Поляков Семен Васильевич Что такое чарджбэк
Чарджбэк – процесс оспаривания банком операции по карте, произведенной держателем в торговой точке (интернет-магазине). Чаще процедура инициируется держателем карты. Но в ряде случаев инициатором может выступать банк. Например, если прошла операция по несуществующей карте.
Причины, по которым возможно инициировать чарджбэк:
- продавцом не был осуществлен рефанд;
- по карте произошло двойное списание средств;
- операция произведена на сумму, отличную от стоимости покупки;
- неверные дата и время проведения операции;
- подпись на карте и в счете отличаются;
- с карточки списаны деньги за покупку, которую держатель карты не совершал;
- деньги со счета списаны, но покупатель не получил товар или услугу;
- покупатель не удовлетворен продуктом или сервисом, например, на деле товар отличается от того, что было обещано ранее продавцом, или услуги были оказаны не в полном объеме;
- клиент получил товар или услугу, но оплату произвел другим способом (наличными, с другой карты и т. п.);
- продавец отказался принимать товар обратно.
Заявление на чарджбэк
Чарджбэк – это банковская процедура, поэтому подается заявление о проведении данной процедуры в самом банке. Как составить заявление на чарджбэк стоит уточнить в самом банке, так как могут быть некоторые отклонения от общего понимания в зависимости от условий банка.
По сути заявление должны содержать основные реквизиты, содержащиеся в любом заявление. Естественно указываются контактные данные, ваш адрес, кому направляется заявление и собственно текст заявления.
Что отражается в заявлении? В тексты необходимо объяснить ситуации лаконично и кратко, то есть, например, вы перевели деньги брокеру-мошеннику, которые по сути похитил ваши денежные средства, вы это должны уточнить в заявлении подтвердить это обстоятельствами. Так к заявлению можно прилагать даже скрины, где вас активно игнорирует брокер, либо, где он говорит о том, что он забрал ваши деньги и больше вам их не вернет. Естественно нужно указать, какая это была операции, ее номер, для этого лучше получить банковскую выписку и приложить ее к заявлению. При разборе данного случаях, как в принципе и большинства, и других юридических случаев стоит обращать пристальное внимание на документацию.
Отсутствия какого-либо, казалось бы, банального документы может повлиять на исход дела, замедлить его, а это может привести к негативным последствиям. Например, отсутствия тех же копий документов, удостоверяющих личность может повлиять на то, что иск в суде может быть оставлен без движения. Но если банальные документы можно собрать и быть просто внимательным в этом деле и делать все так, как говорит закон, то вот некоторые документы уже сложны даже в своем получении. Например, необходимо предоставить какое-либо доказательства, как это правильно сделать в документальной форме. Для этого требуется в одном случае, во-первых, получить это доказательство, потом в случае необходимости его удостоверить.
Естественно, доказательства предоставляются и другими способами, но бывает, что оно должно быть в определенной форме, и это является важным условием. Если предоставить доказательства без определенной формы в случае наличия таких требований, оно просто не будет учитываться, а это явно влияет на весь процесс.
Еще одним важным аспектом сбора документов является сама скорость и оперативность этого процесса, нередко документы требуется собирать за минимальный срок, дабы не потерять время, не смотря на простоту этого дела оно может быть довольно затратным по времени, так как человек первый раз получающий, например, какую-либо справку может не знать, где быстрее и как ее получать, просто так потеряв время. В конце ставится подпись и дата, а также лучше указать о том, какие приложения вы прилагали к заявлению (скрины, выписка, копии документов и т. д.).
На каких языках составляется заявление на чарджбэк
По сути заявление составляется в основном на одном языке, обычно это язык страны, в которой находится ваш банк эмитент. Но если вы составите еще одно заявление на языке банка эквайера (для того, чтобы ему было легче понять вашу проблему), то в принципе будет не лишним, но опять же в большинстве случаев это необязательно.
Стоит учитывать, что если банк не активно практикует чарджбэк, например, как некоторые банки в Российской Федерации, то вопрос на скольких языках составляется заявление, не актуален, так как чарджбэк, скорее всего, не удастся провести, просто потому что банк не хочет.
Также уточним, что чарджбэк и как его проводить это по сути исключительно право банка, и он может провести его, а может не провести. Кроме того, в чарджбэке решающим является не только ваш банк, но и банк мошенника, так как тот тоже может не пойти на данную процедуру.
Обязательные условия для чарджбэка
Главным основанием является перевод денежных средств в нежелательные руки. Также иногда это может быть просто ошибочный платеж, но в некоторых случаях, если прошел небольшой, то ошибочный платеж можно снять и без чарджбэка (хотя тоже есть различные условия).
