количество партизан, так как при продаже программы все затраты окупаются.
Как определить партизанский маркетинг
Учитывая, что в таких группах практически все реальные люди, очень сложно понять, используется там партизанский маркетинг или нет. Сообщений действительно очень много, там может быть по 100, 200 иногда и 1000 сообщений в сутки. Вряд ли вы будете их все читать, но даже если там изредка появится какой-то негативный комментарий, админ-мошенник удалит его практически сразу, а самого комментатора отправит в бан.
Первый способ, чтобы понять, является ли продаваемый продукт действительно качественным – вы можете написать администратору, либо просто спросить в чате, можно ли попробовать демонстрационную версию. И не важно, программа это, или стратегия или сигналы. У вас должна быть возможность бесплатного тестирования.
При этом вы можете говорить, что вас действительно интересует эта программа, вы готовы вложить хоть 100 тысяч долларов. Но сначала хотите протестировать эффективность. Если их продукт не рабочий, то в большинстве случаев они не позволят его протестировать. Но вы должны понимать, что для настоящих толковых разработчиков в этом нет никаких проблем. И если их программа действительно качественная, то они точно позволят ее протестировать.
Мошенники могут начать ссылаться на то, что типа вон 150 человек пишут, что у них все получается и они зарабатывают деньги. Кто-то 100 долларов, а кто-то и 20 тысяч. На подобные аргументы можете не обращать внимания, пока вы сами не протестируете программу, даже не думайте ее покупать.
Однако возможность проверить продукт тоже не является 100% гарантией его эффективности. Например, на криптовалютном рынке есть такой вид развода, когда мошенники позволяют протестировать своего торгового робота. Скорее всего в таком случае у него будет высокий минимальный депозит для работы, например, 5000 долларов. И после подключения такой программы, она просто начинает торговать какой-то мусорной монетой, у которой возможно оборот всего $100 в сутки. Такая программа работает параллельно на два счета. С одной стороны, вы покупаете мусорную монету, с другой – мошенник продает вам эту монету дороже. Таким образом он просто переводит деньги из вашего счета на свой.
Как один из вариантов проверки, можно попросить предоставить реальные отзывы. Например, с маркета mql5.com. Он создан разработчиками терминала MetaTrader 5. Там модераторы более-менее следят за качеством продуктов, и они не заинтересованы в том, чтобы продвигать мошеннические проекты.
Иногда вы можете натолкнуться и на менее качественное мошенничество, которое можно определить с первого взгляда. Достаточно обратить внимание на следующие моменты:
- У заказных комментаторов все отзывы могут быть шаблонные и иметь примерно одинаковое количество символов. Либо же одни и те же комментарии слово в слово копируются в разных чатах.
- Отсутствие конкретики. То есть, они говорят о большом заработке, но при этом не делятся реальными кейсами. Просто показывают, где можно заработать крупную сумму без больших затрат.
- Излишняя эмоциональность. Вместо того чтобы по полочкам разложить историю своего успеха, партизаны красиво употребляют эпитеты, метафоры и гиперболы.
- У всех «счастливчиков» вместо имени и фотографии какой-то набор случайных символов и крутая тачка, либо еще что-то в этом духе.
- Спешка. Например, сейчас проходит акция, когда программу можно купить по сниженной цене, а через 2 дня она подражает в 10 раз.
Уже этих пяти простых правил будет достаточно, чтобы пройти мимо совсем уж явного мошенничества. Но еще раз напомним, что профессиональных мошенников отличить очень сложно.
В общем партизанский маркетинг – это опасный инструмент, на который может клюнуть любой трейдер новичок. Но если знать основные методы работы мошенников, то можно избежать многих ошибок и сохранить свои деньги для более выгодных вложений.
Сайты продавцы программ из маркета но дешевле
Если вы торгуете на форекс, то можете использовать для этого специальное программное обеспечение. Оно позволит вам повысить свою эффективность и упростить работу с рынком. Но выбирая такое ПО, важно найти хорошего продавца. Иначе ваши результаты могут быть совсем не такими, как вы ожидаете.
Где покупать
Для получения полноценной и точно работающей программы мы рекомендуем выбирать площадки с гарантией качества. В данный момент одним из самых надежных и популярных вариантов считается «Маркет» на сайте MQL5. Найти его можно по этому адресу:https://www.mql5.com/ru/market.
