Заявка на кредит
Для того, чтобы оформить заявку на кредит занимающему лицу необходимо будет предоставить в банковскую организацию следующую документацию:
- удостоверение личности гражданина Российской Федерации;
- полис пенсионного страхования;
- документация, которой подтверждается право собственности на недвижимое имущество;
- паспорт транспортного средства;
- водительские права;
- индивидуальный налоговый номер.
В последнее время в Российской Федерации получила достаточно широкое распространение онлайн-заявка на получение денежных средств в кредит. Это является очень удобным для занимающего лица. Во-первых, нет необходимости лично посещать офис банковской организации или же офис миро финансовой организации и подолгу стоять в очереди. Подать онлайн-заявку на предоставление денежных средств в кредит можно прямо не выходя из квартиры.
К основным преимуществам подачи заявки на предоставление денежных средств в кредит также можно отнести следующее:
- высокая скорость обслуживания. Скоринг осуществляется по паспортным данным, которое указало занимающее лицо. После этого работники банковской организации или же работники микрофинансовой организации принимают решение о предоставлении денежных средств в кредит или же решение об отказе в предоставлении денежных средств в кредит;
- количество заявок неуклонно возрастает. Соответственно, банковская организация или же микрофинансовая организация может выдавать гораздо большее количество кредитов;
- наличие возможности подавать заявку на предоставление денежных средств в кредит является свидетельством престижности банковской организации или же микрофинансовой организации.
Банковские организации, куда можно подать заявку на предоставление денежных средств в кредит в режиме онлайн, условно можно разделить на две группы:
- Банковские организации, которые принимают заявку на предоставление денежных средств в кредит в режиме онлайн и дает согласие на выпуск кредитной карточки. Для клиента это просто идеальный вариант. Но, к сожалению, в настоящее время на территории Российской Федерации таких банковских организаций очень мало. К ним, в частности, относятся такие банковские организации как
- банк Авангард, Ай мани Банк (онлайн-заявки проходят не всегда),
- Альфа-банк
- Банк 2Т
- Ренессанс-кредит банка
- Банк Русский Стандарт
- Тинькофф банк.
- Банковские организации, которые только одобряют онлайн заявки, но для получения денежных средств вынуждают занимающих лиц приходить в офис. Объясняется это, во-первых, высоким уровнем риска (в последнее время участились случаи онлайн-мошенничества), а в-вторых, несогласованием онлайн заявок на предоставление денежных средств в кредит с действующими нормативно-правовыми актами Российской Федерации,
Для того, чтобы уточнить информацию о занимающих лицах банковские организации Российской Федерации, а также микрофинансовые организации Российской Федерации используют различные источники. Но главным из них является кредитная история занимающего лица, потому как именно этот показатель лучше всего отражает уровень ответственности занимающего лица как плательщика по кредитам.
Особое внимание необходимо уделять заполнению анкеты, потому как именно исходя из содержащейся в ней информации будут определяться наиболее выгодные условия кредитования. По этой причине крайне важно предоставить ответы абсолютно на все вопросы, которые содержаться в анкете.
Существуют определенные правила, с которыми обязательно следует ознакомиться прежде чем подавать заявку на предоставление денежных средств в кредит. Рассмотрим основные из них.
Правило первое. Используйте специальный кредитный калькулятор. Это необходимо для того, чтобы наиболее точно определить сумму кредита, а также срок внесения ежемесячных платежей по кредиту исходя из размеров вашей заработной платы.
Правило второе. Указывайте в анкете только лишь достоверную информацию, потому как это оказывает самое непосредственное влияния на принятие банковской организацией или же микрофинансовой организацией положительного решения.
Также очень большое значение имеет выбор конкретной банковской организации Российской Федерации или же конкретной микрофинансовой организации Российской Федерации, куда вы будете отправлять заявку на предоставление вам денежных средств в кредит. Выбор достаточно широк.
Как пишется заявление на получение кредита
Расскажем о том, как пишется заявление на получение кредита.
Данная разновидность документации не обладает какой-либо четко установленной формой. В каждой банковской организации Российской Федерации и в каждой микрофинансовой организации Российской Федерации она своя. Заявку на предоставление денежных средств в кредит можно заполнить либо на бланке непосредственно в офисе банковской организации или же микрофинансовой организации, либо распечатать этот бланк на официальном сайте банковской организации или же официальном сайте микрофинансовой организации в сети интернет.
