Чаще всего отзыв лицензии происходит из-за грубых нарушений законодательства. Например, некоторые банки закрывались по той причине, что у них существенно падал капитал и опускался ниже минимальной отметки уставного капитала. После чего банки предупреждались о том, что у них могут отозвать лицензию и указывали на нарушения, если эти нарушения в установленный срок не устранялись, то банк лишался лицензии.
Сама процедура нам несколько понятна, так как особой сложности в этом направлении быть не должно. Но вот что нам делать, если в банке, в котором отозвали лицензию, у нас был вклад?
Как получить свои деньги?
Изначально нам стоит уточнить, кем мы являемся? Физическое или юридическое лицо?
Если мы являемся физическим лицом, в том числе индивидуальным предпринимателем, то решение проблемы для нас будет проще, чем для юридических. Дело в том, что в Российской Федерации действует специально Агентство страхования вкладов, которое обязательно страхует каждый вклад в банке. Если у банка была лицензия (а без нее он не может осуществлять банковскую деятельность), то он автоматически подпадает под государственную программу страхования вкладов. Таким образом, мы можем получить свои деньги обратно с государства.
Теперь стоит выяснить, сколько денег мы можем получить обратно. В сумму включается не только ваш вклад, но и начисленные проценты, которые начислялись по вашему договору с банком. Но есть некоторое ограничение: максимальная сумма выплаты может составить только 1 400 000 рублей. Таким образом, если наша сумма выше, то к сожалению, мы получим только 1 400 000 рублей, а с остальными деньгами возникнут крупные проблемы, так как придется действовать через суд. Причем уточним, что 1 400 000 считается вместе с процентами. Проясним на примере для ясности, мы вложили 1 000 000 рублей под 20% годовых, через полгода банк закрыли и нам начислялось 100 000 тысяч. В итоге мы получим свои 1 100 000 без каких-либо проблем. Если же мы вложили, например, 1 200 000 рублей, под 10% годовых на 3 года, через 2 года у банка отозвали лицензию, получаем: 1 200 000 умножаем на 0.1 получаем 120 000. Столько нам было начислено за последний год, потом 1 320 000 (1 200 000 + 120 000) мы умножаем опять же на 0.1, чтобы узнать какая сумма нам положена за второй год, получается 132 000. В итоге у нас получилась сумма в 1 452 000 рублей, из которых мы получим только 1 400 000 по страховке, а вот за 52 000 придется побороться.
Итак, как получить деньги по страховке, куда обращаться и что вообще делать?
Для начала, после того как мы узнали, что у банка отозвали лицензию, нам необходимо сайт на официальный сайт банка, banki.ru и официальный сайт агентства страхования вкладов. Первые два сайта нам скорее для информации, чтобы просто узнать, что вообще случилось. Нас больше всего волнует, конечно же, сайт АСВ, где нам сообщат, с какой даты начнется выдача денег по вкладам и в каких-банках. Обычно для таких мероприятий выделяют крупные банки, поэтому в доступности проблем возникнуть не должно. После чего берем договор, паспорт и идем в банк, указанный на сайте Агентства страхования вкладов. Выплата обычно одобряется довольно быстро и уже в этот день возможно вы получите деньги, либо подождете пару дней.
Как мы выяснили проблем с АСВ у нас особых нет, но вот, что нам делать, если мы юридическое лицо, либо наш вклад больше застрахованных 1 400 000 рублей? Здесь проблема намного сложнее, так как получить свои деньги будет очень сложно, а в полной мере и вовсе невозможно.
Итак, здесь по сути мы решаем вопрос через суд. После отзыва лицензии в банк назначается временное управления для решения некоторых вопросов, возможно оно вам поможет, но это редкость, поэтому дорога в суд нам обеспечена. После чего мы подаем иск и уточняем, что нам должны денежные средства.
Если у банка отозвали лицензию, то скорее всего свободных средств для того, чтобы выдать вклады у них нет, либо не хватает для покрытия всего долга. В итоге, после долгих тяжб банк полностью закроют, а имущество реализуют и в порядке очереди и пропорциональности, отдадут деньги вкладчикам. Как вы, наверное, уже поняли, денег с этого в полной мере мы не получим, и даже 50% считается вполне неплохим результатом.
Если вы физическое лицо и, чтобы вам не попасть в подобную ситуацию лучше всего делать вклады в разные банки меньшими суммами. Так, если у вас, например, 3 000 000 рублей, то можно разделить между 3 банками и положить туда по 1 000 000. Предположим, что у вас 10% годовых и вы собираетесь забрать деньги через год. В итоге, даже если какой-то из банков закроют, то мы получим свои деньги по страховке. Если же вы кладете деньги на более продолжительный период или большие проценты, то подбирайте сумму так, чтобы конечная сумма в одном банке не превышала 1 400 000, дабы нам не потерять лишние денежные средства или проценты с них.
Важно! По всем вопросам возврата вкладов из банка и АСВ, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Юристы по банковским вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.
19.09.2017 12:48:59
08.10.2017 15:49:07
13.09.2017 12:48:24
25.07.2017 10:26:02
19.07.2017 10:30:45
11.07.2017 13:35:45
11.07.2017 13:19:38
11.07.2017 12:21:05
10.07.2017 22:29:26
10.07.2017 19:38:08
01.06.2017 13:26:02