Вернуть деньги из кооператива - как все правильно сделать + пути решения проблемы

О кооперативах

В последнее время кредитные союзы можно увидеть практически во всех городах России - они предлагают хорошие проценты по вкладам и гарантируют безопасность средств. Однако на практике не все так хорошо, и каждый год тысячи обанкротившихся кооперативных клиентов ищут справедливости в суде. Стоит ли вкладывать свои деньги в кооператив и каковы риски?

Несмотря на то, что кооперативная форма организации в настоящее время выглядит несколько устаревшей, кредитные потребительские кооперативы (КПК) существуют и успешно существуют. В настоящее время в соответствующем реестре Банка России содержится информация о 1603 действующих кредитных потребительских кооперативах, а их оборот измеряется миллиардами рублей.

Эта правовая форма представляет некоторые характеристики советских касс взаимопомощи, которые некоторые сотрудники «восстановили», в то время как другие могли «одолжить» определенную сумму.

Сейчас потребительские кредитные кооперативы позиционируют себя как альтернативу классическим банкам. Согласно закону потребительский кредитный кооператив определяется как добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе принадлежности и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу с целью удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (акционеров).

Как видите, основная идея кредитного кооператива заключается в сборе определенной суммы взносов от членов кооператива, а затем выдаче этой суммы в виде займов. В идеальном случае это группа акционеров, в которой «вкладчики» и «заемщики» знают друг друга, а деятельность кооператива прозрачна. Реальность другая, и работа кооперативов больше похожа на банки и микрофинансовые организации.

В общих чертах, обычная схема работы КПК следующая:

1. регистрация кооператива - требуется не менее 5 участников, также необходимо выбрать СРО и вступить в него;
2. Те, кто хочет инвестировать в кооператив, должны присоединиться к нему и заплатить определенную плату (существуют минимальные суммы). После этого акционер вносит депозит и становится «вкладчиком»;
3. кооператив использует полученные деньги для выдачи кредитов. Заемщик также вступает в кооператив и становится его акционером. После проверки документов ему выдается кредит;
4. после согласованного периода заемщик выплачивает кредит с процентами, а в конце года рассчитывается сумма доходов и расходов. Если есть прибыль, она распределяется между участниками. Убытки также возмещаются ими.

Однако такая схема в современных (особенно крупных) кооперативах существует только формально. На практике кооперативы рекламируют аналогично банкам - они предлагают высокие процентные ставки по премиям и кредитам по привлекательным ставкам.

Как обманывают

К сожалению, действующее законодательство является неполным, и многие официальные кооперативы уже прекратили платить и закрыли офисы.

Большую часть времени процесс выглядит следующим образом:

1. По разным причинам кооператив начинает задерживать выплату процентов и возвращать ключевые сбережения своим клиентам. Вам обещают, что платежи скоро возобновятся, «завтрак накормят»;
2. В то же время формальные кооперативы, у которых уже есть проблемы, могут спокойно работать и принимать средства от новых клиентов. Прошлые клиенты до сих пор не получают ни денег, ни их частей.
3. тогда кооператив обычно закрывает свои офисы. «Инвесторы» приходят за своими деньгами, но они видят пустую, закрытую комнату. Головной офис обычно продолжает работать. Это объясняется тем, что кооператив «переезжает в новый офис».
4. Через некоторое время контактные телефоны отключаются. Отрицательные оценки кооператива появляются в социальных сетях и на форумах.
5. Акционеры обращаются к правоохранительным органам (которые обычно здесь бессильны) или к юристам, которые начинают процесс банкротства;
6. Кооператив исключается из СРО, и тогда дело передается в суд. После того, как кто-то подает иск, происходит заседание арбитражного суда, на котором начинается процедура банкротства и назначается ликвидатор.

Как видите, платежи обычно не заканчиваются сразу, процесс занимает время. Первоначальная причина прекращения платежей может быть различной - либо кооператив «инвестировал» в кредиты неплатежеспособных клиентов, либо учредители смогли «забрать» деньги (за это предполагается уголовная ответственность). Отдельно стоит упомянуть «депозитную» страховку. Сами кооперативы утверждают, что клиенты застрахованы не на 1,4 миллиона рублей, как в банках, а на всю сумму вклада.

Однако немногие акционеры внимательно читают условия договора страхования. В большинстве случаев страховщиком является небольшая страховая компания или даже ОВС (компания взаимного страхования, кооперативный аналог).