Банковские организации Российской Федерации, в отличие от микрофинансовых организаций Российской Федерации, могут выдавать кредит не только физическим лицам, но еще и юридическим лицам. Для получения денежных средств в кредит юридическому лицу необходимо будет предоставить в банковскую организацию следующую информацию:
- полное наименование юридического лица;
- сокращенное наименование юридического лица;
- удостоверение личности руководителя юридического лица;
- адрес регистрации руководителя юридического лица;
- удостоверение личности главного бухгалтера юридического лица;
- адрес регистрации главного бухгалтера юридического лица;
- информация о видах деятельности юридического лица;
- информация о видах собственности юридического лица;
- адрес юридического лица;
- телефон юридического лица;
- факс юридического лица;
- расчетный счет юридического лица;
- валютный счет юридического лица;
- дата регистрации устава юридического лица;
- перечень всех сотрудников юридического лица;
- информация о акциях юридического лица;
- информация об имеющихся у юридического лица депозитах;
- информация об имеющихся у юридического лица кредитах;
- информация о реорганизации юридического лица;
- информация о банкротстве юридического лица;
- форма обеспечения обязательства (договор, поручительство, залог или же страхование);
После этого представитель юридического лиц подписывает согласие на обработку банковской организацией данной информации.
В конце этого соглашения ставится подпись генерального директора юридического лица, а также подпись главного бухгалтера юридического лица. Затем на документе ставятся дата и печать.
Сколько рассматривается заявка на одобрение кредита
После того как заявка на предоставление денежных средств в кредит будет подана для занимающего лица начинается самый тяжелый для него период. А именно период ожидания ее одобрения банковской организацией или же микрофинансовой организацией.
Сколько рассматривается заявка на одобрение кредита будет зависеть от конкретной его разновидности.
При оформлении так называемого экспресс-кредита на рассмотрение заявки уходит всего лишь несколько минут. Банковская организация или же микрофинансовая организация в данном случае не уделяет особого внимания предоставленной занимающим лицом информации. По этой причине данная разновидность кредита в подавляющем большинстве случаев выдается на основании так называемого скорингового решения. Вероятность рисков входит в процентную ставку, которая существенно больше по сравнению с размером процентной ставки по стандартным кредитам. Однако если речь идет о крупных денежных суммах, то рассмотрение заявки на предоставление денежных средств в кредит может затянуться до нескольких недель.
Рассмотрение заявки на предоставление так называемого потребительского кредита по времени занимает от пятнадцати минут до двадцати минут. За данный период времени осуществляется скрининговая оценка информации, предоставленной занимающим лицом, после чего выносится решение. В определенных случаях сотрудники банковской организации или же сотрудники микрофинансовой организации могут осуществлять обзвон людей, чьи контактные данные занимающее лицо указало в заявлении на предоставление ему денежных средств в кредит. Выдача потребительского кредита осуществляется непосредственно в день обращения.
Заявки на получение стандартного кредита рассматриваются в течение пяти рабочих дней, после чего банковской организацией или же микрофинансовой организацией выносится решение о предоставлении денежных средств в кредит либо решение об отказе в предоставлении денежных средств в кредит. Если решение будет положительным, то с занимающим лицом подписывается соглашение и ему на руки выдаются денежные средства.
Что же касается кредита на приобретение транспортного средства, то в данном случае заявка может рассматриваться как один день, так и несколько дней. Это будет зависеть главным образом от суммы первоначального взноса, а также от суммы кредита. К примеру, если размер первоначального взноса составляет десять процентов от суммы кредита, а стоимость приобретаемого транспортного средства составляет один миллион рублей, то можно сделать однозначный вывод о том, что банковская организация будет рассматривать заявку в течение нескольких дней. Если же размер первоначального взноса будет составлять половину стоимости приобретаемого транспортного средства, то заявка может быть рассмотрена в течение пятнадцати минут.
Дольше всех рассматривается заявка на представление так называемого ипотечного кредита. Объясняется это главным образом тем, что речь в данном случае идет об очень крупной денежной сумме. Соответственно, банковской организации требуется много времени на то, чтобы не только проверить платежеспособность занимающего лица, но еще и спрогнозировать ее на несколько лет вперед. Помимо непосредственно занимающего лица участие в ипотечном кредитовании также могут принимать созаемщики, а также поручители. Их банковская организация также должна проверить. В зависимости от загруженности ипотечного отдела банковской организации срок рассмотрения заявки может составлять от трех суток до пятнадцати суток. После того как банковской организацией будет вынесено положительное решение осуществляются следующие действия:
- оформление закладной;
- подписание соглашения;
- регистрация сделки в государственном реестре Российской Федераци;
- страхование сделки;
- оценка приобретаемого объекта недвижимого имущества.