При использовании этой площадки вы можете быть уверены, что покупаете индикатор, советник или скрипт напрямую у разработчика, а не у посредника, который не несет ответственности за качество.
Маркет MQL5 обладает следующими преимуществами:
- Самый большой выбор приложений. Вам доступно более 2 тыс. индикаторов и роботов для терминалов МТ4 и МТ5.
- Интерфейс позволяет сортировать программы по цене, популярности и дате добавления.
- Присутствует функция тестирования. В большинстве случаев перед покупкой робота или советника вы можете проверить его работу. На сайте есть демо-версия, которая устанавливается на ПК.
- Есть услуга аренды. Можно арендовать приложение на удобный срок, чтобы получить опыт его использования в реальных условиях.
- Много качественных бесплатных приложений.
В сети можно найти и другие сайты, где продается различное ПО для торговли на Forex. Они часто занижают стоимость, чтобы привлечь внимание пользователей. Но более доступная цена обусловлена низким сервисом, а иногда и мошенничеством.
В случае с MQL5 все надежно. Продавцы здесь работают согласно официальному регламенту. Суть этих правил сводится к следующему:
- Разработчики, выставляющие свое ПО на продажу, обязательно должны пройти регистрацию. Специалисты Маркета всегда проверяют достоверность указанных данных.
- Приложения тестируются. Перед тем как программа будет выставлена на продажу, она проверяется. В случае выявления значительных проблем, ее не допустят.
- Платежи проходят через хорошо защищенные соединения. Покупатель ничем не рискует.
- У каждой покупки есть код инсталляции. Доступ к нему вы получаете после оплаты. При помощи кода можно активировать программу на нескольких ПК.
Демпингующие сайты, продавая торговых роботов, не обеспечивают подобный уровень сервиса. Там вы рискуете получить программу с багами или в принципе не соответствующую заявленным характеристикам.
Сторонние сайты
Конкурировать с MQL5 можно, но это сложно. Трудно предложить настолько же широкий выбор, высокое качество и надежность в разных ценовых диапазонах.
Поэтому мошенники или недобросовестные разработчики акцентируют внимание на низкой стоимости. Они ярко описывают размещенный на их сайте продукт и выставляют очень привлекательный ценник. На это и реагируют неопытные трейдеры с ограниченным бюджетом.
Реальная картина такова, что обещания очень прибыльных роботов за недорого не имеют под собой оснований. Люди покупают программы и сильно разочаровываются.
Если вы выберете низкую стоимость вместо высокого качества, то можете столкнуться со следующими проблемами:
- Нерабочий или «слабый» продукт под видом оригинала известной программы. Мошенники просто копируют некоторые функции ПО, чтобы его можно было продавать. После покупки в работе таких программ часто начинаются проблемы.
- Продается только одна активация. Это означает, что вы получаете одноразовый код. Вы не сможете его повторно активировать, если переустановите операционную систему на своем компьютере. При смене ПК ситуация будет та же.
- Старые версии ПО. Мошенники нередко продают уже неактуальные программы, которые не способны выполнять нужные задачи эффективно.
- Получение робота после оплаты. На многих сайтах сначала нужно перевести деньги на кошелек продавца, чтобы получить робота без возможности его протестировать. В подобной ситуации может быть скачано что угодно. И это далеко не всегда ожидаемый программный продукт.
В общем большинство сайтов, продающих торговых роботов по заниженным ценам предлагают не то, что вы хотите получить. В итоге вам придется снова тратиться на другую, уже рабочую программу.
Но благодаря Маркету вы можете избежать подобных проблем и просто покупать качественные приложения. При этом используются надежные платежные системы и банковские карты. Все это дополняется тесной интеграцией MQL5 с терминалом MetaTrader – программы загружаются прямо из торговой платформы.
Тут еще хотим обратить внимание на то, что иногда разработчики могут продавать ПО одновременно на собственном сайте и на MQL5. Это нормальная ситуация. Тот факт, что они смогли разместить свои предложения в Маркете указывает на высокое качество работы.
Также мы хотим пригласить вас, посмотреть программы в нашем магазине. Здесь вы найдете множество качественных индикаторов, советников и роботов.
Разработка на заказ
Иногда может быть так, что в Маркете не окажется приложения, которое соответствует вашим запросам. В таком случае можно заказать программу «под себя» у разработчиков. Для этого нужно перейти в раздел «Фриланс» на сайте MQL5 https://www.mql5.com/ru/job.
