Предложение вернуть деньги: звонят по телефону и уговаривают приехать + инвесторы, вкладчики, отзывы, практика

Вы купили в интернет-магазине товар, но не получили его, или получили, но он оказался бракованным, а продавец отказывается возвращать вам деньги или вообще не выходит на связь.

Вы перевели деньги брокеру, который вам пообещал, что с его помощью вы теперь заработаете миллионы, а сам отказывается выводить ваши деньги, или его “эксперты” слили ваш депозит.

Вы неожиданно обнаружили в выписке банка странные транзакции по перечислению денег, которые вы не совершали.

Что делать в такой ситуации вы конечно не знаете, но при обращении к поиску понимаете, что есть процедура чарджбек (chargeback), инициировав которую можно получить деньги из вышеперечисленных ситуации обратно.

Но в силу того, что эта процедура многим кажется достаточно сложной, а зачастую так оно и есть, существует много фирм и людей, предлагающих свои услуги по оформлению чарджбэка, активно их рекламируя.

При этом они готовы все решить за вас, без вашего участия, за процент или небольшую предоплату, и вам, кроме как дать им свои данные, ничего не нужно, всеми бумажными делами и переписками будут заниматься специалисты.

Вам лишь остается ждать свои деньги, которые придут на карту.

Но, не все так просто, будьте осторожны. Зачастую за такими предложениями скрывается ловушка и откровенное мошенничество.

Почему возврат по чарджбэк (Chargeback)

Чтобы ответить на этот вопрос, разберемся, что это за процедура и почему ее предлагают сделать все кому не лень, при этом дают 100% гарантию возврата, хотя это не соответствует реалиям этого процесса.

Чарджбэк – это процесс отмены банком операции по вашей карте, то есть возврат денег на вашу карту платежной системой Mastercard или Visa в определенных случаях, например:

1. Неавторизованный платеж (при переводе средств не произошла авторизация);
2. Мошенничество;
3. Спор плательщика с торговой точкой;
4. Ошибки в обработке платежа.

При этом банк возвращает ваш платеж не за счет собственных средств, деньги списываются со счета банка-получателя услуг. Если банк выпускает карты Visa или MasterCard, он соглашается с условиями этих платежных систем, и обязуется принять у клиента заявление на чарджбэк и передать его в арбитраж для рассмотрения и дальнейшего принятия решения.

Учитывая это, сама процедура исключает такие бюрократизированные институты власти, как полицию, суды, службы приставов, что делает процесс визуально проще и короче по срокам, нежели обращение и мотание по судам и выбивания долга с приставами, банки сами между собой разберутся. Полагаю, что на вопрос мы с вами ответили.

Более подробно о процедуре чарджбэк на конкретном примере, читайте в статье: “Что такое чарджбек и как вернуть депозит из форекс брокеров”.

Я столкнулась с «чарджбэковыми» конторами, когда искала выход из ситуации с возвратом депозита от брокера и могу вам показать всю раскладку по их «работе».

Как конторы завлекают клиентов

Казалось бы, все довольно просто – перевели деньги недобросовестному продавцу и не получили товар или услугу, или вдруг обнаружили в выписке банка странные платежи, которые вы явно не совершали, вы знаете про чарджбэк и хотите запустить эту процедуру. Вы идете в поисковую систему, набираете «Чарджбэк» и первые же ссылки приведут вас на различные сайты, которые оказывают услуги по оформлению чарджбэка.

Суть этих, как правило, одностраничных сайтов одна: «Мы много лет занимаемся процедурами чарджбэка, мы помогли нашим клиентам получить обратно более 10000000000000000000000000 (количество нулей может быть ограничено лишь фантазией авторов) рублей, мы знаем все нюансы и подводные камни, у нас 100% гарантия возврата средств, без нас вы не справитесь, потому что процедура возврата ну очень сложная, а мы все сделаем за вас!». Ну и как водится, прилагается масса положительных отзывов, написанных скорее всего самими авторами сайта, куда ж без них. При этом, как правило, нет прайс-листа, нет условий работы, нет никакой практической информации, только реклама, радужные перспективы, опять реклама, маркетинговые уловки, еще раз реклама, и на каждом шагу предложение оставить свой телефон и/или е-мейл.

Еще стандартная «завлекалочка»: вам предлагают пройти нехитрый тест, чтобы оценить возможность возврата ваших средств. Ради эксперимента я вводила различные данные, и каждый раз была 100% гарантия возврата. В некоторых тестах предлагалось ввести только вид карты, сумму, название компании, у которой хотите забрать деньги и дату транзакции, а вместо результата выскакивает пресловутое окошко, где надо ввести свой номер телефона.

Встречаются также такие способы завлечения:

1. Звонит (или пишет письмо) какой-то человек, представляется или сотрудником юридической организации, или сотрудником сообщества прав потребителей, или вообще просто некто, кто жаждет восстановить справедливость и покарать ваших обидчиков, и предлагает помочь вам оформить чарджбэк (не бесплатно, разумеется), телефоны видимо берут в базах данных брокеров;
2. Работает контекстная реклама – когда вы ищете какую-либо информацию по чарджбэку, вам на всех страницах будет выскакивать реклама с чарджбэковыми конторами, которые непременно помогут вам вернуть ваши деньги, причем эта реклама может называться примерно так: «Вас обманул мошенник? Служба защиты прав потребителей поможет вернуть ваши деньги!»;
3. Кликая по разным ссылкам и попадая вроде бы на разные сайты с разными названиями, вы попадаете в одну и ту же контору, которая создала несколько сайтов, чтобы привлечь как можно больше людей.

Что происходит дальше

Процесс начинается с того, что вы звоните по предложенному номеру или оставляете свой телефон, тогда звонят вам. И говорят, что вашей ситуации можно помочь, у них уже были именно такие случаи, и они прекрасно знают, как с этим работать, причем совершенно неважно, какая именно у вас ситуация, они могут помочь даже в том случае, если вы завели депозит брокеру и сами его слили.

Обязательно спрашивают, о какой сумме идет речь. Большинство представителей этих контор откажутся называть вам сумму их услуг, пока не узнают, какую сумму вы хотите вернуть.

