Кооперативы и МФО мошенники - стоит ли вкладываться под проценты + что делать если уже обманули

На чем зарабатывают КПК и МФО

Не секрет, что МФО и КПК, предоставляя деньги на недолгий срок, должна откуда-то эти деньги брать. Мало ли, кто-то из заемщиков не хочет отдавать деньги или тянет с оплатой.

Для того, чтобы защитить компанию и свое имя, МФО и другие подобные организации привлекают людей со стороны. А если взять в учет то, что после последних обновлений, согласно которым в МФО и другие подобные организации нельзя вкладывать сумму меньше 1,5 миллиона долларов, то проблема поиска вкладчиков становится все более сложной. Усложняется все и тем, что в МФО и в подобных организациях, в отличие от банковских учреждений, невозможно гарантировать страховку средств.

Но, если МФО, КПК или подобные организации вдруг по какой-то причине обанкротится, в этой ситуации сможет одержать личную и финансовую победу тот вкладчик, который додумался преждевременно застраховать собственные вклады в компании.

Как найти хороший кооператив или микрофинансовую организацию

Вложение личных заработанных финансовых средств требует от потенциального вкладчика не только тщательности выбора, но и ответственности, в противном случае можно встретиться с мошенниками в КПК и других подобных организациях. При этом фирма, если она действительно серьезная, должна попадать под такие требования:

1. Компания должна быть в государственном реестре.
2. Несколько вариантов страхования и защиты вложений.
3. Учредители. Если у кооператива или МФО основным учредителем стало банковское отделение, холдинг или какие-либо финансовые компании, то инвестиции и вложения под проценты в такие компании будет обдуманным и надежным. Если же подобных крупных учредителей нет, то вклад может быть ненадежным. Более того, в таких компаниях есть большой риск лишиться процентов и денег, вложенных в фирму.
4. Срок работы. МФО и кооперативы – это сложный и жесткий рынок, из которого дилетанты, обманщики и некачественные компании вылетают достаточно быстро. Именно по этой причине, чем дольше существует организация, тем больше доверия она заслуживает.
5. Отзывы. Еще один важный момент – это наличие отзывов. При этом отзывы должны быть настоящими, так как купленных отзывов пользователей очень и очень много. Вообще сложно определить, чем отличаются настоящие отзывы от вымышленных, купленных за деньги.

Но, как показывает практика, очень часто потенциальные вкладчики в МФО и кооперативы попадаются на уловки некачественных организаций.

Обман мошенниками в МФО

Отмеченные положительные моменты никак не скрывают некоторых минусов и подводных камней, с которыми связана деятельность таких микрофинансовых организаций:

1. Отсутствие каких-либо страховок от государственных служб и структур на любые вклады.
2. Недостаточно хороший уровень контроля и за функционированием фирмы, из-за чего появляется множество банкротов.
3. Помимо этого, из-за недостатка контроля, появляется очень много мошеннических схем и действий.
4. Любые вклады сопровождаются налогами в 13 процентов.
5. Инвестиции в МФО и кооперативы от граждан не могут быть меньше 1,5 миллионов рублей, и именно этот показатель является минимальным для вкладов.

Важно понимать! Для того, чтобы выбрать правильную финансовую организацию, необходимо выбрать ту, что внушает доверие. А для этого следует обратиться к помощи квалифицированного юридического специалиста.

Грамотный адвокат или юрист сможет как дать множество полезных советов и консультацию, так и оказать помощь в подготовке целого пакета необходимых документов для заключения договора и для обращения в суд, если это необходимо.

Как вернуть деньги из микрофинансовой организации

Вопросом о том, можно ли вернуть кровно заработанные из МФО или кооператива, и как именно это сделать, задается большое количество пайщиков и вкладчиков. И это далеко не самая простая процедура. В том случае, если цель МФО или кооператива была в том, чтобы собрать и вывести из него деньги (то есть собрать деньги, объявить компанию банкротом и обмануть вкладчиков), то реализация этих намерений не вызовет никаких серьезных затруднений. В данной ситуации вкладчики и пайщики вынуждены будут обратиться в суд для разрешения ситуации. Но на это может уйти очень много времени.

Вернуть вложенные в кооператив или МФО деньги можно при помощи судебных инстанций или в любом другом порядке очень сложно, однако это возможный вариант. Проблема заключается в том, что неизвестно, сколько времени уйдет на этот процесс и каким будет итоговый результат. Все будет зависеть от конкретных условий, ситуаций и особенностей судопроизводства.

