Решение Гражданское дело 2-333/2017 (2-6929/2016;) ~ М-7641/2016 Засвияжский районный суд г. Ульяновска

                                                                                                 дело № 2-333/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск                                                                                               02 февраля 2017 г.

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи           Анципович Т.В.,

при секретаре                                       Макаровой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Воробьевой А.Н. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей,

    У С Т А Н О В И Л:

Воробьева А.Н. обратилась в суд с иском, впоследствии уточненным, к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей. В обоснование иска указав, что 27 сентября 2015 г. между Воробьевой А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения и страховой компанией филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области заключен договор страхования жизни/договор страхования жизни и здоровья/договор страхования от несчастных случаев и болезней/другой договор. Предметом Договора выступали следующие страховые риски: смерть/постоянная полная утрата    трудоспособности/травма, наступившая в результате несчастного случая/хирургические операции в результате болезни и несчастного случая/риски телесных    повреждений в результате несчастного случая/случайное острое отравление/механическая асфиксия (удушье)/другое. Срок действия договора определен с 27 сентября 2015 г. по 27 сентября 2016 г. В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: Воробьева А.Н. получила травму в <данные изъяты>, что подтверждается выпиской № из медицинской карты больного. Умысел Воробьевой А.Н. в наступлении страхового случая отсутствует, что подтверждается: справкой выписным эпикризом/медицинской картой стационарного больного, направлением на лечение в ГУЗ ЦК МСЧ Травмпункт. Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно- следственная связь, что подтверждается справками из медицинских учреждений. «30» сентября 2016 г. Воробьева А.Н. обратилась в филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области с заявлением о выплате страхового возмещения, предусмотренного договором, приложив все необходимые документы. Однако, филиал ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области отказал в выплате страхового возмещения, мотивируя свой отказ тем, что по условиям заключенного с Воробьевым А.В. договора страхования, застрахованным лицом является Воробьева А.Н., дата рождения - ДД.ММ.ГГГГ Согласно ст. 934 ч 2 ГКРФ договор личного страхования считается заключенным в пользу Застрахованного лица. Как следует из представленного пакета документов, включая документы, удостоверяющие личность, событие, имеющее признаки страхового случая (травма) произошла с Воробьевой А.Н. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, из-за ошибочного заполнения договора сотрудника страховой компании, страховая компания посчитала, что Воробьева А.Н. ДД.ММ.ГГГГ, не является застрахованным лицом. Таким образом, указанная ответчиком причина не является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, предусмотренным гражданским законодательством. Следовательно, обязательства по выплате страхового возмещения Воробьевой А.Н., ответчиком не исполнены. В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ обязанность страховщика по выплате страхового возмещения возникает при наступлении страхового случая. Исходя из п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям по личному страхованию применяются общие положения Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей». В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50 процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. В силу п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в РФ» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В силу требований ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. На основании ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» с филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области должна быть взыскана компенсация морального вреда, которую Воробьева А.Н. оценивает в размере 100000 руб. В соответствии с и. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Окончательно просила суд взыскать с филиала ПАО СК «Росгосстрах» в Ульяновской области в пользу Воробьевой А.Н. страховое возмещение в размере 30000 руб., штраф за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения в размере 15000 руб., компенсацию морального вреда в сумме 100 000 руб., судебные расходы по направлению претензии в адрес ответчика искового заявления в суд в общем размере 192 руб. 50 коп.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечен Воробьев А.В.

Истица Воробьева А.Н., она же представитель третьего лица Воробьева А.В. в судебном заседании исковые требования поддержала по доводам, изложенным в иске.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» по доверенности Хузеева Г.А. в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив суду, поскольку в договоре страхования в качестве застрахованного лица была указана Воробьева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, а не ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховая компания в досудебном порядке не имела правовых оснований для выплаты страхового возмещения по заявленному страховому случаю. Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования является Воробьев А.В., в связи с чем, выплата в пользу истца произведена быть не может. Просила суд в иске отказать. В случае удовлетворения исковых требований, просила суд в соответствии со ст. 333 ГК РФ снизить размер штрафных санкций, а также снизить размер морального вреда до суммы, соразмерной нарушенному праву истца.

        Треть лицо Воробьев А.В. в судебное заседание не явился, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

         Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ в отсутствие не явившихся участников процесса.

        Выслушав истца, представителя ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

        В соответствии со ст. 56 ГПК РФ суд дает оценку тем доказательствам, которые представлены сторонами и исследовались в судебном заседании.

