Всё о финансовых пирамидах и способах обмана вкладчиков

Телефон: +7-499-403-12-68

Адрес: Москва, Цветной бульвар, д.26, стр.1.

О компании

Что вы получаете?
мы знаем, какие у вас потребности

• Сохранность капитала

Вложенные средства превращаются в квадратные метры, а это стабильная «валюта», которая всегда актуальна.

• Уверенность в будущем

Активы будут планомерно расти, давать пассивный доход и обеспечат Ваше будущее.

• Стабильность и спокойствие

В нынешней обстановке, когда деньги обесцениваются Вы сможете получать доход выше инфляции и процентов по вкладам.

• Диверсификацию накоплений

Перераспределение активов, позволит получать прибыль, даже когда другие инвест. инструменты показывают отрицательные результаты.

• Комфортный образ жизни

Инвестируя Вы сможете удовлетворять свои потребности, не сокращать расходы, а повышать уровень и качество жизни.

• Больше времени

Уделяйте больше внимания себе и близким, занимайтесь тем, что в кайф.

Инвестирование, для многих людей, является весьма заманчивой перспективой получения прибыли, не прикладывая при этом никаких усилий. Но, традиционные инвестиционные организации предлагают достаточно низкий процент по вкладам, что требует вложения крупной суммы средств, чтобы прибыток был ощутим. Однако, существуют компании, а теперь уже и просто люди, которые обещают преумножить ваше состояние в кратчайшие сроки, при этом доходность может составлять 100-200% и более, а выплаты можно получать ежедневно. Именно о такой «организации» поговорим сегодня…

Адрес сайта

«Инвестиционный проект» Invest Money даже не имеет собственного сайта, вся информация расположена на страничке Вконтакте.

Также имеется страничка некого Ильи Фролова, якобы, основателя фирмы Bet Invest (Invest Money).

Суть проекта

Группа людей или один Илья Фролов, именующий себя компанией Bet Invest или Invest Money, или Life Cash Invest предлагает получать солидный доход с инвестирования средств. Организация, якобы, была основана в 2010 году, а группа «специалистов», составившая костяк копании, работает на инвестиционном рынке с 2006 года. «Раскрутка депозитов» происходит по схемам спортивного беттинга. Другими словами процент по вкладам выплачивается с прибыли, полученной с выигрышных ставок на спорт в букмекерской компании.

Представители Bet Invest обещают, что не будет «никаких заморочек, мы все сделаем за Вас». Выплата процентов осуществляется каждые 24 часа. Приём инвестиций производится на QIWI Кошелёк. Имеется 4 инвестиционных плана:

• Start – сумма вклада 5 000 р, выплата от 85 000 р.;
• Gold – сумма вклада 10 000 р, выплата от 189 000 р. + 15% бонус;
• Millionaire – сумма вклада 20 000 р, выплата от 440 000 р. + 40% бонус;
• Platinum Platinum – сумма вклада 30 000 р, выплата от 820 000 р. + 65% бонус.

Суть афёры

Нужно начать с того, что мошенник, а скорее всего он один, так и не смог определиться с тем, как его вымышленная компания называется. В тексте говорится о компании Bet Invest, группа называется Invest Money, а на баннере указано Life Cash Invest. Вероятнее всего – всё это старые названия лохотрона. Удивляет нахальность самого афериста, который просто просит перевести ему деньги, якобы обещая вернуть с процентами. Рассматриваемая в статье страничка ничего общего не имеет с инвестициями, беттингом и каким-либо видом заработка.

Отдельного внимания заслуживает «гарантия» жулика. В доказательство того, что его слова – это не обман, мошенник приводит скриншот с телефона, который, якобы, невозможно подделать, распечатку разговора с клиентом, видеоотчёт и т.д. Вот только, весь список этих доказательств является обычной картинкой. Аферист даже не удосужился состряпать себе легенду. Тем не менее, вся станица в группе забита фотографиями пачек денег, собранных с просторов Интернета и представленных в качестве дохода вкладчиков Bet Invest.

Также на странице имеются вырезки из роликов, в которых те же вкладчики показывают свою прибыль. Что касается страницы Ильи Фролова (явно вымышленное имя), то она является копией группы Invest Money. При этом аферист утверждает, что ничего от людей не скрывает, хотя на странице минимальное количество информации о Фролове. Нужны ли вообще какие-либо доказательства, чтобы понять, что группа ВК Invest Money является наглым и примитивным лохотроном? Кто может поверить в то, что какая-то «инвестиционная компания», не имеющая своего сайта, может собирать деньги на кошелёк QIWI и гарантировать возврат суммы с прибылью?

Вывод

Группа ВК Invest Money (Bet Invest, Life Cash Invest), страница Ильи Фролова – всё это 100% лохотрон. Мошенник просто собирает деньги у людей, которым они, похоже, совершенно не нужны. Не нужно верить информации, выложенной в группе и фальшивым отзывам, вложенных в этот лохотрон средств, вы никогда не вернёте.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

1. Миллионы остались без денег.
2. Создателей так и не привлекли к ответственности.
3. Поисковые системы и все остальные просто смотрят на развивающуюся (в очередной раз) пирамиду сквозь пальцы.

И отчасти это происходит из-за спроса на пирамиды. Уже сформировался слой очень интересных граждан, которые обманываться рады. Потому что даже у того же самого проекта Cashbery после грандиозного обвала, остались еще поклонники. Которых обманули 1 раз. И они упорно продолжают верить и надеяться на то, что уж во второй раз всё сработает как надо. Эта статья не для них. Потому что с такими людьми разговаривать бесполезно. Ими движет азарт, жадность и какая-то исступленная, если не фанатичная вера в конкретную пирамиду. Мы же публикуем статьи для тех, кто может попасть под влияние таких людей.

Сегодня мы рассмотрим 2 актуальных (на 2020 год) пирамиды. С критичных позиций, разумеется. И начнем с Cashbery, так как это классический пример того, как законодательство просто остается в неизвестности. А реклама и маркетинг делают своё дело. Вопреки не только здравому смыслу, но и действующей нормативно-правовой базе.

Cashbery и общий принцип работы

Уже на самом старте этого проекта были все признаки финансовой пирамиды. Правда не всем это было понятно. Сервис взял популярный инструмент (кэшбек) и просто поменял свое название. Из-за этого многие начали путаться и теряться. Потому что кэшбек это механизм возврата части денежных средств за покупку. Это просто своеобразная скидка. А Cashbery это система, которая предлагала кредитование пользователям. Иными словами, общий смысл Cashbery сводился к тому, что эта пирамида предлагала:

1. Вложиться.
2. Заработать много денег на займах другим пользователям.

Иронично, но эта компания изначально была финансовой пирамидой на базе микрофинансовой организации. История становления проекта началась в 2011 году. Именно тогда в Ростове появилась компания с таким названием. Проблема только в том, что это была обычная микрофинансовая компания:

1. Деньги выдавались заемщикам с сомнительной репутацией.
2. Процент по договорам составлял 1000 процентов годовых.

И всё бы ничего, но эта микрофинансовая организация начала стремительно расширяться. Начали появляться филиалы и представительства по всей Ростовской области. В таком состоянии эта сеть микрофинансирования проработает 5 лет. После чего начнутся резкие перемены. Поменяют всё:

1. Финансового директора.
2. Учредителей.
3. Основную политику компании.

Примерно в это же время (в 2016 году) начнут создавать сайт-платформу, где собирались привлекать кредиторов и заемщиков. Как раз с этого сайта и начнется история финансовой пирамиды. Потому что под идеей взаимного кредитования, не было на самом деле ничего.

Стороннее уточнение

Идея взаимного кредитования в той или иной мере, появилась с развитием интернета в России. Вот только на практике, успешных проектов и реализаций мы так и не наблюдаем. По той причине, что в интернете отсутствует унифицированная система кредитования и оценки заемщиков. Все площадки, запускавшие нечто подобное, вынуждены были столкнуться с мошенничеством с обеих сторон:

1. Появление "мертвых душ".
2. Использование чужих документов.
3. Отсутствие нормального арбитража.
4. Отсутствие возможности решения конфликтов в правовом поле.

Некий аналог биржи взаимного кредитования есть в системе Webmoney. Но и там очень быстро начались проблемы. Поэтому на момент размещения публикации, биржа Вебмани скорее находится в тени, нежели пользуется активным спросом. Идея взаимного кредитования гражданами провалилась. Потому что сами граждане не хотят ничем заниматься. А наиболее активные просто начинают обманывать незадачливых кредиторов.

В этом плане, идея Cashbery о том, чтобы создать единую платформу взаимного кредитования, была заранее нежизнеспособна. Но огромные массы населения стали активно регистрироваться в системе, даже не подозревая, куда их привели.

Активное развитие Cashbery

Акцент в этой компании сразу сделали не на заемщиках, а на инвесторах. Т.е. компании требовались в первую очередь инвесторы. Что странно, ведь это нарушает даже простые законы логики:

1. Кредиторов (тех, у кого много накоплений) всегда меньше.
2. Заемщиков (тех, у кого нет накоплений) всегда больше.

Однако, это противоречие вообще никого не удивило. Все начали активно регистрироваться и вносить депозиты. Ведь по калькулятору можно было получить до 600 процентов годовых. Что тоже интересно. И надо отдать должное. Некоторым действительно такие проценты выплачивали. Но только на первом этапе становления пирамиды. Потому что средства от новоприбывших поступали очень активно. Денег у создателей пирамиды было столько, что они могли себе позволить исполнять обещанное.

Однако, одними процентами все не ограничивалось. Впоследствии, Cashbery в лице самых активных "участников" создаст полноценный аналог секты. Кстати именно поэтому они до сих пор пытаются удержаться на плаву. Ведь количество не самых разумных вкладчиков первой волны, слепо верящих в провалившуюся пирамиду, до сих пор достаточно высокое.

Естественно, как только начались первые проблемы с начислением процентов по депозитам, участников пирамиды начали "заглушать". Делалось это несколькими способами:

1. Внедрение огромного количества подставных аккаунтов в социальных сетях и мессенджерах (которые утверждали что всё нормально).
2. Начали устраивать тренинги и выездные мероприятия "для самых верных участников пирамиды".
3. Начали покупать концерты у звезд российской эстрады.

И вот по поводу последних стоит сказать отдельно. У нас почему-то не принято привлекать к ответственности тех, кто рекламирует пирамиды или вообще как-либо с ними связан. Потому что связь неявная. А за рекламу финансовой пирамиды вообще никому ничего не будет. И это несовершенство законодательства.

Потому что фактически, тот же Н. Басков или О. Бузова, заработали на том, что кого-то обманули. Что по логике, нужно воспринимать уже как непосредственное участие.

Иронично и то, что уровень сектантства среди вкладчиков Cashbery достиг такого предела, что они даже не жаловались. Причем в прямом смысле. Когда компания внезапно приостановила выплаты, никто не возмущался. Все просто ждали и верили. Верили и ждали.

В 2018 году Центробанк назовёт этот проект очередной финансовой пирамидой. И вот тут создатель (А. Варданян) сообщит о том, компания закроется. А всех вкладчиков переведут в новый проект. Но всем уже станет понятно, что пирамида закрылась. Деньги никому не вернут. Всем, кроме "актива" вкладчиков Cashbery. В массе своей, инвесторы начали:

1. Атаковать личные кабинеты.
2. Звонить в техническую поддержку.
3. Пытаться снять денежные средства.

Но этого, по понятным причинам, сделать не удалось. А сам А. Варданян сообщил о том, что Центробанк просто заморозил денежные средства инвесторов. Вот только после этого последовал ответ от представителей ЦБ. Дело в том, что активов в том объеме, который был заявлен, у компании не нашли. Поэтому и блокировать де-факто было нечего. Это не помешало многим уверовать в заявления Варданяна и явно отстаивать его позицию.

Кто во всём этом замешан?

