Решение Гражданское дело 2-1592/2017 ~ М-522/2017 Сергиево-Посадский городской суд

Дело № 2-1592/17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июня 2017 года г. Сергиев Посад

Сергиево - Посадский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Пчелинцевой С.Н.. при секретаре судебного заседания Поздеевой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Спирина И.А. к АО «Альфа-Банк» о признании блокировки банковской карты незаконной,

УСТАНОВИЛ:

Спирин И.А. обратился в суд в порядке защиты прав потребителя с иском к ответчику АО «Альфа-Банк» о признании блокировки банковской карты незаконной.

Истец Спирин И.А. в судебное заседание не явился, представитель истца по доверенности Протопопов О.С. исковые требования уточнил и пояснил, что между Спириным И.А. и АО «альфа-Банк» по адресу: <адрес> отделении банка быдло заключено два договора банковского обслуживания. Истцом был выбран пакет банковских услуг «Gold», в рамках которого клиенту могут быть открыты счета в рублях и иностранной валюте. Клиенту, выбравшему данный пакет услуг, предоставляется банковская карта, с помощью которой он может снимать наличные средства в банкоматах, оплачивать товары, работы и услуги и получать доступ к своим счетам в банке «Альфа-Банк» через банкоматы, систему «Альфа-Клик» и «Альфа Мобайл».С ДД.ММ.ГГГГ по сегодняшний день при попытке снятия денежных средств с банковских карт АО «Альфа-Банк», на экране терминала банкомата выдаются сообщения о невозможности обработки транзакции. При первом обращении к сотруднику банка с разъяснениями, была получена информация о блокировке операций по снятию денежных средств и для снятия данной блокировки прозвучало требование предоставить документы об источниках происхождения средств, полученных на банковский счет истца. Сотрудник банка сообщил истцу, что в соответствии с законом №115-ФЗ, а также условиями банковского обслуживания, банк может запрашивать у клиента различные документы и (или) письменные объяснения в отношении совершаемых клиентом операций, для предоставления в различные государственные органы. Истцу было сообщено, что банк возобновит предоставление ранее заблокированных услуг, после получения от истца запрашиваемой информации. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в отделение банка с претензией, с требованием расторгнуть договора банковского обслуживания, заключенные между ним и банком. Спустя несколько дней истцом было получено смс уведомление от Банка об отказе в удовлетворении требований по факту обращения с претензией. Истец полагает, что действие банка по блокировке банковских карт, выпущенных на его имя и приостановка услуг, являются незаконными. В связи с чем, просил суд, признать действия АО «Альфа-Банк» по блокированию банковских карт, выпущенных на имя Спирина И.А. незаконными. Взыскать с АО «Альфа-Банк» компенсацию морального вреда <данные изъяты> рублей. Штраф в размере 50 % за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. Расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> рублей. Обязать ответчика разблокировать карту с номером № и расчетный счет №

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен. Представил письменный отзыв на исковое заявление. В удовлетворении исковых требований Спирина И.А. просят отказать.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему:

В соответствии со статьей 845 Гражданского Кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

На основании статьи 847 ГК РФ, права лиц, осуществляющих от имени клиента распоряжения о перечислении и выдаче средств со счета, удостоверяются клиентом путем представления банку документов, предусмотренных законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и договором банковского счета. Договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (пункт 2 статьи 160), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

В силу статьи 858 ГК РФ ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

Между Спириным И.А. и АО «АЛЬФА-БАНК» заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (ДКБО)в рамках которого Спирину И.А. открыт счет №.

Истцом заявлено требование о понуждении АО «АЛЬФА-БАНК» разблокировать карту на его имя с номером № и расчетный счет №

Суд не находит оснований для удовлетворения указанных исковых требований, поскольку, из представленной АО «АЛЬФА-БАНК» выписки по счету на имя Спирина И.А. № за период с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время Спириным И.А. по указанному счету было проведено: 25 операций по оплате мобильной связи в пользу Мегафон, Билайн и МТС, 12 операций-внесение наличных; 11 переводов по предоставлению займа; 71 операция по снятию наличных; 27 операций по получению денежных средств по договорам займа; 2 платежа в пользу киви; 2 оплаты алиментов; 1 оплата по договору купли-продажи; 5 операций по получению денежных средств по договору цессии; 7 операций по переводу денежных средств; 11 операций по получению денежных средств по исполнительным листам; 366 операций по оплате различных услуг; 97 операций по получению денежных средств по договорам страхования; 59 операций по переводу с карты на карту; произведена одна выдача денежных средств; 24 операции по списанию денежных средств по постановлениям судебного-пристава исполнителя.

