Финансовое право

Внутри страны, криптовалюта тоже имеет огромное значение для чёрного рынка. В криптовалюте уже давно дают взятки. Представители власти всеми доступными способами пытаются добраться до криптокошельков каждого отдельного человека. Но, пока ничего не получается. Хоть и единичные прецеденты уже есть.

Криптовалюта, изначально, задумывалась как средство децентрализованных платежей. Естественно, на такие частные деньги, спрос повышается у тех, кто занимается не самым законным делом.

Впрочем, глядя на давление со стороны государства. И давление со стороны отдельных его ведомств, например, со стороны финансового контроля.

Многие начинают задумываться о том, что неплохо было бы заняться криптовалютой. Или разместить часть своих денежных средств в криптовалютах. И, вот тут начинается самое интересное. Потому что на каждом таком рынке, обязательно появляется большое количество мошенников.

Башни Москва сити

Для людей непосвященных это может ни о чем не говорить. Ведь Москва сити строилась как полноценный деловой центр. Как условно Манхэттен или даже еще круче.

Все было бы ничего. Но получилось то, что получилось. Как говорится, какая страна, такие и центры деловой активности. Такая и деловая активность.

Да, в этих зданиях есть и жилье обычное. И жильё элитное. Некоторые министерства расположились в этих стеклянных зданиях.

Но в народе, комплекс Москва сити, имеет дурную славу. Первая ассоциация это многочисленные мошенники и инфоцыгане. Непременным атрибутом которых, стал официальный офис не где-нибудь, а в Москва сити. Еще создатели финансовых пирамид очень полюбили адреса регистрации в этой зоне. Впрочем, иногда они открывают там и настоящие офисы.

А еще, это место, где очень много наличных. И очень много криптовалюты. Большая часть криптовалютных наземных обменников сосредоточена как раз в этих высоких башнях. Естественно, все это очень специализированный бизнес. Есть компании для всех. Есть компании с высоким порогом вхождения. Для важных людей, которым нужно пару миллионов долларов США в криптовалюту завести. Или вывести.

Люди несут деньги в криптовалюту даже не понимая что это

Сама по себе криптовалюта уже давно стала инструментом для спекуляции. Но, речь не о торговле на биржах. Хотя, такая торговля ведётся и она даже может приносить некоторую прибыль.

Речь о спекуляции вокруг термина криптовалюта. Рынок частных денег, хоть и является сегодня. саморегулируемым. Нуждается все-таки в пристальном изучении. Прежде, чем вы положите свои деньги туда.

Если вы знаете, что биткоин криптовалюта. Это уже хорошо. Но если бы вам рассказали, что токен Финико это криптовалюта, в которую стоит вкладывать деньги. И вы поверили бы в это. То вы бы остались без денег.

По причине того, что Финико это пирамида. И за это, токен попал сразу в несколько делистингов на азиатских биржах практически сразу. После чего, у пирамиды как раз начались серьёзные проблемы. И эта история не нова. Но, сегодня развивается совсем другая история. В которой оказались замешаны популярные актеры и артисты.

Криптобиржа в Москва-сити это лохотрон

Речь о компании под названием Бии Соул. Именно вокруг нее начал разворачиваться новый криптовалютный скандал. Павел Деревянко актер и сомнительная история с криптовалютой начались с инвестиций в эту компанию. Григорий Мулузян как основатель биржи, и Деревянко, как его партнёр, владели юридическим лицом.

Один из московских предпринимателей решил вложиться в эту компанию. Сумма была больше миллиона рублей. Но, когда срок вышел. Ему деньги не вернули. Параллельно с этим, начали всплывать новые подробности о том, что произошло. В частности, в отношении партнера Деревянко, уже есть судебные иски.

Но на этом, история не закончилась. Потому что Мулузян оказался человеком непростым. Он сумел, каким-то образом, завязать в своих делах еще одну звезду. В этот раз попался Александр Ревва. Он же Артур Пирожков. Сообщается, что он может стать ключевым свидетелем по этому делу.

По словам партнера Деревянко, именно Ревва оказался владельцем бывшей доли Мулузяна. История эта только развивается. И утверждать что-то конкретно, довольно проблематично. Но, сам скандал, едва ли будет на пользу актёру и бывшему резиденту Камеди Клаба.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Аверс и реверс — названия лицевой и оборотной стороны монет и банкнот. Avers в переводе с французского означает «обращенный лицом». Буквально лицо — портрет или скульптура — традиционно изображается на аверсе купюр разных стран мира. Строгих требований для дизайна национальной валюты не существует. Каждое государство вправе определить, что размещать на деньгах, самостоятельно. Но есть общие рекомендации, как отличить аверс от оборотной стороны.

У большинства банкнот на аверсе изображены:

1. портрет или скульптура политического лидера, исторической личности;
2. герб государства;
3. серийный номер;
4. наименование и эмблема банка, выпустившего денежный знак в обращение.

Если эмблема страны располагается и на лицевой, и на тыльной стороне банковского билета, то аверсом будет та, на которой символ государства крупнее. Номинал указан на обеих сторонах купюры и встречается на элементах защиты, например на перфорации.

Почему поменялось «лицо» у рубля

На аверсе бумажных денег в царской России изображали портреты царствующих особ. После революции 1917 г. вместо них появился портрет В. И. Ленина. Лидер советских пролетариев изображался на купюрах любого достоинства. Смена лидеров партии не отражалась на внешнем виде бумажных рублей. Но после государственного переворота 1991 г., когда в стране сменилась власть и политический курс, изменилось и «лицо» национальной валюты.

На банкнотах образца 1993 г. разместили изображение башен Московского Кремля и российский флаг. Новая серия оформления рубля «Города России» вышла в обращение в 1995 г. С того момента и по сей день «лицо» национальной валюты не отражает изменения политического курса страны.

Изображения городов и шедевров русской архитектуры появились и на новых деньгах, вышедших в обращение в последующие годы.

Описание внешнего вида российских бумажных денег

Сегодня в ходу банкноты номиналом в 5, 10, 50, 100, 200, 500, 1000, 2000 и 5000 руб. Купюра достоинством в 5 руб. официально не изымалась из обращения, но с 2004 г. таких больше не печатают в связи с малым сроком службы. Купюры 200 и 2000 руб. вошли в обращение с 2017 г. Российские бумажные деньги можно узнать по рисункам узнаваемых памятников на лицевой стороне. На тыльной стороне помещены изображения видов на разные города страны.

На всех купюрах российских рублей сверху в левом углу располагается эмблема банка-эмитента — двуглавый орел. Изображение похоже на герб государства, но птица не имеет короны, не держит в лапах символы власти — скипетр и державу.

Номинал денежного знака на аверсе повторен трижды арабскими цифрами, один раз прописью и один раз — в виде рельефного символа для людей со слабым зрением. В правом углу вверху банкноты можно увидеть серийный номер, состоящий из двух букв русского кириллического алфавита и 7 цифр. Номер повторяется с левой стороны символами другого цвета. На оборотной стороне билета банка России трижды повторяется номинал арабскими цифрами и один раз прописью. Присутствует год выпуска банковского билета. На тыльной стороне размещено изображение архитектурного памятника.

Символ рубля (русская буква «Р» с горизонтальной чертой), используемый с 2013 г., на бумажных деньгах пока не встречается, увидеть его можно только на монетах.

Российская сотня

На купюре номиналом в 100 руб. представлен город Москва. Аверс украшает скульптура с парадного фасада Большого Театра. Это колесница Аполлона с четверкой лошадей. На оборотной стороне располагается изображение главного театра Москвы с театральной площадью. Цвет банкноты розовый, цвета изображения — зеленый с коричневым.

К Олимпиаде 2014 г. была выпущена сравнительно небольшим тиражом памятная сотня. На голубом с белым фоне можно увидеть сноубордиста в полете. Вторая памятная купюра достоинством в 100 рублей запущена в обращение в 2015 г. Выпуск посвящен присоединению Крыма к России. Эти купюры зеленого цвета с коричневым рисунком. На них помещено изображение крепости Ласточкино гнездо — эмблема южного берега Крыма. Обе новые памятные сотни ориентированы вертикально.

Тысячная купюра

Банкнота достоинством в 1000 руб. посвящена одному из старейших русских городов — Ярославлю. На аверсе показан памятник князю Ярославу Мудрому, основателю города. На реверсе изображен храм Иоанна Крестителя. Цветовое оформление выполнено в голубых и зеленых тонах. Купюра в ходу с 2001 г. При перевыпуске были добавлены лишь новые элементы защиты от подделки, рисунок и цвет тысячной банкноты не изменялся.

Защитные элементы на рублевых купюрах

Самый простой способ убедиться в подлинности бумажных денег на глаз — найти водяные знаки, их легко обнаружить на просвет. Водяные знаки подлинных купюр выполнены линиями различной толщины и имеют полутона. Таких знаков на каждой купюре два: с одной стороны просматривается знак номинала крупными арабскими цифрами, с другой — изображение скульптуры или архитектурного сооружения в зависимости от достоинства купюры.

На банкноте достоинством в 50 руб. водяной знак изображает Петропавловский Собор города на Неве. На сотне просматривается фасад Большого Театра Москвы, а на купюре в 500 руб. — портрет Петра I. Тысячерублевая купюра на просвете содержит изображение Ярослава Мудрого, а купюра в 5000 руб. — портрет Н. Н. Муравьева-Амурского.

Одна из степеней защиты — нанесение специального средства, видимого только под инфракрасным излучением. На глаз, без специального оборудования, увидеть это не получится. Кроме того, каждая банкнота содержит магнитные метки, защитные волокна, которые расположены в толще бумаги. Через увеличительное стекло на поверхности можно рассмотреть микротекст и микрорисунок, которые также доказывают подлинность.

Признаки подлинности на аверсе

На бумажных деньгах, выпущенных после 2004 г., в левой части на аверсе расположены муаровые полоски, которые приобретают другой цвет при изменении угла обзора либо переливаются радужным блеском. На оборотной стороне купюр помещена прерывающаяся полоса защитной металлизированной нити. На просвет она выглядит сплошной. У фальшивых бумажных рублей эта полоса нанесена на поверхность тыльной стороны и не просматривается на просвет либо прерывается.

Банкноты номиналом 1000 руб. и выше имеют дополнительную степень защиты в виде отдельного узора, нанесенного оптически переменной краской. Если наклонить купюру или изменить угол зрения, рисунок меняет цвета. На купюре 2000 руб. это стилизованное изображение солнца, на билетах банка России достоинством в 1000 и 5000 руб. — герб города. Такие знаки нанесены на аверсе банкноты в правой верхней части.

Где у денег "лицо"? Какая сторона у денег считается лицевой?

Лицо бумажных денег или аверс находится там, где изображён портрет государственного деятеля или знаменитого человека государства. Может быть изображена скульптура. Обязательно на лицевой стороне присутствует название банка, выпустившего в обращение эту ассигнацию, а так же номер и серия банкноты. Ну и само собой, номинал этой банкноты. Причём номинал обозначен не только цифрами, но и прописными буквами. Для слабовидящих или слепых обозначение буквенного номинала сделано рельефным. Это в то же время и одна из степеней защиты бумажных денег. Хотя номинал присутствует и на задней стороне, на реверсе. Там на российских купюрах сейчас изображения исторических памятников наших городов.

