Данные о кредитной истории и звонок из прокуратуры: как мошенники крадут деньги со счетов
Калининградцы до десяти раз в день сообщают в полицию о телефонных мошенниках, которые воруют деньги с банковских карт. Собраны топ уловок, на которые попадаются даже самые здравомыслящие.
1. Аферисты от лица Центробанка предлагают получить выплату в качестве поддержки в пандемию. Для этих целей даже разработали сайт. На Facebook под видом рекламы распространяют информацию, что россиянам положена материальная помощь, в сообщении используется символика Центробанка. При переходе на сайт открывается приказ от 20 января текущего года за подписью "заместителя начальника Туллина Д.В.". Фальшивка обещает "единоразовую выплату" каждому члену семьи — от одной до пяти тысяч рублей. Для получения денег предлагается ввести данные банковской карты, в том числе CVC.
2. Мошенники звонят и сбрасывают вызов, заставляя абонента перезванивать, чтобы обмануть системы фильтрации вызовов. Аферисты представляются сотрудниками службы безопасности банка, силовых структур и социальных служб, пытаются выведать секретную информацию и убедить перевести деньги на счета мошенников.
3. Аферисты переводят вам деньги якобы по ошибке, а потом просят вернуть их по другим реквизитам. Если вы согласитесь, перевод окажется "закрепительным платежом" для привязки вашей карты к какому-либо сервису в интернете. После подтверждения могут списываться любые суммы без дополнительных верификаций. Ещё один вариант развития событий — перевод окажется "авансом" за покупку на сайте объявлений.
4. Аферисты представляются сотрудниками прокуратуры и убеждают перечислить деньги на "специальный счёт", чтобы "поймать с поличным" нечистоплотных сотрудников банка.
5. Мошенники под видом банковских сотрудников обзванивают граждан и предлагают оформить кредитные и дебетовые карты "на выгодных условиях". Задача аферистов — выведать персональные данные, в том числе информацию об имеющихся кредитках. Получив базовые сведения, преступник передаёт клиента подельнику, который "закрепляет успех" и стремится опустошить ваши счета.
6. Маскируются под ваших родственников. Наиболее эффективный способ — воздействовать на чувства и эмоции. Для спасения близкого человека, якобы попавшего в неприятности, просят деньги на лекарства или выкуп.
7. Продают товары и услуги ниже рыночной стоимости. Чаще всего это происходит на "Авито". Дельцы выставляют дешёвые машины или технику. Покупателей, клюнувших на приманку, просят перевести залог, чтобы снять объявление с продажи.
8. Мошенники стали использовать безадресную рекламу, адресуя широкой аудитории призыв наподобие "Зарабатывай с нами!". Раньше лжепоставщики финансовых услуг обозначали, какой именно продукт поможет разбогатеть. Теперь они просто играют на стремлении разжиться деньгами, оставляя способ за кадром.
9. Мошенники создают фишинговые сайты — страницы с дизайном, похожим на официальный ресурс известного банка — или desktop-версию мобильного приложения. Как отличить обман? При малейшем подозрении стоит обратить внимание на имя сайта в адресной строке — вероятно, оно будет незначительно отличаться от настоящего. Кроме того, фишинговые страницы просят пользователей совершить дополнительные действия: установить программу или плагин, ввести код из SMS или предоставить данные карты.
10. Набирает популярность схема мошенничества в Telegram. Злоумышленники предлагают заплатить вам за рекламу в вашем канале. На последнем этапе переговоров они предлагают скачать архивный файл якобы с презентацией продукта. На самом деле это вредоносная программа, отбирающая управление аккаунтами и передающая данные злоумышленнику.
Мошенники также начали шантажировать пользователей Telegram, используя собранную ботами информацию. Один из источников информации — сервис MailSearchBot. Изначально его создавали для проверки украденных паролей. Злоумышленники вымогают деньги, угрожая взломать ваш аккаунт или раскрыть данные друзьям, родственникам и коллегам.