Все это может растянуться на несколько месяцев.
Кто рассматривает заявление для получения кредита
К тем, кто рассматривает заявление для получения кредита относятся менеджеры кредитных отделов различного рода банковских организаций Российской Федерации, а также службу безопасности различного рода банковских организаций Российской Федерации.
Они проверяют финансовую состоятельность занимающих лиц, осуществляют проверку всей предоставленной ими информации. То есть их главная задача – убедиться в том, что абсолютно вся предоставленная занимающим лицом информация соответствует действительности. С этой целью они могут обратиться к работодателю занимающего лица, а также к поручителям занимающего лица если таковые имеются. Помимо этого служба безопасности банковской организации, а также менеджеры кредитного отдела банковской организации проверяют кредитную историю занимающего лица, наличие у него каких бы то ни было задолженностей, а также штрафов.
Также менеджеры кредитного отдела банковской организации и служба безопасности банковской организации стараются максимально просчитать различного рода форс-мажорные обстоятельства. В частности, они оценивают в течение какого периода времени занимающее лицо сможет устроиться на новое место работы в случае сокращения его с текущего места работы, насколько быстро его можно будет отыскать если он поменяет место жительства без уведомления об этом банковской организации, оценивают степень влияния текущей экономической ситуации в стране на платежеспособность занимающего лица.
Как узнать почему не одобряют заявку на получение кредита
Тех людей, которые получили отказ в предоставлении и денежных средств в кредит, интересует вопрос Как узнать почему не одобряют заявку на получение кредита.
Рассматривая потенциальных заемщиков банковские организации Российской Федерации, а также микрофинансовые организации Российской Федерации проверяют очень большое количество данных о них, которые могут поступать из самых разных источников. Соответственно, и причины для отказа в предоставлении денежных средств в кредит могут быть самыми разными. Некоторые из них могут вызвать у занимающего лица вполне искреннее недоумение, потому как по его мнению, факторы, по которым ему отказали, вообще не могут иметь какого бы то ни было отношения к предоставлению денежных средств в кредит.
К наиболее распространенным причинам, по которым банковские организации Российской Федерации, а также микрофинансовые организации отказывают в предоставлении денежных средств в кредит, относится следующее:
- неплатежеспособность занимающего лица;
- плохая кредитная история занимающего лица;
- предоставление занимающим лицом неверной информации о себе;
- нарушение занимающим лицом действующего законодательства Российской Федерации;
- неправильно сформулированная цель получения денежных средств в кредит;
- несоответствие занимающего лица неформальным требованиям банковской организации или же микрофинансовой организации;
- профессия занимающего лица;
- ненадежность работодателя занимающего лица.
Узнать точно почему же банковская организация или же микрофинансовая организация отказала в предоставлении денежных средств в кредит далеко не всегда представляется возможным. Все дело в том, что подписывая договор с банковской организацией или же договор с микрофинансовой организацией занимающее лицо автоматически соглашается с тем, что банковская организация ли же микрофинансовая организация имеет право на отказ в предоставлении денежных средств в кредит без указания причин этого.
Можно ли обжаловать отказ в выдаче кредита банковской организации или же микрофинансовой организации
Ответ на вопрос можно ли обжаловать отказ в выдаче кредита банковской организации или же микрофинансовой организации будет отрицательным. Действующее законодательство Российской Федерации не предусматривает такой возможности. Соответствующая правовая норма содержится в статье номер восемьсот двадцать один действующего Гражданского Кодекса Российской Федерации. В этой статье говорится о том, что банковские организации Российской Федерации, а также микрофинансовые организации Российской Федерации могут отказываться от предоставления занимающим лицам кредита, который предусмотрен договором, полностью или же в части в случае наступления обстоятельств, свидетельствующих о том, что занимающее лицо не сможет осуществить возврат предоставленных в кредит денежных средств своевременно. Кроме того, существует такое понятие как публичная оферта, которое означает, что банковская организации или же микрофинансовая организация не обязана предоставлять денежные средства абсолютно каждому, кто туда обратиться за кредитом.
Важно! По всем вопросам о кредитах и кредитовании, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
Юристы по кредитным вопросам и банковской сфере, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.