Лицевую сторону банкноты или её аверс довольно легко узнать по нанесённым на её поверхность изображениям. Обычно на "лице" можно увидеть портреты видных политических деятелей, знаменитые архитектурные сооружения и даже лесных зверей, как это когда-то было у нас в Беларуси. Так же на лицевой стороне помещают денежную стоимость купюры, название учреждения-эмитента или банка. На белорусских купюрах характерной особенностью аверса является наличие широкого чистого поля справа для водяного знака. А на американских обычно изображены их любимые президенты и загадочные масонские символы, скрытые от глаз непосвящённых.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

О работе ОБЭП: В отдел по борьбе с экономическими преступлениями поступило 75 заявлений от пострадавших пайщиков. Так как в зале присутствовало гораздо больше людей, то Александр Первухин призвал всех, кто еще не написал заявление в полицию, сделать это по адресу: Мичурина, 32. В рамках доследственной проверки, из офиса КПК “Содействие” было изъято более двух “Газелей” финансовой документации, включая компьютеры с базами “1 С”. Все изъятые материалы будут отправлены на бухгалтерскую экспертизу в Екатеринбург. По ее итогу можно будет сделать выводы о наличии состава преступления в действиях правления КПК “Содействие”. Александр Первухин также пояснил, что выемка документов в полном объеме – это большая удача. Отдел сработал на опережение и документацию не успели уничтожить или перепрятать. Теперь каждая копейка имеет свой след, который и поможет установить законность или незаконность действий руководства кооператива.

О прокурорском надзоре: После обращения Центробанком в прокуратуру области, началась прокурорская проверка кооператива. По слова Владимира Васильева, выборочно были изъяты договоры займов некоторых лиц. На них были оформлены кредиты в размере от 4,5 до 6 миллионов рублей. Люди были приглашены в прокуратуру, где для одной из жительниц Каменска стало большим сюрпризом, что на нее оформлен кредит в 6 миллионов рублей. Данные материалы были направлены в ЦРБ, как регулирующий орган. А в начале июня и в Следственный отдел Каменска. Сейчас прокуратура города оказывает вкладчикам бесплатную юридическую помощь по составлению исковых заявлений в суд. Это касается пенсионеров, инвалидов и незащищенных юридически категорий граждан. Уже заполнено около 20 заявлений и в ходе подачи их в суд выяснилось, что такие заявления уже есть. Не нужно подавать судебный иск повторно. Прием ведется на первом этаже по адресу: проспект Победы, 97. Сам Владимир Васильев также ведет личный прием граждан по вопросам кооператива. Только он попросил объединяться людей в группы, чтобы не разъяснять одно и тоже много раз.

О следственных действиях: 19 июня следственным отделом было возбуждено уголовное дело за внесение в финансовые документы заведомо недостоверных сведений. Дело рассматривается не в отношении конкретных лиц, а по факту. Сейчас допрашиваются все лица из числа руководства кооператива. Вероятно, что следователи пригласят для дачи показаний и кого-то из пайщиков, если их показания могут быть важными в уголовном деле. При выявленных нарушениях, организаторам грозит статья уголовного кодекса о мошенничестве либо о создании финансовой пирамиды. В процессе заседания всплыла информация о том, что якобы сожителем Марины Погадаевой также был подан иск в Красногорский суд с претензией на выплату 25 миллионов рублей. Ни Погадаева, ни ее гражданский муж в суд не явились. Есть вероятность, что эти 25 миллионов были выплачены гражданину С. На вопрос прокурора о данном инциденте Марина Александровна отвечать отказалась. После чего Владимир Васильев попросил следственные органы выяснить данные обстоятельства.

Правоохранительные органы неоднократно сделали упор на то, что даже осуждение верхушки КПК “Содействие” не говорит о том, что деньги будут возвращены вкладчикам. Этот вопрос уже лежит в плоскости гражданско-правовых отношений.

Гражданско-правовое поле: 24 июня в арбитражном суде состоится заседание по вопросу о несостоятельности (банкротстве) КПК “Содействие”. Вероятно, что будет проведено не одно заседание. Номер дела А60-27254/2019. Его можно отслеживать на сайте арбитражного суда и все решения по нему. Так как банкротное производство уже запущено, то на все выплаты наложен мораторий. Как сообщила юрист администрации Каменска-Уральского, после принятия решения о банкротстве, все материалы будут направлены арбитражному управляющему. Вкладчики также должны будут передать документы ему в определенные сроки. Затем пайщики помещаются в реестр кредиторов и ждут. У них появляется возможность получить до 700 тысяч рублей, но не более суммы вклада. При таком развитии событий, вкладчикам в суд идти не обязательно. Но юрист сделала акцент на том, что все-таки при наличии судебного решения, пайщика поставят в реестр кредиторов без замечаний, пометок и уточнений.

О работе администрации: Все результаты по делу будут публиковаться на сайте администрации, а также в городских СМИ (пожилые вкладчики попросили размещать информацию в газетах). Для встреч пайщиков с официальными представителями будет выделяться Большой зал администрации. Консультации юридического отдела мэрии также возможны для пострадавших. Следующая встреча заинтересованных лиц состоится после назначения арбитражного управляющего. Скорее всего это произойдет в конце июля. Об этом также будет сообщено через средства массовой информации.

О вкладчиках: Прокурор Владимир Васильев задал вопрос залу: кто читал закон о кредитной кооперации? Руки подняли только 5 человек. Есть принципиальное отличие между банком и кооперативом, – разъяснил он. Пайщики сами являются высшим органом управления. Именно они назначают председателя правления, они же его и снимают общим собранием.

“Если вы хотите получить средства, вы должны занимать более активную позицию. Нужно избрать самого активного и самого знающего. Больше никак не получится. За счет привлечения председателя за противоправные действия, появляется дополнительная ответственность. В этом случае на имущество лиц может быть наложен арест. Другой источник выплат – это СРО. С 2011 года туда отчислялись средства в кооперационный фонд. Из этих средств также можно компенсировать паи. Сделать эту работу могут только сами пайщики. Ведь как разъясняет ЦРБ, вклады кооператива не являются застрахованными, как в банке, и все риски на себя принимают именно пайщики”, – рассказал Владимир Владимирович.

Людей очень жалко… Бабушка – божий одуванчик, вообще не понимает, что произошло и что теперь делать. Ее еще и дома прессуют, что лучше бы эти деньги внукам отдала… Красивая возрастная женщина – похоронила мужа и маму. Только начала отходить от горя. Договор заканчивался в начале августа. Решила подождать, чтобы поставить памятники близким людям и уехать отдыхать… Активная пожилая пайщица – хотела подкопить на лекарства. Вынужденно выучила все необходимые законы и потеряла на этом деле еще часть здоровья… И их более сотни только в нашем городе. А всего по стране с февраля месяца пострадали уже 1250 человек.

После окончания собрания в зале начали активно работать юристы, предлагая свои платные услуги. Они убеждали итак уже обманутых вкладчиков в том, что прокуратура бесплатные иски составляет слишком долго. А вкладчикам важно попасть в реестр кредиторов, как можно быстрее.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

КПК «КредитЮнион» до начала 2015 г. отвечал всем требованиям финансовой, налоговой и юридической дисциплины. Ежеквартально проводились финансовые проверки СРО (Межрегиональный Союз Потребительских кооперативов), сбережения были застрахованы на сумму более 80 млн рублей, а КПК 2 уровня с активами более 1 млрд рублей был неким финансовым гарантом для сберегателей. По оценкам экспертов, это был крупнейший кооператив ПФО, кроме того в нем была создана профессиональная агентская сеть, вызвавшая высокий эффект доверия у населения, так как каждый агент был обязан хранить деньги в КПК «КредитЮнион».
Именно так руководство кооператива обрисовывало положение, что вызывало доверие у вкладчиков. Деньги преумножались, как снежный ком, что на первый взгляд гарантировало успех предприятия. Более того, руководство кооператива уверяло пайщиков, что гарантией возврата сбережений являются земельные участки, дома, предприятия и иные активы, которые также принадлежат «КредитЮнион». Но руководство КПК и иные приближенные, по-видимому, решили обмануть сотни доверчивых сберегателей, так как никакая «подушка безопасности» в виде активов им предоставлена не была.

Реальная картина повергла в шок

В сентябре 2014 года руководители КПК «Кредит Юнион» заявили крупным пайщикам-сберегателям, что денег в кассе и на счетах нет. Не оказалось и активов – финансового гаранта безопасности, которого в экстренном случае должно было хватить, чтобы рассчитаться со сберегателями. Речь идет об активах на общую сумму около 100 млн рублей: земля в Баташах, коттеджи в Порошино, офис в ТЦ «Кри­сталл», две лесопилки, акции ОАО «Киров Лада» и многое другое. Кроме того, по отчетам КПК на руках у заемщиков находилось около 150 – 180 млн рублей, чем можно было перекрыть долги перед сберегателями. «КредитЮнион», по словам представителей кооператива, нужно было продержаться до конца 1 квартала 2015 года – тогда пайщики вернули бы все свои деньги.
Закипела работа. Сберегателей просили не забирать свои деньги, договоры продлевали, а руководство писало расписки от себя лично, гарантируя тем самым возврат сбережений пайщикам. В результате 23 марта 2015 года руководство кооператива бесследно исчезло вместе с деньгами и активами.

– Проверяя финансовые отчеты, мы ужасались размерам долгов КПК перед сберегателями, – рассказывают пайщики инициативной группы. – Сначала долг «КредитЮнион» составлял 150 млн рублей. Затем мы увидели реальную картину: долгов было свыше350?млн рублей! Кроме того, большую часть договоров не проводили в программе 1С, и многие состоятельные пайщики-сберегатели по бумагам не существовали во­все. Все «активы» оказались либо проданы руководством КПК, либо заложены без уведомления пайщиков. Также на сегодняшний день не ясно, почему два года финансировались проекты «коворкинг-центра» и компании по интернет-маркетингу на сумму, по нашему мнению, около 10 млн рублей. Эти деньги так и не были возвращены в КПК руководителями проекта. Нужно сказать, что подобного рода инвестиции запрещены законом о кредитной кооперации ФЗ № 169.

Кроме того, кооператив собирался строить жилой дом на улице Володарского. Была куплена земля за 9 млн рублей, но в момент «кризиса» продана менее, чем за половину стоимости. Куда деньги делись – опять не ясно. Вот и возникает вопрос: может, так и выводились активы? Может быть, и коттеджный поселок, и «коворкинг», и интернет-компания, и многие другие проекты были системой отмывания денег?

Пайщиков лишили права взыскивать свои деньги

Было незаконно избрано новое правление кооператива, в состав которого вошли приближенные и близкие сбежавшего руководства.

В течение года из КПК были исключены 99% сберегателей, что лишило их права знакомиться с документами финансовой деятельности кооператива, а также видеть целостную картину и принимать непосредственное участие в деятельности «Кредит­Юнион». Другими словами, у людей незаконно отняли право взыскивать и требовать свои деньги. Вплоть до сегодняшнего дня новое руководство не предоставило ни одного, запрашиваемого пайщиками, документа о финансовой деятельности. От лица правления озвучивались различные отговорки, после – и вовсе игнорирование. Есть документы и записи телефонных разговоров, подтверждающих данное обстоятельство. Таким образом, поведение нового руководст­ва незаконно.
Что важно, КПК был подвергнут реструктуризации. Инициативная группа пайщиков полагает, что все это нужно для того, чтобы скрыть результаты коммерческой деятельности кооператива по выведению оставшихся средств у заемщиков.

– Кроме того, посещая допросы следователей, мы были крайне удивлены, что не были допрошены, по нашему мнению, главные фигуранты событий – бухгалтер, юристы кооператива и иные действующие лица в КПК, – добавляют пострадавшие.

