Манилова Анна Сергеевна Банкротство физических лиц
Банкротство - это юридический термин, когда физическое или юридическое лицо не может погасить свою задолженность. Процесс банкротства начинается с заявления, поданного должником, которое является наиболее распространенным, или от имени кредиторов, которое является менее распространенным. Все активы должника оцениваются и могут быть использованы для погашения части непогашенной задолженности.
Банкротство дает частному лицу или бизнесу шанс начать все заново с «прощения» долгов, которые просто не могут быть оплачены, и в то же время предлагает кредиторам шанс получить некоторую меру погашения на основе активов физического лица или бизнеса, доступных для ликвидации. Теоретически, возможность подать на банкротство может принести пользу экономике в целом, предоставив частным лицам и предприятиям второй шанс получить доступ к потребительскому кредиту и предоставив кредиторам меру погашения долга. После успешного завершения процедуры банкротства должник освобождается от долговых обязательств, возникших до подачи заявления о банкротстве.
Все дела о банкротстве рассматриваются через федеральные суды. Любые решения по федеральным делам о банкротстве принимаются судьей по делам о банкротстве, в том числе вопрос о том, имеет ли должник право подавать документы или должен ли он быть освобожден от своих долгов. Тем не менее нередким стал случай, когда физические лица проходят процедуру банкротства при помощи арбитражных управляющих.
Существует процедура банкротства по мелким долгам и по крупным. Если мы говорим о первых, то Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» позволяет людям распоряжаться своими необеспеченными долгами, такими как кредитные карты и медицинские счета. Физические лица с неисчерпаемыми активами, такими как семейные реликвии (коллекции с высокой оценкой, такие как коллекции монет или марок), вторые дома и транспортные средства, а также денежные средства, акции или облигации должны ликвидировать имущество, чтобы погасить часть или все свои необеспеченные долги. Таким образом, банкроты обычно распродают свои активы, чтобы расплатиться с долгами. Потребители, у которых нет ценных активов и которые освобождают только имущество, такое как товары для дома, одежда, инструменты для своей торговли и личное транспортное средство до определенной стоимости, не выплачивают часть своего необеспеченного долга.
Существует и несколько другой вид банкротства. Бывает, что у лица нет больших активов, но у него есть большие доходы. Таким образом, суд вероятнее всего примет решение о том, чтобы удерживать часть дохода в пользу погашения задолженности перед кредиторами.
Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает возбуждение ликвидационных процедур при ходатайство либо самого банкрота, либо его кредиторов. Существуют различия в количестве кредиторов, которые должны присоединиться к ходатайству кредитора. Большое количество законов удовлетворено ходатайством одного кредитора независимо от суммы его требования, общего числа кредиторов или суммы непогашенной задолженности, если должник не может выполнить свои текущие платежи или имеет совершил так называемый акт банкротства.
Расходы при банкротстве физических лиц
Одним из наиболее важных аспектов законодательства о банкротстве является определение активов, которые должны быть арестованы и проданы с целью распределения выручки между кредиторами.
Все не исключённые активы, принадлежащие банкроту на дату вынесения судебного решения, образуют имущество банкрота. Активы, которые больше не принадлежали банкроту на момент вынесения судебного решения, не включаются в имущество банкрота, если только их продажа, передача или иное выбытие не подлежат аннулированию в соответствии со специальными правилами, позволяющими избежать мошеннических или преференциальных операций.
Покупки физического лица после подачи ходатайства являются частью обанкротившегося имущества в соответствии с ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», только если они представляют собой узко определенные «непредвиденные обстоятельства».
ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусматривает, что при отдельных банкротствах имущество банкрота включает в себя все неисчерпаемое имущество, принадлежавшее должнику в день вынесения приказа о банкротстве, а также любое имущество, на которое претендует банкротство. Попечитель (лицо, которому поручено управление и ликвидация имущества банкрота), который был приобретен или передан банкроту с того времени и до даты его увольнения.