        Судом установлено, что 27.09.2015 г. между Воробьевым А.В. и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования от несчастных случаев по программе ФОРТУНА «Классика» серия № в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев № Страховщика. Срок действия договора страхования с 28.09.2015 г. по 27.09.2016 г. Страховая премия была оплачена в полном объеме единовременно. Страховая сумма на одно застрахованное лицо по каждому страховому риску составляет 20 000 руб. Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть в результате несчастного случая; инвалидность (I, II группы, категория «ребенок-инвалид» в результате несчастного случая).

        В страховом полисе указано, что Условия Договора страхования, Правил с Программы страхования страхователю понятны, он с н согласен; Программу страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «Классика» (Приложение № 1 к Договору страхования), Таблицу размеров страховых выплат № 1 (Приложение № 2 к Договору страхования) и Список Застрахованных лиц (по коллективному Договору страхования, Приложение № 3 к Договору страхования) получил.

        В разделе договора страхования «Страховые выплаты» страховые выплаты осуществляются страховщиком в объеме, предусмотренном договором страхования, при условии уплаты страхователем страховой премии в полном размере и в сроки, указанные в Договоре страхования.     Страховщик осуществляет страховую выплату застрахованному лицу или его законному представителю, в случае смерти застрахованного лица – выгодоприобретателю, а если выгодоприобретатель не назначен наследникам при наступлении страхового случая, в том числе, «телесные повреждения» - в процентах от страховой суммы, установленной по данному страховому риску, в зависимости от тяжести повреждения согласно Таблице размера страховых выплат № 1 (приложение № 2 в Договоре страхования).

        Согласно Приложения к договору страхования в качестве застрахованного лица указана, в том числе, Воробьева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, страховая сумма – 30 000 руб.

         В судебном заседании установлено, что истица Воробьева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в период с 13.08.2016 г. по 14.09.2016 г. находилась на амбулаторном лечении в ГУЗ «ЦК МСЧ имени заслуженного врача России В.А. Егорова» с диагнозом «Закрытый перелом V плюсневой кости левой стопы», что подтверждается выпиской из медицинской карты амбулаторного больного от ДД.ММ.ГГГГ, копией медицинской карты амбулаторного больного.

        30.09.2016 г. Воробьева А.Н. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи с произошедшим 13.08.2016 г. страховым событием.

        Письмом № от 04.10.2016 г. ПАО СК «Росгосстрах» Воробьевой А.Н. было отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то, что Воробьева А.В. не является застрахованным лицом, поскольку по условиям заключенного с Воробьевым А.В. договора страхования, застрахованным лицом является – Воробьева А.Н., дата рождения ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

31.10.2016 г. Воробьева А.Н. направила в ПАО СК «Росгосстрах» претензию, в которой указывала на незаконность отказа в выплате страхового возмещения и просила произвести страховую выплату в соответствии с договором страхования.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

     В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

    В соответствии с ч.1 ст. 943 ГПК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединений страховщиков (правила страхования).

        Согласно ст. 9 ФЗ РФ «Об организации страхового дела в РФ», страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого производится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплат страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

        Страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая (ст. 10 вышеуказанного Закона).

         Так, из материалов дела, а именно из паспорта серии № от 19.02.2003 г. и свидетельства о рождении I-ЛГ № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что дата рождения истца Воробьевой А.Н. – ДД.ММ.ГГГГ. Также материалами дела подтверждено, что истица Воробьева А.Н. является матерью страхователя Воробьева А.Н., что подтверждается свидетельством о рождении II-ВА №.

         Между тем, в представленном истцом страховом полисе, личные данные о застрахованном лице, матери страхователя Воробьева А.В., – Воробьевой А.Н., а именно год её рождения указан неверно – ДД.ММ.ГГГГ., вместо правильного – ДД.ММ.ГГГГ

        Проанализировав собранные по делу доказательства в совокупности, принимая во внимание, что договор страхования никем не оспорен и недействительным не признан, суд приходит к выводу, что застрахованным лицом по указанному договору является истица Воробьева А.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

               В соответствии с п. 3.3.17 Правил страхования от несчастных случаев №, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от 29.05.1985 № страховыми рисками по Правилам страхования, может являться телесные повреждения (травма, случайное острое отравление), полученные застрахованным лицом в результате несчастного случая, произошедшего с ним в период действия страхования и предусмотренные соответствующей таблицей размеров страховых выплат, указанной по соглашению Страховщика и страхователя в договоре страхования и прилагающейся к договору страхования – соответственно Приложения №2А или №2Б, или № 2В, или № 2Г, или № 2Д, или № 2Е к Правилам страхования, за исключением случаев, которые по соглашению Страховщика и Страхователя не являются страховыми случаями.

