Получить деньги из КПК: что делать когда кооператив обманывает вкладчиков + пай, пайщики, новости, сроки

Введение

Кредитным потребительским кооперативом называют отдельную организацию, которая объединяет целую группу лиц (пайщиков). Пайщиками могут быть:

1. Юридические лица (компании).
2. Физические лица (обычные граждане).

Общий смысл существования кооператива в том, чтобы создать фонд (паевой). Пай это аналог доли, в общей массе имущества или денежных средств.

Смысл кредитного потребительского кооператива в том, что он может выдавать займы только своим пайщикам. Мы уже проводили аналогию между КПК и кассами взаимопомощи ранее. Основной функционал кооператива можно описать следующим списком:

1. КПК может привлекать денежные средства у пайщиков.
2. КПК может привлекать денежные средства других организаций и компаний.

И это очень важный момент. Потому что кроме привлечения средств, КПК может выдавать займы. Но не всем подряд, и даже не сторонним организациям. А исключительно, и только своим пайщикам. Это регламентирует закон о кооперации (3085-1 и 190 ФЗ). Это важно, ведь кредитные потребительские кооперативы не могут выдавать займы кому-либо, кроме пайщиков. На практике же, получается совершенно иная ситуация, которая несет риски для самих пайщиков. О том, что происходит, мы поговорим во второй части нашей публикации.

Традиционно, кредитный потребительский кооператив это объединение по профессиональному или территориальному признаку. Правда на деле, в КПК обычно несут деньги и обычные граждане, которых ничего кроме места жительства вообще не объединяет. Именно поэтому кредитный потребительский кооператив есть почти в каждом населенном пункте среднего размера (от 100 тысяч населения). Правда, бывают исключения из правил, когда кооперативы вообще открываются в сёлах или ПГТ.

Кооперативы управляются через общее собрание. Правда общее собрание для пайщиков организовать удается редко. Поэтому обычно такие общие собрания проводятся 1 раз в 12 месяцев. И все решения по работе кооператива принимаются правлением. Потому что собрать правление намного проще, чем многочисленных пайщиков. Представьте, что у вас около 500 пайщиков разных возрастов, профессий и мировоззрения. Порой жильцов дома (одного) собрать не удается месяцами. С кооперативами ситуация аналогичная.

Кстати, членов правления обычно набирают на общем собрании пайщиков. А еще у членов правления полномочия ограничиваются установленным сроком. Этот срок прописывают в уставе, и больше 60 месяцев он быть не может. О том, как ввести "своих членов правления" в совет мы конечно рассказывать не будем. Но демократичность подобных "выборов" можно легко поставить под сомнение. Да и зачастую, даже на место председателя правления попадают люди, которые очень быстро начинают искать собственную выгоду в занимаемом кресле. Это очень большая и отдельная тема для разговора.

Кроме того, сами кооперативы могут составлять собой некую вертикаль, когда крупный кооператив берет себе в пайщики мелкие КПК. Правда в последние годы, такая организация осуществляется не по вертикали, а по горизонтали. Обычно кооперативы "увязывают" не через систему паев в более крупном КПК. А через подставных сотрудников, которые одновременно работают или председательствуют сразу в нескольких КПК. Это кстати, очень опасный сигнал для обычных пайщиков. Потому что ни к чему хорошему обычно такие "связи" в итоге не ведут. И мы дадим вам несколько примеров того, как всё это реализуется на практике.

О преимуществах, недостатках и отличии кооперативов от МФО и крупных кредитных организаций

Технически, МФО и КПК сильно различаются. Если все будут следовать букве закона. Но это, как вы понимаете, происходит не так уж и часто. И на практике, МФО займ выдает зачастую на привлеченные от членов кооператива денежные средства. Такая схема не укладывается в голове у большинства, но в этом и весь смысл. Некоторые микрофинансовые организации оказываются тесно связаны с кредитными потребительскими кооперативами. Даже несмотря на то, что организационно-правовая форма кооператива в теории, не позволяет этого сделать.

Начнем с недостатков кооперативов. Потому что на удивление, в современной России, КПК имеет больше минусов, чем плюсов:

1. Риск потери сбережений.
2. Ответственность пайщиков.
3. Повышенная процентная ставка (по займам).

