РОССИЙСКИЙ ЮРИДИЧЕСКИЙ ПОРТАЛ

бесплатная горячая линия 8 800 777 32 63

Подписаться

Добрый день!
Мы будем рады вам помочь, на данный момент на сайте 105 юристов.

Какой у Вас вопрос? Опишите подобробнее вашу ситуацию.

Отвечаем в течении 15 минут

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Решение Гражданское дело 2-825/2017 (2-13524/2016;) ~ М-12708/2016 Одинцовский городской суд

  • Движение по материалам дела
  • Номер Дела
    2-825/2017 (2-13524/2016;) ~ М-12708/2016
  • Вид судопроизводства
    Гражданское дело
  • Инстанция
    Первая инстанция
  • Вид документа
    Решение
  • Категория гражданского дела
    2.146 - О защите прав потребителей -> из договоров с финансово-кредитными учреждениями -> в сфере услуг кредитных организаций
  • Субъект РФ
    Московская область
  • Наименование Суда
    Одинцовский городской суд
  • Результат
    ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)
  • Судья
    Стебунова Е.Ю.
  • Истец
    Ильина Л.Ю.
  • Ответчик
    АО "Бинбанк кредитные карты"
  • Дата поступления
    23.11.2016
  • Дата решения
    19.01.2017
  • Движение по делу
    23.11.2016 11:07 [И] Регистрация иска (заявления, жалобы) в суде 23.11.2016 16:21 [И] Передача материалов судье 24.11.2016 09:00 [И] Решение вопроса о принятии иска (заявления, жалобы) к рассмотрению [И] Иск (заявление, жалоба) принят к производству 24.11.2016 16:28 [И] Вынесено определение о подготовке дела к судебному разбирательству 21.12.2016 12:15 [И] Подготовка дела (собеседование) 21.12.2016 12:20 [И] Вынесено определение о назначении дела к судебному разбирательству 19.01.2017 12:15 [И] Судебное заседание [И] Вынесено решение по делу (ОТКАЗАНО в удовлетворении иска (заявлении, жалобы)) 24.01.2017 10:03 [И] Изготовлено мотивированное решение в окончательной форме 07.02.2017 10:03 [И] Дело сдано в отдел судебного делопроизводства

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г.Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе

председательствующего судьи Стебуновой Е.Ю.

при секретаре Горбацевич Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ильиной Л.Ю. к АО «ответчик» о внесении изменений в кредитный договор, закрытии банковского счета, взыскании судебных расходов и компенсации морального вреда,

                                           УСТАНОВИЛ:

Истица обратилась в суд с иском к ответчику об исключении из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ильиной Л.Ю. и АО «ответчик условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязании ответчика закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый на истицу в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ, обязании ответчика предоставить истице банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по указанному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскании компенсации морального вреда в сумме 10000 руб. 00 коп., расходов на оплату услуг юриста в сумме 15000 руб. 00 коп., штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ от удовлетворения требований потребителя в установленный срок.

Свои требования истец мотивирует тем, что между ней и банком заключен договор от ДД.ММ.ГГГГ, содержащий элементы банковского счета и кредитного договора, в связи с чем он является смешанным. Вместе с тем, у ответчицы отсутствует потребность в банковском счете и имеется намерение погашать задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, в связи с чем она обратилась в банк с настоящими требованиями, однако банком они оставлены без внимания. При таких обстоятельствах истица полагает свое право нарушенным, в связи с чем вынуждена обратиться в суд.

Истица в судебное заседание не явилась, извещена судом о месте и времени рассмотрения дела и просила рассмотреть дело без ее участия.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, будучи надлежаще уведомленным о дате, месте и времени судебного разбирательства, в адрес суда представил письменные возражения, в которых в иске просил отказать.

Исходя из положений ст. ст. 6, 12, 35, 113, 116, 167 ГПК РФ и принципа диспозитивности стороны по своему усмотрению, самостоятельно распоряжаются своими процессуальными правами, в том числе и реализацией своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судам дела по существу.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, а также ч. 1 ст. 154 ГПК РФ, учитывая сроки рассмотрения гражданских дел, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, письменные возражения ответчика, суд приходит к следующему.

Пункт 2 ст. 1 ГК РФ закрепляет, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Ст. 432 ГК РФ закреплено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Так, в силу п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С момент принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента, договор считается заключенным.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления – оферты от ДД.ММ.ГГГГ АО «ответчик» предоставил Ильиной Л.Ю. потребительский кредит на сумму 348382 руб. 05 коп. под 28 % годовых (л.д. 49).

Путем акцепта банком оферты Ильиной Л.Ю. между сторонами заключен договор, по условиям которого стороны согласовали, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в сумме 14410 руб. 34 коп. до 28 числа каждого месяца путем размещения на банковском счете (л.д. 22-25).

При этом размещение истцом денежных средств на счете может осуществляться любым незапрещенным законодательством РФ способом.

Указанный договор имеет смешанную правовую природу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В силу ч. 17 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в случае, если индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) предусмотрено открытие кредитором заемщику банковского счета, все операции по такому счету, связанные с исполнением обязательств по договору потребительского кредита (займа), включая открытие счета, выдачу заемщику и зачисление на счет заемщика потребительского кредита (займа), должны осуществляться кредитором бесплатно.

Из анализа обязательств и заключенного между сторонами договора следует, что счет используется клиентом не только для размещения собственных денежных средств и совершения операций с их использованием, но и для получения кредита, а также операций по погашению задолженности путем зачисления денежных средств на указанный счет.

