Здравствуйте! Сейчас на сайте 101 юрист.15:08

Какой у Вас вопрос?15:08
Спросить юристов
Ваш вопрос
Если Вам трудно сформулировать вопрос - позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 (800) 777 32 63, юрист Вам поможет.
ВАЖНО! Оставьте контактный телефон, по которому при необходимости с Вами может связаться один из юристов для уточнения сути вопроса.
Для вас звонок БЕСПЛАТНЫЙ.
Телефон

Телефон нигде и никогда не публикуется! Доступен ТОЛЬКО юристу консультанту.

Ваше имя
Раздел
Регион

Что такое ипотека и в чем отличие от кредита?

Оксана Власова 10.01.2017 15:20:22

Рыночная экономика неотвратимо является толчком развития банковского сектора. Купля-продажа квартир породило такое явление, как ипотека. Конечно же, ипотека существовало задолго до нынешнего времени, но именно тот вид, который она имеет сейчас, появился относительно недавно.
Ипотека, как и кредиты все более сильно заходят в нашу жизнь, хотя в России многие относятся к кредитам с опасениями, в США большинство населения живет исключительно в кредитах. В чем причина? Главная причина в удобстве, получаем сейчас то, что мы хотим, а выплачиваем потом и постепенно.

Есть еще одна характерная черта, мы в любом случае будем платить кредит, в случае же накоплений, мы обычно не можем отложить определенную сумму, потому что нам вдруг захотелось что-либо другое.

Но в кредитах, как и в ипотеке, есть главный минус – проценты. И этот минус настолько существенный, что зачастую перекрывает все плюсы. Но не будем долго рассуждать о плюсах и минусах, а лучше разберемся, что же такое ипотека, и какие есть кардинальные отличия от кредитов.
Сразу отметим, что ипотека является одним из видов кредитов со своими специфическими критериями. В качестве обеспечения данного кредита выступает недвижимость, то есть, если мы нарушаем условия договора, то залогом будет выступать заложенное имущества – квартира/дом. Почти всегда ипотека берется именно для покупки той самой недвижимости, которая и будет залогом – квартиры, дома, участка, таун-хауса и др. Но бывает, что ипотека берется для других покупок. Имущество, которое передается в залог, является неким гарантом того, что кредит будет выплачиваться. Получается, что допустим, вы взяли квартиру в ипотеку, но по каким-либо обстоятельствам перестали платить ипотеку, причем достаточно продолжительное время, следовательно, ваше купленное имущество заберут.

Большинство граждан вполне логично разделяет для себя кредит и ипотеку. Ипотека берется на покупку недвижимости, а кредит обычно для других целей.

Итак, разберем главные отличия между кредитом и ипотекой.

Как мы уже говорили выше, ключевое отличие это то, что кредит выдается на нецелевые нужды, то есть, потребитель тратит деньги на свое усмотрения, а ипотека в большинстве своем на покупку недвижимого имущества. На сегодняшний день популярной тенденцией является залог имущества, которое покупается на ту самую ипотеку. То есть, вы покупаете квартиру в ипотеку, и та же самая квартира и является залогом данного кредита. Когда же берете обычный кредит, о залоге обычно речь не заходит.

Почему так?

Когда вы берете обычный кредит, обычно банк запрашивают всю информацию о вашем доходе и анализирует, сможете ли исправно выплачивать кредит или нет. В большинстве случаев люди берут небольшой кредит, и банк понимает, что вы сможете его отдать.
Но, что, если вы берете долгосрочный кредит при определенном доходе. Банк понимает, что за 20 лет может все изменится и ему нужно подстраховаться. Меж тем, бывает, что один человек берет 3 миллиона кредитом, допустим на 5 лет, так как его доход позволяет ему это сделать. А другой, берет те же 3 миллиона ипотекой, так как его доход существенно ниже. И именно такая ценовая политика и составляет второе отличие кредита от ипотеки.

Третье отличие вытекает из второго – сроки. Сроки действительно существенно различаются. Как мы уже говорили, одну и ту же сумму можно взять на 5 лет, а можно и на 20-30 лет. Ипотека в основном берется как раз на очень длительный период, что и составляет ее специфику. Такой срок позволяет обычным граждан, зарабатывающим среднюю зарплату приобрести себе жилье.

Четвертое отличие так же вытекает из вышеперечисленных – процентные ставки. Да, ипотечные ставки кажутся просто невероятными: люди переплачивает вдвое, втрое, а бывает и в четверо. Все это из-за того, что срок очень большой. Но при этом, обычно и ипотек все равно ставка поменьше, чем у кредитов. Допустим, если взять кредитную ставку и применить к сроку, как у ипотеки, возможно переплата будет вообще невероятной – более чем в 5 раз. Но стоит, заметить, что данное отличие работает не всегда, бывает, что данные ставки работают и наоборот.

В связи с отличиями появляется вопрос, что лучше взять кредит или ипотеку?