Что делать если микрофинансовая организация банкрот

Первые действия – необходимо набраться терпения и с официальными заявлениями обратиться за помощью к специалистам. Помимо получения помощи юриста, обманутому вкладчику необходимо будет выполнить ряд других важных процедур:

1. Написать жалобу на имя руководителя или председателя кооператива, тем самым оповестив его о своих намерениях разорвать установленные договоры и вернуть себе все вложенные денежные средства. В том случае, если юридический адрес компании неизвестен или заявитель в нем не уверен, необходимо обратиться в отделение налоговой инспекции и там запросить адрес. Однако стоит помнить о том, что такая услуга оказывается заявителю только за деньги, то есть является платной.
2. После получения точного юридического адреса необходимо отправить написанную жалобу-претензию на адрес по почте. При этом обязательным условием будет отправление письма с уведомлением о доставке.
3. Следующий этап – это решение вопросов в порядке судебного делопроизводства. Такой вариант становится актуальном в том случае, если компания получила письмо, но никак на него не ответила. Тут следует помнить о том, что если иск подается на сумму меньше 50 тысяч, то необходимо обратиться в мировой суд, а если сумма иска больше 50 тысяч, то необходимо обратиться в районный суд.
4. Вне зависимости от выбранного суда и вмешательство полиции, дело о взыскании вложенной суммы является гражданским, как и все аналогичные дела.
5. В исковом заявлении указывается еще один момент – необходимо указать, что у вкладчика есть все намерения не только разорвать действующий договор, но также и вернуть все вложенные денежные средства. Такая возможность предоставляется договором, подписанным с обеих сторон во время вступления человека в кооператив.
6. После этого, согласно судебному решению, будут осуществляться соответствующие запросы во все те банки, в которых расположены счета организации. Сам же банк должен в рамках 3 дней обрабатывать входящий запросы и осуществлять выдачу денежных средств. Все это возможно сделать только на основании судебного решения.

Здесь следует отметить, что бывают случаи, при которых на банковских счетах организации нет никаких денежных средств. Тогда к работе будут подключаться судебные приставы, основное действие которых – опись имущества кооператива или МФО. Если же даже судебные приставы не смогут найти ничего ценного, тогда дело переходит в новый вид взаимоотношений, регламентируемых статьей о мошенничестве. Это уже уголовное дело, которым будут заниматься правоохранительные органы.

В тех случаях, когда кооператив или МФО официально признается банкротом, задолженности этой финансовой организации будут сначала выплачиваться работникам и персоналу этого учреждения (то есть речь идет о выплате заработной платы), а после этого наступает очередь погашения долгов или оплата коммунальных платежей и платежей за аренду. И только после того, как все эти счета будут оплачены и долги погашены в полном размере, наступает очередь оплаты и выполнения обязательств перед вкладчиками кооператива или МФО. На этом моменте важно уже быть проинформированным о том, что делать, если срок договора закончился а кооператив закрыт.

Но, как и было описано выше, у компании может не быть денег для осуществления выплат. В таком случае в дело вступает реализация имущества.

Попал на мошенников в микрофинансовой организации

Подобный вариант возврата финансовых средств будет возможен в том случае, если в соглашении между кооперативом и вкладчиком данный момент был отмечен. Другими словами, если в главе о возрасте денежных средств и в главе, прописывающий обязанности организации, прописывается порядок возврата финансовых средств на случай одностороннего расторжения этого договора, у вкладчика есть возможность прибегнуть к нему во время возраста вложений вместе с процентами.

Если же никаких таких условий в договоре нет, тогда вкладчику придется действовать согласно общему плану действий, то есть обратиться в законодательные органы для разрешения сложившейся ситуации.

Если все сделано так, как это необходимо было сделать, отстоять свои права и интересы будет несложно на всех этапах и инстанциях судебного делопроизводства. То есть вкладчик, дабы защитить свои вложенные кровно заработанные денежные средства, отправил письма в адрес компании, а также письма в адрес правоохранительных органов и составил исковое заявление в судебные службы.

Важно понимать! Точно нелишним будет узнать все о компании, то есть выяснить состояние счета, наличие объявления о закрытии деятельности и многое другое. Также важно будет связаться или же постараться найти других вкладчиков этого же самого заведения и узнать от них что-нибудь новое. Также своевременное информирование поможет определить, кто может помочь вернуть деньги и проценты.