Далее возможны вариации: или вам предлагают выслать им все документы для оценки ситуации, включая копию вашего паспорта, или сразу внести предоплату за их услуги, или заключить договор, а уже потом внести предоплату и выслать документы. Или вы можете договориться о «постоплате», когда вы платите определенный процент от вернувшихся на вашу карту денежных средств. Но не все «чарджбэковые» конторы на это соглашаются, как правило, все просят предоплату.

После урегулирования всех документально-финансовых процедур, они приступают к работе над вашей проблемой (или не приступают, в зависимости от того, является ли данная контора чисто мошеннической, частично мошеннической или нормальной).

В чем заключается развод

Суть в общем кратка и понятна: с вас возьмут предоплату, и если деньги вернуть не получится, то просто будут вас игнорировать. А могут и сразу начать игнорировать, даже не предпринимая никаких попыток к возврату ваших средств, тут уж как повезет. Перелопатив кучу сайтов и отзывов, и обращаясь к таким фирмам, я сделала следующие выводы.

Если вы вносите предоплату, то дальше сценарий может развиваться по следующим направлениям:

1. Они напишут заявление в банк, и если никаких сложностей не возникнет, то скорее всего деньги вам вернутся (за исключением предоплаты конечно);
2. Они напишут заявление в банк, банк откажет, и они вам ответят, что больше ничего сделать нельзя, это не их вина, они свою работу выполнили, и деньги конечно вам не вернут;
3. Они напишут заявление в банк, банк откажет, они еще что-нибудь куда-нибудь напишут (причем я не нашла какой-то закономерности, от чего это зависит, возможно, от рвения какого-то конкретного сотрудника в пределах одной конторы), и если это поможет, то деньги скорее всего вам вернутся. Или не вернутся, если старательный сотрудник оказался не совсем грамотным или с недостаточно должным рвением подошел к решению вашей проблемы, но у него будут доказательства, что он что-то для вас делал, и как говорится, с него взятки гладки;
4. Они ничего никуда не напишут, но будут вас уверять, что написали, ждите ответа, с вами свяжутся, вам позвонят, потом они перестанут отвечать на ваши письма и звонки;

Причем когда по итогам их «работы» вы остаетесь недовольны и пытаетесь как-то разобраться в ситуации, решить проблему, вернуть деньги, вас же могут и упрекнуть: «Ах вот вы какой, мы вам помогали от чистого сердца, а вы нас упрекаете в мошенничестве!»

Найти эту контору и этих людей у вас не получится – их юридический адрес (если конечно таковой имеется) не совпадает с фактическим, имена все вымышленные, телефоны не стационарные, вся переписка и общение ведется в интернете, договор заключается там же или по почте, но даже если вы физически посетите их офис, не факт, что эти люди будут там находиться, когда вы будете требовать возврат своих денег.

Если вы не вносите предоплату, то вас будут уговаривать все же ее внести под разными предлогами: «Это ускорит решение вашей проблемы», «Это повысит качество нашего обслуживания», «Это дает вам дополнительную гарантию возврата ваших средств», «У вас будет приоритет перед остальными заявками на возврат», и так далее, и тому подобное. Если вы все-таки внесете предоплату, то дальше сценарий будет развиваться по одному из приведенных выше направлений.

Причем когда я звонила в одну из таких контор, они даже не знали, что платежная система Мастеркард с 01.04.2017 не возвращает денежные средства, переведенные на брокерские счета! «Да-да, все вернем, без проблем!» — уверяли они. Или знали, но не считали нужным мне об этом сообщить. Я бы перевела им предоплату, они бы написали заявление на чарджбэк, его бы отклонили, они бы развели руками: «Ну, что ж поделаешь, не получилось, но мы свою работу выполнили».

В чем опасность

Еще одна опасность заключается в том, что некоторые конторы гарантируют вам возврат, например, депозита, переведенный брокеру, даже если вы сами его слили. Тогда уже мошенником становитесь вы, и именно вы можете попасть в переплет, а эта контора умоет руки. Я сталкивалась и с таким, когда на человека завели уголовное дело по факту мошенничества, а сотрудников такой конторы даже не стали искать, ограничившись отпиской “Иные лица не установлены”.

А еще бывают и такие случаи: вы оставляете свой телефон на таком сайте, чтобы с вами связались менеджеры, которые помогут оформить вам чарджбэк ваших средств, переведенных недобросовестному брокеру, но вместо это вам звонит… представитель брокера! Который уговаривает вас пополнить у него счет и начать играть на бинарных опционах или на рынке форекс! Полный абсурд.

Так что же делать?

Если вы все же решились обратиться в чарджбэковую компанию:

1. Не верьте, если вам говорят о 100% гарантии возврата средств! Это явный обман, 100% гарантии не существует, от слишком многих факторов зависит возможность возврата средств, поэтому если вам говорят о 100% гарантии возврата, то это первый звонок, который должен вас насторожить;
2. По возможности не соглашайтесь на предоплату. У любой уважающей себя компании должно быть как минимум три варианта на выбор: или полная предоплата, или часть предоплата и какой-то процент от суммы возврата, или полностью только процент от суммы возврата (как правило, это самый дорогой вариант, но и самый безопасный);
3. Иногда по объективным причинам вам все-таки придется внести предоплату. Объективными причинами является, к примеру, ситуация, когда ваш возврат действительно сомнительный в плане доказательной базы, например, вы доверили свой счет в управление эксперту брокера, и он его слил, в этом случае вам будет затруднительно доказать, что счет слили не вы сами, и результат действительно крайне непредсказуем. Так вот, прежде чем вносить предоплату, внимательнейшим образом изучайте договор. В нем должны быть четко прописаны обязанности сторон, подробная смета с ценой и описанием каждого действия и сроки их выполнения. Заключать такой договор лучше лично в офисе, с представителями компании, хоть это и не является гарантией, но хоть какой-то шанс, что это не мошенническая контора, которая существует только в виде каких-то виртуальных людей в интернете.

Можно ли самому запустить процедуру чарджбэк

Я бы посоветовала оформлять чарджбэк самим или с помощью проверенных юристов, которым вы доверяете. Благо сейчас очень много подробной информации в интернете на тему оформления чарджбэков, вплоть до пошаговых инструкций — что написать, как оформить заявление, можно скачать образцы, какие документы собрать, что сказать в банке, и так далее. Можно позвонить в свой банк и уточнить, по какой форме написать заявление, как у них происходит эта процедура, или лучше прийти в банк и проконсультироваться с компетентными сотрудниками.

