Особенности программы
Материнский капитал – это формат государственной поддержки. Действует с 2007 года при рождении или появлении в ячейке общества второго малыша. Программа постоянно пролонгируется. Поэтому можно не сомневаться, что в ближайшем будущем программа снова продлиться. Теперь срок получения вознаграждения увеличен до конца 2021 года. А это значит, что если в этот период времени рождается или появляется малыш, то семейству положена определенная сумма.
Что отец, что мать может распорядиться денежными средствами по своему усмотрению, но в пределах действующего законодательства. Сертификат – это фактическое подтверждение права владения определенной суммой. Оформление документации осуществляется в ПФР. При этом документ может быть либо в электронном формате, либо в бумажном. Оформление материнской поддержки возможно только раз в жизни.
Кто получает деньги
Получить деньги имеет первоочередное право мать малыша. Если она ушла из жизни или лишена родительского права, то документацию такого типа выдается отцу или усыновителю.
Основные требования к получению денежного сертификата:
- Женщина родила или же усыновила малыша после 2007 года;
- Если родился или был усыновлен третий, последующий ребенок после 2007 года, но при этом она еще не получала денежную компенсацию;
- Малыш и мама имеют гражданство России.
Также получить материнский капитал имеет полное право отец или же усыновитель. Просто так невозможно им оформить. Но если имеется вышеперечисленная причина для этого, то факт нужно подтвердить документально. Естественно, отчим не сможет оформить материнский капитал.
Из документации им потребуется предоставить еще подтверждающий документ. А именно:
- Свидетельство, уточняющее уход из жизни матери;
- Решение судебной инстанции о том, что мать умерла;
- Решение судебной инстанции о лишении родительских прав одного из супругов;
- Решение судебной инстанции о том, что был проступок против личности ребенка.
Дополнительно стоит отметить, что приобрести материнский капитал может и ребенок. Но это возможно только в том случае, если у отца или же другого человека нет права на первоочередное приобретение. При этом приобрести денежные средства могут даже несовершеннолетние граждане или же ребенок до 23 лет, если обучается на очной форме обучения. В случае, если у женщины имелось несколько детей, то материнский капитал разделяется поровну.
Лимит материнского капитала
На данный момент сумма маткапитала составляет 453026 рублей. Эта сумма уже не изменялась несколько лет, поэтому и в 2020 году лимит проиндексирован.на 10 000 рублей.
Если сумма к начислению изменится, то ячейка общества получит деньги в том размере, который имеется на момент обращения к использованию.
Как получать деньги
Для использования материнского капитала нужно изначально оформить сертификат. Для оформления требуется подать определенный пакет документации:
- Заявление, установленного формата. Заполнить его возможно на портале государственных услуг, а также через многофункциональный центр, ПФР;
- Свидетельство, уточняющее появление детей на свет или же решение судебной инстанции, уточняющее усыновление;
- Паспортные данные и страховое свидетельство матери;
- Свидетельство, уточняющее подданство малыша;
- Решение судебной инстанции или же свидетельство об уходе матери из жизни.
Если документация подается лично, то ее проверяют на месте. Если же дистанционно, то в течение 15 дневного периода нужно посетить уполномоченный орган для подачи оригиналов документов. Принимается решение в течение месяца, а еще в течение 5 дней можно получить сертификат.
Обналичка законно
Для начала нужно понять, что законными методами обменять сертификат на наличные средства невозможно. Потратить денежный ресурс возможно только на:
- Улучшение жилищных условий – получение ипотеки или покупка недвижимости;
- Получение образования только в тех компаниях, которые имеют соответствующую аккредитацию;
- Социальная адаптация для детей, признанных инвалидами;
- Пенсионное обеспечение матери.
Это все законные методы реализации сертификата. Но стоит отметить, что помимо федерального законодательства, существует и региональные. И во многих регионах имеется расширенный перечень куда можно потратить денежные средства. В некоторых случаях регионы позволяют потратить средства на технику и иные цели.
В 2019 году были внесены изменения по тому куда именно будут направлены денежные средства. Теперь это можно выразить в ежемесячном пособии, если заработная плата менее прожиточного минимума. Выплата производится до достижения ребенком 1,5 лет. Также допускается оплата образовательных услуг. К примеру, яслей до достижения трехлетнего возраста.
Ежемесячные пособия подразумеваются для детишек, которые родились после 2018 года. То есть деньги выплачивают только нуждающимся ячейкам общества. Ежемесячно они получают около 10 тысяч рублей.
Стоит помнить, что использовать денежные средства из материнского капитала в обход влечет за собой уголовное делопроизводство. Имеются на рынке различные схемы, но они противоречат действующему законодательству.