Начнем с того, что по информации из открытых источников было уведено около 3 миллиардов рублей. Что сумма, как вы понимаете, совсем не маленькая. Рекламировалась эта финансовая пирамида не только звездами российской эстрады, но и блогерами. В той или иной степени, деньги вкладчиков достались в виде оплаты рекламы у:

1. Сардарова А. (один из популярных российских видеоблоггеров).
2. Меладзе.
3. Бузова.
4. Басков.

И самое смешное, что с этими "звёздами" ничего плохого не произошло. Как и в 90-х, актер сыгравший персонажа Лёни Голубкова остался на свободе. Так и звезды с их "рьяным упорством и верой в Cashbery" отлично себя чувствуют. А О. Бузова даже пыталась запускать свою собственную криптовалюту.

Где деньги никто не знает. Или делают вид, что не знают. Персонаж создавший Cashbery (А. Варданян) по паспорту является неким Э. Резановым. Родился этот человек в Магнитогорске (Челябинская область). Но управлять всей "империей" в одиночку этот человек не мог. У него было много помощников и помощниц. Которые скорее всего сейчас стали очень богатыми. А именно:

1. М. Мещерякова (директор краснодарского офиса, известна своими высказываниям на ТВ).
2. И. Русакова (специалист по маркетингу).
3. Д. Логинов (вице-президент пирамиды).
4. С. Симонов (один из активистов, как и М. Тарасенко).
5. М. Новак (ответственный за IT-составляющую).
6. Р. Алексеев (один из управляющих пирамидой).

Но и это еще не всё. Фактически, пирамида одним своим появлением уже нарушала действующее российское законодательство. Но это никого до начала скандала вообще не интересовало.

Путаница в компаниях

Начнем с простого. Одна микрофинансовая организация, не может привлекать средства в таких масштабах. Поэтому создали сразу несколько юридических лиц:

1. В Краснодаре.
2. В Ростове на Дону.

Иронично и то, что первоначальная микрофинансовая организация закрылась в 2017 году. А все денежные средства, даже по признаниям создателей, уводились в британский оффшор. Проблема только в том, что это была не вся цепочка. Вот так представляли цепочку работы компаний:

1. Очередной проект начинает привлекать денежные средства.
2. Денежные средства выводятся в Британию (или в оффшор).
3. Оттуда уже деньги поступают на счета юридических лиц в Ростове.

Вот только на самом деле, ничего этого не было. Потому что на втором этапе процесс перевода денег и заканчивался. Более того, компания даже не предлагала договоров. Т.е. у пострадавших вкладчиков (в подавляющем большинстве случаев) даже не было доказательств того, что они инвестировали в какой-нибудь фонд.

Вышеупомянутая М. Мещерякова еще и имеет статус адвоката. А по состоянию на 2019 год, на нее было возбуждено уголовное производство, в размере 162 миллионов рублей. Эта женщина даже пытается "отстоять" честь пирамиды. Ведь она возглавляла офис этой компании на территории Краснодара. Кроме того, даже новому проекту (2020) кто-то накручивает положительные отзывы Cashbery. Иными словами, история этого проекта и А. Варданяна еще даже не подошла к концу.

Иронично, но сама же Мещерякова выступала с публичными извинениями перед теми, кто вложился по ее рекомендации в Cashbery. А потом, она же еще и попыталась подать в суд на ВГТРК Кубань. Аргументируя свою позицию тем, что журналисты намеренно смонтировали весь отснятый материал. Правда исковое заявление даже не приняли к рассмотрению. Потому что у ярого "патриота" пирамиды и адвоката, возникли проблемы с оформлением документов. Исковое заявление отклонили по причине ошибок в документах. Весьма ироничная причина. Особенно в контексте того, что ей кто-то выдал статус адвоката. О том, как выдаются адвокатские статусы мы с вами еще поговорим, но уже в другой статье.

История повторяется?

Идея исторической спирали похоже находит своё подтверждение. Потому что не успели поутихнуть страсти по Cashbery, как на арене появились новые игроки. Что самое забавное, эти новые игроки появились примерно в тот момент, когда эпопея с Cashbery только начала развиваться. Очередная пирамида в России начала набирать свои обороты в 2018 году. Вот только если в Cashbery всё развивалось под лозунгом взаимного кредитования, то тут мошенники зашли с другой стороны. Это ставки. Ставки на спорт.

Для тех, кто не понимает, как работает спорт-ставка. Есть какая-нибудь букмекерская контора. Она под контролем государства открывает собственный тотализатор. Бизнес букмекерский контора должна лицензировать. В России большое количество "черных букмекеров", которые открыто обманывают своих клиентов. Лицензированные конторы тоже занимаются своеобразным обманом, но не так открыто.

Проблема в том, что на этом рынке было уже огромное количество мошеннических проектов. Чего только стоит сражение между Роскомнадзором и 1xBet. А уж о том, какое активное участие приняли видеоблогеры, в мошеннических схемах и каперстве, мы даже говорить не будем. Государство даже "на земле" не может проконтролировать финансовые пирамиды, о том, чтобы добраться до интернета, даже речи пока не идет. И этим активно пользуются. На рынке букмекеров до недавнего времени было несколько способов обмана:

1. Каперство.
2. Мошенничество букмекера.

Каперство это наставничество по ставкам на тотализаторе. Человек начинает выдумывать правильные "прогнозы" из головы и продает это как "тайные знания".

Мошенничество букмекера это то, чем пользуются все интернет-букмекеры поголовно. Потому что такие площадки как 1xBet (например) уже давно вне закона. Но найти и наказать организаторов никто не старается. Или власть имущим хорошо платят, чтобы они "плохо старались". Потому что история с той же компанией 1xBet заслуживает рассмотрения в отдельной энциклопедии. Но сейчас не об этом.

Шквал каперов и мошеннических букмекерских контор закончился в 2019 году. И в начале 2020 года уже никто активно этим не занимался. На видеохостингах подобной рекламы стало заметно меньше. Но еще по событиям 2017-2018 осталась огромная масса аудитории, которая разочаровалась в каперах и самостоятельном участии в БК. Именно на этот спрос и появилось предложение в 2018 году. Была открыта финансовая организация Эрика Гафарова.

В чем суть?

Сайт https://gap-fin.com/index.html работает даже несмотря на то, что на его владельца уже давно завели уголовное дело, а сам он скрывается на территории Турции. О персоне Гафарова есть уже много информации в интернете, не всю ее получается верифицировать. Поэтому укажем лишь некоторые выдержки из биографии этого гражданина:

1. До недавнего времени проживал на территории Республики Татарстан.
2. Инвестиционный фонд был запущен в Набережных Челнах (где и развернули сеть для приема инвестиций).
3. Занимался бизнесом (не очень успешно).

И вот на бизнесе надо остановиться отдельно. Фактически, сейчас по меньшей мере 3 или 4 видеоблогера занимаются этой темой. В сети можно легко найти личные и персональные данные создателя очередной пирамиды. Но смысла во всей этой информации нет. Пользу можно выделить лишь из истории его компаний.

Дело в том, что несостоявшийся бизнесмен, до открытия фонда, уже работал с другими компаниями. И даже по предыдущим юридическим лицам, у него оставалось большое количество долгов. Иными словами, человек вел бизнес не самым честным способом, к моменту создания пирамиды у него уже было много долгов. Поэтому ничего удивительного в том, что он решился на создание пирамиды нет. Деваться ему уже было некуда.

И это хороший признак. Потому что из истории проекта Гафаров и Партнеры можно сделать вывод. Очень правильный вывод. Вывод о том, что нужно тщательно проверять всю информацию о руководителях и сотрудниках любого проекта, куда вы собираетесь вкладывать деньги. Не нужно вкладывать деньги исключительно в идею. Не всегда "идея" на самом деле может реализоваться. Нужно смотреть глубже:

1. Искать предыдущие компании.
2. Смотреть на провалы в прошлом.
3. Анализировать личность организатора "потенциально интересного проекта" и т.п.

Иными словами, прежде чем куда-то вложиться, нужно "наводить справки". И делать это нужно всегда. В мире инвестиций для этого создано огромное количество научных теорий, фундаментальный анализ, специальные сообщества и форумы. Инвестиции предполагают прибыль. А такое понятие как вера, это иррациональный показатель.

Ошибки в логике

Так как огромное количество людей уже обманули на фальшивых прогнозах и прямом обмане со стороны букмекерских контор, у Э. Гафарова (а возможно кого-то из его близких) возникла идея о том, что можно сделать новую схему. И она у них родилась буквально на глазах. В вышеупомянутом фонде вам не предлагают:

1. Играть самостоятельно.
2. Прогнозы (которые не сбываются).

Вовсе нет. Там предлагают то, что называется "мечтой идиота". Просто вкладываетесь, а всё остальное делают за вас. По заверениям специалистов фонда, они сами играют в зарубежных букмекерских компаниях. И зарабатывают этим миллионы. Идея простая и наивная как 5 копеек. И такая же нежизнеспособная. Но почему-то многие поверили.

Надо понимать, что тотализатор это еще менее предсказуемая сфера, чем фондовый рынок. По уровню случайности успеха, тотализатор можно сравнить с игрой в казино. Да, вы можете выиграть в казино. Но вероятность этого крайне мала. Аналогичным образом работает тотализатор. Без инсайдерской информации всё это не работает в той мере, в какой пытаются нам это подать. Кроме того, создатели зарубежных букмекерских компаний прекрасно об этом знают. И "самые успешные" игроки на этом рынке никогда не выходят в свет. А уж тем более, они не привлекают средства у обычных граждан. Потому что на этом карьера "успешного игрока" и закончится.

Если кто-то начинает с подозрительной точностью угадывать исход событий, то он наносит ущерб. Ущерб многомиллионным компаниям, которые на тотализаторе зарабатывают. Таких "игроков" не жалуют. Но в этот раз, почему-то все поверили в возможность существования успешного проекта Э. Гафарова.

Ну и по традиции, тут засветились:

1. Видеоблогеры.
2. Бывшие футболисты.
3. Известные в узком кругу комментаторы и другие публичные люди.

И вот на видеоблогерах с футболистами надо остановиться отдельно. Потому что здесь повторилась история Бузовой и Баскова. В частности, в рекламе фонда засветились:

1. В. Быстров и А.Аршавин (бывшие игроки Зенита).
2. А. Тихонов, Мостовой и Нигматуллин (бывшие игроки Спартака).

Был даже гонщик Формулы-1 В. Петров. Видимо бывшим спортсменам стало не хватать их миллионов, и они решили отрекламировать финансовую пирамиду. Правда они практически сразу начали отрицать свою причастность к ее организации. Где-то мы с вами уже всё это видели. По интернету гуляют фотографии вышеупомянутых лиц в промо-футболках фонда Гафаров и Партнеры. И все участники на фото как один, отрицают свою причастность. Поначалу они говорили о том, что ничего не рекламировали. Дескать, они просто тесно общаются с создателями пирамиды. Когда всем всё стало очевидно, в ход пошли другие истории.

Пандемия коронавируса внесла свои коррективы в жизненный цикл мошеннического фонда. Потому что многочисленные вкладчики изъявили желание забрать заработанные деньги с процентами. И вот на этом этапе, традиционно, начались проблемы. Потому что никто деньги возвращать не собирался. Сейчас возбуждено уголовное дело по статье 159 УК РФ (4 часть) в г. Набережные Челны. Создатель фонда быстро уехал в Турцию, где и находится по сей день. Есть информация о том, что в ближайшее время он может попытаться переехать на территорию Украины.

Сумма ущерба составляет 100 миллионов рублей. Дело "фонда Гафарова" сейчас находится под контролем республиканской прокуратуры. А сам создатель пирамиды себя отлично чувствует. Более того, в сложившейся ситуации, не совсем понятно, кто в итоге окажется в выигрыше. И это не предположение, а констатация факта. Потому что ситуация приобрела совсем уж неожиданный поворот. Но обо всем по порядку, и начнем мы пожалуй с обзора сайта этого инвестиционного фонда.

