Решение Гражданское дело 2-182/2017 (2-6763/2016;) ~ М-7372/2016 Засвияжский районный суд г. Ульяновска

                                                    Дело № 2-182/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ульяновск                                                                                          01 февраля 2017 года

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе:

председательствующего судьи               Романовой М.А.,

при секретаре                                          Герасимове А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шамбикову А.В., Шамбиковой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к Шамбикову А.В., Шамбиковой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, уточненным в ходе судебного разбирательства. Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «Сбербанк России» в лице Ульяновского отделения №8588 и Шамбиковым А.В. 17.01.2013 г. заключен кредитный договор №. В соответствии с п.п. 1.1 указанного договора Шамбикову А.В. был выдан кредит в размере 87200 руб. на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитными ресурсами 21,85 процентов годовых. В соответствии с п.3.1.-3.2.2. кредитного договора от 17.01.2013 г. Шамбиков А.В. принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В обеспечении своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № от 17.01.2013 года был заключен договор поручительства: № от 17.01.2013 г. с Шамбиковой Е.Е. В соответствии со ст.363 ГК РФ, пунктами 1.1., 2.1. и 2.2. вышеуказанного договора поручительства от 17.01.2013 г. Поручитель отвечает перед Банком за выполнение Заемщиком кредитного обязательства полностью, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, а также условиям кредитного договора № от 17.01.2013 г. заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. За период действия кредитного договора неоднократно допускалась просроченная задолженность (подтверждается расчетом задолженности, историей операций), что свидетельствует о ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, п.4.2.3 кредитного договора № от 17.01.2013 г. Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочно возвратить все сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользовании кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 04.08.2016 г. должникам направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора, однако, до настоящего времени обязательства по кредитному договору должником не исполнены. Ответ на предложение о расторжении кредитного договора истцом не получен. В соответствии с п.2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок кредитным договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора. В связи с тем, что обязательства по своевременному возврату суммы кредита, уплате процентов Должником не исполнены. Кредитор, в силу ст. 330 ГК РФ и пункта 3.3. кредитного договора № от 17.01.2013 г. имеет право требовать от Заемщика уплаты неустойки. По состоянию на 06.09.2016 г. задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору № от 17.01.2013 г. составляет 51705,45 руб., из которых: 1267,18 руб. – неустойка на просроченные проценты; 3333,74 руб. - неустойка на просроченную ссудную задолженность; 3987,79 руб. – просроченные проценты; 43116,74 руб. – просроченная ссудная задолженность, что подтверждается расчетом цены иска по состоянию на 06.09.2016 г. Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 314, 330, 807, 809, 10, 811 и 819 ГК РФ, просят суд с учетом уточнений взыскать с Шамбикова А.В., Шамбиковой Е.В. сумму задолженности по кредитному договору №№№ от 17.01.2013 г. в размере 41274,34 руб.; расходы по оплате государственной пошлины в размере 1751,16 руб., расторгнуть кредитный договор № от 17.01.2013 г.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просили о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

        Ответчик Шамбикова Е.Е. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила уменьшить размер процентов по договору и неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

        Ответчик Шамбиков А.В. в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Заслушав пояснения ответчика Шамбиковой Е.Е., исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

В силу п.п. 2, 3 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. При установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Ст. 420 ГК РФ закреплено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что 17.01.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время ПАО «Сбербанк России») и Шамбиковым А.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику потребительский кредит на цели личного потребления в сумме 87200 руб. на срок 60 месяцев, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить банку проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 21,85 % годовых, а также уплатить иные платежи, предусмотренные договором.

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет (обеспечивает предоставление ) кредитору поручительство Шамбиковой Е.Е. (п.2.1. договора).

В соответствии с п. 4.1 Кредитного договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей.

Уплата процентов согласно п. 4.2 Кредитного договора производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

В соответствии п. 4.3 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п.5.2.3. вышеуказанного кредитного договора Банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

17.01.2013 г. Банк заключил с Шамбиковой Е.Е. договор поручительства №, согласно п.1 которого Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Шамбиковым А.В. всех обязательств по кредитному договору № от 17.01.2013 г.