Когда я надумала делать чарджбэк, тоже хотела обратиться в эти конторы, но внимательно все изучив, отказалась от этой идеи. Я позвонила в свой банк, меня проинструктировали, где у них на сайте скачать заявление диспутной формы, как заполнить, какие приложить документы, куда это все отправить и принести. Сотрудники банка помогли правильно заполнить заявление, и мы вместе делали запрос в платежную систему, но отказала нам в чарджбэке сама платежная система Мастеркард по причине, указанной выше. Возможно, мне повезло с банком, не все сотрудники банков компетентны, и бывает, что в принципе не хотят заморачиваться какими-то непонятными чарджбэками. Но еще раз повторю, что принять ваше заявление банк ОБЯЗАН.

Что делать, если банк не принимает ваше заявление? Возможно несколько путей:

1. Если вас отказываются консультировать по телефону сотрудники банка или при личном визите в банк сотрудники делают удивленные глаза и говорят: «Мы такого не делаем», требуйте старшего менеджера, руководителя отдела, главного по тарелочкам или председателя банка, и уж им излагайте свою проблему;
2. Написать отзыв на banki.ru, в разделе «Народный рейтинг». На этом портале присутствуют представители банков, которые всегда реагируют на оставленные отзывы, по крайней мере, банки, которые дорожат своей репутацией – точно отреагируют;
3. Направить запрос и жалобу заказным письмом с уведомлением о вручении в главный офис банка в вашем городе;
4. Написать жалобу на банк в представительство Международной платежной системы в вашей стране и продублировать её в главное представительство;
5. Написать жалобу в Центральный банк. Это самая тяжелая артиллерия, но зато помогает 100%.

6 популярных в 2021 году схем, с помощью которых мошенники выманивают деньги

Мошенники работают без выходных. Так, по данным ВЦИОМ, в первой половине 2021 года звонки от злоумышленников получили 57% россиян.

Естественно, такие массовые мероприятия не могут остаться незамеченными. О схемах мошенников пишут СМИ, предупреждает полиция. Поэтому преступники придумывают всё новые и новые сценарии для своих жертв. По иронии судьбы, многие из идей базируются как раз на том, что люди знают о распространённости проблемы и боятся за свои деньги. Вот несколько популярных сейчас способов выманить сбережения.

«На вас пытаются взять кредит»

Словосочетание «служба безопасности» на многих действует как красная тряпка. Поэтому мошенники работают осторожнее. Потенциальной жертве звонит якобы менеджер по работе с клиентами или другой подобный специалист. Он говорит, что обращается к вам по поводу вашей заявки по кредиту, которая была оформлена на сайте.

Мошенник надеется, что собеседник возмутится: он не подавал заявку ни на какой кредит. После чего лжеменеджер сообщит, что были введены все данные жертвы — кому она их передавала? Дальше начнёт запугивать, что кто‑то получит деньги и повесит на человека долг. А потом предложит защитить ценности: перевести на «специальный счёт» или снять заёмные деньги самостоятельно и — опять‑таки — отправить по якобы особым банковским реквизитам.

Если жертва купится на развод, то потеряет свои деньги, а то и кредит возьмёт, чтобы перевести средства мошеннику. Потому что, разумеется, никаких специальных счетов нет и банки никогда не предлагают ничего подобного своим клиентам. Ещё вариант — лжеменеджеру удастся выманить данные, которые позволят подключить мобильный банк жертвы. И тогда‑то он уже и кредит сможет оформить, и сбережения украсть.

Как защитить деньги

На такую схему легко попасться: страшно, что кто‑то повесит на вас долг. Тем более что «менеджер» торопит и не даёт вам подумать. В спокойной обстановке проще догадаться, что одной заявки на каком‑либо сайте недостаточно для оформления кредита. Заёмщик должен подтвердить своё намерение подписью — обычной или электронной. А для этого надо прийти в отделение лично либо подать заявление через личный кабинет или мобильный банк на сайте.

Кроме того, непонятно, почему «менеджер» уверен, что кто‑то ввёл на сайте именно ваши данные — особенно если вы не клиент этого банка.

В общем, если вас спрашивают, подавали ли вы заявку на кредит, отвечайте «нет» и смело кладите трубку. Если после этого вам тревожно — а это логично, речь всё же о деньгах — позвоните или напишите в свой банк. Пусть подтвердят, что за вами нет никаких долгов.

«Мы расследуем преступление»

В этой схеме к делу подключаются «следователи», «сотрудники управлений по борьбе с экономическими преступлениями» и прочие лжепредставители правоохранительных органов.

Преступник звонит, скомканно представляется. Затем говорит, что они зафиксировали случай мошенничества с картой, счетами, кредитами. Может начать запугивать или, наоборот, всячески выказывать желание помочь. Смысл в том, чтобы подвести жертву к «сотрудничеству со следствием».

Человеку якобы надо пойти в банк, завершить оформление кредита, взять деньги и перевести их на специальный защищённый счёт. Мошенникам, конечно. При этом лжеправоохранитель будет постоянно поддерживать контакт и узнавать, как дела, чтобы жертва не сорвалась.

Как защитить деньги

Как бы странно подчас ни работала полиция, так она точно не делает. Если ситуация выглядит подозрительно, стоит или перезвонить в отдел, который назвал собеседник, или попросить об официальном вызове на беседу. Впрочем, часто достаточно предложить лжесотруднику представиться внятно или заговорить о более формальном взаимодействии, как мошенник бросает трубку. Иногда обматерив, но это пережить проще, чем потерю денег.

«Вам только что звонили мошенники»

Здесь многоходовочка. Сначала потенциальной жертве звонит очевидный мошенник, которого легко проигнорировать. А затем с ней связывается сотрудник банка или полицейский. Он говорит, что зафиксировал звонок злоумышленника, и с этим надо разобраться. В процессе он попросит назвать данные карты, или перевести деньги на спецсчета, или оформить кредит — возможны варианты.

Как защитить деньги

Если вы не персонаж сериала «След», известного своими фантазиями о высокотехнологичности работы правоохранительных органов, описанная ситуация маловероятна. Допустим, ваш разговор подслушивал оперативник (что само по себе гораздо подозрительнее звонка злоумышленника) и засёк потенциального преступника. Но тот у вас ничего не похитил — чем вы можете быть полезным для следствия? Схема не выдерживает проверки реальностью, просто положите трубку и забудьте.

