Досрочное погашение заемных средств + что нужно знать об этом

Кредитные учреждения всячески пытаются предотвратить возможные досрочные погашения кредитов заемщиками.

В данной статье рассмотрим подводные камни досрочной выплаты заемных средств.

Главное правило досрочного погашения кредита

При досрочном погашении займа, банк теряет свои проценты. Раньше, в договоре прописывался пункт, который обозначал, что досрочное погашение займа, требует оплаты штрафных санкций. Это помогало банкам обезопасить себя от потери прибыли.

Но в 2011 году стал действовать закон, который не позволял налагать штрафы на клиентов за досрочное погашение. Но за 30 дней требовалось предупредить кредитное учреждение о желании раньше положенного срока погасить займ. В кредитном договоре, можно было указать и другой срок.

Но, кредитные учреждения, оставляют за собой право, отказать в досрочном погашении. Также банки могут установить лимит, преждевременного погашения кредита. При подписании договора кредитования, стоит быть крайне внимательными.

Некоторые кредитные организации позволяют клиенту досрочно погасить долг, другие прописывают в договоре возможность лишь частичного погашения займа. По желании клиента, после частичного погашения кредита уменьшается срок или ежемесячный платеж долга.

В случае, когда у клиента не столь большая заработная плата, целесообразнее уменьшить сумму ежемесячного платежа. Если же заработок клиента стабильный и высокий, удобнее снизить срок кредитования.

Разные банки выставляют свои условия и требования по отношению к досрочному погашению кредита.

1. Банк Хоум Кредит и ВТБ позволяют своим клиентам полностью досрочно погасить долг либо частично.
2. Клиенты Русфинанс банка также имеют возможность полностью или частично досрочно погасить ипотечные и потребительские кредиты.
3. Клиенты Сбербанка могут рассчитывать на досрочное погашение кредита, только после 4 месяцев оплаты по графику. Сумма преждевременного погашения долга не должна быть менее 15000 рублей.
4. Клиенты Альфа-банка должны уведомить кредитную организацию о желании досрочно погасить кредит за 5 дней. Почта банк требует от своих клиентов уведомить их о желании досрочно погасить займ за неделю.

Бывают случаи, когда кредитная организация требует сама досрочно выплатить кредит. Данное требование, банк предъявляет клиентам, которые часто с опозданием оплачивают ежемесячные платежи.

Когда у банка возникают финансовые проблемы, он может потребовать у клиента, выплатить досрочно кредит, даже при единичном случае просрочки. В данной ситуации, заемщик может предоставить в кредитное учреждение документы, свидетельствующие о его финансовых затруднениях. Это поможет ему официально оправдать задержку платежа.

О том, как много можно зарабатывать, можно прочитать новость: Кем можно работать, чтобы заработать много

Как возвращаются проценты при досрочном погашении кредита

В случае, когда заемщик оплачивал кредит аннуитетными платежами, при досрочном погашении он имеет возможность вернуть некоторые проценты по займу.

При аннуитете, сумма ежемесячных платежей одинакова, в период всего срока кредитования. Впервые месяцы, клиент будет платить в основном проценты, а не сам долг.

Вознаграждение кредитной организации называют процентами. Они начисляются за то, что кредитное учреждение позволило клиенту воспользоваться его денежными средствами.

При досрочном погашении кредитных средств, при аннуитете, клиент платит банку все проценты, но финансовыми средствами пользуется более короткое время.

При преждевременном погашении кредита, получается, что клиент заплатил, «лишнее» вознаграждение банку. Однако уплаченные проценты, можно вернуть только при обращении в судебные инстанции.

О заработке несовершеннолетних, можно прочитать: Можно ли зарабатывать несовершеннолетнему и как это сделать

Порядок действий при досрочном погашении кредита

Если вы решили досрочно погасить кредит, следует запомнить несколько нюансов:

1. Нельзя допускать просрочки ежемесячного платежа по займу. Основную сумму долга, можно будет внести только после того, как платеж за данный месяц погашен.
2. Кредитная организация должна быть в курсе того, что вы желаете досрочно погасить долг. Уведомить ее можно через онлайн-банк либо написав заявление. Разумнее взять копию заявления, не исключены ситуации, что документ будет утерян. При отсутствии заявления, ваши деньги направленные на досрочное погашение поступят на кредитный счет. И с этих средств будут далее списываться ежемесячные платежи.
3. Стоит уточнить у сотрудника банка, точную сумму, которую вам необходимо заплатить для полного погашения ссуды. В течение 5 рабочих дней клиенту должна быть предоставлена данная информация. Если заемщик желает частично погасить кредит, сотрудники банка должны предоставить ему новый график платежей.
4. Перечислите необходимую сумму на счет.
5. Возьмите в кредитной организации справку, что ссуда погашена.

В некоторых случаях досрочное погашение может быть не столь выгодным и для клиента. При наличии крупной суммы денег, быть может, лучше положить их под проценты.

Вероятно, вам могут вновь понадобиться денежные средства.

В интернете есть множество кредитных калькуляторов, которые помогут вам понять, насколько выгодно заранее погашать займ.

Возврат страховки при досрочном погашении долга перед банком

Многие банки заставляют клиентов заключать страховой договор.

При досрочном погашении в некоторых случаях, страховой договор аннулируется. Иногда страховой договор будет действовать даже после того, как кредит погашен.

Если в договоре прописан пункт, что при досрочном погашении кредита можно вернуть страховую премию, то конечно он может обратиться в компанию за деньгами.

Если страховая компания откажет ему в этом, придется обратиться в суд.