Как установлено в судебном заседании истец исполнил перед ответчиком свои обязательства по кредитному договору № от 17.01.2013 г., ответчик Шамбиков А.В. не исполняет надлежащим образом условия кредитного договора и свои обязательства, предусмотренные им, допустил образование задолженности в общей сумме 41274,34 руб., что подтверждается расчетом задолженности, произведенным истцом в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, что предусмотрено ст. 309 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, что предусмотрено ч.2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа регламентирована ст. 810 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. Так, в соответствии с ч.1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства сторон по договору должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Документы, представленные истцом в материалы дела, свидетельствуют о том, что просрочка платежа по названному кредитному договору имеет место быть. Таким образом, имеются все основания для взыскания задолженности по кредитному договору № от 17.01.2013 г.

Согласно заявленным истцом требованиям, по состоянию на 01.02.2017 г. задолженность ответчиков по кредитному договору № составляет 41274,34 руб., из которых: 1267,18 руб. – неустойка за просроченные проценты; 3333,74 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 36498,63 руб. – просроченный основной долг; 174,79 руб. – проценты на просроченный основной долг.

Суд, проверив предоставленный истцом расчет по заявленным исковым требованиям, признает его соответствующим требованиям закона и условиям кредитного договора.

Ходатайство ответчика о снижении процентов за пользование кредитом в связи с трудным материальным положением удовлетворению не подлежит, поскольку, заключая кредитный договор и договор поручительства, ответчики действовали "по своему усмотрению", "своей волей и в своем интересе" (п. 2 ст. 1, п. 1 ст. 9 ГК РФ), согласившись на заключение кредитного договора с условием оплаты 21,85% годовых.

Нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, поскольку неустойка представляет собой меру ответственности за неисполнение обязательства, а проценты за пользование кредитом не могут рассматриваться в качестве меры ответственности за нарушение обязательства, так как основанием возникновения обязанности по уплате процентов за пользование кредитом являются согласованные сторонами в договоре условия предоставления кредита.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, что подтверждается правовой позицией, изложенной в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами".

Проценты по договору займа (кредитному договору) в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа (кредитному договору).

Поскольку нормы статьи 333 ГК РФ не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом, правовые основания для снижения размера просроченных процентов у суда отсутствуют.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ч.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно статье 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, истцом была начислена неустойка в сумме 4600,81 руб.

Поскольку ответчик своевременно обязательства по погашению кредита и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным.

Вместе с тем, с учетом периода просрочки и размера обязательства, материального положения ответчика, с учетом требований ст. 333 ГК РФ, суд считает необходимым уменьшить размер неустойки, взыскиваемой с ответчика, до 2300,00 руб., ввиду явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства.

Доказательств уплаты задолженности ответчиками суду не представлено, не имеется таковых и в материалах настоящего гражданского дела.

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда или в одностороннем порядке при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора стороной, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что вправе была рассчитывать при заключении договора.

04.08.2016 г. истец направил ответчикам требования досрочно возвратить сумму кредита с причитающими процентами и предложением расторгнуть договор, однако требование осталось без удовлетворения.

Учитывая существенные нарушения условий договора со стороны ответчиков Шамбикова А.В., Шамбиковой Е.Е.,    требования истца о расторжении договора № от 17.01.2013 г., взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 38973,42 руб. (2300,00руб.+36498,63руб.+174,79руб.) подлежат удовлетворению в судебном порядке.

    В силу пункта 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах (Нью-Йорк, 19 декабря 1966 года), части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации, статьи 12 ГПК Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

В силу ст.ст. 98 ГПК РФ, п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 1751,16 руб., оплаченная истцом при подаче искового заявления,    в равных долях, по 875,58 руб. с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

    Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Шамбикову А.В., Шамбиковой Е.Е. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 17.01.2013 года, заключенный между Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» и Шамбиковым А.В.

Взыскать с Шамбикова А.В., Шамбиковой Е.Е. в солидарном порядке в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 17.01.2013 года в сумме 38973 руб. 42 коп.

Взыскать с Шамбикова А.В., Шамбиковой Е.Е. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по госпошлине в сумме 1751 руб. 16 коп. в равных долях, по 875 руб. 58 коп. с каждого.

В удовлетворении остальной части иска публичному акционерному обществу «Сбербанк России» отказать.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                                                             М.А. Романова