Какими законами и кто регулирует страховую деятельность

Что такое страхование и страховая деятельность

В п. 2 ст. 2 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» термин страховая деятельность представлен как сфера деятельности страховщиков, которая связана с страхованием, перестрахованием и взаимным страхованием. Кроме того, страховая деятельность в данном пункте указана как деятельность страховых брокеров, связанная с оказанием услуг по страхованию и перестрахованию. Страхование же представляет собой отношения по защите интересов имущественного характера физических и юридических лиц, государства, субъектов РФ, а также муниципальных образований.

Такая защита имущественных интересов данных субъектов осуществляется при наступлении определённых событий, которые в законодательстве о страховании называются страховыми случаями. Такого рода защита также происходит за счёт тех денежных фондов, которые были сформированы страховщиками вследствие уплаты ими страховых премий, либо по-другому – страховых взносов. В п. 2 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» установлено, что такое страхование имущественных интересов осуществляется в 2 формах: в форме добровольного страхования и в форме обязательного страхования.

Добровольное страхование

Статья 3 указанного Закона устанавливает нормы о добровольном страховании. В пункте 3 данной статьи указано, что основанием для осуществления добровольного страхования является договор страхования, а также правила страхования. В данных документах определены условия и порядок осуществления добровольного страхования.

Страховщики сами принимают и утверждают эти Правила страхования.

Эти Правила страхования, помимо положений, связанных со страхованием, должны включать в себя также перечень сведений и документов, которые являются необходимыми при заключении договоров страхования, оценки страховых рисков и определении размеров ущерба. Страховщики должны разъяснять непонятные для страхователей, застрахованных лиц и выгодоприобретателей положения договора страхования и правил страхования.

Обязательное страхование

Такое страхование не осуществляется на основании договора, как добровольное. Оно осуществляется на основании закона и является обязательным для субъектов страхования. Нормы об обязательном страховании, в отличии от добровольного страхования, содержатся в различных федеральных законах, которые посвящены отдельным видам обязательного страхования.

Например, положения об обязательном страховании для водителей содержатся в ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

В таких Законах, согласно п. 4 ст. 3 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», должна содержаться подробная информация об объектах страхования, субъектах страхования, информация о страховых случаях и перечень таких случаев, информация о размерах и порядке определения страховой суммы и страхового тарифа, информация о страховых взносах, о договоре страхования, о размерах страховых выплат, а также информация об ответственности субъектов страхования за ненадлежащее исполнение либо неисполнение вовсе своих обязательств по договору, и другие положения.

Объекты страхования

В ст. 4 указанного Закона установлен перечень объектов страхования. Так, люди часто страхуют свою жизнь с целью защиты имущественных интересов, которые связаны с дожитием этих лиц до определённого срока, это называется страхованием жизни. Ещё одним объектом страхования являются имущественные интересы, которые связаны с причинением вреда здоровью данных лиц, либо связаны с их смертью вследствие несчастного случая, то есть страхование от несчастных случаев и болезней. Также есть медицинское страхование, объектом которого являются имущественные интересы, касающиеся оплаты организации и оказания медицинских услуг. А страхование имущества предполагает защиту имущественные интересов, которые связаны с риском гибели либо повреждения имущества. Также имеет место страхование финансовых рисков, объектом которого являются имущественные интересы, которые связаны с риском неполучения доходов либо возникновением других расходов у страхователей. И последнее, это страхование предпринимательских рисков и страхование гражданской ответственности.

Объектом страхования предпринимательских рисков являются имущественные интересы, касающиеся рисков возникновения убытков от предпринимательской деятельности по вине контрагента или из-за изменения условий. К страхованию гражданской ответственности же относится риск наступления ответственности за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу и такой риск, связанный с нарушением договора.

Страховщики и каковы их обязанности

Страховщики осуществляют страховую деятельность. Страховщиком может быть только юридическое лицо, которое, согласно п. 2 ст. 4.1 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ», имеет лицензию на осуществление данного вида деятельности.

В том же пункте той же статьи установлено, что сведения о них должны быть внесены в единый государственный реестр субъектов страхового дела.

В ст. 6 указанного Закона даётся определение страховщиков как страховых организаций и обществ взаимного страхования, которые создаются с целью осуществлять деятельность по страхованию, перестрахованию и взаимному страхованию, получив, естественно, лицензию на осуществление такой деятельности. Они должны осуществлять оценку страхового риска и получать страховые взносы, а также формировать страховые резервы, инвестировать активы, определять размеры ущерба. Производить страховые выплаты и другие действия, направленные на исполнение обязательств по договору страхования. В обязанность страховщиков входит также ведение учёта расходов по видам обязательного страхования.

Какой орган регулирует страховую деятельность?

Существуют специальные органы, которые осуществляют функции по контролю и надзору за деятельностью страховых организаций. Они следят за соблюдением страховщиками нормативно-правовых актов, которые регулируют деятельность этих страховщиков, а при обнаружении нарушения с их стороны, применяют к ним определённые санкции.Федеральная служба страхового надзора (ФССН) представляет собой федеральный орган исполнительной власти в сфере страхового регулирования. По-другому данный орган называется Росстрахнадзор. На данный момент упразднён. Указом Президента РФ «О мерах по совершенствованию государственного регулирования в сфере финансового рынка РФ» ФССН присоединился к Федеральной службе по финансовым ранкам (ФСФР), которой также данным Указом были переданы функции ФССН по контролю и надзору в сфере страховой деятельности.

Так, Федеральная служба по финансовым рынкам стала правопреемником ФССН, занимаясь контролем страховой деятельности по всей РФ. Однако, позже ФСФР также была упразднена Указом Президента РФ «Об упразднении Федеральной службы по финансовым рынкам, изменении и признании утратившими силу некоторых актов Президента РФ». Данным Указом функции ФСФР, включая переданных им от ФССН функций по контролю и надзору страховой деятельности, передались теперь Центральному банку РФ. Так что в настоящее время основные функции по регулированию страховой деятельности в РФ выполняет Банк России.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.