Начнем с потери сбережений. Если в руководстве КПК появились лица, занимающиеся мошенничеством (что не всегда явно), то вы потеряете свои денежные средства. Дело в том, что государство не страхует средства, вложенные в Кооперативы. Вопреки сложившемуся мнению. Технически, кооперативы вообще никак не участвуют в программах АСВ. Да, в кредитных потребительских кооперативах есть схема, по которой можно компенсировать потерянные денежные средства. Но этот функционал предоставляется не государством, а отдельными СРО (саморегулируемые организации). Кроме того, кооперативы могут страховать свои средства у обычных страховых компаний. Вот только никто этим почти не занимается. Страхуют риски самого кооператива, но не всех остальных. Это частая практика.

Второй недостаток проявляется в том, что пайщики по закону сами управляют кооперативом. Даже если они фактически не управляют. Поэтому если кооператив уходит в долги, то вслед за ним отправляются и пайщики. Это еще одна особенность, о которой стараются умалчивать.

Ну и не стоит забывать, что кооперативы выдают займы даже своим пайщикам под огромный процент. А если мы говорим о мошенническом кооперативе, то он своих пайщиков вообще кредитовать не станет. В лучшем случае, незадачливого пайщика отправят в дочернее МФО. Где он сможет взять небольшую сумму денег под космический процент. Но это еще одна тема, которую нужно рассматривать отдельно.

Преимуществ у кооперативов меньше. Обычно это высокий процент по так называемым вкладам (которые вкладами по закону не являются). Это от 13 до 50% в среднем. Правда и за эти проценты приходится побороться. А с вероятностью в 85%, вы получите доход от вложенных средств максимум 1 раз. После чего кооператив закроется, а ваши деньги останутся в карманах членов правления, председателя или третьих лиц.

Ну и еще одним сомнительным преимуществом является возможность контроля КПК его пайщиками. На деле, этого контроля над кооперативом столько же, сколько и у среднестатистического гражданина, в вопросах внутренней и внешней политики страны. Вы можете убрать депутата Государственной Думы? А пенсию себе назначить сможете, в размере 250% от среднемесячного дохода? Разумеется не сможете. Симуляция "источника власти из народа" очень хорошо отражает такую же "видимость власти" пайщиков в своем кооперативе. Ничем они зачастую управлять не могут. Потому что те, кого они выбрали, зачастую заменяются другими лицами. А если и не заменяются, то выбранный член совета правления, практически сразу ставит свои собственные интересы выше интересов тех, кто его выбрал. Этот универсальный механизм работает во всех сферах человеческой жизни. И кредитная потребительская кооперация это просто 1 из примеров.

А теперь о том, чем кредитный потребительский кооператив функционально отличается от банковской организации или от микрофинансовой. Кооперация это объединение большого количества людей, на относительно равных правах. Развитие кооперации в этом контексте, в современной России, остановилось на уровне 90-х годов. Примерно тогда же и сформировалось законодательство, регулирующее разные ветви кооперации. Первое отличие в том, что МФО или Банки могут привлекать денежные средства:

1. Через ценные бумаги (для МФО это облигации).
2. У государства.

А у КПК капитал формируется по закону исключительно из средств пайщиков. Это в теории, так как на практике, допускаются некоторые отклонения от базового законодательного регламента. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Прибыль получаемая банком или МФО остается в карманах у владельцев. С кооперативами ситуация иная. С обычными, нормальными кооперативами. Но с кредитно-потребительскими творится много чего интересного. Потому что в теории КПК должны отчислять часть прибыли в резервный фонд СРО, который потребуется, если КПК внезапно закроется. На деле же, КПК перечисляет прибыль только в виде процентов своим вкладчикам. И то лишь до поры до времени. Основная масса денег оседает в карманах других лиц. Которые имеют к кооперативу или прямое, или косвенное отношение.

Нормативно-правовая база и регулирование

Начнем с того, что для КПК существует масса нормативных-требований Центробанка. И самое основное требование, это создание резервного фонда. В среднем, кредитно-потребительский кооператив должен формировать фонд на следующих условиях:

1. От 2 до 5% привлеченных средств в резерв.
2. Обязательное вступление в СРО, где и будут храниться средства фонда.