Таким образом, суд полагает, что право истца на получение денежных средств, находящихся на счетах, открытых в АО «АЛЬФА-БАНК» не было ущемлено.

Истцом заявлено требование о признании действий АО «АЛЬФА-БАНК» по блокированию банковских карт незаконными.

В соответствии с п. 14.3.4. Приложения № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» Банк вправе блокировать любые Карты, выпущенные Клиенту в рамках Договора, в том числе Карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием Карты/реквизитов Карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «Перевод с карты на карту», использование Карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления Банком операций Клиента, содержащих в соответствии с документами Банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия Карт, отказать в проведении операций в случае нарушения Клиентом (Держателем Карты, Доверенным лицом) условий Договора.

В соответствии с п. 19 ст. 3 Федерального закона «О национальной платежной системе» 161-ФЗ электронным средством платежа признается средство и (или) способ, позволяющие клиенту составлять, удостоверять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием информационнокоммуникационных технологий, электронных носителей информации, в том числе платежных карт, а также иных технических устройств.

Таким образом, банковские карты и дополнительные сервисы являются электронными средствами платежа.

В силу ч. 9 ст. 9 ФЗ № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено банком как оператором по переводу денежных средств.

В соответствии с параграфом 1 ДКБО Карта - любая банковская карта, выпущенная Клиенту или лицу, указанному Клиентом, в рамках Договора.

Согласно п. 2.3 Приложения № 4 к ДКБО Карта является собственностью Банка. В связи с чем, Карта выдается клиенту только во временное пользование.

В силу ст. 209 ГК РФ только Банку принадлежит право владения, пользования и распоряжения своим имуществом. Передача клиенту выпущенной Банком банковской карты на условиях использования является по своей природе сделкой по распоряжению, принадлежащим Банку на праве собственности имуществом (банковской картой) и осуществляется собственником (Банком) по своему усмотрению.

Поскольку Банк не лишается права распоряжения своим имуществом (картой) после передачи карты в пользование клиенту, то Банк имеет право по своему усмотрению блокировать Карты, забирать у клиентов и распоряжаться ими иным способом.

Согласно ст. 1 закона N 115-ФЗ "О противодействии    легализации    (отмыванию)

доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания    правового механизма    противодействия    легализации

(отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Согласно пункту 2 статьи 7 Закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; совершение операции, сделки клиентом, в отношении которого уполномоченным органом в организацию направлен либо ранее направлялся запрос, предусмотренный подпунктом 5 пункта 1 настоящей статьи; отказ клиента от совершения разовой операции, в отношении которой у работников организации возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Из письма Банка России от 26 декабря 2005 г. N 161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» следует, что: «К сомнительным операциям, совершаемым кредитными организациями по поручению клиентов, могут быть отнесены операции, указанные в письмах Банка России от 21 января

2005 г. N 12-Т, от 26 января 2005 г. N 17-Т, а также следующие виды операций: Регулярные зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней. Осуществление иных операций, которые не имеют очевидного экономического смысла (носят запутанный или необычный характер), либо не соответствуют характеру (основному виду) деятельности клиента или его возможностям по совершению операций в декларируемых объемах, либо обладают признаками фиктивных сделок».

На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не предоставлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы и публичные интересы, учитывая, что он рискует своей лицензией и деловой репутацией.

