Основания что бы стать банкротом: банкротство физического лица по правилам и закону + документы, условия, сроки

Банкротство — официально признанная несостоятельность физ лица оплачивать свою задолженность.

Условия для запуска процедуры неплатёжеспособности физ лица

Для объявления себя неплатёжеспособным, одного желания недостаточно. Эта процедура довольно серьезная, а потому ситуация должника должна соответствовать следующим требованиям:

1. Размер задолженности, которую нет возможности погасить, не менее полумиллиона рублей. Хотя цифра эта может быть скорректирована. Например, если долгов меньше, чем на 500 000 рублей, но оплачивать их гражданин не может по объективным причинам, то его признают банкротом.
2. Просрочка по платежам не менее 3 месяцев.
3. Отсутствие постоянного источника дохода.

Законом прописаны веские причины для признания гражданина неплатежеспособным. Например:

1. Размер задолженности выше стоимости имущества;
2. у человека есть долги, но отсутствует собственность, подлежащее аресту;
3. гражданин более месяца не оплачивает свыше 10% всех кредитных обязательств.

Важно! По закону мероприятие не должна превышать 36 месяцев.

Судопроизводством о неплатёжеспособности частного лица в нашей стране занимается Арбитражный суд.

Причины для признания банкротом

Чтобы у человека было право на признание должником физ лица, он обязан полностью соответствовать требованиям программы несостоятельности:

1. Совокупный размер финансовой задолженности обязана составлять от 500000 руб. Причём считаются обязательства лишь перед ИП — банковскими учреждениями, коммерческими компаниями по поставке ЖКУ, МКО и др. Число заимодателей неважно;
2. Просроченные платежи обязаны наблюдаться на протяжении как минимум 90 дней со дня первой просрочки;
3. На основании с п.2 ст. 213.3 ФЗ «О банкротстве», на протяжении всех этих трёх месяцев должник не должен внести оплату в пользу заимодателей;
4. У банкрота обязаны быть документально подтвёржденные доказательства, что он не сможет погашать долг по веским основаниям.;
5. Если прежде банкрот уже проходил процедуру неплатёжеспособности— как для ИП, так и для физ лиц — снова пройти процедуру нельзя.

Также следует отметить про долги по подаче иска. Если у заёмщика появились сложнейшие обстоятельства, в результате которых наступила сложность с выплатой обязательств, он вправе не дожидаться трёх мес задержки — вместо этого необходимо сразу по появлению денежных сложностей идти в арбитраж.

Обязательная передача заявления обязана производиться на протяжении 30 суток со дня непредвиденных денежных сложностей. Если заявка будет предоставлена позже указанного срока, не соблюдён в этом случае срок исковой давности. Заявку всё равно примут, но заёмщику придётся оплатить штраф в сумме от 1000 до 3000 руб. согласно с КоАП РФ.

Признаки несостоятельности. От какой суммы задолженности возможно подавать в судопроизводство?

Признаки неплатёжеспособности возможно поделить на 2 категории:

1. Обязательные. Объявить себя неплатёжеспособным гражданином должен, если:

• вся задолженность лица выше 500000 руб. В этой цифре должна учитываться вся задолженность: займы в банковских учреждениях, микрозаймы, долг по ЖКУ с пенями и %;
• просрочки, допущенные заёмщиком, более трёх мес.

2. Необязательные:

• у вас получились неблагополучные денежные обязательства. Просрочки по займам вы ещё не совершили, либо они только начинаются. Но вы не сможете вносить платежи ежемесячно в сумме более 10% от полноценного месячного размера;
• задолженности от 250000 руб.;
• у вас нет дорогостоящей собственности, которую можно перепродать, для выплаты задолженности банкам. Единственное жильё — не в счёт. Правда, это не касается жилплощади, если она куплена посредством ипотеки и задолженность за неё ещё не выплачена.

Иначе говоря, гражданин уже осознаёт, что возвратить собственные задолженности он не в силах. Подобное сможет произойти, когда заёмщик:

1. Лишился трудоустройства, либо урезали заработную плату, из-за этого нечем платить займы;
2. платил дорогое лечение;
3. взял множество займов, затем оформлял кредиты в МФО, для оплаты прежних обязательств;
4. потерял работоспособность из-за заболевания, травмы либо несчастного случая.

Преимущества и недостатки процедуры неплатёжеспособности физ лица

Принятие законодательства о неплатёжеспособности гражданина в своё время вызвало оживлённую полемику. На первый взгляд, человек сильно рискует, инициируя процесс неплатёжеспособности гражданина. Последствия для гражданина смогут выражаться не лишь в полном лишении собственности и сбережений, помимо всего страдает его статус. С иной стороны, возникает опасность терпеть потери и для заимодателей, поскольку официальная возможность признания неплатёжеспособности поощряет необязательность заёмщиков.

