Звонят «из банка» и предлагают инвестировать — это мошенник или настоящий сотрудник?
Этот способ мошенничества совсем не новый и уже давно у всех на слуху. Но даже сейчас кто-то попадается. Чтобы такого не случилось, нужно знать, как оградить себя от спам-звонков и не стать жертвой мошенника.
Как это обычно происходит
Звонок начинается почти так же, как и с настоящим сотрудником банка. Вам звонят и говорят:
- «Здравствуйте! Это Дмитрий? Я представитель банка N, для вас есть предложение: вы можете начать инвестировать на особых условиях!»
- «Здравствуйте, Инна! Вы когда-нибудь занимались торговлей на бирже? Есть особенное предложение для вас...»
- «Добрый день, Артур! Я сотрудник банка N. Мы сейчас обзваниваем всех клиентов и рассказываем о новом инвестиционном приложении от нашего банка!»
Не удивляйтесь, что мошенники могут знать ваши ФИО. Их легко узнать с помощью сервисов переводов по номеру телефона. Ещё мошенники покупают базы с персональными данными клиентов. Если вы когда-то регистрировались у брокера или в инвестиционной компании, которая уже не работает, ваши данные тоже могут попасть в такие базы.
Если человек, который вам звонит, знает ваши имя и фамилию, это еще не значит, что он представитель банка.
Как устроены мошеннические схемы с сайтами
Мошенник представляется сотрудником банка и говорит, что у них появился новый сайт для инвестиций. Он обещает разные бонусы и привилегии, если вы зарегистрируетесь на этом сайте прямо сейчас. Но если вы зарегистрируетесь, то можете потерять деньги.
Пример: Дмитрий зашел на сайт, о котором ему рассказали по телефону. Когда он зарегистрировался, оказалось, что нужно внести минимальную сумму — 50 $. После этого он стал играть на бирже и получать прибыль. Пришло время выводить деньги. Когда Дмитрий нажал на кнопку «Вывести», сайт потребовал комиссию — 70 $. После того как он оплатил ее, деньги не пришли, а поддержка сайта не ответила ни на одно сообщение.
В итоге Дмитрий не получил деньги и при этом два раза заплатил комиссию просто так.
Если вас просят зайти на сайт или скачать приложение для инвестиций, обратите внимание на такие детали:
- Как называется сайт. В его названии может быть указан ваш банк, но с опечаткой или на английском. Например, «Gazпромбанк» или «Газ_промбанк»
- Какие есть отзывы. Вбейте название сайта в поисковик. Скорее всего, он сразу выдаст несколько сайтов с гневными отзывами пользователей, которые стали жертвами мошенников.
- Есть ли у компании лицензия. Компании не могут принимать и переводить деньги без лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюты. Если её нет, вы общаетесь с мошенниками.
На что обращать внимание, чтобы сразу вычислить мошенника
Вот какие признаки помогут раскусить мошенника, если он представился банковским сотрудником:
- С какого номера звонят. Банки не связываются с клиентами с телефонов, которые указаны на их официальном сайте. Эти номера только для входящих звонков. Вы можете прямо во время звонка найти номер, с которого вам звонят, на нескольких сайтах, где люди отмечают этот номер как мошеннический.
- Во сколько вам звонят. Официальный представитель банка обычно звонит только в рабочее время, с 10:00 до 18:00.
- Как представился сотрудник. Настоящие работники банка должны представиться, сказать название банка и четко объяснить, почему они звонят.
- Что вам обещают. Мошенники всегда сулят высокую доходность и маленькие затраты. Поэтому, если вам говорят, что уже через неделю вы сможете увеличить свой доход в два раза, можете смело бросать трубку. Реклама настоящего банка не должна содержать гарантии или обещания доходности вложений, это запрещено.
- Как ведет себя собеседник. Мошенники могут начать нервничать и хамить, если вы будете задавать им вопросы. Еще они могут вас торопить, чтобы вы ничего не успели спросить.
Лучше всего сразу положить трубку и перезвонить в банк по номеру горячей линии. Его можно найти на официальном сайте или на обратной стороне карты. По этому номеру вам подскажут, действительно ли звонил сотрудник или это был мошенник.
Какие вопросы задать собеседнику, чтобы понять, что он мошенник
Мошенники не любят, когда им задают вопросы, и увиливают от ответа. Чтобы убедиться, что вам позвонил не сотрудник банка, а мошенник, задайте ему уточняющие вопросы.
Обычно после подобных вопросов мошенники просто бросают трубку или начинают заговариваться.