Специалисты, предлагающие свои услуги, выполняют работу быстро и качественно. Все устроено таким образом, что оплата за выполненный заказ остается замороженной, пока вы не подтвердите, что вас все устраивает.
Если возникают спорные ситуации, можно обратиться в арбитраж. Но в любом случае профессиональные разработчики дорожат возможностью предлагать свои услуги на MQL5, поэтому они стараются выполнять свою работу с максимальным качеством.
На сторонних сайтах найти такие же условия выполнения заказа крайне сложно. Всегда остается риск того, что после оплаты вы получите «сырую» программу. А за любые доработки придется доплачивать.
В общем наличие продавца в MQL5 – это подтверждение высокого уровня его ответственности. И наоборот, если разработчик приложений для Forex не размещает своих роботов в Маркете, это выглядит странно.
Мошенничество по телефону
Сегодня тема трейдинга достаточно популярна и мошенники активно пользуются этим в своих целях. Они нередко пытаются обмануть людей при помощи телефонных звонков, сообщений в мессенджерах и знакомств в соцсетях. И если вы интересуетесь торговлей или инвестициями, то скорее всего, ваши контакты уже есть у них в базе.
Суть обмана при телефонных звонках
Один из вариантов мошенничества – это звонки от якобы брокеров, предлагающих заработок на популярных рынках:
- Forex.
- Фондовый рынок.
- Криптовалюты.
Да и в целом надо сказать, что на такой вид мошенничества может попасться абсолютно любой пользователь интернета. В том числе и пенсионеры, которые понятия не имеют, что такое трейдинг и инвестиции, и вообще кроме скайпа больше ничем не пользуются.
Если с вами свяжется такой аферист, то в разговоре все будет звучать красиво и убедительно. Звонящий будет говорить о крупных суммах и стабильном пассивном доходе. Для этого нужно просто зарегистрироваться в каком-то проекте, либо сразу перевести небольшую (или большую) сумму на инвестиционный счет.
Также они могут предлагать профессиональные прогнозы по валютам и акциям. В этом случае вам тоже потребуется заплатить определенную сумму. Тогда вы якобы получите качественную аналитику по перспективным активам. Но никаких работающих прогнозов в итоге никто не присылает. Какую-то информацию могут дать, но она не будет иметь практической ценности.
Нередко звонки совершают профессиональные психологи, которые могут увлечь ярким предложением даже скептически настроенного обывателя. Например, для усыпления бдительности, с первых секунд разговора могут прозвучать различные утверждения об успешности брокера:
- прибыль, которую гарантирует компания;
- количество довольных клиентов;
- виды доступных программ с очень выгодными процентами и т.д.
Также мошенники могут говорить о выгодной акции, в рамках которой обеспечиваются высокие проценты прибыли. Но принимать решение нужно быстро, поскольку осталось только 3 свободных места. Люди стремительно раскупают пакеты участия, поэтому для вас они готовы зарезервировать участие в акции при частичной предоплате. Обычно платить нужно уже сегодня.
В такой ситуации можно смело отключаться. Если компания или неизвестный звонящий торопят с принятием решения, то это в 99.99% случаев связано с обманом.
Если вы сейчас подумали, что после отправки денег мошенники просто исчезнут, и с ними невозможно будет связаться, то вы ошибаетесь. Они вам сами перезвонят еще не единожды. При этом будут говорить заумными фразами, рисовать какие-то графики, показывать, как на вашем виртуальном счету растут деньги. Вам также могут рассказывать о том, что ваши финансы вложены в акции крупной компании, например, Google, Apple, Tesla и т.д.
Все это делается для того, чтобы убедить вас вложить больше денег. Аферисты посоветуют одолжить у друзей, взять кредит, продать квартиру, машину и т.д. Ведь вы уже почти миллионер, и рискнуть «небольшой» суммой сейчас просто необходимо.
Приложение
Мошенники могут говорить о том, что для начала сотрудничества нужно установить приложение, которое обеспечит доступ к торговле на финансовом рынке. ПО действительно есть и оно устанавливается на смартфон.
Но особенность такой программы заключается в том, что перевести деньги можно только на счет мошенника. То есть обратные транзакции там отсутствуют в принципе. Более того, через это ПО они могут получить доступ к другим вашим счетам и снять деньги с них.