Но стоит запомнить и об очевидных позитивных моментах для граждан, в реальности оказавших в сложной денежной ситуации. Помимо всего, процедура несостоятельности физ лица нивелирует последствия для родных, они и иные поручители могут освободиться от значительной задолженности, которую иначе нужно было бы отдавать.

Недостатки процедуры неплатёжеспособности физ лица

Сначала отрицательные стороны, которые невозможно избежать при признании неплатёжеспособности человека. Сам процесс не из дешёвых. Кроме всего, в момент процедуры, лицо не вправе совершать некоторые юридические действия, а конкретнее приобретать либо реализовать недвижимое имущество, отдавать его в залог, не сможет быть поручителем.

Суд предоставляет финансового управляющего, который станет управлять собственностью банкрота, кроме всего его кредитными карточками. Статус должника сохраняется за гражданином на следующие 5 лет, на протяжении которых он должен оповещать об этом банковские учреждения при желании взять ссуду. Помимо этого признание неплатёжеспособности на 3 года лишает возможности лица занимать руководящие должности на административных постах различных организаций.

Преимущества процедуры неплатёжеспособности физ лица

Отрицательные моменты признания неплатёжеспособности физ лица реально значительны. Но что полезного даёт процедура банкротства гражданина? Основным его плюсом, из-за чего всё и происходит, считается прекращение условий по оплате долгов заимодателям за исключением налогов, сборов, штрафов.

Это означает, что имеющиеся задолженности выплачиваются из денег, вырученных после реализации недвижимости. Если этих средств не достаточно для расчёта по всем долгам, то остаток задолженности списывается.

Процедура банкротства: порядок действий

Чтобы не отвлекаться на дополнительные факторы и достичь признания неплатёжеспособности в короткие сроки, рекомендовано следовать следующему алгоритму:

1. Установить, на самом ли деле требуется неплатёжеспособность. Даже если плюсы и минусы статуса в дальнейшем оценены, не вредно продумать ещё раз: реально ли возможность не погашать задолженность либо уменьшить размер долга стоит ограничения в правах. Время от времени неприятность возможно разрешить, по-честному рассказав всё заимодателю и спросив у него совета; бывает — взяв средства в долг у родных и приятелей, продав автотранспорт и дорогостоящие вещи.

2. Собрать всю документацию, требуемую для анализа денежной платёжеспособности человека. Выполнить это возможно как самому, так и через юридическую организацию; услуги последней, естественно, будут платные. Помимо всего, будущему финансово несостоятельному гражданину нужно будет оплатить составление доверенности — без неё представитель фирмы не сможет быть допущен к персональной информации. В перечень входят:

• справки, свидетельствующие каждый прецедент невыплаченного долга: договоры кредитования, выписки и бумаги из банковских учреждений, расписки, жалобы заимодателей;
• документация, подтверждающая о невозможности расплатиться с обязательствами: справки о доходах 2-НДФЛ, банковского учреждения либо нанимателя, выписки с депозитов, квитанции из терминалов;
• выписка из ЕГР ИП о неимении у должника определённого статуса;
• весь перечень заимодателей, с указанием названий банковских компаний, МФО и имён физ лиц;
• весь перечень ликвидного имущества неплатёжеспособного человека, а также залоговое у банковского учреждения (заёмный автомобиль, ипотечное жилое помещение);
• документация, подтверждающая право владения физ лица на каждый из вышеперечисленных объектов: свидетельства из ЕГРН, ДКП, договор дарения, бумаги о принятие наследства, квитанции и расписки;
• бумага из ФНС об оплате налогов в срок за последние 90 дней;
• выписки из банковских учреждений о настоящем состоянии депозитов, в том числе кредитные карточки;
• ксерокопии СНИЛС, ИНН, свидетельств о регистрации брачных отношений либо их расторжений и брачного контракта, кроме того свидетельство о рождении либо усыновлении ребёнка (нотариальное заверение не требуется);
• если неплатёжеспособный не работает — документ из центра соцзащиты;
• остальная имеющая отношение к делу документация;
• обратиться в арбитраж с исковым заявлением и собранной документацией;
• список долгов, который не сможет быть выплачен, с конкретным установлением размеров и просрочек по крайней оплате;
• в качестве прикреплённой документации — перечни заимодателей (банковских учреждений, МФО, ломбардов, частных лиц) и присутствующего в распоряжении неплатёжеспособного человека ликвидной собственности;
• детальное, максимально честное описание ситуаций, делающие последующие платежи и полное удовлетворение правомерных условий заимодателей невозможными;
• название избранной в качестве посредника самоуправляемой компании, ФИО финансового управляющего, помимо всего информация об уплате услуг СРО.