11. Мошенники предлагают оперативно получить информацию о кредитных историях.Клиент платит за услугу 299 рублей, но ничего не получает за свои деньги. Иногда преступники используют персональные данные для доступа к вашим счетам.
12. Получив сомнительные сообщения от неизвестных пользователей в Viber,SMS или е-mail, не стоит вступать в переписку, переходить по неизвестным ссылкам или пытаться перезвонить. Мы настоятельно рекомендуем заблокировать этот номер и сообщать о таких рассылках в службу поддержки Viber и операторов.
13. Злоумышленники стали звонить в банки и запрашивать от имени Росфинмониторинга персональные данные клиентов,в том числе информацию о паспорте и банковских картах, а также адреса электронной почты. От имени ведомства мошенники рассылают вредоносные программы.
Что делают мошенники
Злоумышленники звонят клиенту банка. Для убедительности они представляются сотрудниками прокуратуры и сообщают о следственных действиях, которые проводят в отношении сотрудников банка. В ходе разговора они предупреждают его о том, что в определенное время гражданину позвонит сотрудник прокуратуры и называют его имя. После этого в назначенное время жертве звонит «представитель прокуратуры». Он убеждает гражданина помочь следственным действиям и перевести деньги на «специальный счет», чтобы сохранить их. Идея проста: человек может растеряться и быть взволнованным из-за звонка из правоохранительных органах, поэтому совершит необдуманный поступок.
Что говорят правоохранительные органы и банки
Центробанк, банки и правоохранительные органы не устают повторять россиянам, что большинство мошеннический действий происходит с использованием методов социальной инженерии. Только в Сбербанке за 2020 год зафиксировано более трех млн обращений клиентов, которые сообщали об обмане по телефону. По сравнению с 2019 годом число обманутых граждан выросло почти вдвое, и эта цифра постоянно растет, потому что разрабатываются схемы обмана.
Злоумышленники постоянно совершенствуют способы обмана. Они могут объявить о продаже домашних тестов от коронавируса или компенсациях от государства. Сейчас преступники не боятся представляться сотрудниками банков или правоохранительных органов и даже подделывать их номера телефона.
Мошенники мотивируют россиян снимать средства в банке или банкомате, открывать кредиты и переводить полученные средства на счет преступников.
Что стоит запомнить, если вы разговариваете с человеком с незнакомого номера
Запомните, даже сотрудники банка и правоохранительные органы не могут выяснять номер вашей карты. Такого права нет ни у одной организации. Если у вас начинают различными путями узнавать номер карты, положите трубку – вы разговариваете с мошенниками. Даже если вам просто предлагают перевести деньги на карту, обычно для этого достаточно только номера телефона.
Перезвоните в организацию, от имени которой вам позвонили и вы легко убедитесь, что разговаривали с мошенниками.
Узнавать по телефону данные банковской карты могут только мошенники. Финансовые компании и правоохранительные органы никогда не присылают писем и не звонят на телефон гражданина, чтобы узнать данные его банковских счетов и трехзначного кода на обороте карты. Для этого достаточно хотя бы вспомнить процесс обслуживания клиента в банке. Его сотрудник просит вас только предъявить паспорт, чтобы убедиться, что перед ним стоит именно владелец счета. Специалист никогда не будет спрашивать у вас данные карты. Если вам потребуется совершить перевод другому человеку наличными, то для этого потребуется только номер его счета или карты. Никаких других сведений для этого у вас ни один специалист банка запрашивать не станет.
Никакие сотрудники государственных правоохранительных органов не могут предлагать вам перечислять деньги за какие-либо операции или для их сохранности. Как минимум у них нет таких полномочий.
Не нужно выполнять каких-либо действий, о которых вас просит звонящий. Сразу положите трубку.
Если вы все же стали жертвой мошенников, незамедлительно обратитесь в правоохранительные органы и банк. Сообщите им о случившемся. Не стесняйтесь уведомить банк о малейших попытках мошенничества с вашей картой или счетом.
Мошеннические действия караются штрафом, принудительными работами, арестом или лишением свободы.
Общая статистика
В 2019 году мошенники совершили около 572 000 незаконных операций по банковским счетам россиян и украли 5,7 миллиарда рублей.