Многие эксперты безопасности отмечают, что мошенники научились грамотно использовать социальную инженерию и давить на эмоции. Поэтому нужно быть предельно осторожным.
Признаки нечестных телефонных звонков
Любой брокер, ориентированный на долгую работу, будет делать акцент на хорошем сервисе. Такие компании следят за тем, чтобы клиентам с ними было комфортно.
Мошенники же действуют с прицелом на создание эмоционального импульса и получение денег в краткие сроки. По этой причине звонки от злоумышленников могут поступать в самое неудобное время. Например, в выходной, вечером и даже ночью. И само общение носит навязчивый характер.
Получая звонки от неизвестных людей, нужно подумать о том, где звонящие взяли ваш номер. Потому что честные брокеры, которые давно на рынке, не пользуются купленными в сети базами контактов с номерами телефонов.
Вместо этого они грамотно проводят рекламные кампании в поисковых системах и соцсетях. Их задача тоже заключается в том, чтобы привести вас на сайт и убедить создать личный кабинет. После этого, они если и позвонят на указанный при регистрации номер, то только чтобы предоставить минимальные первичные консультации. И если вы скажете, что у вас нет никаких вопросов, то они вам больше не позвонят.
Среди качественных брокеров хорошим тоном считается, когда они быстро отвечают только на ваши запросы и помогают решить проблемы, если вы сами к ним обратитесь. Но навязчивых звонков с непонятными предложениями от них точно не поступит. Поэтому качественный сервис – это один из ключевых индикаторов честности.
Если вы не проходили регистрацию у брокера, который внезапно позвонил, лучше сразу бросить трубку. Скорее всего, это прозвон по купленной базе и на другом конце провода находится мошенник. Таким же образом нужно реагировать на sms, с обещаниями крупного дохода или «прибыльными» прогнозами. Игнорировать стоит и просьбы о переводе средств с карты.
Кроме того, от неизвестных личностей может поступить предложение вернуть средства, потерянные из-за неудачных сделок на рынке. Мошенники звонят и уверяют, что их юристы помогут вам забрать у брокера слитые средства, и сразу предлагают заполнить заявку. Цель – получить предварительную оплату за псевдоуслуги. Аналогичные предложения могут поступать и в текстовых сообщениях. Но и итог известен заранее – вы не только не вернете свои деньги, но и потеряете дополнительные суммы, заплатив их несуществующим юристам.
При этом не важно, как представляются звонящие: сотрудник банка, оперуполномоченный или ваш родственник. Суть всегда одна – есть проблема (озвучивается) и нужно перевести вот такую сумму. Также могут попросить назвать данные карточки или пин-код.
Реальные сотрудники любых официальных структур о таком просить никогда не будут. Поэтому, любой звонок с неизвестного номера, мы рекомендуем воспринимать, как попытку вас обмануть, а также угрозу завладеть вашими деньгами либо конфиденциальной информацией. И смелый отказ без вникания в подробности – это в большинстве случаев самое верное решение.
Мессенджеры и социальные сети
У многих людей в смартфонах установлены приложения различных социальных сетей и мессенджеров. Мошенники понимают это и тоже пользуются такими каналами связи. Поэтому любые сообщения от незнакомых контактов, связанные с деньгами, нужно сразу пресекать. Желательно сразу блокировать такого пользователя.
Советуем вам игнорировать сообщения или звонки, если они содержат следующие компоненты:
- Просьба вернуть деньги. Например, кто-то пишет или звонит, и говорит, что по ошибке перевел вам деньги.
- Сообщение с картинками или ссылками. В них может содержаться вредоносное ПО, крадущее пароли от биржевых и банковских счетов и прочие данные. Если вы его откроете, то рискуете потерять много денег.
- Знакомство под видом общих интересов. Неизвестный пользователь в соцсетях пишет сообщение о том, что видел ваш профиль в какой-то группе, где общаются трейдеры. Он предлагает вам поделиться своим опытом с другими людьми и на этом начинает строить диалог. Конечная цель такого общения – вовлечь вас в какой-либо проект, где нужно за что-то платить. Похожий сценарий может быть и с предложением обучаться у опытного трейдера.