Инициативная группа, созданная самими пайщиками, провела собственное расследование и доказала, что дейст­вия нового правления были незаконны. 19 мая это подтвердилось официально: суд признал недействительными протоколы и решения, принятые в череде собраний групп пайщиков «КредитЮнион».

Борьба за справедливость

Пострадавшие довольно долго не осознавали истинного положения дел. Правление, по мнению активистов инициативной группы пайщиков, вводило людей в заблуждение. Так, к примеру, до Нового года был опубликован официальный отчет на интернет-сайте кооператива. В нем ситуация подавалась в самых радужных красках, заявлялось, что деньги взыскиваются, работа в этом направлении движется. Как только инициативная группа подала заявление в суд, информация с сайта была тут же удалена. Но, к счастью, содержание этой публикации было сохранено и заверено.

– За полгода у нас состоялось порядка 6 судебных заседаний по делу «Кредит­Юнион», – рассказывает Дмитрий Сюзев. – Для меня это не первый случай в практике. Мы работаем, помогаем кооперативам по России бороться с таким беспределом.

Но борьба за справедливость заранее обещала быть непростой. В ходе судебного заседания выяснялись все новые факты. Оказалось, некоторые пайщики даже не имели понятия, что за документы им предоставляло на подпись новое руководство, верили на слово. На деле оказалось, что подписи в документах есть, но такой формат документа они не подписывали. Так, например, на суде одна из уполномоченных пайщиков не могла объяснить суду, что она подписывала протоколы собраний в Кирове, а по документам они все подписаны в поселке Мураши. Также некоторые не могли пояснить, для чего нужны те или иные документы. Возможный сговор и подлог налицо.
Далее группа планирует добиться переизбрания всех управленческих органов, выяснить, куда же делись деньги. Так же разрабатывается стратегия по возврату сбережений пайщикам КПК.

Вернем деньги общими усилиями

– Мы искренне надеемся, что суд по данному делу будет объективным, а следствие справедливым, – заявляют представители инициативной группы пайщиков. – Не может быть так, чтобы люди пострадали на сотни миллионов рублей, документы все исчезли, а главные фигуранты данного кооператива и дальше оставались на свободе, не ответив за содеянное. Поэтому мы призываем всех пострадавших, которых попросту лишили права быть пайщиками, обращаться к нам за помощью. Общими усилиями мы найдем и вернем свои средства.

Сегодня КПК «Кредит­Юнион» реструктуризирован, и если сейчас ничего не предпринимать, то денег своих вы не увидите никогда. Непозволительно только жаловаться и бездействовать, давая тем самым возможность другим присваивать ваши деньги. Может, стоит прекратить верить на слово и перейти к более решительным действиям? Стоит самим разобраться, куда на самом деле ушли вложенные в кооператив денежные средст­ва и постараться вернуть их себе.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Кроме этого Эксмо, в отличии от многих популярных в мире бирж, позволяет оперировать не только с криптовалютой, но еще и с фиатными деньгами (рублями, долларами, евро, гривнами), а так же вводить и выводить средства на электронные кошельки (Киви, Пейер, АдвКеш), карты и банковские счета.

Кстати, многие используют Exmo именно как выгодный и надежный обменник биткоинов и альткоинов на «живые» деньги из-за того, что комиссия на ввод биткоинов тут нулевая, а комиссии для вывода в различные электронные кошельки довольно низкая. Выводят через нее и заработанное на других биткоин-биржах (например, в Бинанс), и полученые доходы с биткоин-кранов, и все остальное.

Но в то же время и для торгов этот сервис весьма приспособлен: относительно не высокая комиссия, большое число валютных пар, быстрая работа, удобный и понятный интерфейс. Опять же советую делать некоторую скидку на текущую перегруженность техподдержки, ибо отвечают они очень долго (но отвечают и на русском).

Регистрация на официальном сайте и вход в Exmo

Официальный сайт биржи находится по адресу Эксмо (раньше же официальным сайтом был exmo.com). Каких-то особых проблем с регистрацией нет — придумываете логин и пароль, указываете контактный Емайл и соглашаетесь с условиями использования сервиса. Все просто. Однако, настоятельно советую вам обратить внимание на то, что для активации аккаунта вам нужно будет перейти по ссылке из присланного вам сразу после регистрации письма.

Я это в свое время не сделал (письмо упало в Спам) и прекрасно работал с биржей, осуществлял на нее вход, проводил операции обмена, торговал и вводил биткоины. Однако, когда я захотел таки вывести заработанные средства, то мне стала постоянно выдаваться сообщение: «Ошибка 10325: Необходимо подтвердить почту».

Письмо активации я не нашел, ибо очищаю периодически папку Спам, а как-то инициировать его повторную отправку из личного кабинета Exmo не представлялось возможности. Ни восстановление пароля, ни добавление и подтверждение номера телефона проблему с ошибкой 10325 не решило. Помогло только обращение в саппорт, но ответа пришлось ждать довольно долго, хотя потом аккаунт мгновенно активировали. Поэтому сразу озаботьтесь этим вопросом не наступая на мои грабли.

Так же сразу после регистрации и первого входа на биржу Эксмо было бы полезно выбрать один из вариантов двухфакторной аутентификации (2FA). Все, что связано с деньгами, не терпит наплевательского отношения. Украсть пароль — раз плюнуть. А вот получить доступ к вашему мобильнику намного сложнее. Причем защиту лучше включить еще до того момента, пока вы ввели деньги на биржу, чтобы потом возможные проблемы со входом при использовании Google Authenticator не привели к денежным потерям.

Вариантов 2FA, как обычно, два: получение одноразовых кодов подтверждения через СМС-сообщение или через приложение Google Authenticator. В любом случае, для начала кликаете по своему логину в правом верхнем углу любого окна, выбираете пункт «Настройки» и на открывшейся странице из левого меню переходите на вкладку «Защита»:

Что именно выбирать, решайте сами. Я после прочтения отзывов про Google Authenticator на Эпл Сторе на установку этого приложения так и не решился, предпочтя использовать одноразовые пароли приходящие в СМС-сообщениях. Настройка в обоих случаях очень простая и сводится к получению на телефоне и вводе на сайте Эксмо кодов подтверждения.

Все, а дальше все ваши входы на биржу Exmo будут сопровождаться вводом дополнительного кода (из СМС-сообщения или из приложения Google Authenticator). Да, это немого усложняет процесс входа, но зато серьезно повышает безопасность. Что называется — подальше положишь, поближе возьмешь!

Отзывы о бирже криптовалют Exmo

Сама по себе биржа Эксмо существует на рынке уже довольно давно и отзывов о ней накопилось немало на многочисленных ресурсах, включая и пресловутый Бестчейндж. До поры, до времени отзывы были неплохие и вселяли (в купе с возрастом биржи) уверенность в ее будущих пользователей.

А вот сейчас я не скажу, чтобы все было также приторно и шоколадно, как чуть ранее. Появилось много негатива и раздраженных комментариев. Но в большинстве своем жалобы есть только на рабочие моменты, которые вполне разрешимы на уровне техподдержки.

Но проблема в том, что техподдержка сейчас загружена по самое «не могу» и не справляется с потоком. Ажиотаж вокруг криптовалют за последние месяц-два достиг критического уровня. Все уже в курсе, что биткоин и алькоины выросли за год в десятки раз в цене и многие на этом заработали сумасшедшие деньги. Об этом пишут все СМИ, говорят по телевизору и на кухне за кружкой пива.

Обычные люди (как мы с вами), боясь упустить свою выгоду, начали активно «входить» деньгами в криптовалюту и регистрироваться на биржах, чтобы успеть сесть в уходящий поезд. Если вы думаете, что проблемы только у Эксмо.ми, то глубоко ошибаетесь. Несколько крупнейших бирж в мире вообще прекратило регистрацию новых пользователей, не говоря уже об оперативной поддержке клиентов.

Люди же в большинстве своем нетерпеливы и хотят, чтобы именно их проблему решили в первую очередь. Они чувствуют себя в своем праве и пишут отрицательные отзывы везде, где можно. Им трудно понять, что лавинообразный рост новых клиентов (неопытных, невнимательных, нежелающих разбираться в нюансах, но страстно желающих заработать) для биржи создает очень сложную ситуацию. Нарастить штат грамотной техподдержки в короткие сроки очень сложно.

Поэтому мой совет — чутка сбавить обороты и войти в положение. Из-за простоты и СНГ-направленности у биржи довольно много «жутко продвинутых» пользователей, у которых часто что-то идет не так. Читая их отрицательные (яростные) отзывы иногда хочется схватиться за голову (как делал медведь в мультике про Машу). Это уже что-то из области хейтерства

Что такое скам? Перевод и расшифровка понятий scam, scammer, scamming

Скам (scam) - это спланированное банкротство финансовой компании, другими словами - афера (scam перевод викисловарь). Перевод слова scammer - мошенник. Перевод scamming - мошенничество.

Стоит понимать, что легенда банкротства или утраты значительной доли средств вкладчиков может быть реальной или же придуманной. В любом случае, инвесторы вряд ли получат свои деньги назад.

Узнать, было банкротство спланированным или нет - практически невозможно, поэтому в большинстве случаев под словом скам онлайн-инвесторы подразумевают любое банкротство финансовой компании.

Если компания объявляет, что значительная часть ее инвестиционного капитала утеряна в результате самых разнообразных событий, то перед нами скам в его традиционном виде.

Часто бывает так, что высшее руководство инвестиционной компании умышленно создает условия для того, чтобы официально объявить банкротство. Ответственность не возлагается на плечи конкретного человека, компания закрывается и руководители или админы (если это хайп-проект) забирают себе весь инвестированный вкладчиками капитал.

К сожалению, скам, возникающий в результате таких событий – явление нередкое.

Как возникает скам (scam): распространенные причины

Объявить инвестиционную компанию недействующей - отличная возможность официально оформить процедуру его закрытия. В этом случае можно рассчитывать на получение средств вкладчиков – основная идея скаммеров.

Но как добиться этого?

Существует несколько наработанных схем, по которым объявляют scam и обогащаются чужими деньгами:

1. Хакерская активность. Взлом аккаунтов участников системы и хищение их денег – правдоподобная и вполне реальная ситуация. Это скаммеры могут использовать для своей выгоды: они попросту сообщают, что система подверглась хакерской атаке и большая часть денег была похищена.
2. Некомпетентность управляющего. Часто эфемерная причина неудачи, в результате которой и возникает скам, может зависеть от одного человека. Им становится управляющий финансист или трейдер. Разумеется, имя данного виновника не сообщается, но вкладчики узнают, что потеряли свои деньги в результате «косяка» сотрудника компании.
3. Безответственность финансового партнера. Зачем очернять свою репутацию, если можно запятнать имя других? Так и поступают многие скаммеры – они просто объявляют о том, что их финансовые партнеры – банки, платежные системы – перестали выполнять свои обязательства и не выплачивают деньги. Результат прежний – вкладчики не получают свои средства обратно, а репутация компании, по сути, чиста.

Как предугадать скам? Признаки краха

Если вы хотите все же получить значительную прибыль хотя бы на небольшую долю своего инвестиционного портфеля и вкладываете деньги в рискованные инструменты (например, хайпы), то нужно знать, когда выводить капитал из оборота и фиксировать доход.