Мошенникам удается выманивать секретную информацию по картам с помощью различных психологических уловок. В 70% случаев люди сами сообщали конфиденциальные данные: полные реквизиты карты, включая трехзначный номер с обратной стороны, а также пароли и коды из СМС. Стоит отметить, что в этих случаях банк не компенсирует похищенные деньги. Но аферисты могут использовать и другие схемы.
Что делать, если с банковской карты украли деньги
Вам пришло смс-сообщение, что с карты списали деньги, но вы ничего не покупали, переводы не делали и наличные не снимали. Вероятно, карта или ее данные попали к мошенникам. Ваши действия:
- немедленно заблокировать карту;
- сообщить в банк по горячей линии о краже денег и написать в отделении банка заявление о несогласии с операцией;
- сделать все это необходимо не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас об операции, которую вы не совершали.
Если вы соблюдали правила использования карты (не хранили пин-код вместе с картой и никому не сообщали ее данные), то есть шанс вернуть украденные деньги.
Как заблокировать карту?
Чтобы отрезать мошенникам доступ к оставшимся деньгам на карте, ее нужно немедленно заблокировать. Сделать это можно разными способами:
- через мобильное приложение банка. Если оно у вас установлено и там есть опция блокировки карты, найдите в приложении нужную карту и выберите команду «Заблокировать»;
- по телефону горячей линии. Номер для экстренной связи указан на оборотной стороне карты и официальном сайте банка. Лучше заранее сохранить этот номер в телефоне, чтобы не тратить время на поиски. Оператор службы техподдержки попросит назвать паспортные данные, кодовое слово или код из смс-сообщения, которое он вам вышлет. После этого сотрудник банка заблокирует карту;
- в онлайн-банке. Зайдите в личный кабинет на сайте банка, найдите опцию «Заблокировать карту» и подтвердите свое действие кодом из смс;
- по смс. Некоторые банки позволяют блокировать карты по смс. Обычно для этого надо отправить на короткий номер банка кодовое слово (например, «блокировка») и через пробел последние четыре цифры номера карты. Если у вас только одна карта, то цифры можно не вводить — банк и так поймет, о какой карте речь. Вы получите код, который надо снова отправить на номер банка для подтверждения блокировки;
- в отделении банка. Если сообщение о незаконной операции по вашей карте застало вас рядом с офисом банка и у вас есть с собой паспорт, то вы сможете не только заблокировать карту, но и сразу написать заявление на возврат денег.
Как оформить возврат денег?
По закону банк обязан вернуть деньги, если вы выполнили два условия:
- сообщили банку о краже денег с карты не позднее следующего дня после того, как банк уведомил вас о подозрительной операции. Не успеете — банк имеет право вам отказать;
- не нарушали правила безопасности при использовании карты. В частности, не сообщали мошенникам данные карты, не хранили пин-код вместе с картой, не писали код на самой карте, не позволяли никому делать ксерокопии или фотографировать вашу карту. Если банк докажет обратное, то не вернет вам украденные деньги.
Как именно вы должны сообщить о краже — по телефону или лично в отделении — прописано в вашем договоре. Чтобы не терять времени, лучше сразу позвонить в банк и уточнить порядок действий у оператора.
Но в любом случае вам придется сходить в отделение банка, чтобы написать заявление о несогласии с операцией с требованием вернуть деньги. Сохраните у себя копию заявления с отметкой о том, что банк его принял.
Поскольку кража денег — это уголовное преступление, напишите заявление в полицию. Возможно, ваша информация поможет быстрее вычислить и поймать преступников.
Банк проведет служебное расследование. В нем примет участие и платежная система. Если мошенники действовали на территории России, то по закону служебное расследование может длиться максимум 30 дней, если операция была международной — 60 дней.
По итогам расследования с вами свяжется сотрудник банка и сообщит о решении. Если банк убедится, что вы не нарушали правила использования карты и при этом опротестовали операцию вовремя, вам вернут деньги.
Банк согласился вернуть деньги, но затягивает перечисление средств. Что делать?