В общем нужно осознать простую мысль – если незнакомые люди предлагают за что-то заплатить, то это в любом случае обман. То же самое касается и звонков, в которых у вас пытаются узнать какую-либо персональную информацию
Как себя защитить
Есть несколько простых правил, которые помогут вам сохранить собственные средства:
- Никогда не нужно озвучивать/писать незнакомым людям свои данные (пароли, цифры на карточке и др). Даже если сообщение поступает от хорошего друга в соцсети, верить нельзя – аккаунты нередко взламывают. Когда в трубке называют ваше имя и фамилию, после чего просят озвучить личные данные – дату рождения, место работы и проживания, нужно завершать звонок и блокировать номер.
- Использовать мобильное приложение «Не бери трубку». Бесплатная программа, мгновенно проверяющая звонок. Она идентифицирует номера с низким рейтингом (колл-центры, прозвонщики и др.), и позволяет заблокировать их. Вы увидите уведомление о небезопасном номере еще до того, как возьмете трубку.
Чтобы не отдавать деньги мошенникам, необходимо приучить себя никогда не называть персональные данные неизвестным личностям. И не продолжать диалоги с незнакомыми людьми, пытающимися получить любую информацию о вас.
Мошенничество с предложением декомпилировать код
Мошеннические технологии день за днем превосходят сами себя и никогда не останавливаются на достигнутом. Например, аферисты могут предлагать услуги по модификации советников, индикаторов и скриптов. Но если вы попробуете воспользоваться таким предложением, то не получите ничего, кроме пустых обещаний.
Суть развода
Практически все профессиональные трейдеры применяют в своей работе различные программы для оптимизации торговли. Если вы тоже ими пользуетесь, то у вас может возникнуть желание как-то улучшить или изменить их. Для этого необходимо отредактировать исходный код, написанный разработчиком.
Естественно, исходный код у вас как таковой отсутствует. Поэтому вы можете попытаться каким-то образом его добыть. Если вы не обладаете навыками программирования, то скорее всего, будете искать помощи у других пользователей. И мошенники с радостью будут готовы «подставить плечо помощи».
На разных сайтах, блогах и форумах, вы можете увидеть предложения о декомпиляции кода. Иначе говоря, это перевод исполняемого файла (ex4/5) в исходный код (mql4/5). Получив такой код, вы сможете передать его программисту, чтобы он его воспринял и модифицировал.
Но есть одна маленькая загвоздка, которая заключается в том, что на сегодняшний день коды для терминалов MetaTrader 4 и MetaTrader 5 нельзя никак перевести в текстовую инструкцию. Поскольку в основе работы таких терминалов находится уникальная технология шифрования, созданная самими разработчиками.
Даже если предположить, что кто-то действительно способен провести такую декомпиляцию, то стоимость данной услуги будет в тысячу раз больше, чем написание программы с нуля. То есть если вы хотите иметь «свой» индикатор, советник или скрипт, то вам будет проще заказать полную его разработку, чем изменить существующую программу.
Также мы можем порекомендовать посетить наш каталог. Здесь вы найдете множество качественных программ для оптимизации работы с рынком.
По сути, аферисты просто продают воздух, так как данной услуги не существует в природе. Вам могут пообещать, что после проведения декомпиляции вы сможете вносить коррективы и добавлять функции в программу. Но максимум, что можно получить – это дешевую имитацию кода, которой никак нельзя воспользоваться.
В числе основных преимуществ такой процедуры мошенники могут называть следующие:
- Это позволяет понять логику работы советника и его алгоритм. Такая возможность действительно важна, поскольку вы доверяете советнику управление вашими деньгами.
- Это подразумевает уникальную возможность модификации исходного кода, чтобы подкорректировать принципы работы советника согласно с меняющимися условиями рынка.
- Это необходимо, чтобы ликвидировать определенные барьеры, установленные разработчиком. Например, привязка к конкретному счету или лимитированное время работы.
Несмотря на красноречивые обещания, все, кто предлагает данную услугу, являются аферистами в 100% случаев. В итоге вы просто потеряете 50-100 долларов.
Мы считаем, что в течение еще как минимум 10 лет данная опция не будет доступной для пользователей. И на сегодняшний день декомпиляции торговой программы – это просто эфемерное обещание от мошенников.
Как проходимцы обманывают ринувшихся на биржу россиян
Они поднимают деньги на тех, кто хочет поднимать деньги.