«Купите билет — у нас со скидкой»

Фишинговые сайты, которые маскируются под реальные страницы приличных сервисов и выманивают у пользователей деньги или данные, которые позволяют украсть сбережения, не новость. Но здесь тоже есть свои тренды.

Например, вопреки коронавирусным ограничениям для путешественников, стало больше сайтов, которые продают фальшивые авиабилеты. Аналогично обстоят дела с сервисами, распространяющими билеты на выступления стендап‑комиков — фейки активно плодятся.

Но, конечно, этими двумя вариантами дело не ограничивается, поэтому при покупках в интернете стоит в целом быть внимательнее.

Как защитить деньги

Что касается авиабилетов, «Роскачество» и Aviasales запустили сайт настоящийбилет.рф, на котором можно проверить, с реальным ли продавцом вы имеете дело или с мошенником. Для остальных покупок работают общие правила: покупать на проверенных сайтах, не вестись на неадекватно щедрые акции и так далее. А если уж решили платить, надо убедиться в следующем:

1. в адресной строке находится правильный адрес нужного сайта;
2. адрес сайта начинается с https — расширения протокола HTTP, которое делает соединение более безопасным с помощью шифрования;
3. замочек в адресной строке закрыт — это тоже свидетельствует о защищённом соединении.

«Поможем получить выплаты»

Пандемия наложилась на предвыборный период. А потому власти постоянно объявляли о каких‑то выплатах. Давали деньги то пенсионерам, то родителям школьников. Естественно, мошенники этого шанса не упустили, и в интернете появились сайты, которые предлагают помощь в оформлении выплат. Некоторые из них маскируются под страницы реально существующих банков. Чтобы получить деньги, нужно только ввести данные банковской карты, включая код с обратной стороны. Правда, средства не зачислят, а спишут с неё.

Как защитить деньги

Если выплата начисляется не автоматически и для её получения необходимо подать заявление, делается это всё равно на официальном сайте. Например, выплаты на детей оформлялись через «Госуслуги». Это несложно, к тому же сейчас ведомства размещают понятные инструкции, как действовать. То есть нет никакой необходимости идти на непонятный ресурс и вбивать там данные карты.

И ещё момент: код с обратной стороны карты нужен, чтобы списать деньги. Для зачисления достаточно её номера. Так что требование лишней информации — всегда повод для подозрений.

«Из‑за сбоя вас открепили от поликлиники»

Человеку приходит сообщение, что из‑за ошибки в системе его открепили от поликлиники. Чтобы вернуть статус пациента, нужно подать заявление и заплатить госпошлину. Сделать это можно на якобы «Госуслугах», то есть на сайте, который очень похож на официальный.

Схема опасна даже не тем, что мошенникам уйдёт «госпошлина». Они получат логин и пароль от «Госуслуг», а вместе с ними доступ к персональным данным, возможность оформлять на себя налоговые вычеты, разные выплаты и даже кредиты с микрозаймами.

Как защитить деньги

Чтобы успокоиться, достаточно вспомнить, как в реальности работает бюрократическая машина в стране. Если вас нечаянно открепят от поликлиники, вряд ли кто‑то озаботится этим настолько, чтобы вас информировать. Вы бы просто узнали об этом, когда пришли к врачу. И, конечно, никакой госпошлины за прикрепление к учреждению здравоохранения платить не надо, это бесплатно.

Тем не менее в аккаунте «Госуслуг» стоит включить двухфакторную аутентификацию, не дожидаясь столкновения с мошенниками. Тогда, если логин и пароль попадут в руки злоумышленников, те всё равно не смогут ими воспользоваться.

Звонят, предлагают вернуть деньги ММСИС: стоит ли верить?

03.06.15 мне позвонили с номера +7 499 979 18 61 представились как страховой регулятор офшора в Белизе (что типа этого), что мол ММСИ были заподозрены в мошенничестве и их счета были заморожены до выяснения обстоятельств. И теперь они могут вернуть средства за 10% от суммы переводов через подтверждение транзакций за 3-5 дней переведут. Спрашивают как осуществлялся перевод средств в ММСИС, через какой банка. Ответил через сберыч. Настойчиво просят зайти в сбербанка онлайн, подозрительно. Может кто сталкивался с таким и КАК БЫТЬ?)

Отзывы

Нужно внести депозит, чтобы потом вывести)))) лохотрон)))).

просил про договор,
сказали - 103,
я говорю не знаю что это,
- теперь знаете., что то напел и надо внести залог.
- спросил кто они и как мы можем составить договор.
начались наезды типа вы же деньги вывести хотите? и гопнический разговор.
Вобщем ниочем не договорились. Вывод ясен.

Инвестиции и телефонное мошенничество: проявите бдительность!

В последние годы тема инвестирование среди физических лиц набирает все большую популярность. Чем больше интереса проявляют инвесторы к различным вложениям в ценные бумаги на финансовых рынках, тем большее количество мошеннических схем появляется. «Лжекомпании» (среди которых брокеры, «финансовые организации», банки) действуют агрессивно, настойчиво, даже опытные инвесторы признаются, что не поддаться на уловки таких компаний сложно. Что нужно делать, чтобы попасть на «удочку» мошенников, как распознать обман? Какому брокеру можно доверить свои деньги? Давайте разбираться.

Мошенничество по телефону стремительно набирает обороты. В последний год в связи с ростом инвестиционной активности все чаще стали появляться мошеннические схемы, связанные с инвестициями. Схема обмана, как правило, во всех случаях схожа.

Как действуют жулики?

Поступает звонок на телефон. Звонящий представляется сотрудником брокерской компании. Рассказывает о низких ставках по депозитам и предлагает значительно приумножить ваши вложения. Ведь инфляция в стране огромная. Простыми вкладами ее не перекрыть. Поэтому вам предлагают абсолютно безопасную схему инвестирования на финансовых рынках. Для этого всего-то нужно открыть счет у брокера и пополнить его на какую-то сумму, к примеру, 100 долларов. Брокерская компания добавит к вашим 100 долларам свои 10, и вы начнете зарабатывать до 100% годовых, как минимум. И поскольку мошенники умеют убеждать, человек соглашается и переводит первоначальный взнос.