Можно выделить несколько признаков, наличие которых позволяет определить скам заблаговременно и вывести свои деньги:

1. Учащение технических проблем с сайтом компании. Когда админ понимает, что скоро будет крах, он уделяет меньше времени онлайн-ресурсу и не тратит на его поддержание деньги. Выходит, если в последнее время все реже обновляется информация на сайте, возникают сбои, вероятно, в скором времени будет скам проекта;
2. Ухудшение качества работы службы поддержки. Данный признак связан с предыдущим и базируется на аналогичных предпосылках. Если служба поддержки работает заметно хуже, чем раньше – насторожитесь.
3. Проблемы с выводом денег. Если грядет скам, финансовые трудности для вкладчиков – вполне возможное явление. Когда возникают проблемы с выводом денег из системы, нужно особенно насторожиться и еще раз изучить регламент системы – средства могут быть выведены немного позже, чем обычно.
4. Неоправданный рост доходности. Стараясь привлечь дополнительные вложения, руководство компании делает инвестиционные планы еще более привлекательными. Достигнув значительного притока капитала, компания может прекратить свое существование, тем самым отрекаясь от необходимости выплачивать прибыль.
5. Изменение политики компании. Если инвестиционная компания берет совершенно иной курс своего развития, чем раньше, то либо она будет успешной, либо разорится. В любом случае, играть в рулетку не стоит и следует подумать о том, чтобы вывести капитал, ведь вероятен скам проекта.
6. Расширение рекламной кампании. Когда организация запускает новую дорогостоящую рекламу, она либо готовится собрать сливки в последний раз и затем удалиться с рынка, либо просто опережает конкурентов. Сопоставьте этот признак с другими относительно выбранной вами компании и вы поймете – грядет ли скам, или вы сотрудничаете с действительно прогрессивной компанией.
7. Увеличение количества негативных отзывов об инвестиционной компании. Если в последнее время о компании появляется все больше негативных отзывов, это говорит о том, что качество обслуживания в ней заметно ухудшается. Всерьез задумайтесь над тем, чтобы поскорее вывести из компании свой капитал.
8. Уменьшение посещаемости сайта. Если клиенты или потенциальные вкладчики теряют интерес к инвестиционной компании, следуйте тем же путем. Если это хайп, то скам все равно возникнет рано или поздно, ведь средства не будут поступать на счета организации, а неоправданно высокую прибыль выплачивать будет просто не с чего!

Скам (scam): выводы и мои рекомендации

Итак, если вы в мире инвестирования не первый день, то, возможно, уже вкладывали свои деньги в проекты, которые впоследствии ждал скам. Мы рассмотрели не только основные причины, по которым объявляется скам, но и изучили признаки его наступления.

Стоит понимать, что эти признаки стоит изучать в комплексе и не обязательно снимать свои вложения при появлении пары негативных отзывов о компании. Но если ситуация усугубляется и другие признаки приобретают актуальность – не медлите! Лучше потерять часть полученной прибыли, но сохранить капитал, и не дожидаться, пока возникнет скам, чем остаться вовсе ни с чем.

Здесь к разочарованию большинства инвесторов никто не в силах точно прогнозировать длительность работы таких рисковых структур. Существование хайпов, а особенно его длительность определяется массой факторов. Фактически нельзя узнать даже приблизительно, когда соскамится хайп-проект.

Рассмотрим детально такое немаловажное явление, как скам хайп-проектов. Изучим особенности данного процесса, признаки скорого наступления, и основные причины, инициирующие scam hyip.

Скам хайп-проекта – что это?

Прежде чем начать основательное изучение специфики функционирования любого хайпа, нужно определиться с точным понятием скама. Это термин, произошедший благодаря транскрипции английского слова scam.

Его значение следует понимать, как обманные действия или мошеннические схемы. Когда заходит речь о скаме хайпового проекта (scam hyip), имеется в виду резкое прекращение выплат процентов вкладчикам или невозможность возврата стартовых инвестиций.

Иными словами, администрацией сервиса игнорируются обращения клиентов, консультанты пропадают из онлайна и обязательства перед людьми никак дальше не исполняются. Наверняка сценарий многим знаком, особенно по опыту инвестиций в финансовые пирамиды.

Для интернета с его обилием разнообразных предложений относительно приумножения капитала или других взаимодействий с применением фиата и криптовалют фраза «проект соскамился» имеет более расширенное значение.

Употребление этого термина актуально, когда организация, фонд, онлайн-обменник, компания, веб-ресурс или банк из-за чего-то прекращают выплаты.

Здесь абсолютно неважна причина остановки начисления дивидендов, купонной прибыли, процентов по вкладу или возможности вывода средств. Также не принципиальна законность этого явления, поскольку всё равно будет считаться, что проект соскамился.

Особенности скама хайпов

В отрасли рискового инвестирования совсем нередки ситуации, когда хайпы завершаются скамом. К этому заблаговременно готова администрация проекта, а также опытные вкладчики.

Неприятным и порой весьма серьёзным «сюрпризом» scam hyip становится для новичков, чей разум затуманен обещанием невероятно высоких процентов доходности.

У индустрии с такими проектами нет альтернативного варианта работы, ведь управляющие хайп-проектами всегда рискуют средствами инвесторов. Благодаря этой тактике получается значительная прибыль.

Из-за данной особенности можно уверенно заявлять про неизбежность скама хайпов. Всегда этот исход случится, только неизвестным остаётся время наступления этого момента.

Людям, желающим заработать на инвестициях в хайпы и не потерять деньги при наступлении скама, нужно грамотно запустить средства в оборот, получить прибыль, а также вовремя забрать капитал. Поэтому необходимо разбираться, когда появляется у хайп-проекта статус scam. Это важные особенности, помогающие избегать негативных результатов сотрудничества с организаторами высокодоходных схем.

Итак, о том, что инвестиционный проект соскамился говорят, когда:

1. нарушаются регламентные нормы при выведении денег;
2. не все инвесторы получают выплаты, обещанные условиями вклада;
3. начисляются сугубо мелкие суммы, вместо положенных высоких процентов;
4. вводятся дополнительные условия, когда инвестиция в хайп-проект уже сделана;
5. объявление рестарта при котором меняется название компании/сервиса и поэтому обнуляются все прежние начисления. В лучшем случае получается, что пользователь будто впервые вложил деньги в hyip, а дальше получает нормальные выплаты.

При худшем сценарии хайп скама здесь инвестор вообще лишается денег, так как проект с другим названием уже является совсем иной структурой.

Бывают сценарии, где наглые организаторы запускают рестарт проекта регулярно, делая таким образом множественные скамы хайп-проекта.

Почему случаются скамы хайп-проектов

Всегда администрация соскамившегося хайпа отрицает собственную причастность к негативному исходу деятельности. Нередко зачинщики подобных схем полностью исчезают, без всяких комментариев закрывают сайт инвестиционного фонда.

Обязательно есть реальная причина скама хайп-проекта. Даже встречаются случаи, где присутствует несколько факторов, инициирующих быстрое прекращение любых действий в hyip.

Наиболее распространены шесть причин scam хайпов. Их стоит запомнить, в особенности тем пользователям, которые стараются зарабатывать на инвестициях в высокорисковые проекты.

Алчность представителей администрации

Опытным вкладчикам известна истинная цель запуска хайп-проекта – организаторы прежде всего решают свои задачи по обогащению.

Зачастую админами вообще не ведутся никакие финансовые операции, а реализуется обычная пирамида Понци, матричная модель или многоуровневая схема мошенничества. Нужно чётко понимать главные принципы, определяющие как выбирать хайпы.

Трудности с системами платежей

Банками и солидными системами электронных платежей чётко выполняются нормы и пункты специальных законов, определяющих легальность транзакций.

Популярные хайпы на пике активной деятельности принимают тысячи переводов денег и отправляют сотни выплат ежедневно. Разумеется, такие ресурсы сразу навлекают на себя серьёзные подозрения в мошеннических действиях.

Из-за роста недоверия со стороны банков и систем электронных платежей возможны блокировки счетов. Отсюда возникает скам хайпа, если теряется доступ к большим денежным резервам.

При сотрудничестве hyip проекта с офшорными системами платежей риск внезапных блокировок и соскамливания существенно меньше. Однако, такой расклад формирует ещё большую опасность потери денег инвестором. Тут уже добавляется вторая ключевая точка, которая может резко прекратить деятельность без всяких возвратов средств клиентам.

Атаки хакеров

Популярной причиной скама крупных хайп-проектов являются атаки злоумышленников в киберпространстве. Этими сервисами и порталами очень любят интересоваться хакеры из-за возможности похитить большие деньги, а также относительно лёгкого процесса взлома системы.

Проблемы технического свойства

Подготовительные процедуры, запуск и управление инвестиционным фондом, где практикуются операции с рискованными активами, являются сложными моментами в работе hyip. Администраторам здесь нужно иметь значительный опыт, знания отрасли, понимание любых нюансов.

Когда новички или полные глупцы открывают сервис, принимая деньги вкладчиков и обещая им высокую доходность, скам хайп-проекта практически обеспечен в скором времени. Даже без мошеннических манипуляций эта затея соскамится из-за технических проблем.

У профессионалов нередко происходят скамы хайпов по причине простой DDOS-атаки. Подобные вредительства реализуются регулярно. Начинающиеся временные сбои провоцируют панику и запускают панический вывод инвестированных средств. Отсюда возникают дополнительные аспекты, ускоряющие наступление scam hyip.

Потеря средств вкладчиков

Только небольшая доля хайп-проектов ведёт реальную деятельность на финансовых рынках. Обычно эти структуры работают по принципу пирамиды Понци, расплачиваясь со «старыми» инвесторами благодаря вложениям новичков.

Но в тех сверхприбыльных онлайн-компаниях, где генерация прибыли основана на рискованных сделках с финансовыми инструментами, велика опасность полной утраты суммарного капитала.

У хайпа быстрый скам здесь случается по причине бездарного менеджмента, неграмотного майнинга, азартного трейдинга, участия в спортивных ставках и т. п. То есть управляющие фондом теряют средства клиентов.

Сегодня одной из частых причин скамов хайпов выступает быстрое изменение цены криптовалют. Любят организаторы hyip оперировать цифровыми монетами ввиду их высокой потенциальной прибыльности.

Прекращение поступления вкладов

Данная причина хайпового скама является наиболее логичной и естественной. Она обязательно появляется даже у изначально честного проекта, создатель которого намеревался работать долго и приносить инвесторам профит.

Нюанс тут простой – практически 98,7% hyip – это финансовая пирамида с реализацией схемы Понци. Структура существует пока приходят новые вкладчики и вносят средства.

Часть таких денег распределяется в виде выплат другим участникам. Но поток новичков бесконечным не бывает и наступает стадия прогрессивного спада поступления денег.

Администратор способен предпринять только одну из двух возможных мер:

1. Пролонгировать функционирование раскрученного хайпа до предельной точки. Как деньги кончаются, наступает логичный скам hyip.
2. Закрывать инвестиционный фонд при первых признаках истощающегося потока новичков. Остаточный капитал он присваивает себе (ворует) и скрывается.

Опять же из-за разных обстоятельств администраторы структур со сверхрисковыми операциями на волатильных активах непременно забирают себе некоторую часть денег. В откровенно мошеннических проектах финансовый пузырь лопается раньше.

Что получается с причинами скама хайп-проектов

Перечисленные факторы, провоцирующие уход хайпа в скам, не всегда являются истинными причинами. Такие объяснения могут распространять организаторы инвестиционного фонда, чтобы скрывать аферу с банальным хищением средств. Вкладчики, разумеется, правду не разузнают никогда.