Краткий обзор сайта

С главной страницы нам сообщают о том, что это первый инвестиционный фонд, предлагающий пассивный заработок на беттинге. И действительно, это точно первый такой инвестиционный фонд на территории России. Возможно даже один из первых в мире. Потому что сама идея настолько нежизнеспособна, что до этого никто ее в жизнь не воплощал. Основную "схему заработка" раскрывают на главной странице сайта:

1. Деньги зарабатываются на ошибках и противоречиях зарубежных букмекерских контор.
2. Специалисты "фонда" начали заниматься этим еще в 2007 году.
3. В работе используется собственная стратегия (конкретики нет).

Ироничная вставка о том, что фонд сделал богатыми и по-настоящему свободными тысячи инвесторов присутствует. Насчет богатства момент спорный. Насчет настоящей свободы, утверждение даже не подвергаем сомнению. Если у человека не осталось денег, он действительно становится свободным. Свободным от денег. Правда некоторые "особо умные" граждане начали закладывать свои дома и кредиты для депозита. Так что полной "свободы" достичь удается далеко не всем.

Говоря о "стратегии побед" фонда, создатели сайта, забыли о том, что есть такая вещь как содержание, и форма. Вся страница состоит из воды (в переносном смысле) на 99%. Какие-то громогласные высказывания и аморфные формулировки, повторяющиеся постоянно. А в качестве гарантии вам предлагают математическую вероятность, которую придумали сами сотрудники фонда Гафарова. Вероятность того, что фонд потеряет деньги (по мнению сотрудников этой пирамиды) равна 0,0000478%. Удивительно, но событие это все-таки произошло. Удивительно, как такие специалисты в сфере ставок, не смогли угадать всего одну ставку. Ставку на то, что фонд развалится, а вкладчики останутся без денег.

Если бы существование фонда Гафарова можно было бы отразить в виде спортивного события в 2018 году, то получился бы настоящий тотализатор. И настоящие скептики, поставившие на то, что фонд разорится, сейчас бы заработали свои деньги. Так называемую "отчётность" предлагают смотреть в одном из Телеграмм-каналов. На самом деле, там уже давно нет никакой отчетности. Там господин Гафаров собственной персоной продолжает вешать лапшу на уши доверчивым слушателям.

Еще на сайте есть калькулятор. И он такой же фантастический, как и у площадки Cashbery. Приведем несколько выкладок:

1. Сумма 100 тысяч на срок 1 месяц это 8.95% (не годовых, а месячных).
2. Ну а при сумме в 400 тысяч на 2 года, прибыль вырастает до 420 процентов.

Внизу есть пометка. Калькулятор не отражает гарантию доходности в будущем. Но никто не читает сложные предложения.

Схема работы денежных средств вкладчиков тоже наглядно изложена. Всего 5 пунктов. Последний пункт это передача прибыли клиенту. Переводом на банковскую карту. Это тот самый пункт, который не работает в фонде Гафарова. Потому что прибыль клиент не получает. И свои деньги забрать не может.

В качестве отзывов "вкладчикам" предлагали скриншоты из телеграмм-канала. О том, что это даже не смешно, мы и говорить не станем.

Вся "легенда" этой финансовой пирамиды держалась на личности ее создателя Эрика Гафарова. Который в итоге покинул территорию Российской Федерации и возвращаться не собирается. А перспектива его принудительной депортации, пока кажется весьма туманной.

Денежные средства клиентов в фонд привлекались 3 сомнительными способами:

1. Криптовалютный перевод.
2. Перевод через Колибри.
3. Внесение наличными средствами.

Иными словами, прямых переводов на банковскую карту не было. Наличные средства уже давно никто не вносит, ведь в отношении представителей фонда заведено уголовное дело. Но наличные средства это тот инструмент, который позволяет скрыть сам факт передачи денег. С криптовалютами ситуация аналогичная. Криптовалют для государства, как денег, просто не существует. Никто не станет разбираться в том, кто и кому сколько фантиков передал. Сейчас продвигается законопроект, который должен будет признать криптовалюты имуществом. Проблема только в том, что закон обратной силы не имеет. Ну а с переводами через Колибри (система Сбербанка) ситуация тоже не самая понятная.

Промежуточный вывод

Все, кто вложились в фонд Гафарова и партнеры, довольствовались лишь 1 юридическим лицом в Набережных челнах, которое привлекало денежные средства граждан наличными. И одним сайтом. Сайтом Гафарова и партнеры, где не было:

1. Реальных отзывов.
2. Конкретики.

Зато было много интересной информации громких заявлений. Создатели сайта в своё время даже не озаботились тем, чтобы создать видимость гарантий. Мошеннические брокерские компании создаются на более сложных условиях, чем этот проект. Впрочем, кое-какие усложнения все-таки были. И начать следует с того, что основное юридическое лицо было зарегистрировано на территории Великобритании. Это LTD (ООО в нашей системе). Компания британская и была зарегистрирована в 2019 году.

В качестве договора, клиентам предлагали одну интересную бумагу. Эта бумага предусматривала несколько специфических условий:

1. Договор может быть изменен в одностороннем порядке (2.2.10).
2. Договор может быть расторгнут в одностороннем порядке (2.2.8).

А по пункту 2.2.7 компания могла оставить все деньги себе. И расторгнуть при этом договор. Общий смысл этого условия был в том, чтобы назвать вкладчика мошенником. И на этом основании уже не отдавать ему деньги. Разумеется, все привлеченные средства были вывезены в виде криптовалюты и наличных средств. Часть денег остается на руках у помощников Гафарова. Но до них полиция не добралась. А у тех что поймали, никаких миллионов на руках и на счетах в банках не оказалось.

Но ценность истории фонда Гафарова даже не в примитивной схеме обмана. Да и сумма ущерба (в сравнении с другими проектами) не такая уж серьезная. Это не КПК Первый (1 миллиард рублей). Это не вышеупомянутый Cashbery (3 миллиарда рублей по меньшей мере). Сумма ущерба по делу Гафарова пока всего 100 миллионов рублей. Да, сумма не самая скромная, но не такая уж и крупная. Ценность этой истории в другом. В том, что она уничтожила рынок "разоблачений". И вот теперь мы плавно подбираемся к теме того, что не всегда "борцы за всё хорошее" оказываются теми, кем пытаются казаться.

Пограничник и фонд Гафарова

Эта история происходит у нас на глазах (декабрь 2020 года).

Еще до того, как господин Гафаров открыто признался в мошенничестве, в контактах с ним был замечен видеоблогер с канала Пограничник. Этот молодой человек начал свою "карьеру" на YouTube в 2017 году. В реальной жизни его зовут Михаил Карацюпа. Он родился и жил в г. Рязань. Этот молодой человек в русскоязычном сегменте YouTube стал первым "разоблачителем". Он снимал ролики на разные темы:

1. Пирамиды.
2. Ставки на спорт.
3. Сомнительные инвестиционные проекты.
4. Видеоблогеры, рекламирующие мошеннические проекты и т.п.

Завоевав репутацию "хорошего человека, сражающегося с мошенниками" Михаил внезапно осёкся. И в случае с пирамидой Гафарова, он повел себя весьма неожиданным образом. Согласитесь, достаточно странно было бы сначала бороться против мошенников, а потом сесть с ними за один стол? Но это случилось у всех на глазах.

Под предлогом "разведки" Михаил отправился в гости к Э. Гафарову (который уже на тот момент находился на территории ОАЭ).

Впоследствии, Михаил выпустил на своем канале ролик, который призывал всех зрителей вкладываться в фонд Гафарова. Что самое смешное, никто толком не поверил. Потому что тренируя и буквально "натаскивая" аудиторию с 2017 года на разного рода мошеннические проекты, Михаил закрыл себе путь в мир "сомнительной рекламы". Но он почему-то так не считал. Его тут же заподозрили в том, что он начал сотрудничать с мошенниками.

В ответ на что Михаил сообщил, что он сам вложился. Взял кредит и вложил 400 тысяч в фонд Гафаров и Партнеры. В ответ на что его канал начали буквально "топить" негативными комментариями и оценками. Но Михаила это не смущало. И он продолжил отстаивать свою позицию. И всё бы ничего. Но уже в самом конце ноября 2020 года он внезапно дал интервью создателю канала Железная Ставка. Где попытался "выкрутиться", оправдываясь тем, что был наивен. Истинная "сумма контракта" взбудоражила всех не на шутку. Главный "борец со злом" за рекламу пирамиды Гафарова получил 10 миллионов рублей. 5 миллионов он получил реальными деньгами. А еще 5 вложил в фонд Гафарова. Вот только тот ему ничего не вернул. Как и всем остальным вкладчикам.

Пользователи взорвались. Мало того что "пограничника купили", так он решил рассказать всю правду только после того, как его самого обманули.

Что странно, он пытается сохранить уверенность даже сегодня. Идиоматическое выражение "делать хорошую мину при плохой игре" очень точно описывает происходящее.

Естественно, сам организатор пирамиды (господин Гафаров) очень неоднозначно отозвался о поступке своего "бывшего партнера и противника по совместительству". Впрочем, надо отдать должное. Мошенник сумел сэкономить на рекламе и буквально растоптал лидера разоблачений в русскоязычном сегменте YouTube. Из-за чего, это направление в ближайшее время станет менее популярным. А к очередному разоблачителю начнут относиться еще более предвзято и критично.

И это хорошо. Потому что до тех пор, пока люди не начнут развивать критическое мышление, их будут обманывать. История фонда Гафарова и Михаила Пограничника показала нам, что даже противники мошенников, в конечном счёте становятся их союзниками. А потом еще и оказываются жертвами. Всё покупается, всё продается. Универсальная формула, точно описывающая происходящее.

А что в сухом остатке?

А итог у нас для вас не самый оптимистичный. С одной стороны, активная деятельность по разоблачению должна была вызвать "ответный прогресс" у создателей финансовых пирамид. Однако, сам факт существования и "успеха" таких мошеннических проектов как Cashbery или фонд Гафарова, показывает лишь обратный процесс. Впрочем, это лишь самые громкие случаи, ставшие известными у широкой общественности. Будьте готовы к тому, что мошеннические схемы впоследствии будут усложняться. А значит, рано или поздно, вы тоже можете попасться. Просто потому, что не будете знать, как работает очередной "проект". Если же вы уже вложились в какую-нибудь пирамиду, рекомендуем вам обратиться за помощью к профессиональному юристу.

Список финансовых пирамид

1. Antares Limited
2. Юнион Финанс
3. Всегда Плюс
4. Капитал Инвест
5. Иллион Капитал
6. Инет Инвест
7. Вэб Инвест
8. ЕЗ-3 Инвестмент
9. Prizm
10. Инвест Клуб
11. Roy Club
12. TOR Corporation
13. River Coins
14. Success Factory
15. Hermes Management
16. Shara Today
17. Kryptex
18. Mizes
19. Finiko
20. B2b Jewelry
21. BitBlago
22. Crowd1
23. FTC Vin
24. Antares
25. VGS Holding
26. Crypto Accelerator
27. Consilium Global
28. QubitTech
29. IronMatrix
30. MyGoldenWeb
31. Buytex Network
32. BusinessGames Vip
33. Consilium Global
34. Invest Company Net
35. Cryptoon
36. Reegbit
37. Блокчейн
38. Haritonov Сapital

Это не весь перечень организаций, кто был уличен в не хороших действиях по отношению к инвесторам, вкладчикам, пайщикам, и других участников на финансовых рынках.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

1. Юридические лица (компании).
2. Физические лица (обычные граждане).

Общий смысл существования кооператива в том, чтобы создать фонд (паевой). Пай это аналог доли, в общей массе имущества или денежных средств.

Смысл кредитного потребительского кооператива в том, что он может выдавать займы только своим пайщикам. Мы уже проводили аналогию между КПК и кассами взаимопомощи ранее. Основной функционал кооператива можно описать следующим списком:

1. КПК может привлекать денежные средства у пайщиков.
2. КПК может привлекать денежные средства других организаций и компаний.