Здесь нужно смотреть по ситуации. Кредит нередко может быть выгоднее ипотеки, но обычный гражданин сталкивается с рядом проблем. Допустим, такую сумму могут не доверить человеку с низким доходом, а в ипотеку без проблем – так как есть заложенное имущество. Так же, нужно смотреть по ставкам, бывает, получается так, что кредит выгоднее ипотеки и целесообразнее брать именно кредит.
Не стоит забывать и о рисках, в случае с кредитом у вас риски меньше, так как когда вы, допустим, потеряли постоянный доход – вы не теряете квартиру, а разбираетесь с банком по ситуации. А вот, если такая же ситуация с ипотекой, то тут уже есть определенный риск в первую очередь потерять то самое недвижимое имущество.
Таким образом, сначала стоить оценить свои доходы, стоимость недвижимого имущество и подумать, что для вас подойдет – ипотека или кредит, и какова будет выгода.

что такое ипотека и в чем отличие от кредита что лучше взять кредит или ипотеку

← Список статей
02.10.2017 13:11 | Анна

Комментарий
Конечно, ипотека - это далеко не самый лучший вариант приобретения собственной недвижимости, и, если есть хоть малейшая возможность не влезать в эту кабалу, нужно ей пользоваться. Не знаю, как по России, но в моем регионе проценты совершенно дикие - банки понимают, что молодым семьям деваться некуда. Все равно лучше платить за ипотеку, чем отдавать те же деньги за съём квартиры - на то и расчёт.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
02.09.2017 12:30 | Антон

Комментарий
Ипотека - это частный случай кредитования, типовой и проработанный, потому что является общепринятым способом получения жилья молодыми семьями. Кредит выдается под залог приобретаемого жилья, в котором можно жить. Так как у банка имеются почти 100% гарантии возврата, процент небольшой, но срок погашения огромный, обычно от 15 до 25 лет, в итоге набегает очень приличная сумма. Ипотека - очень выгодная для банка форма кредитования.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
28.04.2017 18:42 | Ангелина

Комментарий
Разумеется, рынок недвижимости стал совершенно сумасшедший, особенно на волне последнего экономического кризиса. В свете данной статьи хотелось бы еще добавить вот что: сравнивая ставки и сроки, хорошо прикиньте - будут ли через 5-10 лет те же 30 тысяч рублей эквивалентны 30 тысячам в будущем? Врядли, потому что инфляция каждый год скачет в районе 14%. 10 лет назад 30 тысяч - это была хорошая зарплата по Москве, а сейчас это где-то половина зарплаты. С этой точки зрения ипотека выгоднее, т.к. размер платежа фиксирован. С другой стороны не стоит забывать о процедуре банкротства физического лица, например, с этой точки зрения кредит выгоднее, ведь никто не заставляет оформлять собственность именно на себя.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
28.04.2017 18:18 | Марина

Комментарий
В России проценты по ипотеке, несмотря на то, что они ниже, чем по потребительским кредитам, просто грабительские. За срок 15-20 лет, на который многие и берут ипотеку, выплачивается как минимум двойная стоимость жилья. Даже при высоких темпах инфляции жилье не будет стоить к концу срока ипотеки столько, сколько за него пришлось заплатить. И все же для большинства это единственный вариант обзавестись собственной недвижимостью. Тут хотя бы ты понимаешь, на что идут твои деньги, тогда как при аренде жилья ты просто их теряешь каждый месяц. А в больших городах это выливается в немалые суммы.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
28.04.2017 17:52 | Аркадий

Комментарий
Ипотека подразумевает под собой приобретение недвижимого имущества с помощью финансовых средств, предоставленных под определённый процент финансовым учреждением, который имеет на это право, под залог приобретаемого недвижимого имущества. Ипотека является удобным способом приобретения недвижимого имущества. Что, в частности, используется в большинстве случаев гражданами Российской Федерации. Ипотека предоставляется на различные сроки - вплоть до 25 лет. Это обстоятельство является очень приемлемым. В случае, если есть возможность погасить ипотеку досрочно, то это возможно сделать без всяких препятствий. Да и процентная ставка по ипотеке намного ниже, чем по потребительские кредитам, что делает ипотеку очень популярной среди широких слоёв населения.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
30.01.2017 15:40 | Оксана


сожалению, с нынешней то экономической ситуацией в стране, среднестатистический житель не может себе позволить ни кредит, ни ипотеку. Да и не дадут сейчас большую сумму, мне кажется. Эта проблема очень остро касается нашей семьи. Мы молодая пара с годовалым ребёнком. Муж хорошо зарабатывает, но этого хватает только на продукты, необходимые вещи и съем квартиры, а уж очень хочется иметь свой уголок в этой стране Pity

Комментировать
Оценка:
Закрыть

Получи ответ на свой вопрос за 15 минут

101 юристов готовы Вам помочь.
30.01.2017 15:38 | Юлия


Во время проживания на съёмных квартирах часто возникает мысль, а не взять ли ипотеку на жильё. Ведь выплачивая каждый месяц сумму за аренду жилья, можно тратить на оплату ежемесячного платежа за своё жильё. Ипотека удобна тем что срок погашения раскидывается на много лет и возможность получения ипотеки и человека с постоянным официальным доходом очень велика.

Комментировать
Оценка:
Закрыть
Оценка:

Получи ответ на свой вопрос за 15 минут

101 юристов готовы Вам помочь.