Развитие финансовых пирамид
Сегодня можно заметить на уменьшение тенденции развития финансовых пирамид. Еще в начале 90-х по всей стране было зафиксировано не менее 150 проектов, где общее количество обманутых граждан переваливало за 2 млн.
За последние 20 лет, по данным ЦБ из страны ушло более 2 трлн рублей, что не могло не отразится на финансовом благополучии граждан.
Бороться с пирамидами нужно, сегодня можно выделить несколько основных причин:
- Разрушается потенциал бизнеса. Граждане вместо того, чтобы вкладывать свои сбережения в будущее, начинают их терять, участвуя в пирамидах. Тут очень простая схема: граждане несут сбережения в банк, учреждение выдает займ бизнесу, все процветают. Когда из этой схемы выпадает бизнес, высока вероятность утечки денег.
- Подрывается экономика – утечка наличных, когда речь идет о миллиардах ежегодно приводит к тому, что ЦБ приходится печатать новую партию. Это негативно отражается на инфляции и обесценивании отечественного рубля.
Основная проблема заключается в том, что сегодня в Уголовном Кодексе находится достаточно мало информации о действии финансовых пирамид. Единственное за что можно получить реальный срок, так это за мошенничество (159 УК РФ).
Типы финансовых пирамид
Пирамиды за счет успешного процветания становятся более модифицированы. Теперь распознать пирамиду среди актуальных честных предложений становиться все сложнее. Чтобы знать с чем бороться, нужно изучить типы пирамид. Информацию об актуальных можно найти в списке:
- Оказание услуг, которые касаются списания долгов в банке. Техника проста, клиенты вносят 1/3 от долга, компания обязуется договориться с банком о списании задолженности. Удачным примером стала компания «Древком». Естественно ни о каком прощении долга со стороны банка не может быть и речи, клиент на 10 лет теряет возможность пользоваться услугами кредитования и входит в ЧС многих хороших учреждений.
- Вклады под высокий %. Схема довольно проста: клиент приносит свои «честно заработанные», делает вклад, однако свой доход в 300% он получит только после того, как приведет в компанию еще 5 друзей. В конечном итоге, пока один вкладывают, а другие ищут соплеменников, компания выводит вклады через офшор. Удачным примером такого типа можно выделить компанию «Круг друзей».
- Создание кооператива – классический вариант, который очень распространён на территории России. Здесь тоже все довольно просто: вкладчики делают взносы в общую корзину, из которых выдаются займы или спонсируется бизнес, чаще всего деньги должны были направляться на выкуп жилья или участие в долевом строительстве. Злоумышленники также тихо выводят капитал и доводят кооператив до банкротства. Пока в течение года происходят разбирательства, деньги надежно прячутся за границей. Пример схемы – компания «Сберфонд».
- Платформы по заработку денег – новый тип, который отличается своей долгосрочностью. Яркий пример – «Кешбери». Пирамида обещала гражданам приумножение средств в несколько сотен раз за счет выдачи потребительских кредитов, однако, когда % новых вкладчиков резко упал, счета начали активно замораживаться. Большая часть средств была выведена в Лондон, а официальное представительство уже давно покинуло страну.
Если посмотреть с другой стороны, то пирамиды отражают высокий потенциал отечественного инвестора. Если бы граждане вкладывали свои деньги в создание семейного бизнеса или небольшого производства, то экономика страны могла бы быстро восстановиться после кризисов.
Проблема пирамид отражает финансовую неграмотность граждан, с которой нужно бороться. Решить эту проблему можно только за счет внедрения новых программ в школьную систему, за счет открытия курсов по финансовой грамотности для взрослых и т.д.
Остановить развитие пирамид можно за счет ужесточения проверок и Уголовного Законодательства. Максимальное наказание за создание пирамиды – 6 лет лишения свободы с возможностью выйти по УДО. Чаще всего к организаторам применяются штрафные санкции (от 1,5 до 3 млн рублей).
В это же время, в Канаде получить наказание можно даже за попытку создания пирамиды. Говоря о штрафных санкциях, то они порой достигают более 10 млн рублей.
В том же Китае, для таких преступников предусматривается смертная казнь. Поэтому уже последние 20 лет на территории этой страны вообще отсутствуют какие-либо пирамиды.
Кто борется с финансовыми пирамидами
Сегодня по всей России находятся небольшие центры, которые занимаются мониторингом небольших финансовых структур. Большая часть организаций находится в ведомости ЦБ и направлены именно на ликвидацию пирамид еще при их возникновении.
Например, за 2018 год на территории страны успешно были ликвидированы 150 фирм, которые только начали обманывать граждан. Так как деньги не успели покинуть пределы страны – они были переданы в распоряжение своих владельцев.