И это очень важный момент. Потому что кроме привлечения средств, КПК может выдавать займы. Но не всем подряд, и даже не сторонним организациям. А исключительно, и только своим пайщикам. Это регламентирует закон о кооперации (3085-1 и 190 ФЗ). Это важно, ведь кредитные потребительские кооперативы не могут выдавать займы кому-либо, кроме пайщиков. На практике же, получается совершенно иная ситуация, которая несет риски для самих пайщиков. О том, что происходит, мы поговорим во второй части нашей публикации.

Традиционно, кредитный потребительский кооператив это объединение по профессиональному или территориальному признаку. Правда на деле, в КПК обычно несут деньги и обычные граждане, которых ничего кроме места жительства вообще не объединяет. Именно поэтому кредитный потребительский кооператив есть почти в каждом населенном пункте среднего размера (от 100 тысяч населения). Правда, бывают исключения из правил, когда кооперативы вообще открываются в сёлах или ПГТ.

Кооперативы управляются через общее собрание. Правда общее собрание для пайщиков организовать удается редко. Поэтому обычно такие общие собрания проводятся 1 раз в 12 месяцев. И все решения по работе кооператива принимаются правлением. Потому что собрать правление намного проще, чем многочисленных пайщиков. Представьте, что у вас около 500 пайщиков разных возрастов, профессий и мировоззрения. Порой жильцов дома (одного) собрать не удается месяцами. С кооперативами ситуация аналогичная.

Кстати, членов правления обычно набирают на общем собрании пайщиков. А еще у членов правления полномочия ограничиваются установленным сроком. Этот срок прописывают в уставе, и больше 60 месяцев он быть не может. О том, как ввести "своих членов правления" в совет мы конечно рассказывать не будем. Но демократичность подобных "выборов" можно легко поставить под сомнение. Да и зачастую, даже на место председателя правления попадают люди, которые очень быстро начинают искать собственную выгоду в занимаемом кресле. Это очень большая и отдельная тема для разговора.

Кроме того, сами кооперативы могут составлять собой некую вертикаль, когда крупный кооператив берет себе в пайщики мелкие КПК. Правда в последние годы, такая организация осуществляется не по вертикали, а по горизонтали. Обычно кооперативы "увязывают" не через систему паев в более крупном КПК. А через подставных сотрудников, которые одновременно работают или председательствуют сразу в нескольких КПК. Это кстати, очень опасный сигнал для обычных пайщиков. Потому что ни к чему хорошему обычно такие "связи" в итоге не ведут. И мы дадим вам несколько примеров того, как всё это реализуется на практике.

О преимуществах, недостатках и отличии кооперативов от МФО и крупных кредитных организаций

Технически, МФО и КПК сильно различаются. Если все будут следовать букве закона. Но это, как вы понимаете, происходит не так уж и часто. И на практике, МФО займ выдает зачастую на привлеченные от членов кооператива денежные средства. Такая схема не укладывается в голове у большинства, но в этом и весь смысл. Некоторые микрофинансовые организации оказываются тесно связаны с кредитными потребительскими кооперативами. Даже несмотря на то, что организационно-правовая форма кооператива в теории, не позволяет этого сделать.

Начнем с недостатков кооперативов. Потому что на удивление, в современной России, КПК имеет больше минусов, чем плюсов:

1. Риск потери сбережений.
2. Ответственность пайщиков.
3. Повышенная процентная ставка (по займам).

Начнем с потери сбережений. Если в руководстве КПК появились лица, занимающиеся мошенничеством (что не всегда явно), то вы потеряете свои денежные средства. Дело в том, что государство не страхует средства, вложенные в Кооперативы. Вопреки сложившемуся мнению. Технически, кооперативы вообще никак не участвуют в программах АСВ. Да, в кредитных потребительских кооперативах есть схема, по которой можно компенсировать потерянные денежные средства. Но этот функционал предоставляется не государством, а отдельными СРО (саморегулируемые организации). Кроме того, кооперативы могут страховать свои средства у обычных страховых компаний. Вот только никто этим почти не занимается. Страхуют риски самого кооператива, но не всех остальных. Это частая практика.

Второй недостаток проявляется в том, что пайщики по закону сами управляют кооперативом. Даже если они фактически не управляют. Поэтому если кооператив уходит в долги, то вслед за ним отправляются и пайщики. Это еще одна особенность, о которой стараются умалчивать.

Ну и не стоит забывать, что кооперативы выдают займы даже своим пайщикам под огромный процент. А если мы говорим о мошенническом кооперативе, то он своих пайщиков вообще кредитовать не станет. В лучшем случае, незадачливого пайщика отправят в дочернее МФО. Где он сможет взять небольшую сумму денег под космический процент. Но это еще одна тема, которую нужно рассматривать отдельно.

Преимуществ у кооперативов меньше. Обычно это высокий процент по так называемым вкладам (которые вкладами по закону не являются). Это от 13 до 50% в среднем. Правда и за эти проценты приходится побороться. А с вероятностью в 85%, вы получите доход от вложенных средств максимум 1 раз. После чего кооператив закроется, а ваши деньги останутся в карманах членов правления, председателя или третьих лиц.

Ну и еще одним сомнительным преимуществом является возможность контроля КПК его пайщиками. На деле, этого контроля над кооперативом столько же, сколько и у среднестатистического гражданина, в вопросах внутренней и внешней политики страны. Вы можете убрать депутата Государственной Думы? А пенсию себе назначить сможете, в размере 250% от среднемесячного дохода? Разумеется не сможете. Симуляция "источника власти из народа" очень хорошо отражает такую же "видимость власти" пайщиков в своем кооперативе. Ничем они зачастую управлять не могут. Потому что те, кого они выбрали, зачастую заменяются другими лицами. А если и не заменяются, то выбранный член совета правления, практически сразу ставит свои собственные интересы выше интересов тех, кто его выбрал. Этот универсальный механизм работает во всех сферах человеческой жизни. И кредитная потребительская кооперация это просто 1 из примеров.

А теперь о том, чем кредитный потребительский кооператив функционально отличается от банковской организации или от микрофинансовой. Кооперация это объединение большого количества людей, на относительно равных правах. Развитие кооперации в этом контексте, в современной России, остановилось на уровне 90-х годов. Примерно тогда же и сформировалось законодательство, регулирующее разные ветви кооперации. Первое отличие в том, что МФО или Банки могут привлекать денежные средства:

1. Через ценные бумаги (для МФО это облигации).
2. У государства.

А у КПК капитал формируется по закону исключительно из средств пайщиков. Это в теории, так как на практике, допускаются некоторые отклонения от базового законодательного регламента. Но об этом мы поговорим чуть позже.

Прибыль получаемая банком или МФО остается в карманах у владельцев. С кооперативами ситуация иная. С обычными, нормальными кооперативами. Но с кредитно-потребительскими творится много чего интересного. Потому что в теории КПК должны отчислять часть прибыли в резервный фонд СРО, который потребуется, если КПК внезапно закроется. На деле же, КПК перечисляет прибыль только в виде процентов своим вкладчикам. И то лишь до поры до времени. Основная масса денег оседает в карманах других лиц. Которые имеют к кооперативу или прямое, или косвенное отношение.

Нормативно-правовая база и регулирование

Начнем с того, что для КПК существует масса нормативных-требований Центробанка. И самое основное требование, это создание резервного фонда. В среднем, кредитно-потребительский кооператив должен формировать фонд на следующих условиях:

1. От 2 до 5% привлеченных средств в резерв.
2. Обязательное вступление в СРО, где и будут храниться средства фонда.

Если кооператив выдает денежные средства для заемщиков, то он в обязательном порядке должен взаимодействовать с базой данных БКИ. В противном случае это будет нарушением. Кроме того, в Центробанке России есть собственный реестр кооперативов. Именно оттуда могут исключить мошеннический КПК, если начались серьезные проблемы. Кстати, Центробанк фактически, может делать с кооперативами всё что угодно. И сегодня мы расскажем о том, как самые жесткие правила действующего законодательства, которыми воспользовались представители ЦБ, внезапно превратили пострадавших в должников еще и перед государством. Речь пойдет естественно о таком кооперативе, как КПК Первый. Эта история заслуживает того, чтобы мы ее рассмотрели.

Законодательство по кредитно-потребительской кооперации достаточно мягкое, и не предусматривает мер жесткого контроля. Потому что никому и в голову не могло прийти, что в современное время, кто-то найдет возможность использовать кооператив для мошенничества. Поэтому в действующем законодательстве например, есть требование об уведомлении о смене адреса. Вот только работает оно на следующих условиях:

1. Кооператив собрал более 3000 пайщиков.
2. Это кооператив второго уровня.

Только при соответствии 2 этих условий, представители КПК должны будут уведомить ЦБ о том, что они поменяли адрес. И то, на это дается 10 рабочих дней. Для всех остальных, такого требования вообще не предусмотрели. И это лишь одна брешь в законодательстве, которых там огромное количество.

Кроме того, даже стандартная система формирования резервного фонда на практике не работает. Потому что сами саморегулируемые компании, могут оказаться в числе мошенников. Да и на практике, до резервного фонда конкретного КПК, обычно руки не доходят уже ни у кого, из пострадавших. В лучшем случае, из такого фонда можно возместить 2-3% потерянных средств. И это в лучшем случае. На практике же, резервный фонд еще никому не помогал избежать катастрофических потерь. И вот об этом мы и поговорим далее. Потому что, схему работы российских кредитных потребительских кооперативов, без нецензурной брани описать будет сложно.

Кроме того, член кооператива, всегда рискует собственными денежными средствами. Ведь если деньгами управляют явные дилетанты, то именно пайщикам придется возмещать убытки. А сама процедура банкротства не является панацеей. Потому что регулятор может наложить миллионные штрафы на кооператив, даже в процессе судебного разбирательства. А так как по закону, пайщик совмещает в себя сразу несколько статусов, то и субсидиарная ответственность наступает незамедлительно. Но об этом поговорим чуть позже. Для общего понимания, надо сказать, что пайщик это не просто человек, который вложил деньги. Пайщик кредитного потребительского кооператива это:

1. Собственник КПК.
2. Кредитор КПК.
3. Инвестор КПК.

Что создает дополнительные проблемы, как вы понимаете. Именно поэтому, порекомендовать вам КПК для инвестиций мы к сожалению не можем. Слишком высокий риск, а прибыль его не оправдывает. Потому что большую прибыль можно получить с меньшими рисками, на том же фондовом рынке (например).

Деньги превыше всего

Обращаем ваше внимание на то, что организационно-правовая форма, на практике, решающего значения не играет. Это может быть и потребительский кооператив. Потребительская кооперация точно так же зарегулирована, как и кредитно-потребительская. Тут разница лишь в некоторых деталях, которые легко обходятся мошенниками. Начнем с простого. Кто-то создает кооператив. Это может быть старая организация (существующая 5-10 лет). А может быть и новоявленный кооператив, который создается специально для того, чтобы впоследствии обанкротиться. Если кооператив старый, то мотивы его организаторов и управленцев понять иногда бывает сложно. Обычно это обычный сговор. Когда начинают вводить:

1. Подставных пайщиков.
2. Фиктивных членов совета правления.

Иногда мошенниками становятся и председатели совета правления. Общий смысл в том, чтобы ввести своих людей на руководящие позиции. Если кооператив создается "с нуля", то и разбираться в том, кто там будет руководителем, особо не нужно.98% новых КПК создаются лишь с одной целью: собрать деньги и обанкротиться.

Основная целевая аудитория кооперативов это пенсионеры, граждане предпенсионного и зрелого возраста. Потому что они застали "бум кооперации" или хотя бы что-то об этом знают. Молодежь кооперативы воспринимает как что-то архаическое и устаревшее. Молодежь предпочитает терять свои накопления в инвестиционных фондах, или просто на пирамидах. А кооперативы они скорее всего и всерьёз не воспринимают.

На нашей памяти, было несколько кооперативов, которые пытались ориентироваться на молодую аудиторию. Но результатов это не дало. Поэтому рекламные кампании кооперативов в интернете почти не встретить. Максимум, на что можно рассчитывать, это официальный сайт КПК и группа Вконтакте, или в Одноклассниках. На этом продвижение кооператива в интернете обычно и заканчивается. Возможно это и к лучшему.