Если кооператив выдает денежные средства для заемщиков, то он в обязательном порядке должен взаимодействовать с базой данных БКИ. В противном случае это будет нарушением. Кроме того, в Центробанке России есть собственный реестр кооперативов. Именно оттуда могут исключить мошеннический КПК, если начались серьезные проблемы. Кстати, Центробанк фактически, может делать с кооперативами всё что угодно. И сегодня мы расскажем о том, как самые жесткие правила действующего законодательства, которыми воспользовались представители ЦБ, внезапно превратили пострадавших в должников еще и перед государством. Речь пойдет естественно о таком кооперативе, как КПК Первый. Эта история заслуживает того, чтобы мы ее рассмотрели.

Законодательство по кредитно-потребительской кооперации достаточно мягкое, и не предусматривает мер жесткого контроля. Потому что никому и в голову не могло прийти, что в современное время, кто-то найдет возможность использовать кооператив для мошенничества. Поэтому в действующем законодательстве например, есть требование об уведомлении о смене адреса. Вот только работает оно на следующих условиях:

1. Кооператив собрал более 3000 пайщиков.
2. Это кооператив второго уровня.

Только при соответствии 2 этих условий, представители КПК должны будут уведомить ЦБ о том, что они поменяли адрес. И то, на это дается 10 рабочих дней. Для всех остальных, такого требования вообще не предусмотрели. И это лишь одна брешь в законодательстве, которых там огромное количество.

Кроме того, даже стандартная система формирования резервного фонда на практике не работает. Потому что сами саморегулируемые компании, могут оказаться в числе мошенников. Да и на практике, до резервного фонда конкретного КПК, обычно руки не доходят уже ни у кого, из пострадавших. В лучшем случае, из такого фонда можно возместить 2-3% потерянных средств. И это в лучшем случае. На практике же, резервный фонд еще никому не помогал избежать катастрофических потерь. И вот об этом мы и поговорим далее. Потому что, схему работы российских кредитных потребительских кооперативов, без нецензурной брани описать будет сложно.

Кроме того, член кооператива, всегда рискует собственными денежными средствами. Ведь если деньгами управляют явные дилетанты, то именно пайщикам придется возмещать убытки. А сама процедура банкротства не является панацеей. Потому что регулятор может наложить миллионные штрафы на кооператив, даже в процессе судебного разбирательства. А так как по закону, пайщик совмещает в себя сразу несколько статусов, то и субсидиарная ответственность наступает незамедлительно. Но об этом поговорим чуть позже. Для общего понимания, надо сказать, что пайщик это не просто человек, который вложил деньги. Пайщик кредитного потребительского кооператива это:

1. Собственник КПК.
2. Кредитор КПК.
3. Инвестор КПК.

Что создает дополнительные проблемы, как вы понимаете. Именно поэтому, порекомендовать вам КПК для инвестиций мы к сожалению не можем. Слишком высокий риск, а прибыль его не оправдывает. Потому что большую прибыль можно получить с меньшими рисками, на том же фондовом рынке (например).

Деньги превыше всего

Обращаем ваше внимание на то, что организационно-правовая форма, на практике, решающего значения не играет. Это может быть и потребительский кооператив. Потребительская кооперация точно так же зарегулирована, как и кредитно-потребительская. Тут разница лишь в некоторых деталях, которые легко обходятся мошенниками. Начнем с простого. Кто-то создает кооператив. Это может быть старая организация (существующая 5-10 лет). А может быть и новоявленный кооператив, который создается специально для того, чтобы впоследствии обанкротиться. Если кооператив старый, то мотивы его организаторов и управленцев понять иногда бывает сложно. Обычно это обычный сговор. Когда начинают вводить:

1. Подставных пайщиков.
2. Фиктивных членов совета правления.

Иногда мошенниками становятся и председатели совета правления. Общий смысл в том, чтобы ввести своих людей на руководящие позиции. Если кооператив создается "с нуля", то и разбираться в том, кто там будет руководителем, особо не нужно.98% новых КПК создаются лишь с одной целью: собрать деньги и обанкротиться.