Еще можно сказать что-то неожиданное, например, что вы уже пользуетесь этим приложением или что вы не являетесь клиентом банка. Так разговор продлится меньше, и вам вряд ли позвонят еще раз.
Как обезопасить себя от звонка мошенника
Обратитесь к своему мобильному оператору. Сейчас многие операторы ограничивают спам-звонки за дополнительную плату. Ваш номер будет недоступен для мошенников: они не смогут позвонить вам или написать СМС.
Установите на телефон приложение, которое определяет номера. Такие программы анализируют сведения обо всех номерах и помечают телефоны со статусом мошенников. Например, «Лаборатория Касперского» разработала приложение Kaspersky Who Calls. Подобный продукт есть и у Яндекса.
Купите вторую сим-карту. Используйте ее номер там, где нужно оставлять контактный телефон: на сайтах объявлений, при оформлении банковских услуг или при заказе доставки. Если ваш телефон не поддерживает две сим-карты, можете взять для нее самый дешевый кнопочный второй телефон.
Что ответить тем, кто предлагает вкладывать деньги в акции и валюту
В Москве это сильно распространено!
Звонит мальчик или девочка, представляются из какой-то инвестиционной компании и предлагают вложить деньги в торговлю акциями или валютами.
Есть две схемы работы: вы полностью отдаете деньги в управление профессиональному трейдеру или вы открываете счет а супер аналитик будет вам звонить и давать советы.
В каждом случае вам обещают 10-20% прибыли в неделю или 30% за сделку. Причины для такого сумасшедшего успеха тоже всегда разные: выхода на IPO какой-то новой компании, выпуск нового телефона или ценовая фигура на большой таймфрейме.
Если звонящий будет грамотным, то он сумеет убедить человека инвестировать деньги.
Вряд ли потом клиент получит обещанную прибыль. Скорее, всё будет наоборот. Но речь в этой статье не о том.
Далее перечислены детали на которые важно обратить внимание при общение.
- Какая компания? Веб сайт? Адрес? С какого телефона звонят. Мобильный или городской?
- Какие гарантии они могут дать о том что такая прибыль действительно будет? Какие гарантии есть на то что вы не потеряете ваши деньги?
- С кем заключается договор? Это будет электронный договор в интернете или бумажный с подписью и печатью директора компании?
- Где находится компания? Именно та компания реквизиты которой указаны в договоре. Российская, Европейская или острова?
- В каком банке будут находится ваши деньги? Это российский банк или европейский или оффшорный или еще какой-то? Обязательно спросите в какой именно стране. Уточните почему именно этот банк.
- После того как они ответят в каком банке счет, уточните у них как именно вы сможете покупать и продавать акции на деньги которые лежат на банковском счете?
- Как вам забрать свои деньги, если вы пожелаете? Какие документы потребуются для снятия.
- Чем именно будет вестись торговля: валютой, акциями или CFD контрактами или еще чем-то.
- Откуда у них ваш номер телефона
Как обычно отвечают на подобные вопросы по телефону:
Обычно никаких гарантий сама компания не дает. Но при этом говорят о том что вы сможете ограничить ваши убытки различными стоп лосами. Конечно стоп лос спасет ваш депозит от полной потери, но нужно хорошо знать куда его ставить.
Если вашими деньгами будет торговать трейдер, то по договору доверительного управления он будет обязан возместить часть потерь. Прежде чем подписывать такой договор проконсультируйтесь с юристами. Скорее всего договор «слабый», тогда попросите у трейдера залог на величину вашего депозита.
Иногда, трейдер предлагает перевести на ваш счет часть своих денег, чтоб вы не волновались и думали что он тоже на себе несет какие-то риски. Единственным доказательством такого перевода может служить документ из банка о фактическом переводе. Остальному не верьте.
Часто, в ответ на гарантии вам могут сказать, что у брокера есть европейские лицензии, что за его деятельностью следят регуляторы. Но тут сразу нужно уточнить: а эти регуляторы и лицензии защищают интересы российских клиентов? (правильный ответ - нет, не защищают!)
Еще один распространенный ответ про гарантии. Ваши деньги лежат в надежном банке и там есть страховка на 20 000EUR. ( Сумма страхового возмещения в России 700 000RUB и ее эквивалент в валюте ). Тут стоит пояснить что эта страховка распространяется только на банковские депозиты, которые не имеют отношения к торговле на финансовых рынках. А если говорить про европейские банки, то там страховка 100 000 EUR.