Каналы продвижения КПК

Обычно для рекламы используют сразу несколько инструментов:

1. Реклама в печатных журналах и газетах.
2. Рекламные вывески и баннеры.
3. Сарафанное радио (очень часто).
4. Обзвон по телефонным номерам (встречается реже).

В печатных СМИ с огромной радостью размещают любую рекламу, которую у них заказывают. Потому что уже давно, газеты и журналы стали проигрывать в объемах тиражей и возможностях обычному интернету. Да и расценки на рекламу уже совсем не те, что были еще 10-15 лет назад. Поэтому газеты и журналы обычно отказываются от ответственности за всё, что они размещают на своих разворотах. Именно благодаря этому, создатели кооперативов или связанных с ними МФО и ООО могут обещать всё что угодно:

1. Любую процентную ставку.
2. Любые условия.
3. Наличие страховки (ее на самом деле нет).
4. Начисление и выплату процентов чуть ли не каждую неделю.

Естественно, не всех это пугает. Сарафанное радио тоже справляется со своими задачами неплохо. Потому что одна пенсионерка, которой действительно выплачивают, может легко довериться сотрудникам кооператива. Ей даже могут предложить партнерское вознаграждение, если она приведет кого-нибудь. Зачастую это не самая крупная сумма денег, но именно таким образом в кооперативы привлекают огромное количество денежных средств.

Естественно, могут привлекать клиентов и простым обзвоном. Но нас этот инструмент не очень сильно интересует. Куда интереснее механизм получения выборок потенциальных клиентов. Что важно для сотрудников КПК? Естественно, наличие:

1. Накоплений на вкладах в банковских организациях.
2. Наличие какого-то серьезного имущества (или недвижимости).

Если пенсионер кое-как сводит концы с концами, то он не интересен. Если у пенсионера есть миллион (на похороны, депозит в банке), то это куда более привлекательная цель.

Но узнать о наличии денежных средств человек с улицы не может. Или все-таки может? Тут уже начинают работать потаенные механизмы нашей российской системы хранения персональных данных. Это к вопросу о том, что некоторые законы проталкивались с идеей о том, что американцы и другие нехорошие граждане пытаются собирать досье на каждого жителя РФ. Вот только хранение персональных данных даже у нас в стране это процесс, который больше напоминает сверление дырок в дуршлаге. Потому что данные покупаются:

1. У сотрудников банковских организаций.
2. У представителей социальных служб.
3. В пенсионном фонде.
4. В хосписах и других учреждениях.

Сливают информацию отовсюду, вопрос лишь цены. Поэтому со временем, обзванивать начинают только тех потенциальных вкладчиков, у которых точно есть деньги.

По телефону многое не сделать. Поэтому денежные средства привлекаются обычно через наземные офисы. И это еще одна важная деталь. Технически, привлечь к ответственности можно реальных людей. Вот только зачастую, даже сотрудники КПК (низкого ранга) не знают о том, куда уходят денежные средства вкладчиков в итоге. А вкладчики, когда становятся пострадавшими, естественно в это не верят. Замкнутый круг.

Особенности "обработки" клиента

Начать следует с того, что офисы этих компаний не всегда принадлежат конкретным кооперативам. Более того, не всегда кооперативы на самом деле являются таковыми. Потому что по закону, КПК очень сильно зарегулированы. Поэтому можно встретить компании, которые называются примерно так:

1. ООО КПК Московский.
2. ООО МФК Московский.

Первая аббревиатура это учредительная форма, от которой зависят права и возможности юридического лица. А вторая аббревиатура это часть название. ООО не становится кооперативом только потому, что они вписали это в название. Не для всех это очевидно. В офисах обычно используют несколько систем обработки клиента. Это или простой "развод" или усложненный. Простой развод состоит в том, что пенсионера пришедшего в офис чуть ли не обожествляют:

1. Все аккуратные, вежливые и тактичные.
2. Обещают высокий процент.
3. Обещают собственного менеджера, который решит любые проблемы клиента.
4. Обещают вернуть денежные средства по первому требованию.
5. Обещают начислять проценты клиенту буквально каждый месяц.

И часть этих обещаний действительно сбывается (зачастую). В ситуации с кредитными потребительскими кооперативами, 2-3 месяца это слишком мало. Для закрытия кооператива этого недостаточно. Обычно мошенники могут набирать клиентов (а значит и капитал) годами. Поэтому находятся и те вкладчики, что успевают просидеть весь срок первого договора, получить все обещанные проценты. И даже само тело "депозита" возвращается пенсионеру.

Разумеется, если пенсионеру всё выплатили, то он наверняка вложит еще больше денег в следующий раз. Кроме того, наверняка тайком кому-нибудь посоветует вложиться.

Если КПК уже близится к закрытию, то тактика его сотрудников меняется. Зачастую клиенту вместе с обычным договором, подсовывают еще 1. И это кредитный договор. Нередко, пенсионерам без наличия накоплений, рекомендуют взять кредит. Наверное не стоит говорить о том, что после закрытия кооператива, пенсионер остается с кредитом. А еще с долгом по самому кооперативу (как пайщик). Иногда и пайщиками такие пострадавшие не являются.

Договор инвестирования в КПК это вещь, которой быть не может.Поэтому клиента зачастую не делают пайщиком. Ему просто подсовывают:

1. Договор займа.
2. Договор инвестирования.

По этому договору, физическое лицо передает денежные средства в долг или как вклад, какой-нибудь компании. Зачастую даже не той компании, в офис которой пришел клиент. А совсем другой компании, подставной. И когда приходит время возврата вклада, клиента просто разворачивают лицом к двери. "Вот с кем договор подписывали, у того и требуйте возврата". Естественно, это чистого рода мошенничество. Но доказать что-либо очень проблематично.

Организационная схема мошенников

В каждом случае она своя. Обычно КПК увязывают с:

1. Микрофинансовыми организациями.
2. ООО.
3. Другими потребительскими и кредитными кооперативами.

Зачастую, у организаторов есть целый пул лиц, которые используются для учреждения подставных компаний. Или для фиктивного управления. Если проследить историю некоторых кооперативов (мошеннических), то можно найти взаимосвязь по учредителям, пайщикам, сотрудникам и т.п. Все эти граждане в итоге нужны только для того, чтобы отводить гнев пострадавших и внимание правоохранительных органов. От настоящих организаторов и создателей. В этом и проблема.

Тем, кто берет кредит на то, чтобы вложиться в КПК, вообще не позавидуешь. Потому что они оказываются с долгом перед банком. Банку в общем и целом плевать, кто и как потратил деньги. Банк вернет свои средства в любом случае. Потому что кредит взят на законных основаниях. И возвращен он должен быть в любом случае. Естественно, сейчас появилась процедура банкротства для физических лиц. Но она пока не пользуется такой уж большой популярностью.

Кроме того, зачастую пайщики не являются пайщиками. А денежные средства оформляются как:

1. Займ (тогда пайщик становится обычным кредитором).
2. Перевод средств (пайщик вообще теряет любой статус).

Самый идеальный для мошенников вариант, это передача наличных средств. Отследить наличные средства не получится. И доказать потом, что деньги были переданы в определенном объеме, пострадавший не может. А так как по закону он пайщиком не является, то и рассчитывать на возврат средств из обанкротившегося кооператива становится труднее. Это мы еще не разбирали вопрос тех кооперативов, которые просто уводили своих клиентов договорами с другими юридическими лицами. В нашей практике было немало случаев того, как потенциальные вкладчики подписывали договор о безвозмездной передаче средств (например).

Кроме того, денежные средства могут осуществляться обычным переводом на карту. Эту схему привлечения средств стараются не использовать в последнее время. Ведь контроль со стороны финансовых ведомств и самих банков становится всё жестче. А доказать законность получения средств становится всё труднее. Ведь де-факто, средства привлеченные таким образом, принадлежат не кооперативу. И даже не его сотрудникам. А посторонним лицам (они называются дропами). Все это делается для того, чтобы организовать теневой поток привлечения инвестиций, который потом будет обналичиваться или выводиться в безналичном формате уже на банковские счета в других государствах.

Как все заканчивается?

А заканчивается всё печально. Для пайщиков, сторонних вкладчиков, но не для организаторов. Изредка организаторами становятся председатели правления и сами сотрудники кооперативов. Зачастую деньги просто уводятся на счета третьих лиц. И эти третьи лица становятся недоступны даже для представителей правоохранительных органов. В один прекрасный день на счетах не останется денег и кооператив приостановит выплату и начисление процентов. Или Центробанк найдет нарушения в отчетности, и введет процедуру наблюдения. И с этого момента начнут происходить странные вещи:

1. Офисы будут закрываться.
2. Пайщики не смогут связаться с руководством КПК напрямую.
3. В полиции начнут ухмыляться и принимать первые заявления от пострадавших.

Ухмыляться начнут потому, что таких заявлений по всей России каждый год регистрируют тысячи, если не десятки тысяч. И редко удается довести все эти заявления до реальных дел. А уж до полного восстановления справедливости и возврата средств, и вовсе не получается.

Чаще всего, пайщикам удается вернуть лишь часть средств. И то, только самым активным и агрессивным. Не в том контексте, что пайщики становятся грубыми и начинают бросаться на всех представителей власти с кулаками. А в том смысле, что пайщик начинает терроризировать все инстанции и ведомства жалобами, обращениями и заявлениями. И это, на наш взгляд, самая верная стратегия в такой ситуации.

Но мошенники тоже не отстают. Поэтому начали формироваться новые схемы мошенничества, даже на базе уже казалось бы, устаревших кредитных потребительских кооперативов. И на этом надо пока остановиться. Давайте подробно разберем ситуацию с кредитным потребительским кооперативом под названием "Первый".

КПК первый (общая информация)

Этот кооператив представлял собой сразу целую сеть КПК:

1. Первый Северный.
2. Первый.
3. Первый Уральский.

Ключевое лицо всей этой сети это некий В. Бикбулатов. И мы неспроста его упоминаем, ведь следы этого гражданина находят даже после того, как его задержали. А еще в деле замешана его супруга. Начнем с краткой истории. Этот кооператив был создан в 2009 году. Он работал по всему Уральскому Федеральному Округу. Основной КПК зарегистрировали на территории Свердловской области. Кроме того, есть информация и о том, что отдельные представительства кооператива были в других регионах:

1. В Краснодаре.
2. В Перми.

Общее число пайщиков уже превысило 30 тысяч человек. А общая сумма превысила 1 миллиард рублей. Впечатляющие деньги, не находите? В этом и смысл.

Вся история началась с того, что во время очередной проверки, представители местного Центробанка начали находить странности в документах. Когда история начала разворачиваться и обрела серьезный оборот, кооперативу запретили привлекать новых пайщиков и займы выдавать запретили.

Что было дальше: никто из представителей кооператива не выполнил это требование. Пайщиков продолжали привлекать. Денежные средства продолжали собирать.

В итоге, представители КПК попытались реанимировать свой кооператив, представив документы, подтверждающие наличие имущества на 1 миллиард рублей. Обязательства по состоянию на 2019 год были в размере 958 миллионов рублей.

Для тех кто не понял, попробуем разъяснить. Кооператив в его текущем состоянии (на 2019 год) уже не мог быть прибыльным. Потому что долговые обязательства составляли 99% всего имущества.

Поэтому представители Центробанка долго разговаривать с представителями КПК не стали. Они просто выдвинули требование, которое должно было загнать КПК в стадию банкротства. Потом у что еще к началу 2018 года (по данным независимой проверки) активы кооператива стоили всего 800 миллионов рублей. Следовательно, КПК должен был больше, чем имел на самом деле. Размер обязательств на начало 2019 года не снизился. А количество активов сильно снизилось. Даже по самым оптимистичным прогнозам, кто-то не досчитался бы 200 миллионов. И не нужно забывать о том, что даже после выплаты всех долговых обязательств, пайщики бы остались ни с чем. Потому что возврат долгов уничтожил бы кооператив. Все вложились, в надежде заработать. А в итоге, все деньги ушли бы на погашение долгов. И то, остался бы долг в 200 миллионов рублей.