Право собственности на имущество, составляющее обанкротившееся имущество, передается доверительному управляющему или правопреемнику при банкротстве. Ликвидационное производство лишает банкрота его полномочий по управлению и распоряжению , но он сохраняет за собой право собственности на имущество.
Как указывалось, выше, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит эффект обратной связи, датирующий имущество банкрота на момент подачи петиции, самое раннее совершение акта банкротства или прекращение платежей. Для этого требуется постановление суда об установлении даты прекращения платежей и при условии, что операции банкротом после это время и до вынесения судебного решения не повлияло на состояние имущества.
Права кредиторов на имущество должника
Одним из кардинальных принципов, регулирующих ликвидацию неплатежеспособных собственников, является равное отношение к кредитора.. Должники накануне банкротства, по собственному желанию или под давлением, могут предоставлять преференциальный режим - в виде оплаты или обеспечения - определенным кредиторам. Поэтому ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» содержит правила, направленные на реинтеграцию обанкротившегося имущества путем исключения преференций, данных после несостоятельности или прекращения платежей, или даже раньше. Эти положения включены в, вместо или кумулятивных общим отношением назад последствий судебного решения.
Период выделенный на требования кредиторов составляет 90 дней до даты подачи ходатайства о банкротстве физического лица; перечисления существующим кредиторам, осуществленные в течение этого периода и имеющие преференциальный эффект, являются недействительными, если только должник не был ни неплатежеспособным во время преференциального перевода, и тем самым не стал неплатежеспособным, либо если платеж был произведен в ходе обычной деятельности.
Передача должна была быть произведена или перенесена банкротом с целью предоставления требований кредиторов, но предполагается, что этот элемент существует, если передача фактически имела преференциальный эффект.
Существуют и требования должников. Так, различают требования, сделанные несостоятельным с целью предоставления свободных денежных средств и требования, сделанные без такой цели. В первом варианте период для предъявления требований период составляет два года до даты вынесения решения, во втором - один месяц.
Переводы должником с предоставлением обеспечительного интереса или удовлетворение, на которое кредитор в то время не имел права, является недействительным, если оно сделано в течение 10 дней до или после прекращения платежей или подачи заявления о банкротстве, если кредитор не покажет, что в то время он не знал ни о прекращении платежей или ходатайство ни о преференциальном намерении со стороны должника. Оспариваемый акт не может предшествовать вынесению решения более чем на шесть месяцев. Кроме того, обеспечительные интересы или удовлетворение, полученные кредитором после прекращения платежей или подачи ходатайства, являются недействительными, если доверенное лицо показывает, что кредитор знал о прекращении платежей или ходатайства. В этом случае дата вынесения решения не имеет значения.
Кредиторы имеют право участвовать в распределении имущества. Одной из основных целей банкротства является распределение доходов от имущества между кредиторами. Определение категорий требований, имеющих право на участие в таком распределении, порядок распределения и регулирование процедур их установления являются важной составной частью современного законодательства о банкротстве.
Прежде всего необходимо провести различие между обеспеченными и необеспеченными кредиторами. Признание и отстаивание обеспечительных интересов регулируются правилами, направленными на раздельное удовлетворение обеспеченной стороны от поступлений от обеспечения, В той степени, в которой обеспеченный кредитор имеет требование, которое превышает стоимость обеспечения - так называемого необеспеченного кредитора - кредитор должен соблюдать правила, регулирующие необеспеченные долги. Многие законы также требуют своевременного заявления об обеспечительных интересах, чтобы разрешить упорядоченное распределение имущества. Более того, возбуждение дела о банкротстве может быть запрещено отдельным исполнением обеспечительных интересов.