Кредитование в банковском учреждении
Это предложение встречается достаточно часто. Ведь улучшить жилищные условия возможно и с привлечением ипотечного кредитования. И если у родителей не хватает собственных сбережений, то они вправе воспользоваться государственной программой с привлечением материнского капитала. Конечно начальной суммы в 400 тысяч рублей не хватит даже на покупку комнаты в общежитии. А накопить средства сверх этого практически невозможно с маленьким ребенком. Поэтому остается один метод – ипотечное кредитование. А сертификат материнского капитала направить на тот же первоначальный взнос по ипотечному кредитованию.
Ипотечное кредитование в России с каждым годом преображается. Получить его может любой потенциальный заемщик, подходящий под требование банка.
Признаки квалификации ипотеки в России
Кредит классифицируется по нескольким признакам:
- По объекту недвижимости. Ипотечное кредитование выдается на строящееся жилье, готовое – квартира, дом, земельный надел и машино-место, гараж.
- По стоимости обязательств – она индивидуальна для каждого потенциального заемщика. Оговаривается после проверки платежеспособности клиента.
- Период кредитования. Ипотека выдается на период до 30-50 лет.
- Оплата задолженности. Может быть как аннуитетный платеж, так и дифференцированный.
- Наличие субсидий от государства. К примеру, на финансовом рынке имеются такие виды, как для учителей, молодых ячеек общества и военнослужащих.
- Наличие первоначального взноса и его отсутствие.
- Цель кредитования.
В качестве последнего могут выступать следующие подвиды:
- Покупка готового построения в МКД или же отдельного дома. Объект недвижимости может быть как основной, так и для дополнительного проживания. Сюда включаются приобретения домов для сезонного пребывания: дачи и садовые дома, земли для дальнейшего строительства. Предоставляются заемные денежные средства единым перечислением.
- Кредит на строительные работы или реконструкцию, для проведения инженерных коммуникаций.
- Приобретение и строительство объектов для инвестирования. Средства перечисляются поэтапно – по факту завершения предыдущего.
По видам кредитора ипотеки различают банковские и небанковские. По виду заемщиков различают:
- По субъектам – застройщикам, строительной организации и будущему собственнику (физическому лицу).
- По аффилированности клиента – сотрудникам кредиторов, зарплатникам, риэлторам, всем остальным гражданам.
Отличают также по возможности досрочного погашения:
- С возможностью досрочного погашения;
- Без возможности;
- С возможностью, но с уплатой санкций.
На финансовом рынке выделяют несколько видов ипотечного кредитования:
- на дом;
- на квартиру (новостройка или вторичка);
- на комнату;
- на коттедж;
- на дачу;
- на машино-место;
- на гараж;
- на земельный участок.
В зависимости от выбранной программы меняются и условия кредитования.
Как отличаются требования к заемщику от вида ипотеки
Требования к потенциальному заемщику в каждом кредитном учреждении отличаются. Зарплатники могут рассчитывать на лояльные условия и снижение требований. На аналогичные условия могут рассчитывать и работники кредитного учреждения.
Мало того, требования отличаются и по виду ипотечного кредитования. К примеру:
- на новостройки банки предлагают оформить кредит и без первоначального взноса людям с 18-19 лет.
- На гараж и машино-место не требуется постоянной регистрации в регионе пребывания.
- Земельный участок могут оформить на себя даже не резиденты.
Эти послабления предлагаются многими коммерческими банками.
Стандартные программы ипотеки на строящееся жилье
Ипотека на новостройки – это выдача денежных средств на покупку объекта недвижимости с предоставлением обеспечения. В качестве залога может выступать как уже имеющийся квартира или дом, так и приобретаемая. В обязательном порядке оформляется оценка и страховка имущества от потерь.
Существует несколько вариантов для оформления ипотечного кредитования:
- сданный объект недвижимости;
- квартира, которая находится на этапе строительства.
В последнем случае залога нет, поэтому для кредитора оформление такого вида кредитования рискованно. После возведения дома и сдачи его городу, человек передает документы банку. До этого момента все претензии предъявляются застройщику.
Стандартные программы ипотеки на готовое жилье
Готовое жилье – это возможность въехать в любой момент времени. Отличается предложение повышенными ставками. Как и в предыдущем варианте, необходимо оценить и застраховать приобретенный объект недвижимости.
Ипотечное кредитование распространяется на комнаты и целые квартиры. Предлагаются программы следующим кредитными учреждениями:
- Сбербанк от 300 000 на 1-30 лет, 8,9% годовых;
- ВТБ от 600 000 до 60 млн. руб. на 30 лет, 8,6% годовых;
- ТКБ от 300 000 на 1-25 лет, от 6,99% годовых;
- Открытие 500 000 – 30 млн.руб. на 3-30 лет, 8,25% годовых;
- Инвестторгбанк от 300 000 на 1-25 лет, 7,4% годовых;
- МТС банк 700 000 – 25 млн. руб. на 3-25 лет, 9,2% годовых;
- Банк Россия 500 000 – 15 млн. руб. на 1-25 лет, 9,4% годовых.