В последние пару лет в России наблюдается биржевой бум: ежемесячно на фондовый рынок приходят сотни тысяч новичков. При этом многие не до конца понимают, что там делать и как. Такие люди становятся добычей разного рода проходимцев — от псевдоэкспертов с платными курсами до аферистов, уносящих в офшоры миллиарды рублей. «Секрет фирмы» выяснил, какие опасности ждут новичков в мире инвестиций и как не попасться на разводы мошенников.
За полтора года число физлиц, у которых есть счёт на Московской бирже, выросло втрое: если в начале 2020 года их было 3,9 млн человек, то к апрелю 2021 года — уже более 11 млн. Вместе с этим активизировались и разного рода жулики, констатируют опрошенные «Секретом» эксперты рынка.
«Мошенники здесь были всегда. Просто в последний год резко увеличилось число частных инвесторов, особенно новичков, поэтому число и масштаб мошенничеств также выросли», — отметил доверительный управляющий ИФК «Солид» Евгений Маришин.
По наблюдениям аналитика ГК «Финам» Юлии Афанасьевой, всплеск активности мошенников был весной — летом 2020 года, в разгар самоизоляции. Сейчас же их активность, по словам эксперта, на стандартном — высоком — уровне.
Инвестиционные гуру и трейдеры
«Расскажу самую эффективную схему, как получать гарантированный доход» — примерно такую фразу можно увидеть в рекламе обучающих курсов или марафонов по инвестированию на бирже. Наставника часто представляют как долларового миллиардера, автора бестселлеров по какому-нибудь «денежному мышлению». Он чуть ли не из жалости к бедным россиянам готов делиться с ними своими ценными знаниями.
Количество таких персонажей в инфопространстве сложно сосчитать. «Какой-либо формализованной статистики по поводу этого нет. Если говорить о субъективных ощущениях, то количество предложений "гарантированно заработать на инвестициях огромные деньги" увеличилось», — сказал директор по инвестициям компании «Сбер Управление активами» Ренат Малин.
Некоторые интернет-гуру относительно безобидны: они лишь зарабатывают на продаже своих знаний. Но насколько они ценные — вопрос открытый.
«90% таких ресурсов — пустышка. Люди подают общедоступную информацию как нечто сакральное, да ещё и за деньги, — рассказывает Евгений Маришин. — Львиная доля таких "коучей" — люди без профессионального опыта в инвестициях: частные инвесторы, домохозяйки, консультанты, бизнесмены и т. д., но никак не профессиональные участники рынка».
Чтобы завоевать доверие аудитории, такие гуру могут даже предоставлять липовые документы. В интернете находят скан аттестата какого-нибудь квалифицированного инвестора, фотошопят на своё имя и показывают его по требованию ученика. С тем, что его личный документ два года уже гуляет по сети, столкнулся Владимир Верещагин, финансовый советник, основатель консалтинговой компании «Богатство».
Ещё один вариант — вовсе выдать себя за другого человека, заработавшего хорошую репутацию на инвестиционном рынке. Например, инвестбанкир и автор популярного телеграм-канала bidkogan Евгений Коган регулярно жалуется на «двойников» — фейковые аккаунты, с которых неизвестные продают финансовые продукты и письменные консультации.
Также в Telegram можно найти закрытые каналы и чаты, где за плату предлагают доступ к так называемым сигналам — рекомендациям покупать или продавать ту или иную бумагу. Инвестору не надо мониторить рынок, анализировать, сравнивать, прогнозировать: он получил сигнал, тут же совершил сделку и радуется прибыли в кармане — именно так описываются эти схемы. Людей завлекают простотой процесса и гарантированным доходом.
Сигналами могут делиться как абсолютные нули в трейдинге, которые только создают видимость инвестиционной деятельности, так и реальные специалисты. Во втором случае тоже есть проблема — такой трейдер может оказаться любителем рисковать, не боящимся потерять лишние тысячи долларов, и подписчикам он предлагает рискованные сигналы. Его читатели могут не осознавать этого — и потерять деньги.
Телеграм-каналы и чаты стали ещё и основной площадкой для спекуляций в стиле pump-and-dump (от анг. «накачать и сбросить»), отметил управляющий активами УК «Открытие» Дмитрий Космодемьянский.
Суть схемы простая: аудитории вбрасывают идею купить ту или иную неликвидную акцию второго-третьего эшелонов. Инвесторы идут её покупать — цена на актив растёт, часто в разы. Однако вскоре импульс такого вброса заканчивается, и котировка падает обратно. Организатор разгона к этому времени успевает зафиксировать прибыль, а те, кто купили акцию по пиковым ценам, вынуждены будут смириться с убытками.