Основная целевая аудитория кооперативов это пенсионеры, граждане предпенсионного и зрелого возраста. Потому что они застали "бум кооперации" или хотя бы что-то об этом знают. Молодежь кооперативы воспринимает как что-то архаическое и устаревшее. Молодежь предпочитает терять свои накопления в инвестиционных фондах, или просто на пирамидах. А кооперативы они скорее всего и всерьёз не воспринимают.

На нашей памяти, было несколько кооперативов, которые пытались ориентироваться на молодую аудиторию. Но результатов это не дало. Поэтому рекламные кампании кооперативов в интернете почти не встретить. Максимум, на что можно рассчитывать, это официальный сайт КПК и группа Вконтакте, или в Одноклассниках. На этом продвижение кооператива в интернете обычно и заканчивается. Возможно это и к лучшему.

Каналы продвижения КПК

Обычно для рекламы используют сразу несколько инструментов:

1. Реклама в печатных журналах и газетах.
2. Рекламные вывески и баннеры.
3. Сарафанное радио (очень часто).
4. Обзвон по телефонным номерам (встречается реже).

В печатных СМИ с огромной радостью размещают любую рекламу, которую у них заказывают. Потому что уже давно, газеты и журналы стали проигрывать в объемах тиражей и возможностях обычному интернету. Да и расценки на рекламу уже совсем не те, что были еще 10-15 лет назад. Поэтому газеты и журналы обычно отказываются от ответственности за всё, что они размещают на своих разворотах. Именно благодаря этому, создатели кооперативов или связанных с ними МФО и ООО могут обещать всё что угодно:

1. Любую процентную ставку.
2. Любые условия.
3. Наличие страховки (ее на самом деле нет).
4. Начисление и выплату процентов чуть ли не каждую неделю.

Естественно, не всех это пугает. Сарафанное радио тоже справляется со своими задачами неплохо. Потому что одна пенсионерка, которой действительно выплачивают, может легко довериться сотрудникам кооператива. Ей даже могут предложить партнерское вознаграждение, если она приведет кого-нибудь. Зачастую это не самая крупная сумма денег, но именно таким образом в кооперативы привлекают огромное количество денежных средств.

Естественно, могут привлекать клиентов и простым обзвоном. Но нас этот инструмент не очень сильно интересует. Куда интереснее механизм получения выборок потенциальных клиентов. Что важно для сотрудников КПК? Естественно, наличие:

1. Накоплений на вкладах в банковских организациях.
2. Наличие какого-то серьезного имущества (или недвижимости).

Если пенсионер кое-как сводит концы с концами, то он не интересен. Если у пенсионера есть миллион (на похороны, депозит в банке), то это куда более привлекательная цель.

Но узнать о наличии денежных средств человек с улицы не может. Или все-таки может? Тут уже начинают работать потаенные механизмы нашей российской системы хранения персональных данных. Это к вопросу о том, что некоторые законы проталкивались с идеей о том, что американцы и другие нехорошие граждане пытаются собирать досье на каждого жителя РФ. Вот только хранение персональных данных даже у нас в стране это процесс, который больше напоминает сверление дырок в дуршлаге. Потому что данные покупаются:

1. У сотрудников банковских организаций.
2. У представителей социальных служб.
3. В пенсионном фонде.
4. В хосписах и других учреждениях.

Сливают информацию отовсюду, вопрос лишь цены. Поэтому со временем, обзванивать начинают только тех потенциальных вкладчиков, у которых точно есть деньги.

По телефону многое не сделать. Поэтому денежные средства привлекаются обычно через наземные офисы. И это еще одна важная деталь. Технически, привлечь к ответственности можно реальных людей. Вот только зачастую, даже сотрудники КПК (низкого ранга) не знают о том, куда уходят денежные средства вкладчиков в итоге. А вкладчики, когда становятся пострадавшими, естественно в это не верят. Замкнутый круг.

Особенности "обработки" клиента

Начать следует с того, что офисы этих компаний не всегда принадлежат конкретным кооперативам. Более того, не всегда кооперативы на самом деле являются таковыми. Потому что по закону, КПК очень сильно зарегулированы. Поэтому можно встретить компании, которые называются примерно так:

1. ООО КПК Московский.
2. ООО МФК Московский.