3. Определиться с арбитражным управляющим «Посредники» между неплательщиком и заимодателями выбираются на основе обращения в любую СРО. Кроме высоки цен за услуги, должника ждёт ещё список неприятных моментов. Таким образом сотрудники СРО, видя, что не выручат от своей деятельности высокой прибыли, вправе отказать заявителю. Если в течение 90 дней подобрать финансового управляющего не вышло, арбитраж возвратить заявку, придётся начинать всё снова. Зачастую сотрудники СРО, используя сложное положение должника, предоставляют невыгодные требования: повышают свой % с реализации собственности, увеличивают установленный % вознаграждения и другими методами вытягивают у заявителя последние копейки
4. Дождаться изучение иска в судопроизводстве. Как правило, на этот момент уходит около двух месяцев, вплоть до 6 месяцев. Следствием сможет быть положительное, отрицательное постановление либо оставление документации без изучения. В первом случае данные заявителя вносят в Единый реестр сведений о несостоятельности, а судопроизводство назначает предложенного СРО «Посредника», который далее и занимается разрешением сложившейся ситуации. Основанием отклонения в признании неплатёжеспособности смогут быть оплата долга, которая вносилась уже после передачи заявления, выявление ложной информации изложенной в документации, установление специального затягивания неплательщиком расчётов с заимодателями и иные факторы. А также иск не будет изучен, если потребовать признания лица неплатёжеспособным успел вперёд один из заимодателей либо гос орган — здесь действует принцип очерёдности. В процессе изучения дела судья сможет вынести решение о допустимости реструктуризации — это, согласно со ст. 213.2 ФЗ, один из вариантов решения сложности наравне с реализацией недвижимости и подписание участниками мирового соглашения.

5. Если реструктуризация недопустима либо предпринятые старания не дали ожидаемых результатов, неплательщику стоит подготавливаться к реализации имущества. Осуществляется она в виде аукциона (торгов), что даёт возможность принимать участие в выкупе всем желающим — предположим, родным и друзьям. Контроля над извлечённой в процессе продажи выгодой должник не получает: все вопросы решает арбитражный посредник. Кроме всего, заявитель должен передать ему все свои пластиковые карточки и дать доступ ко всем счетам. При полном отсутствия у должника ликвидного имущества постановление выносится в упрощённой форме, которая позволяет заметно уменьшить время получения статуса неплатёжеспособного гражданина.

6. Подходящим путём решения сложности станет подписание мирового соглашения. Есть 2 способа: заимодатель, стараясь возместить понесённые потери, прощает банкроту основную часть задолженности — либо обязанности рассчитаться с банковским учреждением, на конкретных условиях, принимает на себя третье лицо.

Преодолев все этапы, лицо официально станет несостоятельным гражданином — со всеми вытекающими отсюда преимуществами и недостатками.

Стоимость процедуры банкротства физ лица

Сначала стоимость процедуры неплатёжеспособности, зависит от затрат, которые придётся понести на само мероприятие:

1. Депозит арбитража, вносящийся за каждую процедуру, а из может быть несколько в деле неплатёжеспособности.
2. Обязательные публикации о ходе процедуры.
3. Публикация записей в реестр неплатёжеспособности.
4. Почтовые расходы.

Это лишь главные пункты растрат на процедуру признания несостоятельности, в сумме выходит от 40000 до 80000 руб., без учёта помощи юрисконсульта.

Процедура неплатёжеспособности физ лица – это отлично отработанное и доступное юридическое мероприятие, процесс которой гражданину с навыком достаточно просто предсказать. Если есть задолженности по кредитам и нечем их платить, предпочтительнее обратиться к юристам.

Юрисконсульт в процедуре признания банкротства физического лица

Юрист в процедуре несостоятельности физ лица исполняет важную функцию: владея навыком множества мероприятий неплатёжеспособности, он сможет провести исследование настоящих обстоятельств, совершить прогноз, спишут ли Вашу задолженность посредством процедуры признания несостоятельности, отсутствуют ли ситуации, из-за которых смогут помешать положительному исходу мероприятия?

Так же юрисконсульт поможет с подготовкой требуемой документации и правильно написать исковое заявление в судопроизводство, подберёт хорошего арбитражного управляющего, будет сопровождать Вас в момент процедуры признания несостоятельности и оказывать юридическую поддержку при нарушении прав со стороны заимодателей.

Естественно, привлечение юрисконсульта для проведения процедуры несостоятельности совсем не обязательно: законодательство позволяет банкротиться самостоятельно, но когда у Вас отсутствуют хотя бы на базовом уровне юридические знания, рекомендовано всё-таки обратиться к специалистам.

Для инициирования процедуры банкротства необходимо детально изучить кто сможет стать банкротом. Кроме того подсчитать предстоящие расходы на процедуру неплатёжеспособности и выгоду от списания обязательств. В списке ситуаций, реально, легче обойтись реструктуризацией обязательств от банковского учреждения либо расторжением заёмного договора. Но, как показывает практика, в основном при долге от 500000 руб. банкротство считается единственным правомерным вариантом вылезти из денежной кабалы.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.