Также обязательными условиями являются соблюдения всех сроков, так как есть определенная давность подачи заявления на чарджбэк после происшествия. И стоит сразу уточнить, что все сроки очень длительные, а значит чарджбэк будет проводится очень долго, в идеале это займет 5-6 месяцев.
В принципе больше обязательных условий то и нет, так как это процедура даже не государственная, а работает в диспозитивном порядке. Другие обязательные условия может назначить сам банк, например, ограничить минимальную сумму чарджбэка. Нередко в процессе разрешения проблемных ситуаций требуется юридическая помощь. Причем общепринято считать, что юридическая помощь требуется только в судах, когда необходимо правильно подавать иски, предоставлять доказательства, защищать свои интересы и т. д. Конечно, юридическая помощь в этом аспекте важна как никогда, но существует множество направлений, где она также была бы довольно кстати.
Так, юридическая помощь необходима при начале каких-либо правоотношений, даже банальные вещи с составлением договоров желательно проводить с юристом, так как он знает те подводные камни, которые могут быть использованы. При обращении в государственные органы с заявлением или даже с претензиями также потребуется юридическая помощь для правильного составления подобных документов, так как в конечном итоге, заявление, жалоба или претензия могут быть просто отклонены.
Кстати говоря, при сборе документов участие юристов также может оказаться решающим, так как юристы, как правило, собирают документы гораздо быстрее, нежели сами люди, это объясняется, во-первых, уже немалым опытом в подобных делах, когда юрист бегает по различным службам и реестрам, а, во-вторых, у него могут быть некоторые знакомые, которые могут возможно быстрее делать эти документы.
Важна роль и простых консультаций юристов, когда лицо просто описывают свою ситуацию, а юрист оценивает ее с правовой точки зрения, так как на практике люди просто не знают своих прав и не понимают, что в данной ситуации они спокойно могут оказаться правы без каких-либо проблем.
Срок рассмотрения заявления на чарджбэк
Для чарджбэка устанавливаются свои сроки. Существует специальный регламент VISA, который является по сути международным и работают на всю систему переводов при помощи VISA (у Mastercard тоже есть подобный регламент, но сроки там могут незначительно различаться).
Итак, в соответствии с данным регламентом срок рассмотрения заявления на чарджбэк рассматривается 180 дней. Почему так много? Дело в том, что банки неохотно занимаются этими процедурами, да и процедура не самая легкая. Если вы разбираете правовою ситуацию, обязательно обращайте внимание на нормативно-правовые акты. Дело в том, что даже если вы прочитали несколько статей в интернете, пускай даже если они были написаны уважаемым автором, они все же могут устареть относительно нормативной базы, а значит правоотношения уже могут регулироваться иным способом.
Важно после прочитывания статьи обращать внимание на нормативные акты, указанные в данной статье, имеет ли они ту же трактовку и вообще имеет ли на сегодняшний день они юридическую силу или нет. В конечном итоге после проверки вы уже будете убеждены, что все делаете правильно.
Кроме того, статьи в интернете не могут быть подстроены под любую конкретную ситуацию, они в основном носят универсальный характер, а значит придется на своей практике немного изменять алгоритм действий, подстраиваться по конкретные обстоятельства. Поэтому по некоторым делам так настоятельно рекомендуется обращение за юридической помощью, так как они исходя из своих знаний и практики могут оперативно принимать решения, понимать, что нужно в этой ситуации, а что не нужно и др.
Естественно нельзя забывать о важном значении представительства и защиты своих клиентов, когда юрист по сути представляет интересы клиента и используют все правовые средства защиты его прав и свобод. В конечном итоге, юрист сделает все для достижения нужного результата, но само решения же, конечно же, всегда остается за клиентом. Обратный перевод по сути не только напряжен для двух банков, но еще и невыгоден самой системе переводов VISA, которой пользуются практически все банки по всему миру.
По сути чарджбэк является действительно обратным переводом, потому что даже при всем желании ваш банк эмитент, не может принудительно снять со счета другого банка денежные средства и перевести их обратно, производится это исключительно с согласия другого банка.
Если вас не устраивает срок рассмотрения заявления на чарджбэк, или вам необходимо принудительно взыскать эти денежные средства, то лучше подать заявление в правоохранительные органы или суд. Только суд имеет право на принудительное изъятие денежных средств со счета другого лица. Правоохранительные органы, в случае факта мошенничества, не могут вынести наказание, наказание может применить только суд.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.