Кстати, гражданин из России может открыть счет в европейском банке. В зависимости от страны нахождения банка требуется разный пакет документов и разная стартовая сумма. Например, в Швейцарии минимум 5000CHF, в Латвии около 1000EUR. Для открытия счета нужен личный визит в офис или конференция по скайпу. Но ни в одном европейском банке вам не откроют счет по анкете заполненной через интернет!
Договор заключаемый с различными компаниями через интернет, та форма в которой вы ставите галочку «Я согласен» - не имеет юридической силы. Договор присланный с подписью и печатью в PDF вам на электронку имеет силу, но если компания находится на Маршалловых островах (подсказка: ищите в Тихом океане), то обратиться вам к ней будет сложно.
Часто в России открываются простые ОООшки, которые привлекают клиентов на рынки, а вот деньги просят отправлять по реквизитам компаний которые за рубежом. На это стоит обращать внимание, и отправлять деньги в компанию которую вы не видите я вам не рекомендую.
В Европе много банков где можно открыть счет. И у каждого банка есть много филиалов по всему миру. Вы будете удивлены, что ООО «Райфайзен банк» в России и «Райфайзен банк» в Австрии это два разных банка. Один не отвечает за действия второго. Открыть счет в Москве легко, а в Австрии сложно. Если по телефону вам будут обещать быстрое открытие счета - не верьте.
Если Вам станут говорить про Royal Bank of Scotland, спросите в какой стране находится банк. Обычно по телефону говорят что в Швейцарии. Но на самом деле филиал есть даже в России. Если вам скажут что это надежный и проверенный банк, то скажите что за прошлый год у них убытков на 8 млрд. Звонящие не в курсе такой ситуации и сразу предложат вам другой банк с другим громким именем.
Получив информацию о банке обязательно спросите как именно на деньги с вашего счета будут приобретаться акции. Если вы когда-нибудь пробовали что то оплатить банковским переводом, то наверняка знаете что перевод идет 2-3 дня. За это время стоимость акций может как вырасти и упасть на десятки процентов.
На самом деле, о чем не говорят по телефону - так это о том, что деньги будут лежать на банковских счетах в брокерской компании. Т.е. не на вашем счету, а на счете компании. И доступ к этим деньгам имеет только брокер. И вам нужно как следует проверить именно брокера. По тем вопросам, что я обозначил выше.
Снятие средств должно происходить легко и быстро. Для снятия могут потребоваться копии паспорта, и подтверждение прописки, которые берутся у вас при подписании договора. Снятие средств занимает от 1 до 3-х дней. Если проходит больше времени, то стоит остерегаться.
В России у многих негативное отношение к валютному рынку (Форекс) поэтому звонящие часто предлагают торговать на акциях. Стоит уточнить реальные ли это акции или CFD контракты. После приобретения акций вы становитесь полноценным акционером компании. Все сделки по покупке и продаже акций можно проверить в специальных реестрах. Торговля на акциях прозрачна и контролируется различными регуляторами и комиссиями, а цены у всех одинаковые. Чтоб торговать на акциях, нужно пройти серьезную процедуру регистрации, получить специальные электронные подписи и иметь депозит хотя бы 10-20 тыс. USD.
CFD - это как бы акции, только полностью виртуальные. Называются так же, да и стоимость похожая. Только вот CFD никем не регулируются, а значит и проверить корректность цен нельзя. Т.е. брокер вам сможет показать любые цены и любым образом исполнить ваши сделки. Проверить правильность нельзя.
Хорошая управляющая компания должна находится в России, иметь лицензии ЦБ, входить в группу других компаний с известным именем и торговать только акциями. Доходность которую показывают клиентам составляет 15-20% в год. Доходность выше это «бесплатный сыр», которым заманивают неопытных новичков.
Написать подобную статью меня побудил разговор как раз с одним мальчиком из инвестиционной компании. Звонил с мобильного. После 8 минут разговора у парня сдали нервы и сначала он заговорил на «Ты», а потом и вовсе начал крайне грубо выражаться.
Алло, здравствуйте! Интересен ли вам пассивный доход?
Именно с этой фразы началось мое сегодняшнее утро.
Какая-то девушка, как обычно с красивым голосом, позвонила и сделала мне просто нереально привлекательное предложение: «Мы предлагаем возможность пассивного дохода от 30% в месяц. Вам ничего не требуется делать, за вас все сделают наши профессиональные трейдеры и аналитики».
Уточнила, что является менеджером компании «ВТБ капитал».
Гугл мне подсказал, что это инвестиционный банк, входящий в группу компаний ВТБ.
Сразу задаю вопрос: «Вы можете как-то подтвердить, что вы действительно являетесь сотрудником этой компании?». На что мне было отвечено, что после регистрации мне вышлют все необходимые подтверждения.
