Демьянов Павел Валентинович Регулирование деятельности МФО
Осуществляется по федеральному закону «О микрофинансовых организациях», согласно которому бизнес имеет право выдавать кредиты по условиям специально разработанного договора. Максимальная сумма займа обычно составляет один миллион рублей. Кредитные отношения между заемщиком и кредитором регулируются Гражданским кодексом РФ.
Высокий спрос и наличие нормативной базы, как считают эксперты, делает данное направление перспективным и прибыльным. Главным преимуществом такого бизнеса является то, что для осуществления такой деятельности не требуется иметь какого-либо специального образования, умений и навыков.
Существует ряд законных ограничений для деятельности МФО. Предприниматель должен заранее изучить каждый запрет. Нарушение предписаний приводит к наложению штрафов, а это способно нанести серьезный финансовый ущерб бизнесу. Нельзя переступать закон и пытаться задавить конкурентов или обмануть клиентов.
Регистрация микрофинансовой организации
Процедура практически аналогична той, что проходят и обычные кредитные организации. Главное, решить, в какой форме регистрировать компанию. Лучшей, как показывает практика, считается общество с ограниченной ответственностью.
Закон требует включения бизнеса в государственный реестр МФО, которые ведет специальный государственный орган. Нельзя пренебрегать регистрацией. Ее отсутствие делает деятельность компании незаконной. Это приводит к серьезным проблемам и убыткам, а не к прибыли.
Чтобы бизнес был занесен в реестр, требуется предоставить:
- написанное по соответствующей форме заявление;
- копию документа о создании организации;
- подтверждающие место нахождения компании бумаги;
- копию о назначении генерального директора и регистрации МФО;
- информацию обо всех учредителях.
Необходимо не только собрать данный пакет документов, но и оплатить государственную пошлину.
Какие существуют риски при открытии МФО?
Ведение любого бизнеса всегда сопряжено с определенной угрозой финансовому благосостоянию фирмы. Выдача кредитов под процент населению не является исключением. Основная проблема, с которой придется столкнуться, — это невозвратные займы. Их процент достаточно большой, что может привести даже к полному банкротству. Чтобы избежать подобной ситуации, нередко приходится ужесточать требования к потенциальному заемщику.
Нельзя пытаться компенсировать убытки за счет хитрых схем в виде дополнительных комиссий или пытаться не совсем законными способами получить выплату займа. За подобные действия могут привлечь к административной ответственности. Кроме того, начисленные проценты могут быть оспорены и признаны незаконными. Это приведет к ухудшению репутации компании и может отпугнуть потенциальных клиентов.
Организационные моменты
Успешное прохождение регистрации позволяет компании начать осуществлять деятельность на законных основаниях. Открытие бизнеса требует наличия офиса. Необязательно иметь отдельно стоящее собственное здание. Оптимальным вариантом станет снятие комфортного помещения в бизнес-центре, где созданы все условия для благоприятного осуществления финансовой деятельности.
Достаточно арендовать небольшой офис на 30 квадратных метров. Стоимость полностью зависит от того, в каком районе находится здание, а также квадратуры. Помещение обязательно оборудуют. Приобретают офисную мебель, компьютер и другую технику, а также канцелярские принадлежности. Чтобы не испытывать проблем в осуществлении деятельности, покупают принтер и копировальный аппарат.
Невозможно просто открыть МФО и ждать клиентов. Необходима реклама. Она не просто привлекает потенциальных клиентов, но и поддерживает имидж. Отсутствие рекламы не позволяет создавать впечатления серьезной организации с наличием дохода и финансовыми запасами, позволяющими выдавать займы населению. Специалисты советуют не экономить, а постоянно информировать широкие массы о своей организации.
Оптимальным вариантом рекламы для компании, выдающей микрозаймы, является публикация в печатных изданиях, раздача листовок, размещение вывесок и штендеров на городских улицах. Можно использовать не только газеты и журналы, но и интернет. Последний вариант на сегодняшний день позволяет получить довольно хорошую отдачу.
Перспективы развития бизнеса и получения дохода
Прибыльность МФО напрямую зависит от спроса на кредиты. Он довольно высокий. Крупные банки не предлагают своим клиентами небольшие займы или требуют сбора внушительного пакета документов. Эта ниша на рынке кредитных услуг остается за микрофинансовыми организациями, которые никогда не испытывают проблем с потенциальными клиентами.
Последнее обусловлено тем, что взять деньги в займы могут граждане РФ с 18 и до 60 лет. Главное, чтобы потенциальный заемщик имел паспорт и гражданство России. Большинство берут кредиты с твердым желанием вернуть его. Это не отменяет того факта, что процент невозврата у многих МФО достигает 50%. Он обычно ниже, но именно на такое число необходимо ориентироваться при закладывании бюджета.
Окупаемость микрофинансовой организации, если верить экспертам, достаточно высока и может быть достигнута уже в первый месяц работы. Примерно через год компанию можно расширять и выходить на другой уровень. Большинство МФО во второй год открывают новые точки. Если хочется минимизировать собственные затраты, открыть бизнес можно по системе франчайзинга.
Спросить быстрее, чем найти.