Также необходимо отметить слаженную работу прокуратуры, которая действует сообща с департаментом безопасности ЦБ. Благодаря их взаимодействию, одна из самых масштабных пирамид 21 века «Кешбери» был успешно прикрыт.
Не менее важный результат показали изменения в законодательстве, можно выделить следующие положения:
- Закон «О рекламе» - новая поправка регламентирует запрет на активной пропаганде финансовых пирамид. Площадки должны сами фильтровать своих заказчиков на предмет мошенничества. Уже многие крупные сети, которые рекламировали «Кешбери» понесли наказание в виде штрафных санкций.
- Ужесточение положений о «Кредитных кооперативов». Теперь в этом положении содержаться нормы и ограничения, которые не дают пирамидам существовать в рамках закона.
Нельзя упустить упоминание о негосударственных компаниях, которые занимаются защитой прав пострадавших. Благодаря их содействию, обманутые начинают объединяться.
Более того, сегодня у граждан есть возможность самостоятельно решать стоит ли вкладываться в проект или нет. Благодаря тому, что большая часть источников, где можно найти лицензии и разрешения, находятся в открытом доступе. Выделить можно следующие:
- http://fincult.info/ - сервис, который поможет проверить чем именно занимается контора.
- Официальный сайт ЦБ – здесь можно проверить у организации наличие разрешения.
- Открытие справочники по кредитным и финансовым организациям. Здесь указывается информация о том, если у компании судебные запреты и т.д.
Также с подразделениями безопасности работают активно и другие ресурсы. Например, узнать немного об учредителях компаний можно из газеты «Коммерсантъ». Чаще всего пирамиды создают уже «бывалые» личности, которые уже были замечены в подстроенном банкротстве, развале кооператива и т.п.
Говоря о том, как можно бороться с финансовой пирамидой, можно выделить и собственную инициативу граждан. О том, как не стать жертвой мошенников можно узнать ниже.
Что делать если обманули в финансовой пирамиде
Многих людей сегодня останавливает небольшое положение в Уголовном Кодексе (Закон о «Клевете»). Именно поэтому, даже если все факты мошенничества будут на лицо, далеко не каждый гражданин захочет себя подставить. Из-за несовершенства системы, очень просто и самому угодить в ловушку и понести наказание.
Несмотря на это, сообщать о преступных действиях все же нужно. Более того, вовсе необязательно писать заявление и обвинять компанию в мошенничестве, всегда можно направить простой запрос в ЦБ, после чего есть высокая вероятность глобальной проверки.
Кстати, таким образом была и проверена группа «Кешбери». Площадка активно вела пиар компанию, развивалась, устраивала даже семинары. Однако многие граждане уже с самого начала свидетельствовали о том, что на лицо все признаки финансовой пирамиды, которую пора уже прикрыть.
Кстати, за организацию сегодня отвечает 172.2 УК РФ. Поэтому если гражданин уже стал жертвой финансовой пирамиды и понимает, что выбираться из нее придется собственными силами, можно предпринять следующие действия:
- Составить организации официальную претензию. Сделать лучше это через юриста, так как он может надавить на огласку. Обычно деньги возвращаются (без процентов).
- Обратиться в правоохранительное учреждение – это может быть прокуратура или ближайшее отделение полиции. Сотрудникам нужно сказать, что на лицо нарушение 172.2 УК РФ и 159 УК РФ. Обязательно нужно написать заявление и получить корешок о том, что его приняли.
- Сбор доказательств – могут быть скрины переписок с организаторами, где клиенту что-то обещают, видео с семинаров, договора и т.д.
Обязательно нужно придать истории огласку. Органы начинают активно работать тогда, когда народ начинает активно обсуждать эту историю. Дополнительно может понадобиться помощь сторонних организаций. Обратить внимание нужно на работу площадок:
- Проект «За права заемщиков». Актуально для тех, кто на себя брал кредиты и крупные займы. Организация поможет разобраться с долгами и предложить несколько возможных путей, которые разгрузят семейный бюджет.
- Союз защиты прав потребителей финансовых услуг – чаще всего обеспечивает юридическую защиту, направляет жалобы в нужные инстанции, оказывает психологическую поддержку гражданам.
- Конфедерация обществ потребителей – особенно походит для участников кооперативов.
Сотрудничество с этими организациями не гарантирует полный возврат денег. Как и говорилось ранее, чаще всего поток средств выводится из страны еще на самом пике пирамиды, когда она привлекает большой поток средств. Когда дело доходит до скандала, обычно счета учреждения уже пустые. Рассчитывать в данном случае можно только на работу спецслужб, которые часто добиваются частичного возврата пострадавшим.