Уголовное дело против председателя правления

Естественно, масштаб махинаций был таков, что просто так сидеть на месте правоохранители не стали. Они просто выдвинули обвинение председателю правления В. Бикбулатову. Уголовное дело существует и по сей день, правда ситуация лучше не становится.

Все дело в том, что начали вмешиваться сторонние лица. Мало того, что поиск активов этого КПК не дал большого количества результатов. Так еще и в отношении одного из конкурсных управляющих возбудили уголовное дело. Более того, на арену вышла одна из сотрудниц сразу нескольких филиалов этой сети, и стала усложнять ситуацию, подав исковые заявления в размере:

1. 318 тысяч рублей.
2. 32 тысячи рублей.
3. 45 тысяч рублей.

Эта сотрудница работала сразу в нескольких кооперативах сети КПК Первый.

А ранее в дело включился местный Центробанк. Который начал выписывать штрафы (в эквиваленте миллиона) в отношении КПК. Вы же помните о том, что пайщики КПК несут субсидиарную ответственность? Несмотря на то, что их обманули, собственниками КПК они быть не перестали.

Иронично и то, что ничего ужасного в миллионных штрафах ЦБ нет. У них была возможность наложения таких штрафов, по закону. Они этой возможностью и воспользовались. И это при том, что кооператив уже давно был убыточным, даже по базовым обязательствам. Еще месяцем ранее на арену сражений вышла жена председателя правления, которая подала судебный иск. Более того, в октябре 2020 года сам господин Бикбулатов пытался оспорить текущий комитет пайщиков.

В частности, жена председателя правления, которого подозревают в мошенничестве, начала подавать исковые заявления, с суммой требований в 2 миллиона рублей.

С Бикбулатова тоже удалось взыскать небольшую сумму денег, но на фоне всего происходящего это не упрощает ситуацию пайщикам, а лишь усложняет.

Фактически, КПК Первый это хороший пример того, что даже после того, как в дело вмешались государственные органы, ситуация толком не поменялась. И проблема тут в особенностях законодательства. Потому что пайщикам приходится в буквальном смысле "выгрызать" часть имущества и денег:

1. У Центробанка.
2. У представителей мошенников.
3. У подставных конкурсных управляющих.

Суды ведутся и по сей день. Конкурсные управляющие меняются как перчатки. Полного погашения по долговым обязательствам скорее всего никогда не будет. Да и пострадавшие едва ли смогут вернуть себе деньги. Зато мы можем наблюдать несовершенство действующего законодательства и новую тактику. Если ранее, мошенники просто никак не реагировали на всё происходящее, то теперь они изо всех сил стараются запутать не только пайщиков, но и государственные органы. Саботирующие иски затягивают процесс следствия. А разобраться во всей этой цепочке претензий, судебных исков, встречных заявлений и других конфликтов, не сможет наверное даже Верховный Суд РФ. Потому что все перемешалось так, что и разобраться в этом адекватный юрист не сможет.

Заключение

КПК Первый это один из хороших примеров того, что вкладываться в кооперативы сегодня уже попросту опасно. Если же вы не знали об этом и успели вложиться в какой-нибудь другой кооператив, мы можем предложить вам профессиональную юридическую помощь. Не забывайте о том, что в таких делах, скорость и первичность обращений играет большую роль. Поэтому постарайтесь не затягивать с обращением. Чем раньше вы начнете действовать, тем больше шансов на возврат средств. Ответственность кооператива лежит в первую очередь на его пайщиках. А не на отдельных председателях правления, как многим кажется.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.

Особенности и доступность финансовых пирамид для мошенников

Фактически все существующие ранее финансовые пирамиды пережили перерождение, а также начали собственную деятельность в новых формах, а именно в режиме онлайн. Также на данный момент остались еще и стационарные отделения данных структур, однако их сегодня стало намного меньше, да и популярность стационарных отделений стала намного ниже. Связано это, в первую очередь, с тем, что у каждого человека есть отличная возможность получить доступы в онлайн сеть, а также проводить финансовые операции прямо на дому, никуда не выходя.

Следует учесть, что существующая сегодня система оборота финансовых средств привлекает преступников и мошенников своей же собственной доступностью. Ведь при финансовых пирамидах мошенникам можно не тратить собственное время как на прием, так и на пересчет денежных знаков. Также мошенникам можно не хранить деньги, ведь все денежные средства стекаются только в электронном виде на банковские текущие счета. Пользователя же все еще привлекает доступность и возможность заработка действительно легких денежных средств без как физической, так и умственной нагрузки в рамках очень коротких сроков.

Несмотря даже на то, что в рамках работы финансовых пирамид никто не производит абсолютно ничего, как ничего не приобретает и не реализует, финансовая пирамида позволяет получать доходы с помощью перераспределения уже имеющихся в наличии денежных средств, поступающих от других вкладчиков.

Но, как бы не функционировала данная система, статистика по крахам как финансовых пирамид, так и возбужденных по ним дел по факту мошеннических действий говорит о том, что у подобных структур нет никакого будущего.

Поэтому существует некоторая вероятность вывода увеличенных за счет процентов сумму в первое время работоспособности системы, однако с течением некоторого времени шансы на возврат денежных средств могут стремительно уменьшиться.

Самый оптимальный и оптимистичный исход вложения денежных средств и активов в функционирующую финансовую пирамиду – это закрытие этой самой финансовой пирамиды по причине неплатёжеспособности всей системы. Именно в такой ситуации все обманутые вкладчики, вложившие денежные средства в пирамиду, смогут эти же самые денежные средства распределить между друг другом хотя бы после закрытия. Однако в большинстве случаев по факту участие в таких схемах оборачивается потерей всех денежных средств, вложений, а также наличием судебных разбирательств, связанных с фактом мошеннических действий.

Новые витки развития финансовых пирамид отличается привлекательностью в плане большого количества видов, форм, а также их разновидностей. Ведь известно, что вкладчиков сегодня может стать любой человек, ведь сумма изначального взноса далеко не всегда и далеко не всех случаях ограничивается минимальными допустимыми требованиями.

К примеру, вкладывать в пирамиды можно как рубли, так и валютные единицы и даже драгоценные металлы и единицы криптовалюты.

При всем этом для того, чтобы принимать участие в финансовой пирамиде, человеку вовсе необязательно идентифицировать самого себя или же предоставлять другим участникам или организаторам финансовой пирамиды свои же персональные данные.

А для того, чтобы вкладывать личные денежные средства, не нужно заниматься многочасовыми поисковыми работами, ведь практически ежедневно ведущие системы поиска предоставляют несколько тысяч вариантов по пользовательским запросам.

И, конечно же, чем проще будет схема мошеннических действий, тем больше людей будут искать в ней пользу и, как итог, присоединяться. Как определять, что компания является финансовой пирамидой и как правильно вести себя, если из нее необходимо выйти?

Принципы работы финансовой пирамиды

Любая финансовая пирамида предлагает любому желающему на достаточно законных основаниях значительно поднять собственные сбережения. И все, что необходимо для этого сделать – это открыть вклад на похожих условиях с банковскими системами, но под достаточно высокие проценты и на продолжительные сроки.

Если финансовая денежная система в большинстве ситуаций и случаев не реинвестирует все полученные денежные средства, и, как итог, не увеличивает их количество, то тогда откуда будет браться доход?

В действительности же никакого дохода для вкладчиков нет, ведь сумма вложенных в финансовую пирамиду денежных средств все также остается статичность в течение всего периода жизни финансовой пирамиды. То есть сколько человек внес денег, столько денег в ней и будет находиться.

Откуда прибыль?

Суть данной организации, как и аналогов, заключается в том, Что прибыль в ней смогут получить лишь те ее участники, которые или открыли финансовый вклад намного раньше остальных, или же сняли с финансовой пирамиды деньги одними из первых. И прибыль для них обеспечивается за счет денежных средств тех участников пирамиды, которые стали таковыми намного позже. То есть те, кто успел на уходящий поезд, будут пользоваться денежными средствами тех, кто на этот же поезд опоздал.

Такая схема распределения финансовых средств может нормально функционировать лишь при условии постоянного притока и появления в рамках пирамиды новых ее участников, а это по факту невозможно обеспечить.

По этой же самой причине эффективность существующей финансовой пирамиды рассчитывается на очень и очень ограниченные периоды действия.

Почему люди не идут в суд

Даже при относительной честности политики финансовой пирамиды руководства финансовую прибыль смогут получить только несколько процентов вкладчиков, поэтому новые участники и будут оставаться ни с чем из-за нехватки денежных средств в самой финансовой пирамиде.

Следует учесть, что далеко не во всех случаях потерпевшая сторона заявляет о фактах мошеннических действий со стороны финансовой пирамиды в правоохранительные органы. И связано такое поведение обманутых вкладчиков с тем, что многие граждане далеко не сразу начинают принимать финансовую пирамиду за таковую и практически до самого последнего момента ждут, когда финансовая пирамида выплатит им денежные средства.

Чаще всего вклады, к счастью для вкладчиков, не отличаются большими суммами денежных средств, и именно по этой причине жертва подобного мошенничества решает, что проще и легче всего отказаться от судебного делопроизводства и связанных с ним тяжб.

В некоторых случаях людям просто-напросто стыдно признаться в том, что они принимают участие в финансовой пирамиде. Также есть и те, кто уверен в том, что смогут вовремя как остановиться, так и вернуть как минимум все те денежные средства, которые были вложены. А в случае краха такие люди будут помнить о том, в какие организации отправили денежные средства и какой опыт им дали эти самые организации из 90-ых годов.

Варианты мошеннических схем

По особенностям своей структуры мошеннически финансовые пирамиды отличаются как выработанными схемами действий, так и некоторой сложностью.

Самый распространенный на данный момент вариант действия финансовой пирамиды – это финансовая пирамида со множеством возможных уровней. Каждый из уровней символизирует свой приток новых потенциальных и возможных вкладчиков в некотором количестве. И все эти вкладчики вносят определенную сумму денежных средств. Как и было сказано выше, чем раньше человек станет вкладчиком финансовой пирамиды, тем большее количество уровней смогут принести ему значительный доход.

Заработок только-только вступившего в финансовую пирамиду человека делится в процентном соотношении между всеми теми участниками финансовой пирамиды, которые были приглашены в ту же самую организацию до этого.

Вполне очевидно и то, что при таком варианте развития событий финансовой пирамиде может прийти конец, и случится это в тот самый момент, когда вновь появившийся в системе ее участник уже будет уже не в состоянии приглашать в финансовую пирамиду новых вкладчиков.

Второй распространенный вариант мошенничества – это схема, при которой происходит зацикливание не на участниках и не на вложениях, а на, в первую очередь, создателе этой самой пирамиды. Именно к организатору финансовой пирамиды будут стекаться все финансовые вклады, а выдача финансовой прибыли участникам будет происходить в самые поздние сроки.

Изначально человек, создающий пирамиду, создает не просто проект, а самое настоящее впечатление того, что разрабатываемый им проект способен принести колоссальную прибыль тому, кто решится станет его участником. И, конечно же, делается это очень просто – организатор финансовой пирамиды просто-напросто отдает значительное количество денежных средств самым первым участникам, создавая тем самым эффект сарафанного радио.

И, как и во всех остальных случаях, даже такая финансовая пирамида заканчивает свою рабочую деятельность в тот самый момент, когда она же начинает зацикливаться. А зацикливание системы возникает в таком случае, если резко снижается приток новых денежных средств за счет вложений новых вкладчиков, а денег для выдачи уже не останется.

Такая схема работы является на данный момент едва ли не самой привлекательной для мошеннических действий, направленных изначально на то, чтобы скрыться с самой большой крупной денежных средств вкладчиков, когда станет очевидно, что данная пирамида нежизнеспособна.

Но, вне зависимости от особенностей функционирования финансовой пирамиды, любому вкладчику крайне важно вовремя среагировать на сложившуюся ситуацию и верно оценить собственные шансы на прибыль и на ее получение.

