Пострадавшие вкладчики банков - как получить выплаты свыше страховой суммы

Как узнают о проблемах пострадавшие вкладчики банков?

Обычно люди не знают о том, что у банка начинаются проблемы. Потому что их об этом уведомляют уже пост-фактум. Да, существует законодательный регламент, предусматривающий информирование клиентов банковских организаций. Проблема в том, что информация доходит не до всех. А если клиент еще и не испытывал проблем с сервисом банка, то критичность мышления приглушается. И в первые дни человек может даже не поверить, что этот "надежный" банк вдруг лишился лицензии.

Есть ряд признаков, по которым вы можете спрогнозировать, что возможно у банка в ближайшее время будут серьезные проблемы. Мы не говорим сейчас о знакомствах в высшем руководстве. Такими связями обладают единицы, да и то, не всегда они им помогают. О законности распространения такой информации мы даже говорить не будем.

Итак, обращайте внимание на:

1. Отключение от БЭСП.
2. Ужесточение политики по "заказу" суммы для выдачи.
3. Резкие перемены в графике работы по всем филиалам.
4. Закрытие большого количества филиалов.
5. Задержки платежей по поручениям.

Мы неспроста поставили отключение от системы электронных счетов на первое место. Обычно на этом этапе что-то предпринимать уже поздно, но клиент хотя бы может понять, к чему ему готовиться. На практике, ЦБ отключает банки от этой системы за несколько дней, до ключевого отзыва лицензии. Обычно это уже создает информационный шум в СМИ вокруг банковской организации, главное вовремя отследить такую новость.

Резкое снижение завышенных процентных ставок тоже может быть косвенным признаком надвигающейся беды.

Таким же признаком будет отказ от сотрудничества с крупными рейтинговыми агентствами. Отказ от рейтингов очень показателен, ведь банк таким образом пытается скрыть от большинства клиентов серьезные проблемы во внутреннем устройстве.

Самый сложный метод оценки ситуации кроется в финансовой отчетности банковской организации. Но без должной подготовки вы ничего там не разберёте. Наши рекомендации для обычных граждан, не отягощенных дипломом МГУ или Гарварда.

Выплаты вкладчикам свыше 1 400 000 через АСВ

По вкладам обычных граждан возмещение через АСВ возможно лишь через escrow-счета, связанные с договорами ДДУ. Есть еще несколько случаев, когда денежные средства перечисляются на такой счёт. Связано это:

1. С грантами.
2. С продажей недвижимости.

Это отдельная компенсация от АСВ в размере до 10 миллионов рублей. Сразу скажем о том, что для большинства вкладов такая сумма не будет являться актуальной. Все остальные получают компенсацию в размере до 1.4 миллионов рублей. И больше ничего не получают.

Что страхуется по АСВ?

Для начала банк должен быть в системе страхования вкладов. Если организация в этой системе не присутствовала, то никаких компенсаций не предусмотрено вообще. Только через суд, что как вы понимаете, очень сомнительная процедура (в плане эффективности). Для всех остальных ситуаций страхуют:

1. Деньги малых предприятий (в реестре МСП).
2. Деньги во вкладах со сберегательными сертификатами.
3. Деньги на вкладах ограниченной группы (до востребования и срочные).
4. Средства на банковских картах (дебетовых).
5. Депозитные и расчетные счета для ИП.

Учтите, по некоторым счетам и вкладам установлен срок давности. Если вы в него не попадаете, то и на компенсацию по стандартному регламенту АСВ можете не рассчитывать. После наступления страхового случая (отзыва лицензии) обычно проходит около 2 недель, прежде чем начнут принимать заявление на компенсацию средств по вкладу.

Что делать вкладчикам если банк закрыт?

Для начала: не паниковать. Возможно проблема не во всём банке, а в конкретном филиале. Почитайте новостную сводку за последнюю неделю, по теме вашего банка. Если найдете данные о том, что ЦБ отозвал лицензию, то ищите контактные данные головного офиса и обращайтесь туда. Там скажут что делать дальше:

1. Отправляться в местное отделение АСВ.
2. Отправляться в банк, уполномоченный сопровождать организацию выплат.

В любом случае АСВ объявит о готовности приема заявлений. Отслеживайте их сообщения по вашему банку на официальном портале или в новостях. Кстати, страховой случай для возмещения по вкладу наступает не только в случае отзыва лицензии, но и в ситуации, когда ЦБ РФ ввел мораторий на удовлетворение требований кредиторов.

Кстати, правило "в каком отделении вклад открыли, в то и обращайтесь" в ситуации с отзывом лицензии не сработает. Грубо говоря, если у вас 5 или 10 вкладов в разных отделениях одной банковской организации, то компенсируют вам 100% от всей суммы вкладов. Но не больше 1.4 миллионов рублей. Или 10 миллионов рублей, но только по тем счетам, которые мы перечислили выше.

Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:

Звоните 8-800-777-32-63.

Бесплатная горячая юридическая линия.