При этом данный порядок погашения задолженности, установленный договором с клиентом, полностью соответствовал требованиям нормативных актов Банка России, носящих обязательный характер для всех кредитных организаций на территории РФ.

Так, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним осуществляется в порядке, установленном п. 3.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54.

После внесения клиентом денежных средств в пользу банка любым из перечисленных в п. 3.1 Положения ЦБ РФ от 31.08.1998 года № 54, способов, суммы платежей должны быть зачислены на банковский счет клиента для оперативного корректного учета сумы платежа в соответствии с его назначением, и лишь затем денежные средства распределяются на внутрибанковские корреспондирующие счета в соответствии с требованиями инструкции ЦБ РФ № 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ».

При этом ссудные счета, открываемые банком при выдаче кредита, не могут использоваться в целях внесения на них денежных средств, поскольку они являются счетами внутреннего учета (то есть счетами банка) и не предназначены для расчетных операций клиента.

Действия клиента по погашению суммы долга в рамках договора неразрывно связаны с банковским счетом, что согласуется с положениями ст. 846 ГК РФ, в соответствии с которой при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Таким образом, открытие Ильиной Л.Ю. банковского счета обусловлено необходимостью исполнения истицей взятых на себя обязательств по возврату кредита, то есть банковский счет имеет не самостоятельное, а факультативное значение, его открытие связано лишь с обслуживанием кредитного договора и не препятствует погашению кредита путем внесения в кассу банка наличных денежных средств.

Согласно п. 1,2,3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Исходя из анализа указанной нормы права, предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

Вместе с тем, положения настоящей нормы не применимы при разрешении данного спора.

Исходя из заявления-оферты Ильиной Л.Ю. о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления – оферты, а именно с даты зачисления банком суммы кредита на счет Ильиной Л.Ю.

ДД.ММ.ГГГГ банком Ильиной Л.Ю. открыт банковский счет для зачисления кредитных средств.

Таким образом, доказательствами по делу подтверждается, что отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, для обслуживания которого на имя истицы и был открыт банковский счет.

Кроме того, если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, являющийся предметом рассмотрения смешанный договор в силу п. 3 ст. 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование.

Судом установлено, что в настоящее время Ильина Л.Ю. имеет непогашенную задолженность перед банком, в связи с чем закрытие банковского счета в рамках заключенного между сторонами кредитного договора до погашения долга необоснованно и неправомерно.

На основании вышеизложенного, оценив собранные по делу доказательства в совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что отношения, возникшие между сторонами настоящего гражданско-правого спора, регулируются исключительно положениями главы 42 ГК РФ и нормы п. 1 ст. 859 ГК РФ к возникшим из кредитного договора правоотношениям сторон применению не подлежат, в связи с чем оснований для исключения из кредитного договора условия о погашении задолженности путем пополнения банковского счета с возложением на ответчика обязанности закрыть банковский счет и предоставить заемщику банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности удовлетворению не подлежат.

Принимая во внимание, что нарушений прав Ильиной Л.Ю. как потребителя при оказании услуг по предоставлению потребительского кредита банком не допущено, оснований для удовлетворения требований истицы о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, а также понесенных судебных расходов не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 12, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Ильиной Л.Ю. к АО «ответчик» об исключении из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Ильиной Л.Ю. и АО «ответчик условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, обязании ответчика закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый на истицу в рамках договора от ДД.ММ.ГГГГ, обязании ответчика предоставить истице банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности по указанному договору путем безналичного перевода средств без открытия счета через другие кредитные учреждения; взыскании компенсации морального вреда в сумме 10000 руб. 00 коп., расходов на оплату услуг юриста в сумме 15000 руб. 00 коп., штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы за отказ от удовлетворения требований потребителя в установленный срок – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья:

Комментарии

Выберите аватарку:

Выберите аватарку
Выберите аватарку

Ваше имя

Ваш e-mail

  • Эмоджи
  • Колобки
  • Стикеры
  • эмоджи 1
  • эмоджи 2
  • эмоджи 3
  • эмоджи 4
  • эмоджи 5
  • эмоджи 6
  • эмоджи 7
  • Стандартные
  • Психушка
  • Она и Он
  • Герои
  • Спортивные
  • стикер 1
  • стикер 2
  • стикер 3
  • стикер 4
  • стикер 5
  • стикер 6
  • стикер 7

Размещая на сайте вопрос, комментарии, обсуждения, статьи Вы соглашаетесь с Правилами сайта и даёте согласие на обработку персональных данных.

Консультация по Вашему вопросу

8 800 777 32 63



Гражданское дело 2а-123/2017 ~ М-96/2017

Решение город Москва Тамбовский гарнизонный военный суд Тишков Анатолий Николаевич

Гражданское дело 2а-118/2017 ~ М-90/2017

Решение город Москва Тамбовский гарнизонный военный суд Тишков Анатолий Николаевич

Гражданское дело 2а-22/2017 (2а-281/2016;) ~ М-299/2016

Решение город Москва Тамбовский гарнизонный военный суд Летуновский Дмитрий Александрович

Гражданское дело 9а-8/2017 ~ М-36/2017

Определение город Москва Тамбовский гарнизонный военный суд Лосев Валерий Александрович

Гражданское дело 2а-89/2017 ~ М-39/2017

Решение город Москва Нижегородский гарнизонный военный суд Сидельников Максим Владимирович

Спросить быстрее, чем найти.
Отвечу на вопрос за 5 минут.
Спросить юриста! Быстрый ответ за 5 минут
Бесплатная горячая линия 8 800-777-32-63