Поэтому, если вдруг появилось желание все же решиться на авантюру с принятием участия в финансовой пирамиде, следует знать, чем отличаются друг от другие честные и мошеннические организации.

Признаки мошеннических финансовых пирамид и их основные участники

Крайне важно помнить о том, что далеко не каждое финансовое учреждение является мошеннической финансовой пирамидой, поэтому не стоит путать друг с другом мошеннические фирмы с теми фирмами, которые принимают финансовые вложения от граждан под хорошие проценты и выдают займы по большим ставкам (это уже не мошенники, а компании мгновенного реагирования).

Конечно же, риск существует даже в таком случае, однако действия кредитных компаний первоначально не образуют в своей работе состав мошеннических действий.

Мошенничество с денежными пирамидами образует определенный состав противозаконной преступной деятельности по статье 172.2 УК России. Преследование уголовного характера по такой категории противозаконных дел относится, в первую очередь, к публичному обвинению (статья 20 УПК России).

Поэтому для расследования не нужно обращение пострадавшей стороны с заявлением. Если есть достаточные основания, дело может быть инициировано соответствующими органами самостоятельно. Но, к великому сожалению, далеко не всегда даже правоохранительные органы могут среагировать на такую угрозу.

Главным признаком обмана при работе с финансовыми пирамидами является полное отсутствие какой-либо инвестиционной программы этой самой системы. В том случае, если финансовая пирамида занимается привлечением денежных средств и их перераспределением, и на всем этом виды финансовой организации заканчиваются, то это говорит о том, что данная финансовая организация является мошеннической.

К слову, далеко не все схемы пирамид отличаются прямолинейностью, ведь с каждым новым годом граждан все сложнее и сложнее убеждать в том, что им необходимо отдавать денежные средства даже под обещание значительных сумм. В таком случае в ходу будут такие достаточно распространенные уловки, как убеждение, подкуп, обещание прибыли и многие другие способы.

Проще и быстрее всего можно обмануть интернет-вкладчиков, так как это связано с полной или же с частичной анонимностью организатора мошеннической финансовой организации. И суть в том, что потенциальный участник не имеет никакого доступа к бумагам и создает у себя впечатление на основе рекламы, поддельных отзывов и на основании других ненастоящих обманных методов.

Как вернуть деньги из пирамиды

Для возврата денег необходимо выполнить следующие обязательные действия:

1. Составить претензию в адрес финансовой пирамиды. В этом документе важно отметить требование по возврату денег и отметить, что при игнорировании письмо будет написано в правоохранительные органы.
2. Обратиться в полицию. Конечно, создатели, скорее всего, не отдадут деньги, поэтому после письменной претензии необходимо обратиться в прокуратуру и в полицию с заявлением о преступлении и об основных признаках его состава. Также можно написать иск о необоснованном обогащении и о взыскании вложенных денежных средств.
3. Собрать доказательства. Также важно одновременно с обращением в полицию позаботиться также и о том, чтобы против финансовой пирамиды было собрано как можно больше документальных доказательств. При этом крайне важно, чтобы это были те документы, которые доказывают факт перечисления или же передачи денежных средств мошенникам из финансовой пирамиды. К таким доказательствам могут быть отнесены такие документы, как выписки, банковские счета, а также договоры и кассовые ордеры. Это могут быть и иные документы.
4. Использовать коллективные действия. Также будет нелишним обратиться к квалифицированному и имеющему достаточный опыт адвокату. И, что также крайне важно, следует найти самое максимальное количество людей, пострадавших от действия той же самой финансовой пирамиды. Ведь после связи с ними можно будет составить грамотный коллективный иск.

И, вне зависимости от обстоятельств и вложенных сумм денежных средств, крайне важно не молчать, а бороться с мошенниками и мошенническими организациями. Также крайне важно предавать такое дело огласке, ведь только в таком случае можно будет приостановить или вовсе остановить приток появляющихся в финансовой пирамиде денежных средств.

Куда можно пожаловаться

Помимо всех тех действий, которые были перечислены выше, участникам финансовой пирамиды также необходимо обратиться за помощью в Банк России. Как раз в этой общероссийской организации рассматриваются любые жалобы на любые операции с финансами, если они являются подозрительными. А еще можно обратиться в следующие организации:

1. Проект «Права заемщика».
2. Союз защиты прав в области использования финансовых услуг (также эта организация называется ФинПотребСоюз).
3. Конфедерация общества потребителей (КонфОП).

Понятно, что не существует никаких гарантий того, что денежные средства будут возвращены, причем это не зависит от выбранного обманутым вкладчиком способа выполняемых действий. В некоторых случаях может появиться такая ситуация, при которой финансовую пирамиду могут объявить банкротом. И при таком развитии сценария активы финансовой пирамид будут распроданы для возмещения денег вкладчикам.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.

Сам по себе список не может быть исчерпывающим, потому, что большая территория страны не дает возможность отследить, кто и как обманывает людей, но при этом все осложняет ситуацию еще такой факт, что с развитостью интернета, многие компании и вкладчики взаимодействовали удаленно и не видели друг друга даже. Попробуем привести список, тот кто известен .

КПК РОСТ «Кредитный потребительский кооператив), как он действовал, что получилось?

Кредитный потребительский кооператив РОСТ, осуществлял свою деятельность во многих областях России, но сам был зарегистрирован в Казани. Обширная деятельность этого кооператива, привела, к тому, что после закрытия несколько десятков тысяч человек разом лишились всех своих вкладов, не говоря уже о процентах, что обещали. Сам по себе КПК, нового ни чего не придумывал, просто делал все обширно, с привлечением в рекламу «звезд» и узнаваемых людей, что тем самым казалось надежно и безопасно. В конечном итоге, деньги вернуть получилось не многим. Было возбуждено уголовное дело, задержано несколько человек, но потом все отпущены. Сейчас не понятно, что происходит. Но фактом остается то, что возврат денег продолжается.

МФО «ИнвестОйл», обман вкладчиков и возврат средств

ИнвестОйл, одна из самых крупных «финансовых пирамид» за несколько десятилетий, что само собой наплодило множество обманутых вкладчиков, кто рассчитывал получить выгоду в виде процентов, по вкладам в эту компанию. Сложность оказалась в том, что сама компания не исчезла, а делегировала свои полномочия и обязательства, в «Фандорн» и «Заря 21 век», что само собой не дало возможности привлечь кого то, к уголовной ответственности, а так же своевременно вкладчикам получить свои деньги обратно. В настоящее время идет возврат денег вкладчикам.

ООО «МосСберКасса» и ООО «МосСовКасса», обман вложившихся и что делать?

Эти две компании, ( МосСовКасса и МосСберКасса) по сути своей одна и та же, придуманная схема одними лицами и находились по одному и тому же адресу юридически, а фактически были разные офисы в Москве. Привлекали себе вкладчиков «клиентов» в офис по рекламе, просуществовали менее года, потом закрыли двери офисов и исчезли. Вкладчики подавали заявления в суд, потом исполнительное производство, в конечном итоге, вернуть деньги не вернул ни кто. Хотя способы возврата были и есть.

КПК Петр 1 – выплаты прекращены, офисы закрыты, что делать?

Сам кооператив Петр 1, был зарегистрирован юридически в Москве, но свою деятельность осуществлял и на севере, Сибири, а так же, в самой Москве. В один день были закрыты все офисы, выплаты пайщикам были прекращены как по процентам, так и по возврату основной суммы по договору. По заявлениям граждан (а их было несколько сотен), было возбуждено уголовное дело, но осужденных нет, ни кого. Возврат денег продолжается в настоящее время. Отзывы о кооперативе и о пайщиках, разнообразные, но суть остается та же, что есть пока еще возможность вернуть деньги тем, кто вкладывался.

Потребительский кооператив Кредитный Дом "ПартнерЪ" – закрылся, что делать?

Этот кооператив был так же закрыт в один день, хотя офисов у него было много, но это не остановило организаторов и руководителей КПК прикрыть свое предприятие, тем саамы привести к тому, что люди стали писать заявления в полицию, суд. Но в настоящее время деньги вернуть удалось не многим. Возвращение денег продолжается.

Офисы КПК Партнеръ:

1. г. Киров ул. К. Маркса, д. 62 г.
2. Кирово-Чепецк ул. Луначарского, д. 20
3. г. Котельнич ул. Советская, д. 95
4. г. Белая Холуница ул. Ленина, д. 20
5. г. Кирс ул. Карла Маркса, д. 14
6. г. Малмыж ул. Комсомольская, д. 63
7. г. Слободской ул. Советская, д. 85
8. г. Уржум ул. Рокина, д. 9а, 2 эт (ТЦ «Мир»)
9. пгт. Юрья ул. Ленина, д. 22, 2 этаж (ТЦ «Калинка»)
10. г. Омутнинск ул. 30 лет Победы, д. 35
11. г. Орлов ул. Орловская, д. 111 (2 этаж)
12. пгт. Кумены ул. Базарная, д. 1 (Универмаг, 2 этаж )

По адресам наглядно показан размах кооператива, количество вкладчиков становится так же понятным.

КБ Финанс (ООО Роникон) – обманутые вкладчики, что можно сделать?

Стимулом для вкладчиков в эту компанию, были огромные проценты, которые были обещаны тем, кто вкладывает свои деньги, да еще и приводит с собой других вкладчиков. Видно, что ООО «Роникон» имел два названия второе КБ «Финанс», но суть оставалась и остается прежней, все это одно и тоже. Главное было не название, а тот факт, что бы по максимуму привлечь себе клиентов и как можно больше. Название Роникон, выбрано было таким образом, что оно совпадает с одной известной мебельной фабрикой, тем самым вызывало доверие у тех, кто нес свои деньги, не подозревая, что его просто обманут в ближайшем времени. Возврат денежных средств с этой компании продолжается и в настоящее время, люди возвращают деньги.

Кооператив «Нафта Капитал» - закрытие и не возврат денег

Данный кооператив входил в группу компаний, которая привлекала деньги у граждан, оказывали услуги, но из всей группы был закрыт КПК, что в последующем привело к некоторым «схемам» со стороны кооператива. Заключалось это в том, что под убеждением людей убеждали заключить договора с другими участниками группы и потом отказывали в выплатах, ссылаясь, что право приемник не выплатит, а кооператив не отвечает. Деньги возвращаются в настоящее время.

Дас Капитал – прекратил выплаты, как вернуть свои деньги?

Дас Капитал, компания, которая имело несколько направлений, по созданию своей «финансовой пирамиды», заключалось это в том, что было, ООО и КПК, то есть разные юридические лица, но под одним «брендом». Регистрация компании была как в Москве, так и в других регионах, а филиалов было столько, что в настоящее время, полного списка адресов филиала нет. Известно, что оказывали услуги по сбору денег, в Москве, Кемерово, Краснодарский край, Крым, Севастополь и многие другие регионы и города. Страховала деятельность кооператива, ООО, СК «Орбита», выплат от которой ни кто не получил. Возврат денег ведется в настоящее время, постепенно возвращаются деньги.

Далькредит – Вернуть деньги из кооператива, что нужно делать?

КПК «Далькредит» схема «развода» людей не новая. Все было сделано как обычно, зарегистрировали кооператив в одном месте, а собирали денежки совсем в другом. Когда пришло время возвращать деньги, которые собрали за время, которое просуществовали, оказалось, что офисы кооператива закрыты, да и возвращать ни кто ни чего не собирается. Многие написали заявления в полицию и суд, но получить смогли не все. В настоящее время идет работа по возврату денег тем, кто потерял их в этой компании.

ФК «Глобал-Инвест» - не вернули деньги. Можно ли вернуть?