Из материалов дела усматривается, что по счету истца проводились сомнительные операции в соответствии с Письмом Банка России 161-Т и операции, попадающие под критерии необычности в соответствии с рекомендациями ЦБ РФ, а именно, зачисления от ООО "ПТБ" (<данные изъяты>) по договору займа с последующим обналичиванием, а также по счету проходили операции, вызывающие подозрения в ведении предпринимательской деятельности по счету физического лица, а именно, регулярные зачисления от разных страховых компаний в качестве страхового возмещения, в том числе согласно решений суда и исполнительных листов с последующим обналичиванием и переводом на третьих лиц, что вызвало у Банка обоснованные подозрения в ведении предпринимательской деятельности по счету физического лица, что в свою очередь противоречит ДКБО, и нормам законодательства относительно ведения счета физического лица.

Так согласно п. 3.2. Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Банк открывает Счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках Договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на Счет денежных средств, выполнение распоряжений Клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со Счета и проведение других операций по Счету в объеме, предусмотренном Договором. При проведении операций с Конверсией/Конвертацией, операции осуществляются по курсу, установленному Договором. Курс Банка при совершении операций с Конверсией/Конвертацией может отличаться для разных типов операций.

Согласно п. 14.2.1 Договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК» Клиент обязуется: Не проводить операции по Счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой

Согласно п. 14.2.14. Приложение № 4 к Договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «АЛЬФА-БАНК» клиент обязуется не использовать Карты для ведения предпринимательской деятельности или частной практики, а также для оплаты товаров и услуг, запрещенных к реализации законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

Банк в соответствии с требованиями закона, являясь банковской организацией, в случаях, установленных законом, обязан запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения, что данная операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

Из письменного отзыва АО «АЛЬФА-БАНК» на исковое заявление усматривается, что банком у Спирина И.А. были запрошены документы, на основании которых на счет Спирина И.А.поступают денежные средства от ООО «ПТБ» и производятся выплаты страховых возмещений для подтверждения/опровержения факта ведения предпринимательской деятельности по счету физического лица. ДД.ММ.ГГГГ Спирин И.А.. предоставил в Банк решение суда на сумму взыскания с ООО СК "Согласие" <данные изъяты> руб., в то время как общая сумма зачислений от страховых компаний превышала <данные изъяты>. Ввиду того, что представленным решением не были подтверждены основания, по которым выплаты превышающие <данные изъяты>. производятся на счет Спирина И.А., не представлено доказательств суммы, по каким решениям сформировали указанные объемы зачислений, Банк повторно запросил все документы, на основании которых производились страховые выплаты. Однако документы Клиент не предоставил.

Таким образом, требование истца Спирина И.А. о признании действий банка по блокировке банковских карт незаконными не подлежат удовлетворению, поскольку указанные обстоятельства в совокупности дают основания банку полагать, что операции, совершенные истцом являются сомнительными, носят необычный и запутанный характер, и возможно могли быть совершены в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, что и послужило основанием в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора для ведения Банком ограничения на снятие наличных в банкомате.

Учитывая, что истец для подтверждения/опровержения факта ведения предпринимательской деятельности не представил банку документы, на основании которых на счет Спирина И.А. поступают денежные средства от ООО «ПТБ» и производятся выплаты страховых возмещений, в связи с чем, суд, приходит к выводу, что нарушений требований действующего законодательства в сфере банковской деятельности, выразившееся в ограничение прав Спирина И.А. на распоряжение денежными средствами, находящимися на его счете со стороны ответчика допущено не было, действия ответчика были направлены на соблюдение положений Федерального закона N 115-ФЗ от 07 августа 2001 года "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Ввиду того, что требования о взыскании морального вреда, и штрафа являются производными от основного - о признании блокировки банковской карты незаконной, то суд приходит к выводу об отказе в их удовлетворении, также суд не находит оснований для удовлетворений о взыскании судебных расходов на представителя в сумме <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В иске Спирина И.А. к АО «Альфа-Банк» о признании блокировки банковской карты незаконной, взыскании морального вреда, штрафа, понуждении разблокировать карту, взыскании судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Сергиево-Посадский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья С.Н.Пчелинцева

Решение в окончательном виде изготовлено 28 июня 2017 года

Судья С.Н.Пчелинцева