Фактически причинами скама хайп-проектов могут являться любые условия и неурядицы. Это нисколько не облегчит негативный эффект, получаемый вкладчиками. Здесь большинству участников не удастся заработать на инвестировании в хайп. Любые скамы хайпов собой являют потерю денег, которые никогда не удастся возвратить.

Признаки скама хайпов

Для минимизации риска потери денег из-за scam инвесторам требуется умение находить тревожные маркёры. Значительная часть финансовых проектов скамиться мгновенно не может. Есть постепенный подход к данному исходу, поэтому обнаруживаются признаки скама хайпов.

Понятно, что гарантированной эффективности в вычислении грядущего банкротства инвестиционного фонда невозможно достигнуть. Однако, знание часто встречающихся предвестников поможет выполнить перестраховку и забрать деньги из хайп-проекта вовремя.

Выделяют следующие проявления scam hyip:

1. проблемы с платёжеспособностью. Любые изменения в регламенте вывода средств являются ненормальным явлением;
2. замена моментальных автоматических выплат на ручную обработку заявок администрацией. Тут налицо попытка регуляции денежных потоков с целью задержек выплат;
3. щедрые акции и выгодные скидки на комиссиях. Для инвестиционных проектов, особенно тех, что относятся к хайпам, нетипичным будет появление халявных послаблений либо каких-то неожиданных преференций. Именно в преддверии скама администрация старается отвлекать инвесторов от появляющихся признаков разрушения проекта и активно пытается привлечь новых вкладчиков;
4. включение процедуры верификации в хайп-проектах. Очень свойственный скорому скаму признак. Данным приёмом сразу отсекается большая аудитория, к возрасту и документам которой легко предъявлять претензии, чтобы банить аккаунты с блокировкой выплат;
5. агрессивная реклама. В 85,7% мошеннические схемы (финансовые пирамиды) начинают сразу рекламироваться повсюду, так как исход в виде скама хайпа уже запланирован. Организаторы этим путём пытаются быстро собрать инвестиции и уйти со всем капиталом;
6. нюансы обратной связи с вкладчиками. Изначально администраторы дают оперативные ответы на обращения пользователей – создаётся видимость надёжного хайп-проекта. По мере приближения к scam ответы консультантов становятся всё реже и вовсе прекращаются;
7. сокращение процента доходности, снижение партнёрских вознаграждений. Это признак вероятного опустошения счёта компании. Часто администрация здесь начинает активную борьбу с мультиаккаунтингом, несовершеннолетними вкладчиками, инвесторами без верификации и т. п.;
8. учащающиеся проблемы технического плана. Приём способствует задержкам выплат по вкладам и приостановкам выведения средств;
9. маркёром скорого ухода хайпа в скам нередко становится введение в проекте собственной системы платежей. Иногда специально создаются токены, абсолютно неизвестные в криптовалютной отрасли. Чётким признаком scam выступает предельное урезание ассортимента популярных платёжных систем. Так формируется попытка обмана пользователей, намеревающихся заработать на инвестициях в хайп.

В заключении

Исходы в форме скама будут присутствовать в сфере рисковых вложений денег всегда. Не следует из-за боязни подобного явления отказываться от сотрудничества с перспективными хайпами, ведь у них обязательно наличествует период нормальной работы. В это время стабильно выплачиваются обещанные проценты, поэтому есть возможность для фиксации профита.

По мере новых попыток будет расти опыт. Вопрос как выбирать хайпы, зарабатывать на них и избегать скамов начнёт разрешаться автоматически. Завершится всё полной утратой крупного капитала либо наработкой навыков, позволяющих чётко определять наступающий scam hyip.

Последний расклад достигается немногими участниками, которые становятся грамотными, что даёт возможность стабильно зарабатывать на инвестициях в хайпы. Неудачные решения станут крайне редкими.

Нельзя забывать принципы распределения средств среди различных активов. Важно помнить правила вложения денег в высокорисковые проекты и соблюдать нормы манименеджмента. Не всегда получается определить признаки скамов хайп-проектов, поэтому осторожность, диверсификация и внимательный анализ ситуаций – это необходимые спутники успеха.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Разница между пассивным и активным инвестированием

И активное, и тем более пассивное инвестирование кардинально отличаются от трейдинга, вынужденного всегда держать руку на пульсе. Тем не менее есть различия и между этими двумя способами получения прибыли.

Пассивные инвестиции

Пассивный инвестор собирает и держит диверсифицированный портфель ценных бумаг и не стремится поднять доходность вложений, анализируя ценные бумаги либо подбирая их по-отдельности. Он вкладывается во все бумаги с учетом их долей на рынке либо сразу покупает индексы - набор бумаг наиболее крупных и успешных компаний отрасли или страны. Инвестируя в индексы, инвестор как бы вкладывает деньги во все акции и облигации, какие есть на рынке государства. Это гарантирует эффективную диверсификацию вложений и доходность, приближенную к доходности индекса, то есть среднерыночной.

ВАЖНО! Ожидаемый уровень доходности пассивного инвестора зависит от доходности индекса, куда он вложился. Поэтому многие из инвесторов выбирают активное инвестирование, стремясь заработать больше.

Активные инвестиции

Активный инвестор пытается найти и приобрести недооцененные активы, старается предугадать рыночные тенденции и тренды, выбирает оптимальные сроки для операций, чтобы поднять прибыльность инвестиций.

Он формирует портфель из конкретных бумаг, стратегия отбора отличается от пассивного варианта. Созданный портфель может быть скомпонован:

1. из дивидендных акций, если целью является получение такого дохода;
2. ОФЗ, если целью является сохранение капитала, или используется ИИС, для получения вычета по налогу;
3. иностранных акций;
4. недооцененных акций и т. д.

Активный инвестор собирает бумаги согласно собственной уникальной стратегии, формируя инвестиционный портфель. При этом "активным" он выглядит лишь в сравнении со своим пассивным собратом. Активный инвестор может не менять в своем портфеле ничего, может проводить диверсификацию раз в год. А может достаточно активно продавать подросшие бумаги и покупать подешевевшие и недооцененные.

Где доход больше?

Считается, что на длительных временных интервалах пассивные или индексные инвестиции показывают гораздо более высокую доходность, чем активно управляемые акции и облигации. Причем чем больше времени проходит после инвестирования, тем лучше результат. К тому же это намного проще, чем активное инвестирование.

Одно из подразделений компании S&P Dow Jones Indices публикует на своем сайте результаты статистических исследований по активно-управляемым фондам разных стран. Согласно этим исследованиям за последние 5 лет 80,6 % фондов акций США показывают меньшую доходность в сравнении с индексом S&P 500.

Таким образом получается, что подавляющее большинство активно-управляемых инвестиционных фондов проигрывает индексу пассивных инвестиций. Стратегия Уоррена Баффета "Купи и держи" актуальна до сих пор.

Кто выбирает пассивное инвестирование?

Такой способ инвестирования выбирают вкладчики, которые намерены получить доход не ниже рынка, но не имеют времени и желания анализировать и оценивать акции. Также это актуально для тех, у кого недостаточно средств, чтобы отобрать лучшие акции в количестве, позволяющем провести подобающую диверсификацию, для них проще вложиться в индекс с достаточным для получения дохода количеством бумаг.

ВАЖНО! Хотя доходность при таком инвестировании не превышает доходности рынка, это компенсируется практически полным отсутствием риска и гарантированным возрастанием капитала.

Когда нужно активно инвестировать?

Активное инвестирование выбирают инвесторы, готовые и способные оценивать и анализировать ценные бумаги, вникать в инвестиционный бизнес, предугадывать события. Доходность в десятки и даже сотни процентов может быть достигнута при покупке, например, недооцененных акций. Удачно собранный дивидендно-купонный портфель будет приносить регулярный доход.

ВАЖНО! При неправильном подборе активов существует риск оказаться в минусе или получить прибыль значительно ниже среднерыночной.

Не существует однозначного представления того, что лучше и выгоднее - пассивные или активные инвестиции. Скорее всего, наиболее удобный для себя способ вложения средств необходимо выбрать самому инвестору. И при разумном подходе прибыль можно получить в любом случае.

Невзирая на перспективность, данная модель финансовой деятельности является очень рисковой. Поэтому разбираться нужно в особенностях и специфике ключевых моментов динамичного заработка на вложениях.

Что такое активное инвестирование

Под активным инвестированием нужно понимать такой режим деятельности, в котором вкладчик принимает непосредственное участие в динамичном управлении средствами. Он быстро входит в рынок, также стремительно закрывает позиции, на основе сигналов технического анализа, интуитивных ощущений или событий в мире.

Преимущественно активными инвесторами избираются финансовые инструменты, способные приносить краткосрочный доход. Ими зачастую предпринимаются попытки обойти средневзвешенные возможности рынков, чтобы забрать максимум пунктов на экстремумах и в точках разворота трендов.

Многим приходится по душе принцип стратегий динамичных вложений, однако, большинство опасается полноценно задействовать на практике активное инвестирование. Такие люди обычно работают через финансовых менеджеров, выполняющих разные операции и сделки на биржах по их указаниям.

Инструменты для активного инвестирования

Чтобы у стратегий динамичных вложений была наибольшая отдача, нужно применять в работе специальные виды активов. Обычно применяются следующие инструменты для активного инвестирования.

1. Акции – универсальный вариант, которым могут успешно пользоваться активные вкладчики в рамках специальных стратегий. Но тут для результативной деятельности подойдут не все бумаги. Наилучшим выбором будут акции компаний, оценка и прогноз которых сулит рост котировок в ближайшее время.

2. Облигации – другой хороший вид ценных бумаг, посредством которых реально зарабатывать на активных инвестициях. Задействуются бонды двух видов – компаний и правительственные.

Ключевой особенностью здесь выступает то, что падение рыночных процентных ставок вызывает рост цен облигаций. У активных инвесторов создаётся благоприятная ситуация, позволяющая фиксировать профит на изменениях внутри рынка ставок.

Помимо того, при активном инвестировании облигации возможно применять для хеджирования рисков, когда есть вероятность падения котировок акций в условиях медвежьего рынка.

3. Опционы – непростой финансовый инструмент, дающий возможность каждому активному трейдеру ставить суммы на спрогнозированное изменение котировок. Биржевые игроки, торгующие опционами, продают или покупают объект права на приобретение либо реализацию акций, валютных пар, криптовалют по фиксированной стоимости перед установленной датой.

Грамотное исполнение стратегий активного инвестирования может позволять вкладчикам усиливать портфели. Это способствует заработку больших денег, однако, при условии отсутствующих ошибок. В ином случае неправильно выбранный опцион даст существенную просадку торгового депозита.

Поэтому в работу опционы рекомендуется брать исключительно активным инвесторам с большим опытом. Необходима практическая и психологическая готовность принимать рискованные решения.

4. ETF (биржевые фонды) – удобный для начинающих вкладчиков инструмент. Это некоторый аналог российских паевых инвестиционных фондов (ПИФов), где при активном инвестировании покупается пай структурной единицы, состоящей из акций нескольких компаний.

Но биржевые фонды имеют более расширенную структуру и для них разрешены многократные сделки покупки/продажи в ходе торговой сессии. Эта особенность делает ETF оптимальным инструментом, чтобы зарабатывать на активных инвестициях. Многими трейдерами данная специфика успешно реализуется.

В большом количестве ETF отслеживаются отрасли либо рыночные индексы. Вкладчики здесь могут подбирать для работы конкретные рыночные сектора. Есть инвесторы, которые пользуются кредитным плечом, из-за чего стоимости их активов в несколько раз больше задействованного капитала.

