Чарджбэк и возврат денег - при работе с брокером

Что такое чарджбэк с брокером

Если говорить в двух словах, о том, что такое чарджбек, то это это специализированная процедура, направленная на опротестование финансовых переводов и транзакций, в процессе которой денежные средства по платежу списываются со счетов стороны-получателя и автоматически переходят на сторону-плательщика. Это необходимо для того, чтобы вернуть деньги, если брокер обманул.

Если говорить в двух словах и простым языком, что чарджбек необходим, в первую очередь, тем, кого обманули брокеры и не перевели им денежные средства. Также чарджбек способен помочь и при решении других проблем, если они так или иначе связаны с незачислением денежных средств на счет плательщика со счет получателя при выявлении прибыли.

Как работает чарджбэк

Следует отметить, что чарджбек работает не во всех случаях и не всем сможет помочь. Однако, если помнить и соблюдать некоторые важные моменты, можно всегда рассчитывать на данную процедуру, а также на помощь со стороны грамотных специалистов.

Вот эти моменты, которые помогут вернуть деньги, если брокер обманул:

1. Возврат денежных средств возможен лишь в тех случаях, когда плательщик перечислял денежные средства на счет брокера по его банковской карте. Это может быть карта MasterCard или же карта Visa. Все дело в том, что процедура чарджбека регламентируется правилами лишь данных систем по переводу платежей. А это значит, что если речь об электронных системах, то здесь возврат денежных средств является невозможным для проведения;
2. Процедура возвращения денежных средств может быть осуществима лишь в течение 540 календарных дней со дня совершения финансового платежа;
3. При подаче заявления на возвращение денежных средств все счета, связанные с заявителем, у брокера блокируются, а это значит с работать с ним по тем же платежным системам, реквизитам и картам уже не получится.

Как оформить чарджбэк по карте

Банки-эмитенты платежных банковских карт, согласно установленным и действующим правилам чарджбека, обязаны принимать заявление на возвращение финансовых средств в случае проявления различных спорных ситуаций от пострадавшего клиента.

Если же банковская организация этого не делает, то она, тем самым, нарушает одно из основных правил, касающихся платежных международных систем. Этот момент чреват наказанием в качестве как штрафов, так и предупреждений со стороны системы платежа. Поэтому банки часто не только идут навстречу, но и говорят, как сделать чарджбек.

Кроме того, согласно статье под номером 9 о «Порядке использования электронных средств платеже» ФЗ России под номером 161 «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 года, банковские учреждения обязаны:

1. Рассматривать все заявления от своих клиентов, а также предоставлять этим клиентам возможность получения достаточной, полной, подробной и верной информации по результатам рассмотрения заявлений. Следует отметить, что на то, чтобы не только принять, но также и на то, чтобы рассмотреть и дать ответ по заявлениям, у банковских учреждений есть до 30 дней (согласно пункту 8);
2. Заявление от клиентов на чарджбек банковские учреждения обязаны принимать согласно действующему законодательству, и обязаны они принимать его в обязательном порядке, то есть без исключений и возможных проблем;
3. Возмещать клиенту те сумму финансовых средств по платежным операциям, которые были совершены без установленного согласия клиента после получения им соответствующего информационного уведомления (согласно пункту 12). Следует отметить, что при этом клиент обязан уведомить банковское учреждение о возврате финансовых средств максимум на следующий же день после того дня, как он был проинформирован или его проинформировали о совершении или проведении спорной или же сомнительной финансовой процедуре (согласно пункту 11);

У процесса чарджбека есть свои временные ограничительные рамки, поэтому, согласно этим временным ограничительным рамкам, клиенту необходимо успеть подать соответствующую и правильным образом написанную жалобу и отдает ее банку-эквайеру. Он же, в свою очередь (в том случае, если будет считать это крайне важным, нужным или необходимым) начнет совершение установленной процедуры по возврату денежных средств;

Когда надо подавать заявление на чарджбэк

На самом деле сроки подачи установленного заявления целиком зависят только от того, какой именно платежной системой пользуется человек. К примеру:

1. Если речь идет о платежной системе Visa, то тогда данные сроки будут равны 180 дням;
2. Если же речь идет о такой платежной системе, как MasterCard, то тогда данные сроки будут равны 120 дням со дня проведения транзакции.

Следует отметить, что минимально возможный срок инициации возврата финансовых средств ограничивается, как писалось выше, 540 днями с того самого дня, когда был осуществлен последний финансовый перевод. Правда, при таких сроках денежные средства может будет забрать у брокера и вернуть их смогут лишь квалифицированные специалисты, которые имеют опыт ведения дел подобного характера.

Еще один важный момент заключается в том, что некоторые банки самостоятельно установили те временные ограничительные рамки, в течение которым возможно выполнение данных операций по возвращению финансовых средств. Кроме того, этот же самый момент коснулся также и сроков, в течение которых заявитель имеет право обратиться в банк за возвратом своих финансовых средств от брокера или же брокерской организации если брокер слил счет. Как пример, можно привести 2 банка:

1. Сбербанк рассматривает подобные заявления, если они были поданы клиентами банка в течение 60 дней или меньше с момента совершения транзакции финансовых средств;
2. Россельхозбанк рассматривает подобные заявления, если они были поданы клиентами банка в течение 55 дней или меньше с момента совершения транзакции финансовых средств.

Если же говорить об этом другими словами, то, если клиент придет в банковское отделение с нарушением данных установленных сроков, то ему не смогут предоставить чарджбек. Следует отметить, что подобная практика не является до конца законной, ведь все банки, которые занимаются выпуском карт из разряда MasterCard или Visa, впуская их, соглашаются исполнять все условия, которые предъявляют к банковским учреждениям международные платежные системы.