Образовательные курсы или марафоны от сомнительных инвест-гуру и трейдеров могут быть и бесплатными. Но в таком случае велика вероятность, что в этом случае горе-эксперты будут продавать мутные финансовые продукты или и вовсе попытаются затянуть в финансовую пирамиду.
Лжеброкеры, форекс-дилеры и псевдоуправляющие
Если в поисках того, как выйти на фондовую биржу или на валютный рынок, человек заносит деньги какой-либо структуре без лицензии Центрального банка РФ, то есть вероятность, что он заносит их кому-то лично в карман, предупреждает Юлия Афанасьева из «Финама».
«Этот карман часто прикрывается маской Швейцарского банка или брокерской лицензией экзотической страны», — предупреждает она.
Мнение экспертаОксана Карпенкодоцент экономического факультета РУДН
В последние годы участились случаи мошенничества со стороны иностранных псевдоброкеров. Они используют недостаточную информированность россиян о законах, регулирующих рынок ценных бумаг, а также желание инвестировать денежные средства с максимальной выгодой. Такие структуры предлагают гражданам поучаствовать в торговле на рынке Forex* или иных рынках, перечислив средства на торговый счёт. После мошенники создают видимость финансовых операций, средства гражданина якобы увеличиваются. Далее под разными предлогами клиента просят внести дополнительные взносы. Но если человек попытается забрать деньги, псевдоброкер закрывает счёт и прерывает контакт с клиентом.
*Forex — международный межбанковский валютный рынок. Он не имеет отношения к биржевому фондовому рынку. Когда россиянам предлагают «заработать на Forex» — это игра на деньги с Forex-дилером, где предлагают ставить на рост или падение курсов валют или котировок товаров. Правила игры в форекс-трейдинге устроены таким образом, чтобы человек проиграл свои деньги.
С такими лжеброкерами люди теряют миллионы рублей. Например, так обожглись две женщины из Свердловской области. Помимо собственно «инвестиций» псевдоброкеры уговорили их оплатить «налог за перевод», комиссии и страховые премии. В итоге одна женщина вложила 5 млн рублей, вторая — 2,5 млн — эти суммы обе взяли в кредит. Лжеброкеры, ожидаемо, на связь больше не выходили. Представители регионального МВД предупреждают, что возможно продолжение истории — позвонят другие псевдоброкеры и предложат вернуть деньги. На самом деле — выманят ещё.
Найти преступников зачастую непросто — счета зарегистрированы в оффшорах. Но если у структуры есть офис в России, то иногда правоохранителям удаётся поймать жуликов до того, как они сбежат.
Например, сотрудники МВД осенью 2020 года задержали создателя STForex — компании, работавшей на рынке Forex с 2014 года без лицензии, но с офисом в башне «Империя» (в «Москве-Сити»). Фирму пиарили известные люди, в том числе Дмитрий Дибров. От мошеннических действий STForex пострадали больше 50 человек. В сумме они потеряли 1 млрд рублей.
Даже за внешне солидной компанией с лицензией от ЦБ может стоять афера. Это продемонстрировал свежий кейс с фирмой QBF. 31 мая стало известно, что в Москве задержали юриста и топ-менеджера этой компании — против них возбудили дело о мошенничестве.
Следствие считает, что под вывеской инвестиционной компании работала банальная финансовая пирамида. Юрлицо с лицензией ЦБ (!) выступало ширмой, договоры с клиентами подписывали от имени другой компании, зарегистрированной в кипрских офшорах. Деньги клиентов никуда не инвестировали — менеджеры скидывали им на электронную почту вымышленные отчёты.
Читайте на тему:От МММ до Кэшбери. Почему россияне всё ещё вкладываются в финансовые пирамиды
Основной упор в QBF, по данным издания, делали на состоятельных клиентов, имевших доступ к бюджетным деньгам. Расчёт был на то, что эти люди в полицию обращаться не станут, поскольку не смогут доказать законность своего капитала. Среди потерпевших есть те, кто перевёл по 200–300 млн руб., а один человек даже отдал в «доверительное управление» 1 млрд рублей. Общий ущерб силовики оценивают в 5–7 млрд рублей.