При успешных исходах данная тактика приумножает доход. Разумеется, для биржевых фондов, как и для паевых инвестиционных фондов назначается комиссионный сбор, взимаемый управляющими. Такой аспект иногда негативно сказывается на прибыли в активном трейдинге.

5. Активы товарно-сырьевого рынка – не совсем идеальный вариант для активного инвестирования, хотя некоторые финансовые инструменты здесь вполне пригодны. Например, успеха вкладчики добиваются на операциях с пшеницей, природным газом, кукурузой либо нефтью.

На сырьевых товарах активное инвестирование вполне удаётся, ведь будущие ценовые тенденции могут показывать хорошую динамику. Кроме того, активы товарно-сырьевого рынка используются для хеджирования рисков, включая инфляцию.

Преимущества активного инвестирования

Определённо способы с применением динамичных вложений имеют ряд немаловажных плюсов. Основные преимущества активного инвестирования представлены 3-мя моментами.

1. Значительный профит в потенциале. Грамотные активные инвесторы имеют первостепенную задачу, состоящую в переигрывании фондового рынка.

Фактически это значит получение большего дохода на поднимающемся рынке и минимизация потерь на падающем. В последнем случае желательной альтернативой будет продолжение заработка.

Опытные вкладчики способны заполучать солидные прибыли, но активные инвесторы без знаний и навыков начнут фиксировать крупные убытки.

2. Существенная эластичность стратегий. Невзирая на способ управления капиталом (самостоятельное или через управляющего), активному инвестированию присуще свойство приличной гибкости.

Оно более выражено, чем у пассивного инвестирования. К примеру, возможен быстрый перевод средств в необходимые экономические сектора.

Также оперативно перенаправляются деньги в актуальные типы вложений. Всё определяет текущая финансовая конъюнктура.

3. Масса инвестиционных перспектив. Так, многие участники рынка, являющиеся приверженцами пассивного инвестирования, в работе задействуют немного финансовых инструментов.

Обычно это ETF либо варианты паевых инвестиционных фондов. Биржевые игроки при активном трейдинге находят в портфелях место даже для акций, опционов, товарных активов.

Данная тактика раскрывает возможности в реализации сложных стратегий заработка на инвестициях. Аккуратное их исполнение даёт зачастую весьма немалый профит.

Недостатки активных инвестиций

Невозможно в финансовом мире обойтись без негативных аспектов. Поэтому специалистами выделены некоторые недостатки активных инвестиций. Важнейшими здесь являются несколько минусов.

1. Высокий уровень потенциального риска. У активных инвесторов работа насыщена разными опасностями – не так, как в практике пассивного инвестирования.

Из-за большого риска происходит некоторая компенсация существенного дохода. К примеру, при активном инвестировании участник рынка закрывает позицию на перспективных акциях непосредственно перед бычьим трендом. Или он делает вложения в активы перед обрушением их котировок.

Здесь в одном сценарии упускается внушительная прибыль, а в другом – получаются угроза потери капитала. Таких рисков ещё немало.

2. Заметное увеличение затрат. Для стратегий активного инвестирования характерна ощутимо большая стоимость, нежели в способах пассивных вложений. Менеджеры в сфере динамичных операций берут комиссионные сборы, составляющие некоторый процент от финансовых инструментов.

Если даже производится самостоятельное управление портфелем, то приходится всё равно выплачивать много брокерских сборов. Они взимаются на каждой стадии перевода средств в рынок, а также вывода денег из его границ.

3. Требуется больше работать. В процессе активного инвестирования вкладчики затрачивают значительные усилия. Нужно прослеживать рыночные, деловые и экономические новости, а также много часов уделять анализу и оценке стратегических тактик.

Данное время можно посвящать иным занятиям – семья, досуг и проч. Главное, что подобные трудозатраты необязательно дадут зарабатывать на активных инвестициях.

Зачем людьми выбираются активные инвестиции

Причины, лежащие в основе выбора активных инвестиций, очень многообразны. Каждый вкладчик находит свои аргументы, но базовые моменты остаются идентичными.

1. Имеется желание с большей самостоятельностью управлять личными средствами.
2. Есть сложности либо присутствует страх доверия инвестиционным консультантам.
3. Наскучивает тактика долгосрочного инвестирования из-за её однообразия и постности.
4. Появляется интерес к увеличению заработка на инвестициях или учащению получения небольших выгод.
5. Благодаря активным инвестициям, трейдеры и спекулянты расширяют возможности на различных финансовых рынках.
   Это лишь набор некоторых причин. В работе активными инвесторами выполняется беспрестанное слежение за ситуациями на Форексе, фондовом рынке, товарно-сырьевых биржах. Они обязательно прослеживают новостные публикации.

При возникновении подходящих случаев эти вкладчики быстро переводят денежные потоки в наиболее выгодные активы. Наступление форс-мажорных обстоятельств они пережидают в защитных финансовых инструментах.

Когда появляются признаки роста какой-то кампании специалисты, практикующие активное инвестирование, оперативно перемещают деньги в её акции. Во время эффективной реализации стратегий данный тип вкладчиков сохраняют собственные деньги либо зарабатывают большие состояния.

Запомнить! У активного инвестирования более сложная идея, чем простое приобретение активов с целью их удержания. Также оно принципиально различается с пассивным заработком на вложениях. Из-за большого потенциала активных инвестиций формируется возможность брать от финансовых рынков больше!

Заключение

Активное инвестирование собой представляет эффективный вариант прибыльной деятельности. Однако, новичкам стартовать с него в своей профессиональной карьере не стоит из-за множества специфически непростых моментов.

Хотя стремиться к освоению стратегий активного инвестирования всё же стоит. Ведь невзирая на сложности и ряд недостатков, здесь имеются значительные перспективы, которые для вкладчиков выражаются, прежде всего, солидным профитом.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Дата регистрации: 27.12.2019

ОГРН 1197746753643 от 27.12.2019

ИНН 9721092318

КПП 772101001

Юридический адрес 109542, Г Москва, вн.тер.г. Муниципальный Округ Выхино-Жулебино, пр-кт Рязанский, д. 91 к. 1, этаж 1 ПОМЕЩЕНИЕ 11, комната 2 ОФИС 964 - получен 29.01.2021

Руководитель Юридического Лица: Чигирев Кирилл Сергеевич - Председатель

ИНН 772017845395 действует с 27.12.2019

Основной вид деятельности - 64.92.1 Деятельность по предоставлению потребительского кредита

Что такое КПК и как не попасть в финансовую пирамиду?

Что такое кредитный потребительский кооператив (КПК)? Каким из них можно доверять, а какие лучше обходить стороной? Почему нормальный КПК — это не финансовая пирамида, и как отличить одно от другого?

— Что такое КПК?

— КПК — это своеобразная касса взаимопомощи. Членами кооператива – пайщиками – могут быть как юридические, так и физические лица. Самое главное, что отличает КПК от банка или микрофинансовой организации, — занимать деньги могут только его члены. Человек или компания со стороны взять в долг в кооперативе не могут. Такие организации пайщики создают сами для себя, чтобы в любой момент взять заём из общей кассы. Это, кстати, возможность, в том числе для молодых и начинающих предпринимателей получить деньги на развитие или старт своего бизнеса.

Ещё одна важная особенность кредитного потребительского кооператива — то, что все его участники объединены общими целями и полностью доверяют друг другу. Этот принцип общности отчетливо проявляется, когда КПК объединяет жителей небольших населенных пунктов, которые знакомы друг с другом и понимают, что из себя представляет тот или иной человек. Но есть и другие модели КПК, более крупные, когда членов кооператива много. Одни вступают туда, чтобы получить доход по сбережениям, другие — чтобы иметь возможность получать займы. Иногда такие КПК выходят за пределы одного города или даже региона.

— Как построена работа в КПК?

— Алгоритм работы очень простой. Люди или юридические лица вносят деньги — паи, из которых формируется паевой фонд. Это что-то вроде уставного капитала организации. В процессе работы кооператив привлекает под проценты сбережения пайщиков. Из этих денег создается фонд финансовой взаимопомощи, откуда уже пайщики могут брать взаймы. Ещё раз повторю, что деньги для займа из такой кассы взаимопомощи доступны только участникам кооператива.

— Какая в этом выгода для КПК?

— КПК как юридическое лицо не может быть прибыльным. Это не коммерческая организация и создается он не для зарабатывания денег. То есть, КПК не может заниматься торговлей, оказывать какие-либо платные услуги и тому подобное. Единственный источник дохода — проценты с выданных займов. Из этой прибыли КПК выплачивает проценты по привлечённым сбережениям. Часть денег идёт на содержание самого КПК — оплату аренды, коммунальные платежи, покупку канцелярских принадлежностей и так далее. Если и остаются свободные деньги, их отправляют в резервный фонд. Он выручит, если у КПК возникнут проблемы. Например, кто-то не вернёт деньги вовремя.

— Кто именно может создать КПК? Мы с вами можем, к примеру?

— Двоих человек, конечно, будет недостаточно, но если бы нас было не менее пятнадцати, мы бы жили в соседних деревнях и владели бы, например, пасеками, то это вполне подходящие условия для открытия КПК. Сегодня мне понадобились деньги на покупку квадроцикла, и я взял их из общей кассы, а завтра уже вам не хватило денег на оборудование новых ульев — и вновь на помощь придет КПК.

Создать кредитный потребительский кооператив могут и пять юридических лиц, если они занимаются одним родом деятельности и находятся друг от друга недалеко. К примеру, те же промысловики, которые зарабатывают ловлей рыбы на Байкале. Вот они могут так вскладчину организовать себе кассу, где впоследствии можно будет занять денег на покупку новой лодки или холодильного оборудования.

— Чем займы в КПК удобнее или лучше банковских кредитов?

— Кому-то, ввиду проживания в отдаленных районах области, банки попросту недоступны физически, а уехать надолго он не может. А у кого-то и кредитная история не позволяет обратиться в банк или микрофинансовую компанию. Процедура получения займа в КПК намного проще и касаемо документов, и самого решения о выдаче. Обычно пайщикам проще договориться об индивидуальных условиях выплат, попросить об отсрочке или изменить график. Но при этом ставки по займам будут выше банковских.

— Какая доходность от сбережений, которые передают пайщики в КПК?

— Максимальный процент прибыли ограничен двумя ключевыми ставками Банка России. Это обычно выше, чем в банках. Но доходность здесь, в отличие от банка, не гарантирована, а деньги не застрахованы государственной системой страхования вкладов.

— То есть, если КПК нечем покрывать долги перед пайщиками, он может этого не делать?

— Нет, рассчитаться с пайщиками он обязан. Тут вступает в действие так называемая субсидиарная ответственность. Если кооперативу в срок нечем выплачивать проценты по сбережениям, а в резервном фонде недостаточно денег, то всем членам кооператива придется совместными усилиями решать проблемы и спасать КПК, то есть скинуться и полностью погасить долг.

Если КПК банкротится, у него серьезные долги и для расчета не хватает имущества, то к субсидиарной ответственности привлекут всех действующих участников КПК и тех, кто ушел из него за предыдущие полгода. После обращения в суд будет назначен временный управляющий кооперативом, который разберется с делами. Заодно и выяснит, нет ли в работе организации какого-либо мошенничества. То есть в случае банкротства кооператива пайщики несут ответственность за все, что происходило внутри КПК. Пайщики должны понимать, что у них есть не только права, но и обязанности.