Конечно, в первые дни, может быть даже недели у клиента такой брокерской компании на счете образуется прибыль. Но потом происходит что-то ужасное (рынок вдруг просел, компания, в акции которой инвестировали, показала убытки и пр.), с этого момента начинается фаза активного «выманивая» денег у клиента. Хотите компенсировать убытки? Внесите дополнительные деньги на счет. Хотите вернуть начальные вложения? Внести дополнительные деньги на счет. Такая схема продолжается до тех пор, пока сотрудник брокера либо вытрясет из клиента все деньги, либо поймет, что клиент больше не потратит ни рубля на инвестиции. Как правило, к этому моменту большинство попавших на удочку мошенников успевают расстаться со всеми своими накоплениями, а некоторые не только со своими, но даже с деньгами, взятыми в кредит.

По аналогичной схеме действуют сотрудники «лжебанков» и прочих «лжеорганизаций». Схема взаимодействия с такими компаниями во всех случаях схожа.

Как не стать жертвой мошенников?

Как бы убедительно ни звучали обещания высокой доходности, будь то от инвестиций в валюту, опционы или во вклады по эксклюзивным индивидуальным условиям, прежде чем отнести кому-то ваши деньги, нужно обязательно проверить, кому вы их собрались нести.

Банки, брокеры для того, чтобы осуществлять свою деятельности на территории РФ, должны иметь лицензию на осуществление банковской, брокерской, депозитарной и прочей деятельности (зависит от того, какие услуги планирует оказывать организация). Такие лицензии организациям выдает Центральный банк РФ. Поэтому первое, что вы должны сделать при выборе брокера или банка, — проверить наличие у них лицензии. Сделать это можно на сайте Банка России. В соответствующих разделах можно найти информацию о том, когда выдана лицензия, действует ли она сейчас. Если у компании, которая обещает вам огромные прибыли, нет лицензии Банка России — осторожно, это мошенники. Дальнейшее взаимодействие с данными компаниями небезопасно и сопряжено с риском потери части или всех ваших накоплений.

На что еще следует обратить внимание?

1. Навязчивые звонки в любое время суток. Помните: профессиональный и честный брокер или банк никогда не станет навязывать свои услуги по телефону. Хорошего специалиста клиенты ищут сами.

2. Звонки поступают с мобильного или скрытого номера. У брокерской компании всегда есть единый телефонный номер – федеральный или местный.

3. Обещание брокером баснословной прибыли от вложенных денежных средств. Важно помнить, что ни один брокер не может гарантировать 100-процентное получение прибыли. Инвестирование – всегда рискованная деятельность.

4. Отказ назвать адрес сайта брокерской компании. Отсутствие информации о ней в Интернете. Или на сайте компании нет сведений о собственнике компании, юридического адреса и контактных данных.

6. Брокер отказывается встретиться в офисе и заключить брокерский договор. Предлагает быстро открыть счет без проверки ваших документов и заверяет, что достаточно оформить личный кабинет на сайте.

Если вам поступил звонок с предложением об инвестировании, не пожалейте своего времени. Проверьте лицензию, обратите внимание на другие детали, указанные выше. Будьте бдительны, не дайте себя обмануть!

«Вы имеете право на компенсацию». Как мошенники представляются госслужащими и вымогают деньги

В России набирает обороты новый вид телефонного мошенничества. Аферисты звонят потенциальным жертвам, представляются сотрудниками госучреждений и сулят многомиллионные компенсации якобы за выигранное в судебное дело. Злоумышленники обещают перечислить всю сумму сразу и без лишних походов по судам за небольшое вознаграждение. Как не попасться в руки телефонного Остапа Бендера.

На фоне постоянных жалоб обманутых граждан Мосгорсуд был вынужден опубликовать предупреждение о новом виде мошенничества. Аферисты звонят ничего не подозревающим гражданам и представляются сотрудниками госучреждений: судов разной инстанции, Следственного комитета, Генпрокуратуры, Центробанка или Счетной палаты. В ходе разговора они сообщают собеседнику, что ему положена денежная компенсация.

Заинтересовав потенциальную жертву, они предлагают ей явиться в суд для получения денег. Если человек не может прийти в учреждение, то мошенники предлагают решить вопрос за незначительное вознаграждение. «Для получения „присужденной суммы“ гражданину необходимо прибыть в суд, либо в случае невозможности явиться следует перечислить названную звонившим сумму денег. Звонившие также предлагали в случае возникновения вопросов связаться, к примеру, с сотрудниками Центрального банка по указанному ими же номеру телефона», — говорится в сообщении ведомства.

Такие звонки исходят от мошенников, предупреждают сотрудники Мосгорсуда. Дело в том, что получение потерпевшим присужденных на основании решения суда денежных сумм не требует каких-либо дополнительных материальных затрат. «В случае признания гражданина потерпевшим от него не требуется дополнительных денежных переводов, а извещение о судебных заседаниях производится установленными законом способами: судебными повестками, телефонограммами или телеграммами», — пояснили «360» в пресс-службе Мосгорсуда. Кроме того, потерпевшие имеют право участвовать в заседаниях и их информируют о ходе рассмотрения дела.

Также никто, кроме самого заявителя, не может за него получить компенсацию или каким-то иным способом поспособствовать решению этого вопроса, объяснила в разговоре с «360» юрист Екатерина Куприянова. «Конечно, жертвы тут же воодушевляются, когда им говорят: „Вы имеет право на компенсацию“. Но нужно учитывать, что при назначении денежной компенсации получателю приходит повестка с требованием явиться в суд. Если подобного письма не приходит, то тут явно замешаны мошенники», — отмечает собеседница «360».

Пожилая целевая аудитория

По данным Генпрокуратуры, только за первые два месяца 2019 года в России было зарегистрировано порядка 150 тысяч случаев хищения чужого имущества путем мошенничества, в том числе его «телефонного» ответвления Аферисты смогли похитить у жертв более 490 миллиардов рублей. В прошлом же году жертвами телефонного мошенничества стали более 200 тысяч россиян. При этом только 25% от общего числа заведенных дел правоохранители смогли раскрыть.