        Согласно п. 3.4.2 Правил под несчастным случаем в целях настоящих Правил страхования понимается фактически произошедшее в период действия договора страхования, независимо от воли застрахованного лица и/или страхователя, и, или выгодоприобретателя, внезапное, кратковременное, непредвиденное, внешнее по отношению к застрахованному лицу событие, характер и, врем и место которого могут быть однозначно определены, повлекшее за собой нарушение здоровья, трудоспособности или смерть застрахованного лица, и не являющееся следствием заболевания или медицинских манипуляций (за исключением неправильных).

        В силу п.9.2. Правил при наступлении с застрахованным лицом страховых случаев, указанных в п. 3.3. Правил страхования, размеры страховых выплат, если иное не оговорено в договоре страхования при наступлении страхового случая, предусмотренного риском «Телесные повреждения» (пп3.3.17 Правил страхования), - в процентах от страховой суммы по данному страховому риску в соответствии с выбранной при заключении договора страхования и указанной в нем таблицей размеров страховых выплат (соответственно Приложения №2А или №2Б, или № 2В, или № 2Г, или № 2Д, или № 2Е к Правилам страхования).

        В соответствии с Приложением №2 А к Правилам страхования от несчастных случаев при переломе плюсневой, предплюсны (ладьевидной, кубовидной, клиновидной) кости или костей (максимум) (ст.45 п. ж) размер страховой выплаты в процентах от страховой суммы составляет – 5%.

        С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, принимая во внимание характер полученного истицей повреждения, размер страхового возмещения, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца в соответствии с условиями заключенного договора страхования составит 1500 руб. (30 000 руб. (страховая сумма)х5%).

            При этом суд не принимает во внимание довод представителя ответчика о том, что страховое возмещение может быть выплачено лишь выгодоприобретателю по договору страхования Воробьеву А.В., поскольку данное утверждение противоречит условиям договора страхования, согласно которым страховые выплаты осуществляются застрахованному лицу, в случае смерти застрахованного лица- выгодоприобретателю, а также п. 85. Правил страхования, в соответствии с которым застрахованное лицо имеет право при наступлении события имеющего признаки страхового случая, требовать исполнения страховщиком принятых обязательство по договору страхования, заключенному в его пользу. Исходя из буквального толкования условий договора страхования, страховая выплата производится застрахованному лицу, а указание в Приложении к договору страхования в качестве выгодоприобретателя Воробьева А.В., свидетельствует о том, что выгодоприобретатель назначен на случай смерти застрахованного лица. Кроме того, в нарушение п. 1.4. Правил страхования, при назначение выгодоприобретателя письменное согласие застрахованного лица не отбиралось.

          В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в ходе судебного разбирательства установлено, что при заключении договора страхования представителем страховщика не были проверены личные данные застрахованного лица, тогда как в силу п.2 ст.942 ГК РФ условие о застрахованном лице является одним из существенных условий договора личного страхования, что свидетельствует о нарушении прав истца, как потребителя, с учетом фактических обстоятельств данного дела, последствий нарушения ответчиком обязательств, степени нравственных и физических страданий истца, исходя из принципа разумности и справедливости, суд определяет размер денежной компенсации морального вреда, подлежащей взысканию в пользу истца в размере 1 500 рублей.

            Требование истца о взыскании с ответчика в его пользу штрафа за нарушение прав потребителя в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Ответственность изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за нарушение прав потребителей установлена статьей 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Пунктом 6 названной статьи предусмотрено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Вместе с тем, принимая во внимание, что с учетом имевшей место технической ошибкой в указании в страховом полисе данных застрахованного лица, ответчик был лишен возможности удовлетворить требования истца в добровольном порядке, личные данные застрахованного лица, а, следовательно, и право истицы Воробьевой А.Н. на получение страхового возмещения, было установлено только в ходе рассмотрения дела, оснований для взыскания в пользу истца штрафа у суда не имеется.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, вы том числе, иные признанные судом необходимые расходы.

      К необходимым судебным расходам, суд относит расходы истца в размере 192 руб. 50 коп., по направлению искового заявления в суд, которые подтверждаются соответствующими кассовыми чеками и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ст. 103 ГПК РФ с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» также следует взыскать государственную пошлину в сумме 700 руб. (400 руб. – по требованию имущественного характера, 300 руб. – по требованию о взыскании морального вреда), от уплаты которой истец был освобожден, в доход местного бюджета.

     На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Воробьевой А.Н. к ПАО СК «Росгосстрах» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Воробьевой А.Н. страховое возмещение в сумме 1 500 руб., денежную компенсацию морального вреда в размере 1 500 руб., судебные расходы в размере 192 руб. 50 коп.

Взыскать с ПАО СК «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 700 руб.

В остальной части иска Воробьевой А.Н. отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                          Т.В. Анципович