— В прессе иногда мелькает информация, что пайщики КПК становятся жертвой мошенников… В прошлом году было несколько нашумевших случаев. Выходит, КПК – это…

— Скорее всего, в этом случае речь идёт о нелегалах. Они только маскируются под КПК и с законными организациями не имеют ничего общего. Хитрость может заключаться во всем, начиная с наименования. Здесь может быть только два правильных варианта: КПК, то есть кредитный потребительский кооператив и СКПК — сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив. Последние, кстати, работают несколько иначе. Любые другие наименования или трактовки аббревиатур — уже обман. Проверить организацию можно в реестре КПК на сайте Банка России. Если ее там нет, то это нелегал. Там же на сайте поискать организацию нужно обязательно и в списке компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке. Это тоже оградит вас от лишних проблем.

— В Приангарье ведь были подобные случаи, когда под видом КПК действовали пирамиды. Как вычислить мошенников?

— Во-первых, навязчивая, а зачастую даже агрессивная реклама обычно сразу наводит на подозрения. Вспомните, как только появляется пирамида, о ней тут же знают и обсуждают ее практически все вокруг и моментально появляются истории успешного сотрудничества людей с ней. Во-вторых, пирамиды привлекают какими-то мероприятиями, конкурсами, розыгрышами, на что легальному КПК деньги тратить нет смысла. В-третьих, в пирамиде под любым предлогом пытаются заставить людей привести друзей и родственников — это основной принцип ее работы. В-четвертых, как и в случае с псевдо-кооперативами, которые работали в Иркутске, они всегда обещают «золотые» горы, то есть проценты, которые в разы превышают две ключевые ставки, что уже противозаконно. Кроме того, гарантируют прибыль, чего КПК делать не может.

— Но если так очевидно, что это пирамида, почему люди туда все равно идут?

— Некоторые идут туда сознательно в надежде сорвать куш еще на начальном этапе. При этом их не волнует, что деньги, которые они получают от пирамиды, теряет кто-то другой. Есть и такие, кто «играются» — вносят суммы, которые не жалко потерять, выводят их через небольшой промежуток времени, а потом снова вкладываются. Очень большое количество людей в погоне за легкими деньгами просто закрывают глаза на то, за счет чего формируется этот доход. Но есть клиенты пирамид, которые, на самом деле, считают, что они вкладываются в какое-то выгодное дело — обычно они приходят туда по совету человека, которому доверяют. Такие люди часто приносят в пирамиды все свои накопления или даже влезают в долги. На самом деле, многих инвесторов не смущает даже то, что организация толком не дает ознакомиться с документами, принимает деньги только наличными или просит сделать перевод физическому лицу. Хотя это, конечно, тревожные сигналы и велика вероятность, что вы окажетесь в обычной пирамиде.

— Но может же ведь произойти и так, что кооператив изначально был легальным КПК, а уже затем стал пирамидой?

— И такое бывает. Поэтому пайщикам важно внимательно следить за деятельностью кооператива, вникать во все изменения и нюансы в работе. Он ведь имеет право участвовать в управлении кооперативом, вносить свои предложения. На этапе вступления в КПК пайщику сообщают, каким образом его будут оповещать о собраниях. При этом пайщик должен помнить об уставе КПК, вместе с другими участниками вносить дополнительные взносы в случае необходимости и, конечно, своевременно возвращать заемные деньги.

Если же говорить о поводах для тревоги, то одним из первых может быть отказ в выплате, выход или исключение КПК из СРО или внезапно начавшаяся рекламная компания с обещаниями увеличенной доходности по новым вложениям. Вариантов здесь много. Нужно помнить, что из чистого на руку КПК вы как пайщик можете в любой момент выйти. Как только возникают подозрения, от сотрудничества лучше отказаться. Еще может случится так, что у КПК есть предписание с запретом на привлечение денег, но кооператив при этом продолжает привлекать новых членов. Это тоже повод для подозрений. Часто КПК устраняет замечания, Банк России снимает ограничения, и кооператив продолжает работу в полном объеме. Но пока есть действующие замечания, лучше в него не вступать.

— А если не успели выйти вовремя, а КПК отказывается возвращать деньги?

— Здесь имеет значение сумма. Если она не превышает полмиллиона рублей, то сначала нужно пытаться решить проблему с самим КПК и добиться какого-либо ответа. Уже потом обращаться с заявлением к финансовому уполномоченному. Если решение не устроит, то нужно идти в суд. В случае если сумма превышает 500 тыс. рублей, после предъявления требований к КПК нужно сразу обращаться в суд.

— Банк России каким-то образом наблюдает за деятельностью КПК?

— Почти все КПК обязаны быть членом саморегулирующей организации, СРО, которая контролирует их деятельность. Попасть в поле зрения Банка России кооператив может по разным причинам. Например, на него поступают массово жалобы, КПК исключен из саморегулируемой организации или самостоятельно вышел из нее.

— И какие меры принимает регулятор?

— Разные. От предписаний — устранить нарушение — до инициирования процедуры банкротства. Иногда люди боятся жаловаться на КПК, так как переживают, что в этом случае кооператив закроют вместе с их деньгами. Это неправильная тактика. Если пайщик видит в работе КПК тревожные сигналы, стоит незамедлительно сообщать об этом регулятору.

— Так все-таки, стоит ли людям вступать в КПК?

— Любое финансовое решение человек должен принимать сам. Нужно оценить, подходит ли КПК для конкретных финансовых задач, рассмотреть все альтернативные варианты. Подчеркну, что если вы принимаете решение стать членом КПК, то нужно занимать активную позицию — участвовать в управлении и голосовании, инициировать собрания, если видите в нем необходимость и т.п. И, конечно, при любых тревожных сигналах сообщать в Банк России.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Самое первое, что видит пользователь посетивший их сайт это фразу о том, что и активы составляют почти 9 млрд. рублей. Согласитесь, сумма значительная даже среди крупных корпораций и говорит о том, что проект имеют под собой весомые основания. Хотя название довольно новое и знают его совсем немногие.
Предлагают они получить займ, либо заниматься инвестированием и приумножать свой капитал

Для инвесторов здесь предусмотрены следующие программы: социальная, пенсионная, сберегательная, инвестиционная и валютная. Минимальная сумма вложений составляет 30 тысяч рублей на срок от 3 месяцев до 3-х лет – это условия именно программы социальная. Ставка по ней составляет до 8,5% годовых, а максимальная ставка по программе инвестиционная может достигать почти 19% годовых.

Займы здесь предоставляются также по различным программам – сезонный, стандартный, эффективный. Срок может составлять от 2 месяцев до 5 лет, а вот ставки довольно высокие от 22 и до 30% годовых, так что переплатить придется прилично, желающим получить срочный заем. Зато документов потребуется минимум, и рассмотрение происходит в короткие сроки.

Контакты

На сайте указан адрес представительства в Москве, а также можно заполнить форму обратной связи на сайте, оставить заявку и вам перезвонят специалисты компании. Также указана бесплатная телефонная линия для звонков по России.

О сайте

Сделан он довольно шаблонно, при этом вся основная информация, стандартная для аналогичных проектов, здесь указана в полном размере. Единственное, что сильно раздражает появляющаяся каждые 10-20 секунд заставка с предложением ответить на вопрос, она очень мешает изучать содержимое сайта и сосредоточиться на том, что пытаешься прочитать.
Отзывы на просторах сети о них самые разнообразные, есть как отрицательные, так и положительные. Стоит отметить, что открылись они недавно и полностью судить о будущем компании трудно. Пока что они привлекают инвесторов и заемщиков выгодными условиями, но что будет на самом деле, покажет лишь время.

Вывод (промежуточный)

Молодой проект, пока еще на стадии развития и привлечения клиентов. Предлагает довольно выгодные условия, имеет офис в Москве, к ним можно прийти и на месте изучить необходимую информацию. Говорить об их будущем еще пока трудно. Отзывы также носят двоякий характер. Советуем перед началом сотрудничества. Если возникнет желание, дополнительно изучить на месте всю документацию и договора перед подписанием.

“Парамайнекс Финанс” — новый лохотрон! Отзывы и проверка!

Качественно сделанные пирамиды являются серьезными проблемами для многих людей. Вспомнить хотя бы знаменитую МММ — первый крупный кит среди пирамид в России, который умудрился за несколько лет почти всю страну обмануть и украсть деньги. Сегодня крупные пирамиды по-прежнему можно встретить. Они отличаются от собратьев тем, что качественно проработаны, не имеют больших косяков и умело скрываются за личиной нормальной компании. Такие пирамиды в легкую могут обмануть огромное количество людей, которые не разбираются в этом сегменте инвестиций. “Парамайнекс Финанс” — это как раз тот случай, когда понять, что перед тобой пирамида не так просто.

Компания, которая крупнее ведущих в мире корпораций - Парамайнекс Финанс

В первую очередь, вас быстро зацепит качественно сделанный сайт инвестиционной компании парамайнекс-финанс.рф, который проработан до мельчайших деталей. Если бы это была халтура уровня лендинга или плохо сверстанного сайта, то можно было бы уже сейчас отпугнуться и не вкладывать, но тут другое дело. Однако, если не удается придраться к сайту, посмотрим его содержимое.

Восемь миллиардов рублей из воздуха

С первых же строк на баннере становится ясно, что мошенники прыгают очень высоко:

1. Уставной капитал компании — 8 миллиардов рублей. При этом согласно ЕГРЮЛ владелец компании только один — некто Кузнецов В.А., который, якобы, и внес такую колоссальную сумму в один день. Найти этого мифического персонажа не удалось не только в реальной жизни, но и в виртуальной. Его просто не существует, как 8 млрд., которые кто-то вложил в такой мошеннический проект. Отсюда делаем вывод, что документы поддельные, хоть и смахивают на настоящие очень сильно.
2. Документы оформлены в октябре 2020 года, в тоже время что и домен сайта по сути. Компания начала работать только недавно. Молодой проект.
3. Из странного только то, что по ОКВЭД компания занимается разработкой программного обеспечения, а не инвестициями и тем более воровством денег. Скорее всего, мошенники просто присвоили себе это имя и документ от другой компании.
4. Компания имеет клиенты с 194 стран в мире. Если учесть, что всего стран в мире чуть более 200, то возникает закономерный вопрос, когда они успели набрать такую базу клиентов за 6 месяцев существования? Даже крупнейшие корпорации мира не способны похвастаться такими достижениями. Очередное вранье на пустом месте без необходимости. Когда они уже научатся так не палиться?
5. Есть адрес в Москве и телефон, но офис не существует в реальности, а телефон вам не поможет, когда ваши деньги улетучатся.

Если сайт сделан идеально, то легенда имеет некоторые проблемы, хотя и не настолько большие, чтобы быть замеченными обычными инвесторами.

Планы инвестирования и займы, которые не дают

Судя по отзывам в интернете, мошенники повадились звонить украденной базе номеров всем подряд и навязывать свои услуги. В основном они делают упор на пенсионеров, которым будет выгодны инвестиционные планы на несколько месяцев, чтобы повысить свою пенсию, якобы.

Из предложений навязывают несколько программ инвестирования на разную сумму денег и процент. Стандартно это от трех месяцев прокрутки депозита с 9-19% прибыли в месяц. Выглядит вполне адекватно на фоне многих других пирамид, именно поэтому им проще прикидываться нормальной компанией и упрашивать пенсионеров и доверчивых людей. Как минимум один из 1000 человек точно вложится.

Также имеются займы для покупки любой недвижимости, машины и так далее. При этом компания не обладает лицензией подобного рода, чтобы предоставлять такие услуги. Да и займы вряд ли вообще дают кому-то, так как наверняка все делается для того, чтобы ты собрал кучу документов для получения займа, передал их мошенникам, а они продадут данные в даркнете и получат какую-то прибыль. При этом вам они скажут, что не одобрили займы, извиняйте.