Часто банки указывают срок возврата денег в договоре. Например, это может быть 30 или 60 дней. Если за это время банк не пополнил ваш счет, можно обращаться в суд.
Если же в договоре с банком сроки не установлены, то банк должен выполнять требования Гражданского кодекса. Статья 314 предписывает всем (в том числе банкам) выполнять свои обязательства «в разумный срок». Этот «разумный срок» вы и банк можете понимать по-разному. Но в кодексе есть уточнение: обязательства должны быть выполнены в течение семи дней с момента, когда вы предъявите свои требования.
Другими словами, вы можете подождать пару недель, если за это время деньги не вернут, то идите в банк писать заявление. В нем со ссылкой на Гражданский кодекс нужно потребовать перечислить украденную сумму в срок до семи дней.
Банк отказался возвращать деньги. Что еще я могу сделать?
В этом случае первым делом нужно потребовать от банка письменный отказ с обоснованием, почему он не соглашается вернуть деньги. Если банк такой отказ не выдаст или выдаст, но обоснование вам покажется неубедительным, стоит обратиться в суд. Если вы не нарушали договор с банком и вовремя сообщили о незаконной операции, скорее всего, суд примет решение в вашу пользу и деньги вам все-таки вернут.
Банк не уведомил меня о незаконной операции. Можно ли в таком случае вернуть деньги?
По закону банк обязан уведомлять вас обо всех операциях по карте. Каким именно способом он это делает, прописано в вашем договоре. Это могут быть смс-оповещения, письма по электронной почте или другие способы.
Если мошенники украли деньги с карты, а ваш банк не сообщил вам об операции, то по закону он обязан возместить потери. Даже если вы обнаружили кражу денег со счета не сразу, а через месяц или год после того, как она произошла.
В этом случае сначала нужно написать заявление в банк с требованием вернуть незаконно списанные деньги. Если же банк откажется их перечислить, то можно идти в суд.
Можно все-таки защитить деньги на карте от мошенников?
Да, можно. Следуйте правилам:
- Контролируйте операции по счету. Например, подключите услугу смс-информирования по всем своим активным картам. Тогда вы будете сразу получать уведомления о каждой операции по карте;
- Никому не сообщайте пин-код, CVC-/CVV-код (секретный код на оборотной стороне карты), срок действия карты и другую информацию;
- Не позволяйте продавцам и официантам уносить карту из поля вашего зрения. Всегда прикрывайте рукой клавиатуру терминала оплаты или банкомата, когда вводите пароль. Стоит также следить за тем, чтобы с камер наблюдения не было видно, как вы набираете пин-код;
- Заходите только на проверенные сайты и никогда не кликайте по ссылкам из писем неизвестных «доброжелателей»;
- Перепроверяйте любую информацию о блокировке карты, отказе в проведении операции или других проблемах с картой. Для этого звоните на горячую линию банка — и только на нее. Телефон для экстренной связи всегда указан на оборотной стороне карты и на официальном сайте банка.
Важная информация
С сентября 2018 года банки могут приостанавливать денежные переводы и платежи с карт, если они выглядят подозрительными. Сомнения у банка может вызвать платеж в другой стране, особенно если раньше клиент за границу не ездил. Или с карты пытаются списать необычно большую сумму. А если с одной и той же карты вдруг одновременно идет «веерный» перевод сразу на несколько других карт, это точно повод для банка остановить транзакции и временно заблокировать карту.
Основные признаки подозрительных операций определил Банк России, а банки имеют право дополнить их собственными критериями — по итогам мониторинга поведения своих клиентов.
Если операция попала в число подозрительных, банк обязан немедленно связаться с клиентом, чтобы выяснить, действительно ли он давал согласие на этот платеж или перевод.
Если банк не получит ответ в течение двух дней, то разблокирует карту и проведет транзакцию. В случае подтверждения клиентом операции платеж, и карту разблокируют немедленно. Ну, а если владелец карты сообщит, что не делал этот платеж, банк отменит операцию и предложит перевыпустить карту.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.