В основном на удочку аферистов попадаются пожилые россияне, признает председатель Совета при президенте РФ по правам человека Михаил Федотов. «В большинстве случаев страдают люди преклонного возраста. Они более доверчивые и легче поддаются манипуляциям. Мошенники часто предлагают вернуть деньги, потраченные на лекарства. Или обещают компенсацию за те случаи, когда они уже становились жертвами аферистов. Например, попадались на удочку так называемого бесплатного медицинского обследования», — заметил он в разговоре с «360».

В похожую ловушку попала в прошлом году пенсионерка из Красноярского края. Ей позвонили якобы сотрудники Министерства юстиции и предложили помочь получить компенсацию за потраченные на лекарства деньги. Сумма была достаточно внушительной: пять миллионов рублей, — в то время как за «содействие» мошенники просили всего 85 тысяч рублей. Эти деньги, по словам аферистов, должны были пойти на оплату услуг адвоката. Доверчивая пенсионерка перевела средства на счет аферистов и воодушевленно ждала положенной суммы. Однако спустя пару дней злоумышленники попросили переслать еще 200 тысяч рублей для оплаты помощи судьи. После этого женщина уже поняла, что стала жертвой аферистов, и обратилась в полицию.

Но далеко не всегда россияне сразу после первой транзакции осознают, что с ними работают мошенники. Так, в Краснодарском крае у доверчивого пенсионера смогли выманить почти один миллион рублей. Аферисты вымогали деньги, суля жертве миллионы за якобы выигранный процесс в Преображенском суде Москвы. Естественно, никакого судебного дела в реальности не существовало.

Для того чтобы понять, что перед вами мошенник, нужно использовать несколько приемов общения с незнакомым собеседником, поясняют юристы. Во-первых, узнайте у него его имя и фамилию, должность, а также номер, по которому с ним можно связаться позже. Тут важно, чтобы он назвал рабочий, стационарный номер — иначе вероятность того, что перед вами мошенник, увеличивается в разы.

Затем проверьте полученную информацию в Сети и компетентных органах, советует Екатерина Куприянова. «Нужно, например, узнать номер судебного дела, а потом пробить его по открытой базе. Также можно позвонить в канцелярию и проверить данные там или понять, работает ли там сотрудник, звонивший вам пару минут назад. В крайнем случае можно лично приехать в суд для выяснения обстоятельств», — поясняет юрист.

Если вы поняли, что на той стороне телефонного провода мошенник, необходимо немедленно обращаться в правоохранительные органы. «В случае поступления подобных звонков не нужно перечислять деньги. [Необходимо] зафиксировать данные звонившего лица, номер телефона, в дальнейшем обратиться в правоохранительные органы», — отмечают в пресс-службе Мосгорсуда.

Вам звонят и просят вернуть ошибочный перевод на карту – это развод от мошенников!

Недавно мне на ютуб-канал написал подписчик Николай с просьбой проконсультировать его по такой проблеме. Ему пришло СМС сообщение от Сбербанка о переводе 35 000 рублей на банковскую карту. Увидев поступивший перевод, Николай не то, чтобы обрадовался – никаких денег ни от кого он не ждал. Он сразу подумал – кто-то ошибся с номером карты получателя средств.

Вопрос Николая состоял в том, что делать - суетиться и бежать в Сбербанк с просьбой разобраться в ошибочном переводе или ничего не делать и ждать, когда человек, ошибочно переславший деньги, появится сам? И что, если он не появится – можно деньги потратить или это будет считаться мошенничеством?

Как мошенники манипулируют «ошибочными переводами»

Конечно же, если кто-то ошибочно или умышленно перевёл Вам деньги, необходимо понимать – это не Ваши деньги. Такое неожиданное финансовое приобретение не приравнивается к «находке» или «кладу». Это ошибочный платёж и у него всегда есть и отправитель и получатель. А поэтому рано или поздно тот, кто потерял деньги, ошибочно переведя их Вам – обязательно найдётся и потребует вернуть их обратно.

Как обычно поступает человек, по ошибке направивший свои деньги постороннему человеку? Он идёт в банк и пишет заявление об ошибочно переводе с просьбой предоставить ему данные получателя денежных средств. Потом он выходит на связь с получателем перевода.

И вот тут кроется как раз проблема. Позвонить Вам может как действительно человек, ошибочно перечисливший деньги, так и мошенник, зарабатывающий на такой схеме.

Если Вам звонит человек и рассказывает, что ошибочно направил деньги, узнал в банке Ваши контакты и предлагает вернуть ему на определённый банковский счёт (номер карты) денежную сумму – не стоит торопиться переводить деньги звонящему.

Сейчас мошенники используют несколько схем получения денег при помощи «ошибочного перевода». Это может быть и легализация денежных средств, переведённых Вам с украденной банковской карты; и легализация денег, полученных через обман покупателей на Авито. Да-да – Ваш номер мошенники могут указать в объявлении на Авито и покупатель несуществующего товара переведёт Вам деньги. А Вы по просьбе мошенника перекинете эти деньги ему. Как Вы думаете – к кому будут претензии у обматутого на Авито покупателя, заплатившего за товар, но не получившего его? Конечно же к тому, кому он перевёл деньги – то есть к Вам!

Как правильно вернуть чужие деньги

Лучший вариант в подобном случае – контактировать не с звонящими Вам неизвестными людьми, представляющимися хозяевами ошибочно перечисленных денег, а обратиться в свой банк.

Обычно банки предлагают написать в офисе заявление об ошибочном поступлении денежных средств. Банк аннулирует перевод и ошибочно переведённые средства с этого момента уже находится на счету банка. К Вам никаких претензий быть уже не может.

Самое главное правило для получателя ошибочного перевода – не тратить чужие деньги и не пытаться скрывать факт их получения. Такой перевод скрыть невозможно, а факт присвоения чужих денежных средств и их использования в личных целях – уже чреват уголовной ответственностью.

СК России предостерегает

Обещающие компенсации за БАДы мошенники звонят от имени следователей.

В афере с обещанием выплатить гражданам компенсации за ранее приобретенные биологически активные добавки (БАД) против своей воли оказался замешан Следственный комитет России. Ведомству даже пришлось в ленте своих новостей опубликовать предостережение.

В афере с обещанием выплатить гражданам компенсации за ранее приобретенные биологически активные добавки (БАД) против своей воли оказался замешан Следственный комитет России. Ведомству даже пришлось в ленте своих новостей опубликовать предостережение.