Первая аббревиатура это учредительная форма, от которой зависят права и возможности юридического лица. А вторая аббревиатура это часть название. ООО не становится кооперативом только потому, что они вписали это в название. Не для всех это очевидно. В офисах обычно используют несколько систем обработки клиента. Это или простой "развод" или усложненный. Простой развод состоит в том, что пенсионера пришедшего в офис чуть ли не обожествляют:

1. Все аккуратные, вежливые и тактичные.
2. Обещают высокий процент.
3. Обещают собственного менеджера, который решит любые проблемы клиента.
4. Обещают вернуть денежные средства по первому требованию.
5. Обещают начислять проценты клиенту буквально каждый месяц.

И часть этих обещаний действительно сбывается (зачастую). В ситуации с кредитными потребительскими кооперативами, 2-3 месяца это слишком мало. Для закрытия кооператива этого недостаточно. Обычно мошенники могут набирать клиентов (а значит и капитал) годами. Поэтому находятся и те вкладчики, что успевают просидеть весь срок первого договора, получить все обещанные проценты. И даже само тело "депозита" возвращается пенсионеру.

Разумеется, если пенсионеру всё выплатили, то он наверняка вложит еще больше денег в следующий раз. Кроме того, наверняка тайком кому-нибудь посоветует вложиться.

Если КПК уже близится к закрытию, то тактика его сотрудников меняется. Зачастую клиенту вместе с обычным договором, подсовывают еще 1. И это кредитный договор. Нередко, пенсионерам без наличия накоплений, рекомендуют взять кредит. Наверное не стоит говорить о том, что после закрытия кооператива, пенсионер остается с кредитом. А еще с долгом по самому кооперативу (как пайщик). Иногда и пайщиками такие пострадавшие не являются.

Договор инвестирования в КПК это вещь, которой быть не может.Поэтому клиента зачастую не делают пайщиком. Ему просто подсовывают:

1. Договор займа.
2. Договор инвестирования.

По этому договору, физическое лицо передает денежные средства в долг или как вклад, какой-нибудь компании. Зачастую даже не той компании, в офис которой пришел клиент. А совсем другой компании, подставной. И когда приходит время возврата вклада, клиента просто разворачивают лицом к двери. "Вот с кем договор подписывали, у того и требуйте возврата". Естественно, это чистого рода мошенничество. Но доказать что-либо очень проблематично.

Организационная схема мошенников

В каждом случае она своя. Обычно КПК увязывают с:

1. Микрофинансовыми организациями.
2. ООО.
3. Другими потребительскими и кредитными кооперативами.

Зачастую, у организаторов есть целый пул лиц, которые используются для учреждения подставных компаний. Или для фиктивного управления. Если проследить историю некоторых кооперативов (мошеннических), то можно найти взаимосвязь по учредителям, пайщикам, сотрудникам и т.п. Все эти граждане в итоге нужны только для того, чтобы отводить гнев пострадавших и внимание правоохранительных органов. От настоящих организаторов и создателей. В этом и проблема.

Тем, кто берет кредит на то, чтобы вложиться в КПК, вообще не позавидуешь. Потому что они оказываются с долгом перед банком. Банку в общем и целом плевать, кто и как потратил деньги. Банк вернет свои средства в любом случае. Потому что кредит взят на законных основаниях. И возвращен он должен быть в любом случае. Естественно, сейчас появилась процедура банкротства для физических лиц. Но она пока не пользуется такой уж большой популярностью.

Кроме того, зачастую пайщики не являются пайщиками. А денежные средства оформляются как:

1. Займ (тогда пайщик становится обычным кредитором).
2. Перевод средств (пайщик вообще теряет любой статус).

Самый идеальный для мошенников вариант, это передача наличных средств. Отследить наличные средства не получится. И доказать потом, что деньги были переданы в определенном объеме, пострадавший не может. А так как по закону он пайщиком не является, то и рассчитывать на возврат средств из обанкротившегося кооператива становится труднее. Это мы еще не разбирали вопрос тех кооперативов, которые просто уводили своих клиентов договорами с другими юридическими лицами. В нашей практике было немало случаев того, как потенциальные вкладчики подписывали договор о безвозмездной передаче средств (например).