Спрашиваю еще раз: «Какая организация регулирует вашу деятельность?».
Девушка задумалась на какое-то время, видимо, искала ответ в заготовках, но так ничего и не нашла. После этого выдала банальный ответ: «Сейчас я приглашу старшего менеджера, он ответит на все ваши вопросы».
Берет трубку старший менеджер и гордо произносит: «Нас регулирует Российская Федерация».
Ну тут я вообще выпал, особенно учитывая то, что звонок был в пределах Украины.
Дальше говорю: «Я не давал своего согласия на рекламные звонки, на каком основании вы мне звоните?». В ответ что-то непонятное про бывшего трейдера и общедоступную информацию.
Спустя еще несколько вопросов мне начали откровенно хамить (видимо, уже поняли, что рыбка сорвалась), после чего разговор был прерван.
Кто звонил?
Это не первый такой звонок в мой адрес, и я уже с первой фразы понимаю, кто и зачем мне звонит.
Кто эти люди?
Это мошенники, которые под видом трейдинга или инвестиций пытаются выманить у вас деньги.
Обычно они работают по такой схеме: вам предлагают открыть счет в их компании и попробовать поторговать вручную или отдать деньги в управление «профессиональным» трейдерам. Дальше вы либо самостоятельно сливаете свои деньги, либо вам пишут что-то типа: «На рынке случился форс-мажор, мы видим такое впервые за много лет, нам пришлось зафиксировать убыток по вашему счету, который превысил сумму ваших средств. Теперь вы нам должны денег».
Печалит еще тот факт, что раньше они назывались какими-то выдуманными названиями, а сейчас начали маскироваться под реальные крупные компании.
Кстати, мне как-то довелось пообщаться с одним из менеджеров такой конторки. При личном разговоре он оказался вполне нормальным парнем, хотя его деятельность я осуждал.
Он рассказывал, что за месяц один менеджер обзванивает 5-7 тыс. человек. Из них только 10-15 человек ведутся на предложение и вносят деньги на счет. Конверсия составляет 0,2%. Представляете, сколько работы в пустую? Лучше бы на заводе трудились.
Каждого, кто пополнил счет, они «маринуют» еще примерно месяц. Рисуют прибыль на счету, после чего совершается повторный звонок с предложением довнести еще денег: «Смотрите, как хорошо у вас идут дела, если вы пополните счет хотя бы еще на $10 000, вы сможете получать от $3 000 в месяц».
Особенно мне нравится прием с «хотя бы». Так они пытаются вас убедить, что 10 тыс. для них мелочевка, и они работают с гораздо большими суммами.
Что еще мне запомнилось, так это циничное понятие: «закрыть клиента». Это преднамеренный (возможно, рисованный) слив клиентского счета за очень короткий период. Обычно клиент даже не успевает заметить, как его счет обнулился.
После слива «клиенту» еще раз предлагают довнести денег, а при отказе, а тем более при наличии претензий, кидают в игнор.
Откуда у них номер телефона?
Да, за каких-то несчастных 100-500$ можно купить базу на 200 тыс. номеров еще «тепленьких» клиентов по тематикам: заработок, Форекс, инвестиции.
Я даже знаю, кто слил базу с моим номером.
Есть такая шарашка под названием МОФТ – отпрыск почившего MMCIS, где я, будучи еще совсем зеленым, имел неосторожность оставить свой номер телефона. Теперь меня регулярно донимают звонками с супер выгодными предложениями.
А ведь по их идеологии они должны защищать интересы частных трейдеров.
Да ладно, не буду взывать к совести, у нас весь бизнес такой гнилой изнутри. О конфиденциальности никто даже и не слышал.
Что делать, если вам звонят
Когда вам звонит незнакомый человек, неважно кем он представляется, и предлагает вам совершить какие-то действия, в первую очередь вы должны вызвать у себя здоровый скептицизм к каждому его слову.
Это, конечно, если вам действительно интересно выслушать его предложение либо вы не можете сразу распознать развод или тоже, в свою очередь, хотите посмеяться.
Если вы поняли, кто вам звонит, то здесь ни о какой толерантности не может быть речи. Они часто играют на вашей вежливости и безотказности. Попросите не звонить, если не доходит, посылайте, куда подальше.
Иначе будет как у меня. Когда я пытался их вежливо вывести на чистую воду, а со мной разговаривали так, как будто я им что-то должен. Мол, трачу их драгоценное время.
На этом все, надеюсь, мое сообщение дойдет до максимального количества людей и кого-то, возможно, спасет от потерь.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.