Обеспечительные интересы могут быть аннулированы как мошеннические или льготные переводы, или из-за несоответствия с основополагающей политикой законодательства о банкротстве. За исключением этих ограничений, обеспечительный интерес останется неизменным в результате банкротства и обеспечит приоритет над кредиторами, которые не имеют права на получение удовлетворения от конкретной собственности.
Кто проводит процедуру банкротства физических лиц?
Поскольку производство по делу о несостоятельности направлено на восстановление или ликвидацию имущества несостоятельного лица, утвержденного в судебном порядке или под надзором, разбирательство должно быть возбуждено в суде, обладающем необходимыми судебными полномочиями.
По ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» многие функции суда по делам о банкротстве возлагаются на специальных судебных работников, которые могут быть либо действительными членами судебной системы, либо судебными работниками без полного судебного статуса (арбитражные управляющие).
Управление имуществом банкротов осуществляется конкурсным управляющим, если только не назначается другое лицо, имеющее право действовать в качестве управляющего в деле о несостоятельности, на должность попечителя. В случаях упрощенного администрирования (упрощенная процедура, которая может быть предписана судами, если необеспеченные долги падают ниже определенного уровня), назначение может быть назначено судом.
Освобождение физических лиц от долгов
Когда должник получает распоряжение об освобождении от обязательств, он больше не обязан по закону оплачивать какую-либо задолженность по этому поручению. Таким образом, любой кредитор не может на законных основаниях предпринимать какие-либо действия по сбору платежей (звонки по телефону, отправка писем) против должника после того, как будет исполнено распоряжение о банкротстве. Таким образом, банкротство освобождает должника от любой личной ответственности за долги.
Но не все долги могут быть погашены. Некоторые из них включают налоговые претензии, все, что не было перечислено должником, алименты на ребенка или выплаты алиментов, долги за причиненный вред здоровью, долги правительству и т. Д. Кроме того, любой кредитор, чей долг обеспечивается залоговым имуществом может по-прежнему налагать арест на имущество, принадлежащее должнику. при условии, что залоговое удержание все еще действует.
Должники не обязательно имеют право на освобождение от долгов. Когда ходатайство о банкротстве было подано в суд, кредиторы получают уведомление и могут возражать, если они решат это сделать. Если они это сделают, им нужно будет подать жалобу в суд до истечения срока. Это приводит к подаче кредиторами ходатайства с целью взыскания денежных средств, причитающихся или обеспечивающих удержание.
Решение о банкротстве может помочь вам снять с вас законное обязательство по выплате долгов и сохранить ваш дом, бизнес или возможность работать финансово, в зависимости от того, какое ходатайство о банкротстве вы подаете. Но это также может понизить ваш кредитный рейтинг, затрудняя получение кредита, ипотеки или кредитной карты с низкой процентной ставкой, или покупку дома, квартиры или взятия кредита для коммерческих нужд.
Суть процедуры, плюсы и минусы
Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.
Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно.
Банкротство является не только правом, но и обязанностью. Если физическое лицо понимает, что не способно погашать свои долги перед кредиторами и не видит реальной возможности их погашения, то он должен сам обратиться в суд в течение тридцати дней, после того, как он пришел к такому выводу.
У процедуры банкротства физических лиц есть, конечно же, не только плюсы, но и минусы. Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права :
- проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
- выезжать за границу (по усмотрению суда);
- распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.
Огромным минусом является, что лицо, которое стало банкротом обязано сообщать об этом факте банку в течение ближайших пяти лет. Таким образом, получить кредит становится довольно сложным занятием. Кроме того, он не может занимать руководящие должности, что вполне логично, учитывая, что расточительность на таких местах - довольно негативное явление.
Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается :
- удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
- начисление неустоек и процентов по обязательствам;
- действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.
Естественно, есть и явный плюс в том, что теперь не нужно платить долги. Лицо, которое прошло процедуру банкротства, больше не обязано выплачивать долги и освобождается от этих обязанностей, но с учетом положений, о которых мы говорили в прошлых главах.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.