Решение Гражданское дело 2-275/2017 ~ М-52/2017 Димитровградский городской суд

Дело №2-275/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

02 февраля 2017 года г.Димитровград

Димитровградский городской суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Андреевой Н.А., при секретаре Теняевой Ж.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Давыдовой И.Н. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов,

У С Т А Н О В И Л:

Давыдова И.Н. обратилась в суд с иском к ответчику АО «Банк Русский Стандарт», в обоснование своих доводов указала, что между ней и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выпуск кредитной карты №***. По условиям данного договора АО «Банк Русский Стандарт» открыл на ее имя текущий счет в рублях, а также обязался осуществлять его обслуживание и предоставить ей кредитную карту. Истец обязалась возвратить Банку указанный кредит и выплатить проценты за пользование им на условиях договора.

11.07.2016 года в АО «Банк Русский Стандарт» ею была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу: копии договора на выпуск кредитной карты, приложений к нему, копии графика платежей, расширенной выписки по счету за период действия договора. Ответа на претензию и самих истребуемых документов получено не было.

Считает, что поскольку она является потребителем по кредитному договору, ей должна быть представлена информация о состоянии лицевого счета, отказ в предоставлении такой информации расценивается как нарушение прав потребителей.

Просила обязать АО «Банк Русский Стандарт» предоставить ей копии документов по кредитному делу: копию договора на выпуск кредитной карты, копии приложений к договору, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения кредитного договора и до момента подачи иска в суд.

В судебное заседание истец Давыдова И.Н. не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель ответчика АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку Банк в целях защиты банковской тайны обязан проверить и идентифицировать лиц, обратившихся в банк с заявлением надлежащим образом. Вероятностные предположения сотрудников Банка не являются основанием для идентификации клиентов. Идентификация клиентов проводится на основании объективных данных, не позволяющих поставить под сомнение личность лица, обратившегося в Банк с требованием о предоставлении сведений, составляющих банковскую тайну. Таким образом, при направлении потребителем почтовой связью претензии о получении ею от банка сведений, составляющих банковскую тайну, Банк не вправе направить запрашиваемые документы почтовой связью. До настоящего времени истица не обратилась в Банк лично или через представителя для получения указанных документов, ничто не препятствовало истцу в любой момент обратиться в отделение Банка и получить интересующие ее документы.

В соответствии со ст.167 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации суд рассматривает дело в отсутствие не явившихся сторон, извещенных о месте и времени слушания дела надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований Давыдовой И.Н.

Согласно ч.1 ст.56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ч.ч.1, 2, 3 ст.67 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Согласно п.1 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из искового заявления следует, что между Давыдовой И.Н. и АО «Банк Русский Стандарт» был заключен договор на выдачу кредитной карты. Факт заключения договора, как это следует из искового заявления, истцом не оспаривается. Денежные средства были перечислены Банком на счет клиента открытый, согласно условиям кредитного договора, что соответствует условиям кредитного договора, и не оспаривается истцом.

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.09.1994 года №7 «О практике рассмотрения судами дела о защите прав потребителей», отношения, регулируемые законодательством о защите прав потребителей, могут возникать из договоров на оказание финансовых услуг, направленных на удовлетворение личных, семейных, домашних и иных нужд потребителя - гражданина, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе предоставление кредитов, открытие и ведение счетов клиентов - граждан, осуществление расчетов по их поручению.

Таким образом, возникшие между истцом и ответчиком отношения по предоставлению кредита регулируются нормами Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п.1 ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности», в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи указанного заемщика в пользу третьих лиц в случае, если обязанность этого заемщика по таким платежам вытекает из условий кредитного договора, в котором определены такие третьи лица.

Как видно из материалов дела, 11.07.2016 года Давыдова И.Н обратилась в претензией в Банк, содержащей, в частности, требования о предоставлении копий документов по кредитному делу заемщика: договора на выпуск кредитной карты, приложения к договору, график платежей и расширенную выписку по лицевому счету за весь период ввиду их отсутствия у заемщика.

Кроме того, в силу п.2 ст.857 Гражданского кодекса Российской Федерации Российской Федерации банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Аналогичные положения содержатся и в ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону. При этом, законом установлена ответственность за разглашение банком (то есть передачу иным лицам) указанной информации, составляющей в силу ст.857 ГК РФ банковскую тайну.

Учитывая прямое требование закона, договор на выпуск кредитной карты и приложений к нему, график платежей, расширенная выписка по лицевому счету, могут быть предоставлены банком только самой Давыдовой И.Н, либо ее представителю при предъявлении документов, удостоверяющих личность и полномочия (в случае обращения представителя заемщика), что предполагает непосредственное обращение указанных лиц в отделение банка.

Однако истцом не представлено доказательств тому, что при ее обращении или ее представителя в отделение банка с заявлением о предоставлении копий договора и приложений к нему, графика платежей, выписки по лицевому счету, то есть сведений, составляющих банковскую тайну, ответчик уклонялся от их предоставления.

В соответствии с п.1 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданское законодательство основывается, в том числе, на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу ст.3 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод, законных интересов.

Исходя из данной нормы процессуального права и ст.11 Гражданского кодекса Российской Федерации защите подлежит лишь нарушенное право.

Таким образом, в суде может быть оспорено не любое действие или бездействие, а лишь то, которое нарушает конкретные права и законные интересы лица, обратившегося за их защитой. Поскольку истец в обоснование требований не указывает, с какой целью просит суд обязать ответчиков предоставить копии документов по договорам, в чем заключается нарушение прав, свобод или законных интересов, в материалы дела не представлены доказательства, подтверждающие нарушение ответчиком прав и законных интересов истца на предоставление ему информации, составляющей банковскую тайну, в удовлетворении исковых требований истца об истребовании документов следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Давыдовой И.Н. к акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» об истребовании документов отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Димитровградский городской суд в течение месяца со дня вынесения мотивированного решения 07.02.2017 года.

Судья Н.А. Андреева