Кроме того, денежные средства могут осуществляться обычным переводом на карту. Эту схему привлечения средств стараются не использовать в последнее время. Ведь контроль со стороны финансовых ведомств и самих банков становится всё жестче. А доказать законность получения средств становится всё труднее. Ведь де-факто, средства привлеченные таким образом, принадлежат не кооперативу. И даже не его сотрудникам. А посторонним лицам (они называются дропами). Все это делается для того, чтобы организовать теневой поток привлечения инвестиций, который потом будет обналичиваться или выводиться в безналичном формате уже на банковские счета в других государствах.

Как все заканчивается?

А заканчивается всё печально. Для пайщиков, сторонних вкладчиков, но не для организаторов. Изредка организаторами становятся председатели правления и сами сотрудники кооперативов. Зачастую деньги просто уводятся на счета третьих лиц. И эти третьи лица становятся недоступны даже для представителей правоохранительных органов. В один прекрасный день на счетах не останется денег и кооператив приостановит выплату и начисление процентов. Или Центробанк найдет нарушения в отчетности, и введет процедуру наблюдения. И с этого момента начнут происходить странные вещи:

1. Офисы будут закрываться.
2. Пайщики не смогут связаться с руководством КПК напрямую.
3. В полиции начнут ухмыляться и принимать первые заявления от пострадавших.

Ухмыляться начнут потому, что таких заявлений по всей России каждый год регистрируют тысячи, если не десятки тысяч. И редко удается довести все эти заявления до реальных дел. А уж до полного восстановления справедливости и возврата средств, и вовсе не получается.

Чаще всего, пайщикам удается вернуть лишь часть средств. И то, только самым активным и агрессивным. Не в том контексте, что пайщики становятся грубыми и начинают бросаться на всех представителей власти с кулаками. А в том смысле, что пайщик начинает терроризировать все инстанции и ведомства жалобами, обращениями и заявлениями. И это, на наш взгляд, самая верная стратегия в такой ситуации.

Но мошенники тоже не отстают. Поэтому начали формироваться новые схемы мошенничества, даже на базе уже казалось бы, устаревших кредитных потребительских кооперативов. И на этом надо пока остановиться. Давайте подробно разберем ситуацию с кредитным потребительским кооперативом под названием "Первый".

КПК первый (общая информация)

Этот кооператив представлял собой сразу целую сеть КПК:

1. Первый Северный.
2. Первый.
3. Первый Уральский.

Ключевое лицо всей этой сети это некий В. Бикбулатов. И мы неспроста его упоминаем, ведь следы этого гражданина находят даже после того, как его задержали. А еще в деле замешана его супруга. Начнем с краткой истории. Этот кооператив был создан в 2009 году. Он работал по всему Уральскому Федеральному Округу. Основной КПК зарегистрировали на территории Свердловской области. Кроме того, есть информация и о том, что отдельные представительства кооператива были в других регионах:

1. В Краснодаре.
2. В Перми.

Общее число пайщиков уже превысило 30 тысяч человек. А общая сумма превысила 1 миллиард рублей. Впечатляющие деньги, не находите? В этом и смысл.

Вся история началась с того, что во время очередной проверки, представители местного Центробанка начали находить странности в документах. Когда история начала разворачиваться и обрела серьезный оборот, кооперативу запретили привлекать новых пайщиков и займы выдавать запретили.

Что было дальше: никто из представителей кооператива не выполнил это требование. Пайщиков продолжали привлекать. Денежные средства продолжали собирать.

В итоге, представители КПК попытались реанимировать свой кооператив, представив документы, подтверждающие наличие имущества на 1 миллиард рублей. Обязательства по состоянию на 2019 год были в размере 958 миллионов рублей.

Для тех кто не понял, попробуем разъяснить. Кооператив в его текущем состоянии (на 2019 год) уже не мог быть прибыльным. Потому что долговые обязательства составляли 99% всего имущества.