Как не попасть в финансовую пирамиду
Прежде чем начать вкладываться в какое-то предприятие, обязательно нужно проверить наличие лицензии на проведение финансовых процедур. Обычно компании указывают в договорах номер, который легко пробить через открытые сервисы. Специалисты рекомендуют пользоваться: http://www.cbr.ru/credit/main.asp или https://www.cbr.ru/finmarket/nfo/ сервисами, которые показывают актуальную и бесплатную информацию. Если номер нигде после проверки не отобразился, то необходимо уточнить причину у самой фирмы. Если адекватного ответа так и не было, лучше всего направить копию договора в ЦБ, где сотрудники смогут начать проверку организации на состав мошенничества или организации пирамиды.
Самый простой способ – попросить помочь юриста. Даже без проверки специалист может сразу сказать если нарушения в договоре, и что фирма окажется пирамидой. Потраченные несколько сотен рублей полностью себя оправдают, так как лучше лишиться их, чем в будущем оказаться в долгах из-за прогоревшего проекта.
Если в зоне риска находится друг или родственник, можно предпринять следующие действия:
- Постараться объяснить, почему не стоит вкладываться в пирамиду.
- Вместе проверить разрешения и лицензии, чтобы родственник усомнился в легальности учреждения.
- Найти похожие провальные проекты.
Даже простая беседа по душам может помочь родственнику выйти из системы еще до того, как она начнет разрушаться. Бросать в беде человека в таком положении нельзя, он легко может начать затягивать своих друзей и брать кредиты. Все рискует закончиться очень плачевно.
Гражданам нужно понимать, что пирамида в первую очередь направлена на обычную человеческую жадность и желание разбогатеть. Ни один бизнес, даже в кредитной сфере не может принести участникам более 30% прибыли. Если бы обещания пирамид сбывались – в мире сегодня уже не было бы ни одного голодного и раздетого.
Кстати, для тех, кто занимается рекламой и затягивает родственников в дело есть отдельное положение - 14.62 КоАП. Ответственность может настигнуть в самое неожиданное время.
Кто помогает вернуть деньги из финансовой пирамиды
Ответственность за появление пирамид и большого мошеннического сектора на рынке лежит в первую очередь на государстве. Ведь если сотни тысяч граждан снова оказались обманутыми, значит ужесточение законодательства не несет никакого смысла, значит работа служб не эффективна.
- Чтобы не вызывать большое количество скандалов, сегодня есть шанс вернуть утраченные деньги. Например, можно подать в суд на организатора финансовой пирамиды, после того, как прокуратура доказала его вину. Сделать это можно через привлечение опытного юриста, который правильно скоординирует все действия. Однако денег от злоумышленника придется ждать долго, судебные приставы могут начать реализовывать его имущество, однако когда речь идет о банкротстве - то к этому времени забирать уже нечего. Единственный шанс - ждать пока мошенник устроится на работу, и с его заработной платы будет удерживаться определенный%.
- Второй вариант связан с обращением в Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров. Если компанию после скандала занесли в реестр, можно рассчитывать на небольшую компенсацию. Максимальная сумма, которую получится вытащить – 35 тысяч рублей. Кстати, эта выплата по сравнению с 2018 годом выросла на 40%.
На более весомую сумму могут рассчитывать ветераны ВОВ, максимальный порог для них составляет 250 тысяч. Чтобы получить право на возмещение, на руках должны быть документы:
- Договор.
- Данные о внесенной сумме на счет организации – выписка с банка.
Интересный факт: на старых выписках МММ суммы нет, поэтому граждане так и не смогут себе вернуть даже маленькую часть вклада.
Перед тем как обратиться в организацию, желательно позвонить на горячую линию, пакет документов постоянно меняется, информацию лучше обновлять. Сегодня в реестре находится около 560 организаций, поэтому граждане могут легко обратиться, имея на руках старые выписки и доказательства.
Чтобы сумма была указана в документе сотрудничества с пирамидой, учреждение должно соблюдать № 161-ФЗ. В 80% граждан просят перевести деньги окольными способами и путями, именно поэтому в будущей компенсации может быть отказано.
Ежегодно сумма растет, однако из-за большой нагрузки, государство пока не может начать выделять средства для погашения всего долга. Если использовать средства из хранилищ, то граждане рискую в будущем остаться без социального обеспечения.
Заключение
Полностью избавиться от пирамид не получится, эта сфера всегда будет привлекать злоумышленников. Желание граждан много зарабатывать также всегда будет отталкивать даже самые примитивные факты. Участие в финансовых пирамидах уже стало своего рода культурой российского народа. Единственно что может уберечь граждан от долгов и миллионных кредитов, так это финансовая и юридическая грамотность.
Гражданам также стоит понимать, что если есть сомнение в работе организации, лучше попросить помощи у ЦБ. Ничего страшного не случится, если гражданин сделает обычный запрос с целью узнать больше о фирме, которую он собирается спонсировать. Призывая вкладываться в пирамиду родственников и близких, граждане должны помнить об административной ответственности.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.