Ипотека - условия, сроки, основания

Ипотека – стабильность и динамичность недвижимости

Ипотека всегда служила стабильным оплотом для развития динамичности рынка недвижимости. Такой способ позволяет практически каждому гражданину, приобрести приглянувшееся жилье в собственность. Удобно, комфортно и быстро. Так считают обыватели, однако профессиональный взгляд, отрицает столь категоричную простоту. Здесь существуют свои нюансы, требующие детального рассмотрения: 

1. Заемные требования к соискателю;
2. Вопросы по поводу возможностей ипотечного кредитования определенного жилья;
3. Стабильность и уровень доходов соискателя, его возраст и мн. др. Ко всем сведениям банк подходит только с высокими требованиями и их несоответствие гарантирует отказ;
4. Требуется, профессиональная оценка и страховка для соискателя.

Только пройдя все процедуры появляется возможность получить ипотеку под определенное жилье. Это долго, обусловлено многими бюрократическими проволочками, но оно того стоит.

Такой вид кредитования населения, представляется специально разработанной программой, выступающей гарантом в лице соискателя. Гражданин получает определенные средства, в виде кредита. Оформляется договор, где прописаны все тонкости и нюансы для погашения займа. Подписав документ, соискатель соглашается со всеми поставленными условиями (сроки погашения, процентная ставка и др.). Причем гарантией возврата заемных средств становится недвижимость или иное равноценное имущество.

В условиях высоки цен на недвижимость в России именно ипотека становится практически единственной возможностью в приобретении нового жилья. К тому же сроки погашения кредита варьируют, что позволяет соискателям выбрать наиболее подходящую именно ему программу погашения займа. Речь идет о долгосрочном сотрудничестве, поэтому для получения ипотеки необходимо будет обратиться не только в банк, но и некоторые иные организации (страховка, оценка). Преимущественные факторы ипотеки очевидны, хотя многим и недоступны. Хотя, в 2017 году появится возможность смягчения некоторых требований, благодаря чему, еще большее количество граждан получат возможность приобрести жилую площадь.

Преимущества ипотеки

Ипотечное кредитование обладает весомыми качествами: 

• Удобно и комфортно. Наличие стабильного дохода обеспечивает, практически стопроцентное согласие кредитора;
• Скорость. Требуемые средства выдаются соискателю сразу же после проведения сделки;
• Существование специальных программ для определенных слоев населения, гарантирует лояльность банка;
• Различные процентные ставки позволяют выбрать наиболее приемлемый вариант ипотеки. К тому же разные банки предоставляют выбор условий для кредита.

Однако, как в любом финансовом деле, ипотечный кредит предполагает определенные недостатки: 

• Использование заемных средств – не бесплатное дело. Альтруистов в финансовом мире нет, поэтому переплата один из важнейших факторов ипотеки. Чем больше срок кредита, тем существеннее разница между взятыми средствами и итоговым результатом;
• Несвоевременность выплат при погашении кредита, всегда чревато пенями, штрафами или дополнительными платежами;
• Для оформления ипотеки придется собрать весомый пакет документов;
• Практически каждый банк предполагает первоначальный взнос при получении кредита на жилье. 

Каковы условия?

Совокупность требований разнится, однако суть во всех банках практически идентична и обобщенно это выглядит таким образом: 

1. В своем большинстве, ипотечный кредит выдается в государственной валюте или долларах США (очень редко в евро). Погашать долг нужно именно в той валюте, в которой он был дан;
2. Сроки займа варьируются в зависимости от возраста кредитуемого, в целом от 1 года до 30 лет;
3. Параметры ипотеки определяются оценкой жилья, поэтому могут составлять от 10 до 90%;
4. Первичный взнос требуется всегда и его составная опирается на минимум десятую часть от стоимости объекта;
5. Непосредственно приобретаемый объект и становится залогом перед лицом кредитора. При этом на него составляется закладная. Все права на приобретаемое имущество находятся у кредитора, заемщик становится полноправным владельцем лишь после погашения всего долга перед банком;
6. К соискателю предъявляются обязательные требования (страхование жизни, здоровья, трудоспособности и др.);
7. Приобретаемый объект обязательно оценивается независимыми экспертами и все расходы при этом ложатся на соискателя.

Конечно, столь высокие требования могут быть не всем по нраву, однако нужно понимать, что банк рискует собственными средствами и терять их не собирается. К самому же соискателю также есть некоторые требования, несоответствие которым влечет за собой категорический отказ:

1. Возрастные рамки. Не меньше 23 лет и не старше 65. Чем старше соискатель, тем меньший срок на погашение кредита ему предоставляется. Максимальный рубеж – 10 лет;
2. Если человек молод, то его обязательно спросят о трудовой деятельности, поэтому необходимо иметь официальный стаж работы. Причем на момент обращения не менее полугода в заявленной должности;
3. Если были ранее оформленные кредиты, то только с положительной историей соискатель получит одобрение;
4. Размер ежемесячного дохода. То есть, на погашение задолженности за ипотеку, не должна уходить вся заработная плата. Этот аспект рассматривается индивидуально в каждом конкретном случае, так как не каждый соискатель имеет возможность подтвердить свои реальные доходы официальной справкой;
5. Кредитуемый должен предоставить справку о своей психической дееспособности, о чистоте перед законом.

Это основные требования, которые предъявляют большинство банков. Конечно, меры строгие, но и банк рискует.