Ипотека - это такой вид залога, когда закладывается в залог недвижимое имущество, которое находится в собственности должника. И это очень удобный и правильный способ. Условием такой формы залога то, что при несвоевременной уплате должником сумм, которые были оговорены заранее в кредитном договоре. В этом случае, кредитор имеет право продать заложенное имущество и полученные за это деньги, направить на погашение данного кредита.
Исходя из этого, ипотека – это залог недвижимого имущества
Имеется 2 определения «Ипотека» и «Ипотечное кредитование». При ипотечном кредитовании, кредит выдаёт банк. Он выдаёт денежные средства заемщику, на приобретение недвижимости, автоматически, данная недвижимость попадает в статус залога.
Список таких объектов определён законом.
Существует ещё такое понятие, как «Ипотечное страхование»
Страхование – является безусловным аспектом, при оформлении ипотеки. По закону, должник, застраховывает только предмет залога, а именно только взятое в кредит жильё. Но банки, ради своей выгоды, требуют чтобы заёмщик застраховал ещё и свою жизнь, и исходя из этого сумма за страхование, получается приличная.
Ипотечное страхование длиться столько, сколько длиться ипотечный кредит
При ипотечном страховании недвижимости, банк требует сделать страховку в сумме кредита, которая увеличивается на 10 %, но большинство заёмщиков, страхуют свою недвижимость на полную его стоимость, потому как так надежнее. Но выбор остаётся за Вами, Вам решать какой вариант выбрать. Если произойдут непредвиденные обстоятельства, то компания должна будет погасить задолженность вместо должника.
Ипотечный банк, имеет перечень страховых компаний, с которыми он сотрудничают. И заемщикам кредита, настаивают, страховаться у их портеров. Если же заёмщик, уже застраховал Свою жизнь в иной страховой компании, и он не желает менять компанию, необходимо выбрать банк, который учтет уже имеющее страхование, несмотря на то, что страховщик не является его партнером.
Что относится к потере права собственности, большинство банков, рекомендуют страховать этот риск на весь срок ипотечного кредита, а некоторые банки, временно, обычно это только на 3 года. Ежели жильё приобретается в новых домах, то страхование необязательно.
Тарифы на страхование существуют у всех заёмщиков индивидуально. Сумма страхования жилья составляет 0,3-0,5 %. Сумма страховки, зависит от состояния жилья в общем. Наличие ремонта и т.д.
Тариф на страхование жизни и трудоспособности должника по ипотечному кредиту варьируется в пределах 0,3-1,5 %. На него влияют такие факторы как:
- профессия заёмщика;
- возрастная категория;
- общее состояние здоровья.
Бывает такое, что банки требуют застраховать жизнь созаемщика. Если его доходы фиксировались во время определения объема суммы кредита. Очень часто бывает, что если отказываешься от страховки, банк не одобряет ипотеку и не выдаёт кредит, исходя из личной выгоды.
В страховании, имеет немаловажное значение " чистота жилья". То есть, обязательно проверьте, документы жилья, которое собираетесь приобрести.
Чтобы в дальнейшем не было никаких проблем и трудностей.
По этому, тариф равен 0,2-0,7%.В примерно, расходы должника на ипотечное страхование составляет 1-1,5%
Страховая оплата по ипотеке, совершаются раз в год. Когда приближается время платежа, банк уведомляет компанию.
Исходя из вышесказанного, объём страховых выплат, уменьшается по истечению каждого года, с суммой по кредитованию. Можно платить страховой взнос не ежегодно, а ежеквартально, если только компания согласится на такие условия. Не каждая компания идёт на встречу своему клиенту. Платить таким образом, будет легче, ежели годовая оплата составляет большую сумму. Страхование жизни, выплачивается сразу же, в момент заключения сделки.
При заключении договора страхования ипотеки, нужно внимательно рассмотреть все случаи, при которых убытки и потери будут возмещены.
Страховыми являются:
- инвалидность;
- смерть.
При страховании жилья, страховыми являются следующие случаи:
- стихийный фактор;
- пожар;
- залив;
- вандализм;
- подрыв.
- Если наступил какой то из вышеприведённых случаев, нужно немедленно оповестить об этом Вашего кредитора и компанию. И уточните следующий порядок Ваших действий. Как и когда Вам выдадут деньги на покрытие расходов.
- Если вдруг, заёмщик получил группу инвалидности либо же умер, страховая компания, обязана, взять обязательства по погашению кредита на себя. После полной оплаты кредита, страховой компанией, заложенная недвижимость, переходит во владение заёмщика или его близких родственников.
- Если повредилось застрахованное жильё, страховая компания должна покрыть ущерб заемщику. Если же жильё было застраховано не на полную стоимость, то деньги, что Вы получите по страховке, вряд ли хватить на восстановительные работы.
- Если кредит уплачен раньше положенного времени, вы имеете полное право прервать сделку с страховой компанией, и вернуть себе сумму страховой оплаты за неиспользованный срок.
- Если погашение было не полностью, Т.е частично, то можно потребовать перерасчёт, и страховая компания, должна согласиться на это, и оформить все требующиеся документы.
Важно! По всем вопросам по страховке при ипотеке, можно звонить по номеру 8-800-777-32-63.