Все те расходы, которые необходимы для осуществления процессов проведения чарджбека, берет не тот банк, к которому относится клиент, а тот банк, к которому относится сторона-получатель финансовых средств. Естественно, банк имеет право на то, чтобы в принудительном порядке списать денежные средства со счетов продавца, то есть со счетов брокера или же всей брокерской организации.

Как правильно сделать чарджбэк при работе с брокером

• Сбор доказательств

Это первый шаг, который необходимо сделать. Понятно, что необходимо направляться прямиком в банковское учреждение, однако там, в банковском учреждении, никто не будет слушать клиента с его просьбами, требованиями или проблемами, если у него не будет достаточных доказательств. Как пример, если человек придет и укажет пальцем на компанию, которая его обманула, и скажет, что это компания является мошеннической, его никто не станет слушать. Более того, никто не будет выполнять его требования по возврату денежных средств от компании брокеров или брокера до счета обманутого физического лица.

Именно поэтому крайне важно найти достаточные и полные доказательства, данные, а также все те информационные материалы, которые так или иначе доказывают мошеннические действия со стороны брокера. А для того, чтобы такие доказательства были, необходимо постоянно делать снимки экрана, если там есть такие момент, как:

1. Общение с технической поддержкой брокерской компании;
2. Общение с брокером или представителем брокерской компании;
3. Все, даже самые незначительные и несущественные переводы от в адрес брокера или брокерской организации;
4. Личный кабинет при любых, даже опять же самых незначительных или несущественных финансовых переводах.

Лучше всего не лениться и сделать максимально возможное количество снимков. Лучше всего даже не думать о том, что они могут понадобятся или же быть ненужными. Правильно будет делать снимки вне зависимости от уровня доверия, желания делать снимки или же вне зависимости от любых других моментов различной важности. Когда дело касается не просто финансовых средств, а их перевода, крайне важно все постоянно документировать, записывать и оставлять в качестве доказательств своих действий и своих переводов на счет брокерской компании или же на счет отдельно взятого брокера.

Еще один момент, о котором необходимо помнить и не забывать его – необходимо не только собирать доказательства и информационные данные, но также и в кратчайшие сроки скомпоновать их и обратиться в банковское учреждение за возвратом денежных средств. Важность данного момента заключается в том, что брокерская компания или же отдельный брокер в самом скором времени после отказа от перевода средств смогут заблокировать аккаунт с невозможностью входа в него или же с невозможностью просмотра информации о нем, вплоть до информации о финансовых перечислениях или поступлениях.

Что еще можно сделать? Можно делать снимки переписок и писем, а также снимки условий и правил соглашения и пользования площадкой для дальнейшей работы с ней. Бывали случаи и ситуации, при которых некоторые брокерские компании или брокеры просто-напросто меняли или видоизменяли условия получения денежных средств клиентом.

Как общаться с брокером

Это второй шаг, который необходимо сделать. И нормальная практика в таком случае – немножко, в рамках действующего законодательства, надавить или же припугнуть брокера. Поначалу будет достаточно просто-напросто поговорить с ним и обсудить сложившуюся ситуацию. Если это не помогло или же не дало ожидаемых результатов, можно сказать ему о процедуре возврата финансовых средств, то есть о возможности использования чарджбека. Также нелишним будет показать доказательства обмана, которые в итоге будут представлены в банковское учреждение. Понятно, что здесь нет никакой гарантии возврата денег, однако бывали случаи, когда брокеры действительно возвращали денежные средства.

Важный момент: в такой ситуации, если брокеру были предъявлены доказательства, необходимо быть готовым к тому, что на номер телефона, отмеченного в процессе регистрации на площадке, будут поступать звонки с разговорами о том, кто прав. В таком случае правильная реакция – это ответить на звонок и сказать о том, что весь диалог будет проводиться только через почту.

Как правильно обратиться в банк по чарджбэк

Это третий шаг, который необходимо выполнить, и именно он является заключительным, если необходимо вернуть финансовые средства от брокера-мошенника или же от брокерской компании, занимающейся мошенническими действиями. Следует отметить, что банк нужно обращаться лично, так как звонки или письма никакого эффекта не дадут.

В банке нужно составить установленное по правилам заявление о возврате денежных средств. Лучше всего написать два заявления и заверить их у банковского работника. На случай, если вдруг оригинал куда-то «потеряется».

К заявлению необходимо прикрепить все возможные и все собранные доказательства, которые так или иначе смогут помочь доказать законность, справедливость и правомерность возврата денежных средств.

Кто помогает по брокерам

В большинстве случаев не у каждого получается собрать все необходимые доказательства, а также все информационные данные, которые помогут вернуть финансовые средств клиенту. В таких случаях рекомендуется обратиться за помощью к юристу, который сможет помочь не только юридической консультацией по брокерам, но также и многими другими моментами. Как пример, квалифицированный юрист сможет оказать такие виды и разновидности услуг в рамках досудебного производства, как:

1. Сбор всех необходимых документов, скриншотов и других информационных данных, которые так и иначе способны повлиять на решение банковской организации на возврат денежных средств клиенту;
2. Предоставление всех этих данных и доказательств сотруднику банковского учреждения для получения ответа о сроках и действиях со стороны банка по данному вопросу;
3. Написание заявления о возврате финансовых средств согласно установленным правилам и требованиям к оформлению данных документов.
4. Ведение дела о возврате денежных средств с момента обращения до возврата средств на карту клиента от брокера или брокерской компании.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.