Поэтому представители Центробанка долго разговаривать с представителями КПК не стали. Они просто выдвинули требование, которое должно было загнать КПК в стадию банкротства. Потом у что еще к началу 2018 года (по данным независимой проверки) активы кооператива стоили всего 800 миллионов рублей. Следовательно, КПК должен был больше, чем имел на самом деле. Размер обязательств на начало 2019 года не снизился. А количество активов сильно снизилось. Даже по самым оптимистичным прогнозам, кто-то не досчитался бы 200 миллионов. И не нужно забывать о том, что даже после выплаты всех долговых обязательств, пайщики бы остались ни с чем. Потому что возврат долгов уничтожил бы кооператив. Все вложились, в надежде заработать. А в итоге, все деньги ушли бы на погашение долгов. И то, остался бы долг в 200 миллионов рублей.

Уголовное дело против председателя правления

Естественно, масштаб махинаций был таков, что просто так сидеть на месте правоохранители не стали. Они просто выдвинули обвинение председателю правления В. Бикбулатову. Уголовное дело существует и по сей день, правда ситуация лучше не становится.

Все дело в том, что начали вмешиваться сторонние лица. Мало того, что поиск активов этого КПК не дал большого количества результатов. Так еще и в отношении одного из конкурсных управляющих возбудили уголовное дело. Более того, на арену вышла одна из сотрудниц сразу нескольких филиалов этой сети, и стала усложнять ситуацию, подав исковые заявления в размере:

1. 318 тысяч рублей.
2. 32 тысячи рублей.
3. 45 тысяч рублей.

Эта сотрудница работала сразу в нескольких кооперативах сети КПК Первый.

А ранее в дело включился местный Центробанк. Который начал выписывать штрафы (в эквиваленте миллиона) в отношении КПК. Вы же помните о том, что пайщики КПК несут субсидиарную ответственность? Несмотря на то, что их обманули, собственниками КПК они быть не перестали.

Иронично и то, что ничего ужасного в миллионных штрафах ЦБ нет. У них была возможность наложения таких штрафов, по закону. Они этой возможностью и воспользовались. И это при том, что кооператив уже давно был убыточным, даже по базовым обязательствам. Еще месяцем ранее на арену сражений вышла жена председателя правления, которая подала судебный иск. Более того, в октябре 2020 года сам господин Бикбулатов пытался оспорить текущий комитет пайщиков.

В частности, жена председателя правления, которого подозревают в мошенничестве, начала подавать исковые заявления, с суммой требований в 2 миллиона рублей.

С Бикбулатова тоже удалось взыскать небольшую сумму денег, но на фоне всего происходящего это не упрощает ситуацию пайщикам, а лишь усложняет.

Фактически, КПК Первый это хороший пример того, что даже после того, как в дело вмешались государственные органы, ситуация толком не поменялась. И проблема тут в особенностях законодательства. Потому что пайщикам приходится в буквальном смысле "выгрызать" часть имущества и денег:

1. У Центробанка.
2. У представителей мошенников.
3. У подставных конкурсных управляющих.

Суды ведутся и по сей день. Конкурсные управляющие меняются как перчатки. Полного погашения по долговым обязательствам скорее всего никогда не будет. Да и пострадавшие едва ли смогут вернуть себе деньги. Зато мы можем наблюдать несовершенство действующего законодательства и новую тактику. Если ранее, мошенники просто никак не реагировали на всё происходящее, то теперь они изо всех сил стараются запутать не только пайщиков, но и государственные органы. Саботирующие иски затягивают процесс следствия. А разобраться во всей этой цепочке претензий, судебных исков, встречных заявлений и других конфликтов, не сможет наверное даже Верховный Суд РФ. Потому что все перемешалось так, что и разобраться в этом адекватный юрист не сможет.

Заключение

КПК Первый это один из хороших примеров того, что вкладываться в кооперативы сегодня уже попросту опасно. Если же вы не знали об этом и успели вложиться в какой-нибудь другой кооператив, мы можем предложить вам профессиональную юридическую помощь. Не забывайте о том, что в таких делах, скорость и первичность обращений играет большую роль. Поэтому постарайтесь не затягивать с обращением. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов на возврат средств. Ответственность кооператива лежит в первую очередь на его пайщиках. А не на отдельных председателях правления, как многим кажется.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.