Качественная пирамида - страшнее любой другой

Что мы поняли из сегодняшнего разбора? Пирамида скроена весьма качественно и грамотно. Мошенники делают упор на пенсионеров и доверчивых людей, которые не заметят признаки пирамиды под тонной качественной штукатурки сайта и документов, а проверять никто не будет понятное дело.

Именно поэтому хочется дать максимальный уровень опасности этому проекту. Ни в коем случае не вкладывайте сюда, если не хотите потерять свои кровные быстро и безвозвратно!

МПК Парамайнекс Финанс — новый участник финансового рынка, предоставляющий услуги займа и приема сбережений. В интернете его можно найти на сайте pfr.msk.ru. Давайте познакомимся поближе с этой компанией. Несмотря на короткий срок работы, отзывы о ней уже имеются. Наша редакция провела независимый анализ, который выявил сильные и слабые стороны МПК Парамайнекс Финанс, а также несколько сомнительных моментов.

О компании

Официальный сайт https://pfr.msk.ru/
Название компании МПК Парамайнекс Финанс
Сфера деятельности/инвестиций Прием денежных средств, выдача займов
Дополнительные услуги Бесплатная консультация
Лицензия Отсутствует
Доходность От 7,5 до 25 %
Выплаты Раз в месяц или по окончании договора
Контакты Телефон — 8 (800) 444-76-12
Эл. почта — info@pfr.msk.ru

Адрес — Москва, Каретный ряд 5/10с2

Деньги можно получить как без залога, так и под обеспечение недвижимостью или автомобилем. Для дополнительной защиты существует функция “поручительство”. Ее суть состоит в следующем: третья сторона берет на себя обязательства по возврату средств. Это, как правило, фирмы, имеющие общие экономические выгоды с МПК Парамайнекс Финанс.

Взять деньги можно только членам кооператива. Условия для вступления прописаны в уставе. Для сотрудничества необходимо заключить договор. Сделать это можно через интернет или посетив офис. МПК Парамайнекс Финанс гарантирует сохранность ваших средств посредством страхования у НКО “Взаимопомощь”.

Официальный сайт

На странице много информации различного характера: условия по размещению и займу средств, сведения о МПК, ссылки на страницы в соцсетях и прочее.

Тексты несут рекламный оттенок: привлекательные и комфортные отношения с МПК Парамайнекс Финанс слишком преувеличены.

Можно поменять язык на английский. При посещении паблика в соцсетях, мы не увидели особой активности.

Клиенты могут зарегистрировать личный кабинет. Для этого необходимо ввести свой номер. На него придет смс с проверочным кодом.

После нужно подать новую заявку, в которой следует указать сумму и длительность вклада, а также выбрать оптимальную программу. Как только заявка будет принята, в личном кабинете будет предоставлена возможность подать заявление о вступлении в члены ПК.

При первом размещении средств МПК Парамайнекс Финанс обещает подарочный сертификат. Подробностей об этом без внесения на депозит узнать не удалось.

В целом веб-ресурс выполнен шаблонно, с фото сотрудницы компании и презентабельными заставками. Выгода, польза, преимущества — обычные блоки финансовых организаций, стремящихся завоевать доверие клиентов.

Признаки обмана, мошенничества

МПК позиционирует себя как надежный источник дохода. Она торгует на финансовом рынке, применяя современные стратегии. Но это не более, чем типичные приемы привлечения пайщиков. Давайте разберемся в некоторых моментах, которые говорят сами за себя.

Нарушение законодательства

Выдавать кредиты населению могут только:

банки с действующей лицензией;
МФО;
КПК.
Закон 99-ФЗ от 04.05.2011 «О лицензировании отдельных видов деятельности» информирует, что вид деятельности “займы и кредиты” попадает в перечень о лицензировании.

Код экономической деятельности — 64,92. Но мы нашли несоответствие. МПК Парамайнекс Финанс регистрирует другие коды.

Разработка программного обеспечения (код 62.01) не требует лицензии.

Агрессивная реклама

Как только человек заходит на сайт, ему сразу предлагают рассчитать свою доходность. Этот баннер всплывает постоянно. Невозможно спокойно ознакомиться с услугами. Об этом даже имеется отрицательный отзыв.

При введении в форму своих данных (телефона, имени) менеджер сразу перезванивает и начинает активно оглашать выгодные условия сотрудничества. Время на размышление не оставляют, сразу переходят к действиям.

Малограмотные в финансовых вопросах люди согласятся внести деньги на депозит, не раздумывая.

Большие проценты

МПК Парамайнекс Финанс заманивает инвесторов получением огромной прибыли за счет размещенных сбережений.

Для ПК нет ограничений по процентной ставке, но они почти не регулируются государством. Причем большая ставка предусматривает огромные вложения.

Неужели вы доверите 5 миллионов людям, которые работают без лицензии?

Малый срок работы

На сайте rusprofile.ru мы узнаем, что МПК Парамайнекс Финанс работает с 29 октября. Это несущественный, но примечательный момент.

Доверять фирмам, которые только открылись, не стоит, даже если они вызывают доверие. Необходимо посмотреть на ее деятельность в перспективе.

Еще одна ремарка: организация открылась в конце октября, о ней узнать могли не раньше середины — конца декабря.

На сайте есть отзыв женщины, повествующий о ежемесячных выплатах. Положив на депозит в ноябре, она только 1 раз (в декабре) могла получить проценты. Но в отзыве говорится об неоднократных выплатах. Вывод о фиктивности отзыва очевиден.

Негативные отзывы о МПК Парамайнекс Финанс

В сети немало откликов бывших клиентов. Все они в открытом доступе. Многие рассказывают о подробностях сотрудничества.

В данном отзыве автор говорит, что организация Парамайнекс Финанс похожа на пирамиду. МПК не подтверждает доказательствами свои обещания. Срок работы небольшой, поэтому говорить о надежности не приходится.

В следующем отзыве человек говорит, почему нельзя доверять МПК Парамайнекс Финанс. Первое — у них нет лицензии, второе — вклады не застрахованы государством. Если сотрудничать с этой фирмой, можно получить много неприятностей.

Клиент, так же как и наша редакция, столкнулся с напором менеджеров. Сотрудники МПК звонили с разных номеров. Если им задавали прямые вопросы, они отвечали уклончиво, меняли тему разговора.

Очередной пайщик сожалеет, что доверился МПК Парамайнекс Финанс. Компания нарушает правила договора, игнорирует пожелания вкладчиков. Это подрывает авторитет фирмы.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Ответственность перед пайщиками застрахована в «Межрегиональное потребительское общество взаимного страхования», которое ведет свою деятельность под контролем Центробанка. Резервный фонд создан только для страховочных выплат.

ПК Крафт Финанс является действующим членом саморегулирующей организации «НОКК», работает по закону о кредитной кооперации. Председателем в настоящее время является Люблинская Мария Валериевна.

Условия для сбережений

Существуют 3 программы сбережений, предлагаемые этой фирмой:

Пенсионная. Пополнение от 1000 рублей, выплата может быть либо в конце срока, либо каждый месяц. Частичное снятие возможно только не более 25% от общей суммы;
Накопительная. Она отличается от пенсионной невозможностью частично вывести деньги, а проценты начисляются только в конце периода;
Инвестиционная. По этой программе инвестор не может досрочно вывести деньги. Минимальное пополнение уже от 500 тысяч рублей.
ПК Крафт Финанс заключает договора от 3 месяцев до 3 лет. Минимальный первоначальный депозит 10 тысяч рублей. Для заключения договора необходим паспорт. На официальном сайте можно через онлайн калькулятор рассчитать будущую доходность.

Проценты выплачиваются наличными в офисе, либо на банковскую карту пайщика. Также действует капитализация, когда полученный доход автоматически реинвестируется во вложенный капитал.

Отзыв и данные

Отзывы о ПК Крафт Финанс в интернете встречаются разные, противоречивые. Часть из них вы можете изучить и прочитать ниже.

Контактная информация
Официальный сайт: kraftfinance.ru;
Телефон: 8 (800) 333-68-08;
Центральный офис: г. Москва, Ломоносовский пр-кт, 25 корпус 2;
Email: info@kraftfinance.ru.

КПК Крафт Финанс

КПК Крафт Финанс – один из множества кредитных кооперативов в Москве. Начиная с марта 2020 года он привлекает средства частных граждан и предпринимателей. Кроме того, компания предлагает денежные займы под обеспечение в виде залога недвижимого или движимого имущества. Как ни странно, в интернете встречаются не самые приятные отзывы от людей, которые сотрудничали с КПК Крафт Финанс. Таким образом, будет логичным провести расследование, так ли хороша эта компания, как заявляет о себе.

Расплывчатые условия

Нет конкретики по процентной ставке. На сайте она указана «до 7,65% годовых». Значит, есть шанс, что процент может измениться при появлении на то удобных обстоятельств. Это заставляет задуматься о том, где может заканчиваться нижняя граница диапазона ставок по вкладу и на каком основании КПК может пойти на ее снижение.

Незначительный срок “жизни” организации

КПК Крафт Финанс была зарегистрирована в государственном реестре под номером 1329 в марте месяце текущего года (ОГРН 1205000020851, ИНН 5012101725). Ее председателем является Люблинская Мария Валериевна. Прошло слишком мало времени, чтобы делать какие-либо выводы о доходах и качестве выплат КПК.

Ненадежное страхование

Крафт Финанс утверждает, что средства клиентов застрахованы в НКО «МОВС». Фирма выкладывает свидетельство, которое удостоверяет факт заключения договора страхования, но больше нам ничего неизвестно. В каких случаях выплачивается страховка, какова сумма страховой премии — ответы на эти и многие другие вопросы почему-то умалчиваются.

Мы зашли на официальный портал НКО «МОВС» и внимательно изучили Правила страхования гражданской ответственности.

Краткий вывод всего сказанного: НКО «МОВС» не станет выплачивать страховку, если руководство КПК умышленно доведет контору до банкротства или будет нарушать законодательство.

Отзывы про кооператив

На честные выплаты можно и не рассчитывать
Кооператив, который реально не платит деньги, мне пришлось прямо выбивать свое честно заработанное с рук мошенников, то что у них якобы есть офис, это вообще не показатель чего либо. Они спокойно обманывают подсовывая липовые договора, перед этим с вами общаться и для себя делают выводы будете вы потом жаловаться или нет. Вообщем если вы финансово грамотный, то вам дадут нормальный договор и будут не слишком рады сотрудничеству, а если вы ничего в этом не понимаете, то вам с радостью начнут навешивать якобы выгодные инвестиции, но потом по условия договора, вы останетесь без денег. Верить компании нельзя ни в коем случае, это мошенники.

Лучше не связываться, поскольку потом вернуть деньги большая проблема
Случайно стал их клиентом, думал, во что бы вложить деньги, а тут недалеко открылся тогда их офис, самое забавное, что я думал внести деньги в банк, но в рекламе у них был более высокий процент, поэтому внес деньги к ним. Это было главной ошибкой, ведь компания оказалась вовсе непроверенной. Их офис у нас на улице закрылся довольно быстро, что вызвало у меня первые волнения, ну а дальше, я стал искать другие их офисы и оказалось, что они все время переезжают. Понял, что дела не будет и попытался снять досрочно, вот уже второй месяц получаю по частям копейки раз в неделю у компании реальные трудности и они не могут вернуть деньги, так что будьте осторожны.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.