"Следственный комитет РФ просит граждан не верить телефонным мошенникам, представляющимся сотрудниками следственных органов и предлагающим заплатить за возмещение ранее причиненного морального вреда продавцами БАДов", - отмечается в сообщении на сайте СК России.

В СК пояснили, что неизвестные собеседники вводят граждан в заблуждение относительно их признания потерпевшими по уголовным делам, якобы возбужденным по факту оборота фальсифицированных БАДов и лекарственных средств. Более того мошенники даже предоставляют тем, кто сомневается, некие "правовые документы".

Правда, прежде чем перечислить гражданам компенсацию, мошенники просят сперва перечислить на указываемые ими платежные реквизиты необходимый взнос. Якобы без этого не получится в дальнейшем возместить потерпевшим моральный вред.

В пресс-релизе указано, что просьбы перечислить деньги для дальнейшего получения возмещения не являются должностными обязанностями следователей и противоречат законному способу получения такого возмещения. "Подобные действия никоим образом не могут быть связаны с исполнением следователями своих должностных обязанностей. Для возмещения причиненного вреда законом предусмотрены иные правовые механизмы, которые не предполагают каких-либо взносов и переводов от потерпевших", - пояснили в СКР.

Подобные звонки, отметили в Следственном комитете, являются проявлением мошенничества и о них следует незамедлительно сообщать в правоохранительные органы. "Просим проявлять граждан, в особенности пожилых людей, которые наиболее часто подвержены телефонному мошенничеству, бдительность", - заключили в СК России.

Ранее похожее предостережение выпускал Центробанк. "Мошеннические предложения о получении компенсаций за ранее приобретенные лекарственные средства и биологически активные добавки поступают гражданам от лиц, представляющихся сотрудниками Банка России и различных федеральных органов исполнительной власти, но на самом деле не имеющих к этим организациям никакого отношения", - сообщал департамент внешних и общественных связей Банка России.

В ЦБ отмечали, что мошенники в последнее время значительно расширили географию преступной деятельности и изменили тактику махинаций. "Теперь зачастую внимание акцентируется на осведомленности о недобросовестных распространителях биологически активных добавок и иных товаров, которые уже осуждены судом и понесли наказание. Далее следует заверение в том, что даже если товары куплены у уже не существующих продавцов, гражданам полагается денежная компенсация", - поясняли в Банке России.

В остальном мошенническая схема остается прежней, включая ссылку на Банк России, который якобы перечислит на счет пенсионеров или выдаст наличными денежные средства компенсационного характера по разным основаниям, в том числе за купленные БАДы и иные товары. При этом традиционно предлагается срочно осуществить предоплату в качестве уплаты "налога", "страхового взноса" или "госпошлины" за получение компенсации, предварительно сообщив свои паспортные данные.

Стоит отметить, что правоохранительные органы задерживали мошенников за подобные аферы еще в 2012 году. И с тех пор мало, что изменилось. Разве что тогда аферисты представлялись сотрудниками не Следственного комитета, а прокуратуры.

Зачем мошенники выдают себя за юристов

Пенсионерка Светлана Алексеевна вложила все свои сбережения в компанию «Фишбери», которая гарантировала ей невиданный доход. Но через полгода компания скрылась вместе с деньгами клиентов. Вскоре Светлане Алексеевне позвонили с незнакомого номера, представились сотрудниками юридической фирмы, которая специализируется на возврате вкладов. За «небольшую» комиссию в 15 тыс. рублей они обещали найти и вернуть деньги. Но как только пенсионерка оплатила услуги компании, ее сотрудники перестали выходить на связь.

Мошенники довольно часто выбирают своей мишенью людей, которые уже попались на удочку других обманщиков. Расчет прост: те, кто оказался доверчив в прошлом, могут снова поддаться на уговоры. В результате люди не только не получают помощи, но и снова теряют деньги. Разберемся, как распознать обманщиков.

Какие «услуги» предлагают мошенники?

Чаще всего псевдоюристы «берутся» за такие дела, помочь в которых в реальности могут только полиция и суд. Зачастую они предлагают решение проблем противоречащими закону способами. Ниже список самых распространенных обещаний псевдоюристов.

«Быстро вернем деньги, вложенные в финансовые пирамиды»

Псевдоюристы нередко охотятся на пострадавших вкладчиков. Они обещают вернуть потерянные деньги за комиссию. Их вознаграждение обычно колеблется от 10 до 50 тыс. рублей в зависимости от скорости решения вопроса. На самом деле это фирмы-однодневки, которые не ведут никакой реальной работы. Мошенники исчезают сразу после того, как получают деньги от обманутых вкладчиков.

Вернуть хотя бы часть денег, вложенных в финансовые пирамиды, практически никогда не удается. Даже настоящие юристы вряд ли выручат: в лучшем случае помогут составить иски и собрать документы для суда.

Если пирамида, в которую вы инвестировали деньги, попала в реестр Фонда по защите прав вкладчиков и акционеров, можно получить компенсацию за счет государственных средств. Для этого надо обратиться в Фонд самостоятельно. Подробнее о том, как правильно действовать, читайте в тексте «Что делать, если вы стали жертвой финансовой пирамиды».

«Поможем вернуть деньги, потерянные на рынке ценных бумаг»

В интернете можно найти объявления различных организаций, которые обещают помочь вернуть деньги за акции ликвидированных акционерных обществ (АО). На самом деле в большинстве случаев это невозможно и даже противоречит закону. Ликвидированная компания не обязана возвращать инвестиции своим акционерам. В некоторых случаях у нее могут быть правопреемники, и обращаться следует именно к ним.

Вложения в акции, облигации и другие инструменты фондового рынка не застрахованы государством. Всегда существует опасность потерять инвестированные деньги. Подробнее о финансовых рисках вложений в ценные бумаги читайте в нашем тексте «Как не стоит шутить с деньгами, или Вредные советы инвестору».

Если кто-то предлагает вернуть деньги, которые вы неудачно вложили в ценные бумаги, вы точно имеете дело с мошенником.

«Возвращаем долги по акциям, дивидендам, векселям»

Некоторые псевдоюристы предлагают акционерам помочь получить дивиденды, которые по какой-либо причине не были ему выплачены несколько лет назад. Плата за такую услугу обычно начинается от 15 тыс. рублей.

