Таким образом банку будут гарантированы выплаты по кредиту при наступлении такого страхового случая. С проблемой навязывания банком страховок при оформлении кредита сталкивается множество заемщиков. Некоторые из них просто не знают, что страховку оформлять было не обязательно, и только потом понимают, что их обманули. Другие же попросту не заметили, что попались на удочку с навязанной страховкой, и, так же, как в первом случае, только потом понимают это. Самое главное, что волнует заемщиков, когда они понимают, что им навязали страховку – как вернуть навязанную страховку банку.
Как навязывают страховку на кредит
Самым распространённым способом такого рода обмана является то, как заемщиком манипулирует кредитный эксперт, заявляя ему, что у данного заемщика невелики шансы получить кредит, если он не оформит договор страхования кредита. Также кредитный эксперт может напугать заемщика заявлением о том, что тот не сможет получить деньги вообще без такой страховки. Ещё одним довольно распространённым способом навязывания ненужной кредитной страховки можно назвать «добровольное согласие» заемщика на оформление договора страхования кредита, когда заемщики подписывают договор, сами того не зная, просто ставя подписи в тех местах, куда им показали.
Какие бывают страховки по кредиту
Банки для уменьшения рисков чаще всего предлагают заемщикам оформить страхование их жизни. Это им нужно для того, чтобы в случае смерти заемщика, они смогли вернуть кредит. Ещё одной распространённой гарантией возвращения кредита в банк является оформление заемщиком договора страхования здоровья по кредиту. Страховым случаем при оформлении данного договора является получение инвалидности заемщиком. Другим достаточно распространённым видом страхования в банках является страхование заемщика на случай потери им своей работы. По ипотечным кредитам заемщикам предлагается оформить договор страхования квартиры. А по автокредитам им предлагают страхование КАСКО. Данные виды страховок и были навязаны заемщикам кредитными организациями, хоть они и не являются обязательными при оформлении кредита.
Как правильно оформляется страховка при кредитовании
После того, как заемщиков уговорили получить страховки по кредиту, банки идут двумя путями. Первый вариант оформления кредитных страховок, это выдача заемщику договора страхования по кредиту либо выдача ему страхового полиса, и выдача ему правил страхования. Договор в таких случаях считается заключенным сразу между этим заемщиком и между самой страховой компанией. Вторым способом оформления страховки является включение данного заемщика в программу страхования, которая уже действовала в этой кредитной организации на момент оформления заемщиком кредита. Такой способ предусматривает заключение договора страхования по кредиту между самим банком и страховой компанией. Заемщик же в первом случае является страхователем, а во втором – застрахованным лицом. Заемщик при оформлении страховки путём участия в программе страхования получает от банка заявление на участие в этой программе страхования, а также ему выдают памятку застрахованного лица. Участие в программе страхования при навязывании кредитной страховки является для заемщика более затратным вариантом, чем оформление страховки по кредиту через получение страхового полиса или через заключения договора страхования, поскольку подключение данного заемщика к этой программе страхования требует уплаты с заемщика комиссии. Размер этой комиссии достаточно высок. Он даже может быть выше самой стоимости страхования.
Отказаться от кредитной страховки
От страхования по кредиту можно отказаться, поскольку оно не является обязательным. Так, в качестве доказательства этому можно привести статью 935 Гражданского кодекса РФ, посвященному обязательным страхованиям, в пункте 2 которого указано, что на гражданина по закону не распространяется обязанность по страхованию своей жизни или страхованию своего здоровья. В п. 4 той же ст. 935 ГК РФ установлено, что нарушения по обязанности страхования не влекут последствий нарушения обязательного страхования, если обязанность такого страхования не предусмотрена законом, а вытекает из условий договора.
Так как по закону договор страхования жизни и здоровья по кредиту не является обязательным, заемщик при навязывании банком услуги по страхованию и при запугивании заемщика тем, что он может не получить кредит и денежные средства, может ещё до оформления такой кредитной страховки смело отказаться от данного страхования на основании статьи 935 Гражданского кодекса РФ.
Как вернуть навязанную страховку
В п. 1 ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя» предусмотрено, что если условия договора, в данном случае навязанного банком договора страхования по кредиту, ущемляют права потребителя, то такой договор признаётся недействительным. Кроме того, в п. 2 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» установлено, что обусловливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой запрещено. То есть из услуги по оформлению кредита не может следовать обязательная услуга по оформлению кредитной страховки.
А в п. 3 данной статьи указано, что исполнитель, то есть банк, не имеет права выполнять дополнительные услуги, то есть услуги по страхованию, за плату без согласия потребителя. Для того, чтобы отказаться от страховки, заемщику нужно написать соответствующее заявление и направить его в банк. Копия договора и паспорта прилагаются к заявлению. При игнорировании банком данного заявления, заемщик может написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу и обратиться в судебные органы.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
03.08.2017 21:46:27
03.08.2017 21:11:02
24.04.2017 13:02:35
26.01.2017 19:58:21
30.12.2016 19:52:46
21.12.2016 16:11:39
21.12.2016 15:25:56
21.12.2016 14:33:39
21.12.2016 13:45:51