Вся суть в том, что на возращение финансовых средств, помимо всех остальных показателей, влияет также оперативность и полнота получения информационных данных. От полученной информации, ее качества и достоверности в большинстве случаев и зависит дальнейший порядок действий обманутого этой компанией вкладчика. К примеру, возможны следующие ситуации, в которых необходимо поступать по-своему:

1. В тех ситуациях, когда компания обанкротилась, необходимо незамедлительно встать и общую очередь реестра кредиторов.
2. Если же кооператив или МФО просто-напросто испарился, то это говорит о самой простой и классической мошеннической схеме. В подобной ситуации правильным и единственно верным действием будет обращение в правоохранительные органы для дальнейшего разбирательства.
3. И самая простая и самая легкая ситуация – это случай, при котором организация все также продолжает заниматься своей деятельностью без официального объявления о банкротстве и без закрытия. В таком случае правильно будет подавать заявления в судебные и правоохранительные органы для взыскания вложенных денежных средств.

И, в зависимости от полноты картины и оперативности действий у вкладчика получится вернуть не только ту сумму, которую он вложил в организацию, но также и все те проценты, которые были накоплены по этой самой сумме.

Как обманывают в КПК

К самым распространенным варианта мошенничества и развода со стороны КПК или МФО можно отнести следующие действия и программы:

1. Аукцион, при котором жертва вроде как побеждает в акции и получает возможность стать участником кооператива, уникальные условия вкладов или другие бонусы. Суть этого мошенничество действия в том, что человек получает отличные от других участников условия для вложенных финансовых средств.
2. Действия, связанные с документами, личными данными и счетами гражданина. Не самый частый, но самый опасный вариант мошеннических действий. Суть в том, что кооператив или МФО завладевает личными данными или данными банковской карты человека и, имея такие данные, может манипулировать его действиями и личными денежными средствами.
3. Неправильно составленный договор. Всем известно, что далеко не каждый человек читает договор внимательно, досконально и подробно, вчитываясь буквально в каждую его строчку или букву. Этим моментом пользуются некоторые КПК и МФО для того, чтобы человек заключал договор на выгодных для организации условиях. Так люди впоследствии уже не могут вернуть свои деньги и накопленные по вкладу проценты, а также дают согласие на любое завершение договорных отношений или даже дают согласие на то, что никогда не расторгнут договор самостоятельно, не заплатив соответствующих штрафов за эти действия.

На самом деле вариантов может быть очень много, и каждый из них в той или иной степени предопределяет выгоду для финансовой организации и убытки для потенциального вкладчика денежных средств в эту организацию. Поэтому важно сразу же подмечать и пресекать любые попытки кооперативов и МФО обмануть своего потенциального вкладчика. Лучше всего вместо этого обратиться за помощью к квалифицированному юристу за помощью и консультацией.

Один из важных видов помощи, которую сможет оказать юридический специалист – это помощь составить заявление в правоохранительные органы против КПК или МФО.

Написать заявление в полицию

В том случае, если налицо мошеннические действия со стороны кооператива, необходимо составить правильное заявление в органы полиции. Следует отметить, что какой-либо определенной формы у этой документации нет, однако составить его надо с учетом нескольких общих правил составления подобных документов. Среди обязательных моментов, которые должны быть в документах подобного типа, можно выделить следующие:

1. Название той инстанции, в адрес которой будет направлено письменное обращение.
2. Персональная информация о себе. К такой информации относится контактный телефон, адрес, Ф.И.О. и другие данные.
3. Главный текст заявления с описанием и полным разбором ситуации. В этом тексте необходимо проводить несколько исследований по случившимся фактам мошеннический действий и обязательным привлечением мошенника в лице кооператива и МФО к ответственности.
4. Информация о том, что написавший ее знает об ответственности за ложные доносы.
5. Подпись и дата.

При этом в основном тексте надо подробно описать все случившиеся события в хронологическом порядке. То есть это начало взаимоотношений с мошенниками, дата события, сумма итогового ущерба и другие информационные данные.

К написанному заявлению необходимо приложить материалы, так или иначе имеющие связь с происходящей между кооперативом и вкладчиком сиутацей. Это фотографии, распечатки переписки и многое другое. То есть необходима вся та информация, которая способна доказать правоту человека и отыскать мошенников.

В этой и во всех других ситуациях рекомендуется обратиться к помощи квалифицированного юриста, который сможет решить Вашу проблему и обеспечит консультацию на протяжении всего судебного делопроизводства. При этом благодаря грамотным действиям юриста можно добиться положительного судебного решения уже в рамках первых нескольких судебных разбирательств. Можно заниматься и самостоятельной защитой, однако в таком случае есть вероятность того, что судебное разбирательство может закончиться отрицательно для вкладчика.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.