При этом мошенники умалчивают, что по закону у акционера есть только три года, чтобы обратиться за дивидендами, которые он не получил. Акционерные общества могут указывать в своем уставе и более длинные сроки, но они не должны превышать пяти лет.

Поэтому платить за такие «услуги» бессмысленно. Если прошло больше пяти лет, то юристы уже не помогут. А если срок еще не пропущен, то их услуги опять же не требуются. Достаточно отправить регистратору или депозитарию официальное письмо от себя как акционера и указать в нем счет для выплаты дохода по ценным бумагам.

«Поможем увеличить пенсию»

Нередко жертвами мошенников становятся пенсионеры. Псевдоюристы предлагают им «помощь» в подготовке документов «для оформления надбавки к пенсии» или «компенсации от Пенсионного фонда». Разумеется, это обман — ни то, ни другое законодательством не предусмотрено.

«Поможем разыскать вклады»

После смерти человека его наследники могут получить его вклады, деньги на счетах и другие финансовые активы. Но как узнать, чем владел умерший? Многие ищут ответ в интернете, и тут «на помощь» приходят организации, которые обещают разыскать вклады наследодателя.

Важно помнить, что информация о счетах, вкладах и ценных бумагах человека — это конфиденциальная информация. Банки и другие финансовые организации имеют право сообщать данные о собственности покойных клиентов только тем, кого умерший при жизни указал в своем наследственном распоряжении, и нотариальным конторам, которые ведут наследственное дело.

Юристы, которые обещают разыскать вклады и другие активы покойных людей, — это мошенники.

«Подготовим обращения в госорганы»

Некоторые компании обещают за деньги направить обращения в государственные структуры, хотя любой человек имеет право сделать это бесплатно. К тому же у всех госорганов сейчас есть интернет-приемные, куда каждый может направить запрос или жалобу.

Как псевдоюристы завлекают клиентов?

Обманщики используют проверенные приемы:

• Агрессивно рекламируют себя. Это может быть реклама в интернете: в поисковиках, баннерных объявлениях и соцсетях. Практически всегда мошенники действуют очень профессионально. Они настраивают контекстную рекламу именно на тех пользователей, которые искали новости о рухнувшей пирамиде.

Используют базы данных со списками бывших участников пирамид и обзванивают обманутых вкладчиков напрямую. В разговоре представляются адвокатами и выдают себя за реальных людей из коллегии адвокатов.

Порой прибегают к email-рассылкам и даже уличным объявлениям.

Главный тезис их сообщений — «100% результат». Люди теряют бдительность и поддаются на яркие слоганы, поскольку желание вернуть свои деньги иногда затмевает способность здраво оценивать информацию.

• Набивают себе цену. Цены на услуги псевдоюристов часто сильно завышены на фоне средней стоимости юридических услуг. Мошенники используют маркетинговый ход: люди привыкли, что эксклюзивный продукт или сервис стоит дорого. И убеждают клиентов, что высокая цена оправдана, ведь они «решают особенно сложные», «нестандартные вопросы».

Первая консультация в качестве приманки бывает и бесплатной. Зато итоговый ценник за услуги зачастую несопоставим с результатом. Например, у вас могут выманить 15 000 рублей, а в результате вы получите всего лишь 3000 рублей дивидендов. Либо выяснится, что вам вообще ничего не положено.

• Лгут о принадлежности к госструктурам. Мошенники пытаются внушить доверие всеми способами, поэтому могут прикрываться государственными организациями и незаконно использовать их символику.

Чтобы втереться в доверие, человеку присылают на e-mail различные «постановления Правительства» и «указания Банка России», «судебные решения» о том, что пострадавшему якобы положена компенсация.

Нередко обманщики выбирают названия, похожие на названия официальных структур, например: «Комитет по защите акционеров», «Центр по защите прав обманутых вкладчиков». Часто ссылаются на сотрудничество с реальными организациями: «наши партнеры — УФАС России, Банк России, Роспотребнадзор», «работаем при поддержке правительства Москвы». Хотя официальные органы не имеют к ним никакого отношения.

Можно ли вернуть деньги, которые уже заплачены псевдоюристам?

Вероятность невелика. Обычно мошенники успевают быстро собрать деньги и скрыться. Но стоит попытаться.

Соберите как можно больше информации: сделайте скриншоты сайта организации, переписки с ее сотрудниками, найдите подтверждение платежа, реквизиты, по которым вы перевели деньги. И обращайтесь в полицию. Скорее всего, ваш случай — не единичный, и ваше заявление повысит шансы быстрее найти преступников.

Если же организация, которой вы перевели деньги, еще существует, можно подать на нее в суд.

Куда обращаться, если нужна помощь квалифицированного юриста?

Некоторые люди имеют право на юридическую помощь за счет государства. Например, семьи с доходом ниже прожиточного минимума, инвалиды I и II группы, ветераны и другие льготники. На сайте Министерства юстиции можно найти официальный список центров бесплатной юридической помощи в каждом регионе России.

Все остальные должны оплачивать услуги юристов самостоятельно, но многие юридические фирмы готовы провести первую консультацию бесплатно. Поэтому с выбором специалистов спешить не стоит. Прежде чем заключать договор с юридической компанией и оплачивать ее услуги, выполните несколько действий:

1. Подготовьтесь к встрече со специалистами. Изучите ответы на ваш вопрос в разных открытых источниках, почитайте законы. Не забывайте о своем праве обращаться в профильные министерства и Банк Россииза разъяснением официальных документов.
2. Проанализируйте отзывы о юридических и консалтинговых компаниях на независимых сайтах. Не стоит доверять лишь красивой рекламе.
3. Пройдите предварительные консультации в двух-трех компаниях. Не заключайте договор с первой же организацией, в которую обратились. Даже если ее сотрудники говорят очень убедительно или вам понравился офис.
4. Внимательно изучите договор, который собираетесь подписать. Не спешите, просите разъяснить каждый непонятный пункт.

• Проследите, чтобы в документе была указана не только общая стоимость договора, но и перечислены цены каждой услуги.
• Не подписывайте акты приемки-передачи оказанных услуг, если компания еще не выполнила свои обязательства перед вами.
• Всегда требуйте документы, подтверждающие факт оплаты, и сохраняйте их.

Если вас не устроило качество юридических услуг, сообщите об организации в Роспотребнадзор и адвокатскую палату своего региона.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.