Эта компания обманула много инвесторов, кто принес добровольно деньги к ним. Сбор денег был в обычном режиме и по всем правилам «финансовых пирамид», убеждали вложиться, а потом просто исчезли. Деятельность копания осуществлялась в Москве и многих регионах России. Привлекали инвесторов «вкладчиков» рекламой в газетах, интернет, общественный транспорт. Публиковались «положительные» отзывы в интернете самими сотрудниками компании, что бы наработать себе «хорошее» имя. В конечном счете, вернуть деньги получилось не многим людям. Сейчас идет возврат денег. В отношении «Глобал Инвест» возбуждено уголовное дело, по статье 159 УК РФ «Мошенничество».

КПК «Тюменский фонд сбережений» - закрылся, как вернуть вложения?

Кооператив «тюменский Фонд сбережений», был закрыт как по взмаху волшебной палочки или по чьей - то команде, после чего многие лишились своих сбережений и вложений в этот КПК. Вначале, была красивая реклама, хорошо оборудованные офисы, обещания платить своевременно проценты и при необходимости вернуть всю сумму, что вкладывал пайщик в кооператив. Но в последующем, когда было собрано много денег, двери офисов были закрыты, а люди потеряли все свои деньги. По заявлениям были возбуждены уголовные дела, но воз и ныне там. Сейчас ведется работа, потому, что бы вернуть людям деньги.

КПК «РостИнвест» - вернуть деньги из кооператива

Кооператив, который специализировался на займах и на том, что принимает сбережения, в последующем перестал выплачивать деньги пайщикам. Нового в этом нет ни чего, как отзывов и информации очень мало. Видимо, что кооператив набрал не так уже много денег у людей, но все же, есть те, кто бы «облапошен». Ведутся работы по возврату денежных средств.

Кооператив «Амурский сберегательный», как вернуть деньги?

КПК «Амурский Сберегательный», так же начал свою процедуру банкротства, тем самым создал ситуацию, когда пайщики остались без денег, на счетах ни чего нет, а офисы закрыты. Но как известно после банкротства сложно, что то забрать и вернуть. Сейчас ведутся работы по взысканию денежных средств, с кооператива в пользу пайщиков.

МПО «Статус» - вернуть деньги?

Международное Потребительское Общество, так же подчиняется законом о потребительских обществах в России, к ним относится и МПО «Статус», который так же принимал деньги в Москве у вкладчиков (пайщиков), а потом не возвращал. В настоящее время они переехали из Москвы, в другие регионы, где так же осуществляют свою деятельность. Сейчас осуществляются выплаты тем кто пострадал от таких компаний.

МПО «Карат» и МПО «Камена» - вернуть деньги

Многие понимают, что Камена и Карат, эти два потребительских общества, по сути одно и тоже, только одни делегировали свои права другим. Но суть остается та же, что выплаты вкладчикам (пайщикам) наглядны на лицо. В настоящее время ведутся работы по тому факту, что бы можно было людям помочь, вернуть свои деньги обратно себе в кошелек.

Пенсионный капитал – кооператив и обман пайщиков

По вот такому вот адресу, Адрес: г. Тула, улица Советская, дом осуществлял свою деятельность КПК «Пенсионный Капитал», который принимал деньги, а потом обещал красивыми историями огромную прибыль. Вот эти обещания, привели к тому, когда в один прекрасный день граждане пришли к офису, а дверь оказывается закрыта. КПК просто испарился. Такое испарение породило то, что многие до сих пор не могут вернуть сове же. Но выплаты и взыскания продолжаются.

Кооператив «Финанс Групп» - обман пайщиков

Очередная схема и очередной обман населения. Запускается реклама в газетах, интернет, привлекаются те, кто не боится вкладывать в сомнительные компании, потом им обещают золотые горы, позже заключается договор и все, денежки в кассе. Но вот когда наступает время платить по счетам, в офисах, ни кого нет, и забрать уже не с кого. Сейчас с таким вот и сталкиваются в этом кооперативе пайщики. КПК прекратил выплаты. В данный момент идет планомерная работа по возврату денег.

Уфимский Фонд Сбережений – обманутые вкладчики в кооперативе

Как многие другие КПК, этот кооператив закрылся в один день все свои офисы, что породило множество тех, кто в один день стал обманут. Вроде бы хотели немного заработать, а в конечном итоге получилось так, что потеряли и заработок, свои сбережения. Было написано много заявлений в полицию, прокуратуру, так же в суд. После исполнительно производства стало понятно, что не все так просто как кажется на сам то деле. Но счетах, не оказалось, ни чего, а в офисах всего пару столов и стулья. В настоящее время, идут консультации и содействие по возврату денег из кооператива.

ПАО «Соль Руси» - акции и вклады, как вернуть свое

Соль Русь имеет правовую форму ПАО, вроде бы все солидно и показывает, что статус компании очень большой. Но на практике оказалось, совсем не так как кажется. ПАО «Соль Руси» придумала схему по реализации своих акций, продавали через подставные фирмы акции, векселя, а так же принимали займы по договорам. В конечном счете, просто обманули много человек. Деньги возвращаются в настоящее время и ведутся работы по возврату.

КПК «СтройСберКасс» - как вернуть деньги из кооператива?

Один из крупных кооперативов который просуществовал в Росси не один год, оказал, тот факт, что верить нужно, но и проверять нужно. Многие без проверки понесли свои сбережения, тем более, что пообещали проценты да еще и больше чем в банке. Но когда собрали достаточно денег, а возвращать не захотели, просто прекратили выплаты. По отзывам людей, все началось еще в 2014 году, но как утверждают сами пайщики, это хорошо продуманная схема. Вернуть деньги из КПК возможно, главное просто немного постараться.

Уральский фонд сбережений – новости и возврат денег

Большинство тех, кто был обманут, уверяют, что Уральский Фонд Сбережений, это один из многих кооперативов, которые были открыты одними и теми же лицами по всей стране. Так же они закрылись в один день. Расчет был на то, что все побегут в полицию и напишут заявление и все ограничится уголовным делом, где ни кого не посадят. Но сейчас идут планомерные юридические работы, по возможности вернуть людям деньги.

Центральная сберкасса – как вернуть деньги и последние новости?

КПК Центральная сберкасса – был одним из самых крупных кооперативов, который оказывал свои услуги по кредитованию и займам в сорока двух городах России. Такой размах привел к ожидаемому эффекту, сто после закрытия кооператива, вкладчики и пайщики просто не знали, что делать и куда обращаться. Новости таковы, что процедура банкротства прошла в суде, а деньги вернули только те, кто своевременно обратился за помощью. Последняя информации по кооперативу, такова, что выплаты продолжаются и осуществляется работа, что бы вернуть деньги всем вкладчикам.

Адреса: где работал кооператив

1. Казань КПК «Центральная сберкасса» Республика Татарстан, г. Казань, ул. Чистопольская, 61
2. ОП «Керчь» КПК «Центральная сберкасса» Республика Крым, г. Керчь, павильон рядом с КРЭС (ул. М. Ерёменко, 27)
3. ОП «Краснодар» КПК «Центральная сберкасса» Краснодарский край, г. Краснодар, ул. Комсомольская, 64 (Центральный микрорайон)
4. ОП «Новороссийск» КПК «Центральная сберкасса» Краснодарский край, г. Новороссийск, ул. Леднева,
5. ОП «Севастополь» КПК «Центральная сберкасса» г. Севастополь, ул. Большая Морская, 52
6. ОП «Симферополь» КПК «Центральная сберкасса» Республика Крым, г. Симферополь, проспект Кирова, 7-а
7. ОП «Феодосия» КПК «Центральная сберкасса» Республика Крым, г. Феодосия, ул. Земская, 7 подробнее Ялта
8. ОП «Ялта» КПК «Центральная сберкасса» Республика Крым, г. Ялта, ул. Ломоносова, 3/3
9. ОП «Евпатория» КПК «Центральная сберкасса» Республика Крым, г. Евпатория, ул. Фрунзе 83
10. ОП «Ставрополь» КПК «Центральная сберкасса» г. Ставрополь ул Мира,

Это не полный список адресов, где были обмануты пайщики.

КПК «Центральная Сберкасса 1» - вернуть деньги и что можно сделать?

Этот кооператив, как видно по названию, похож на Центральную сберкассу только отличие лишь в том, что в конце поставили цифру 1. Отличие это было только в печати на договоре и квитанциях, а в вывеске и рекламе этого не было. Так же зарегистрирован он был в Краснодаре, а не Казани. Но схема обмана была одна и та же, многие уверяют, что это одни и те же, люди, что придумали общую схему обмана. В настоящее время происходит работа, что бы вернуть сбережения из кооператива и тех лиц, кто это придумал.

КПК «Фонд Черноземья» и «Центральный Сберегательный»- вернуть свои день и что предпринимать?

В этом случае схема обмана была примерное следующая, сперва КПК «Центральный Сберегательный» набрал денег и когда начались проблемы, он быстро передал свои права по договору КПК «Фонд Черноземья», что привело к большой путанице и многие пайщики не получили в настоящее время ни чего. Кооператив «центральный сберегательный», делал свою работу по адресам:

Юридический адрес - Ярославль, Ул. Пушкина, д.

Фактические адреса:

1. г. Рыбинск, ул. Пушкина, д. 22
2. г. Нижний Новгород, ул. М. Горького, д. 162
3. г. Джержинск, пр-кт Ленина, д.44
4. г. Кострома, ул. Пятницкая, д. 27/11
5. г. Коломна, ул. Ленина, дом 69, ТЦ «Парковый», 2

Как заметно из географии, оказание услуг и сбор денег был по многим областям России. Кооператив «Фонд Черноземья» был зарегистрирован:

• г.Воронеж, ул. Ленинградская, д.2, офис 163

В настоящее время ведутся активные работы, для возврата денег пайщикам кто не получил свои деньги.

КПК «Хабаровский Ипотечный» - вернуть деньги

Схема «развода» была примерное такова, что у людей брали деньги, яко бы под предоставление красивых и обустроенных квартир. Даже возили, показывали строящиеся объекты. Но как выяснилось позже, объекты были чужие, а деньги были собраны и в конечном итоге, нет, ни квартиры, ни денег. В настоящее время идет разбирательство и возврат денег.

Проблема Домашние деньги - вернуть вклад

Самая крупная микро финансовая компания в России, была лишена своей лицензии на осуществление деятельности на рынке финансов. Что привело к тому, когда те, кто вкладывал деньги, им обещали возврат и прибыль, а сейчас нет ни того, ни другого. Кто обратился в компанию Домашние деньги, что бы им вернули вклад, говорят, что идет реорганизация в ЗАО или другую правовую форму и просят подождать. Но вот только, все понимают, что чем дольше ждать, тем больше будет проблем с возвратом или вообще приведет к тому, что, ни чего нельзя будет вернуть.

Потребительский кооператив «СРВК» - вернуть деньги пайщикам, что можно сделать?

Потребительский кооператив по оказанию услуг «Содействие Развитию Взаимного Кредитования» имеет несколько сокращений, ИКПК, КПК, ПК, но суть такова, что это одна и та же компания, что принимает деньги у пайщиков, но потом говорят, что возникли проблемы, немного подождите. Вот только пайщиков кому не возвращают деньги, только увеличивается.

Кооператив оказывает услуги по адресам:

1. г. Москва, Улица Льва Толстого, д. 5/1, стр. 1, офис А-715
2. г. Феодосия, ул. Чкалова, 113-А, пом.1-А
3. г. Севастополь, ул. Адмирала Октябрьского, д 10
4. Симферополь, ул. Гоголя, 4а
5. г. Керчь, ул. Советская 20
6. г. Ялта Киевская 36
7. Евпатория ,ул.Крупской д.7б
8. Красноперекопск, ул.Калинина, д.3/1
9. Джанкой, ул. Крымская, д. 32 д
10. Белогорск , ул. Нижнегорская 75
11. Бахчисарай, ул. Фрунзе , 28
12. пгт. Советский, ул. Матросова 29А
13. пгт. Нижнегорский, пр. Победы, 50

Это только те адреса об кооперативе "СРВК", которые известны и взяты с официальных источников. Сайт кооператива в настоящее время работает, так же запущена реклама и продолжаются привлекаться новые пайщики.

Важно! По всем вопросам как вернуть деньги, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.

Юристы по финансовым пирамидам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.