С доверительным управлением тоже связаны разные схемы развода. Например, псевдоуправляющий может убедить, что у клиента слишком маленькая сумма для инвестиций. А потом — предложить объединить капитал с его деньгами — и даже готов будет написать расписку, рассказывает Юлия Афанасьева. Чем это закончится — угадать нетрудно.
По её словам, в 2021 году активизировались компании, которые маскируются под известных игроков рынка. Иногда дело ограничивается фишингом: злоумышленники создают поддельный ресурс, который от оригинала отличается одной буквой в адресе или припиской в названии (ЛТД, «Консалтинг», «Финанс», «Инвест» и т. д.).
Но порой они настолько наглеют, что не стесняются покупать рекламу в YouTube и снимать огромные залы для рекламы своей псевдоинвестиционной деятельности. «Пугает, что реальные компании не заботятся о своём имидже и годами не жалуются на компании-дубли в соответствующие органы», — отмечает Афанасьева.
Не могли мошенники пройти и мимо хайповых тем: в те же пирамиды людей завлекают под предлогом инвестиций в стартапы и криптовалюты, отмечает Ренат Малин из «Сбера».
Иногда это происходит довольно изощрённо: сначала человек знакомится с симпатичной девушкой, а через неделю-две та предлагает ему начать вкладываться в биткоин. Всё выглядит очень натурально, пока дело не доходит до контакта с брокером-мошенником.
Что делают власти, чтобы остановить обман
Центробанк как главный регулятор фондового и финансовых рынков постепенно ужесточает правила игры, чтобы выдавить с них мошенников. Получается пока с переменным успехом.
В конце 2018 года ЦБ создал реестр инвестиционных советников, куда должны войти только квалифицированные и ответственные игроки рынках. Но если человек не связан с крупными банками или брокерскими компаниями, ему попасть в этот список сложно.
«Для многих независимых инвестиционных консультантов, которые хотели бы получить лицензию и работать в соответствии с требованиями закона, вступление в реестр невозможно в силу значительных затрат: найм и содержание персонала, специфическое налогообложение и так далее», — говорит финансовый советник Владимир Верещагин. В итоге проходимцы могут сослаться на это обстоятельство, объясняя потенциальным жертвам, почему его нет в этом перечне.
Тогда ЦБ пошёл другим путём: 1 июня он впервые опубликовал на своём сайте чёрный список. В нём более 1800 компаний, в деятельности которых регулятор выявил признаки финансовой пирамиды, а также другие сомнительные участники рынка ценных бумаг. Попадание в список не несёт последствий для компания, его цель — проинформировать людей до решения суда или блокировки сайта, пояснил зампред ЦБ Сергей Швецов.
Также Банк России прорабатывает с Федеральной антимонопольной службой (ФАС) способы борьбы с нелегальными Forex-дилерами. Они собираются признать их программы обучения рекламой финансовых услуг — и запретить.
Есть и частные инициативы, которые сигнализируют о недобросовестных участниках рынка:
- Проект «Стоп Пирамида» Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров. Сюда могут обратиться жертвы мошенников. Специалисты госфонда могут проконсультировать вкладчиков. Но они не гарантируют возврат потерянных средств или поимку мошенников.
- Сервис «Вкладер» со своим чёрным списком псевдоброкеров, составленным не только по отзывам, но и с учётом заявлений в правоохранительные органы.
«Регулятор достаточно внимательно следит за новыми веяниями на рынке. Гораздо лучше, чем и 15, и 10 лет назад, — говорит управляющий активами УК "Открытие" Дмитрий Космодемьянский. — Однако по этому вопросу наша компания придерживается либертарианских позиций. Никакой регулятор не спасёт от дурной головы и жажды наживы. Здравый смысл и холодный расчёт работают в разы лучше любого лицензирующего органа».
Как уберечься от обмана
Прежде всего нужно научиться фильтровать информацию. Любые тезисы — исходят они от блогера или представителя брокера / управляющей компании / фонда — стоит подвергать сомнению.
Первый признак обманщиков: обещание высокой доходности. «Норма годовой доходности на рынке составляет 15–20% в рублях, и в 5–10% в долларах. Всё, что выше, — это либо повышенный риск, либо мошенничество», — предупреждает Евгений Маришин из «Солида». — Также следует помнить, что на рынке никто никогда не даст гарантий!».
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.