Стандартные программы ипотеки на дом и землю
Ипотечная программа на дом и земельный участок представлена не во многих кредитных учреждениях. Заемные средства можно потратить на покупку дачи, строений потребительского назначения, земельного участка и строительство дома.
Предложение имеется у следующих кредиторов:
- Сбербанк от 300 000, 9,2% годовых, 30 лет, 25% от стоимости.
- Альфа банк до 50 млн. руб., 9,39% годовых, 30 лет, 50% от стоимости.
- Промсвязьбанк от 100 000, 11,9% годовых, 20 лет, 20% от стоимости.
Социальные программы на получение ипотеки
Многие кредитные учреждения сотрудничают с государством, принимая для оплаты сертификаты и субсидии.
С материнским капиталом – это один из видов субсидий государства, позволяющий направить денежные средства в кредитное учреждение в счет уплаты первоначального взноса или досрочного погашения кредитования.
Предлагают варианты следующие кредитные учреждения:
- Открытие 8,4% годовых, сумма 500 000-30 млн. 36-360 месяцев.
- Инвестторгбанк 4,9% годовых, сумма 300 000 – 8 млн. 36-300 месяцев.
- Транскапиталбанк 4,9% годовых, сумма 300 000- 12 млн. 36-300 месяцев.
- Росбанк 6,99% годовых, сумма 300 000 36-300 месяцев.
- Сбербанк 7,1% годовых, сумма 300 000 12-360 месяцев.
- Райффазенбанк 8,39% годовых, сумма 500 000 – 26 млн. 12-360 месяцев.
- УБРиР 10,15% годовых, сумма 300 000 – 30 млн. 60-300 мес.
- Газпромбанк 4,5% годовых, сумма 100 000-12 млн. 12-360 месяцев.
Ипотечные программы «Молодая семья» в банках финансируются государством. Позволяет приобрести объект недвижимости на лояльных условиях при выполнении требований кредитора.
Предлагают следующие условия:
- Сбербанк 8,5% годовых, минимальная сумма 300 000, срок исполнения 1-30 лет.
- Открытие 8,4% годовых, минимальная сумма 500 000, срок исполнения 3-30 лет.
- Банк Финсервис 11,5% годовых, 15 лет.
- Автоградбанк 11% годовых, 10 лет.
- Россельхозбанк 9,75% годовых, минимальная сумма 100 000, срок исполнения 30 лет.
- Газпромбанк 8,1% годовых, минимальная сумма 100 000, срок исполнения 1-30
Детская (семейная) ипотека под 6% с господдержкой на новостройку – это программа, позволяющая получить кредит под сниженную ставку за счет появления в семье ребенка в период действия предложения.
- Сбербанк 20% первоначальный взнос, процентная ставка 5% годовых, максимальная сумма 12 млн. руб.
- ВТБ 20% первоначальный взнос, процентная ставка 5% годовых;
- Россельхозбанк 20% первоначальный взнос, процентная ставка 4,7% годовых.
Деревянная ипотека + материнский капитал
Деревянная ипотека – это программа, позволяющая построить собственный дом. В качестве материала можно использовать сруб или каркас. Выделяются денежные средства на покупку или строительство по собственному проекту. Речь идет не только о возведении частной постройки, но и покупки квартиры с деревянными перекрытиями. Для этого банкам была выделена субсидия. Этот вид ипотечного кредитования встречается редко на финансовом рынке.
Военная ипотека + материнский капитал
Военная ипотека – это механизм покупки объекта недвижимости военными в рамках НИС в Российской Федерации. Все правовые основы, касаемо данного вида кредитования, установлены в Федеральном законе №117-ФЗ.
Банк
- Сбербанк 9,2% годовых, максимальная сумма 2502000 на 15 лет;
- ДОМ РФ 9,1% годовых, максимальная сумма 2757000 на 20 лет;
- Зенит 4,9% годовых, максимальная сумма 4300000 на 20 лет;
- Связь 8,85% годовых, максимальная сумма 2815000 на 20 лет;
- Газпромбанк 8,8% годовых, максимальная сумма 2814000 на 20 лет;
- Россия 8,9% годовых, максимальная сумма 2800000 на 20 лет;
- Севергазбанк 9,2% годовых, максимальная сумма 2810000 на 20 лет;
- Абсолютбак 10,6% годовых, максимальная сумма 2460000 на 20 лет;
- Открытие 8,8% годовых, максимальная сумма 2820000 на 20 лет;
- ВТБ 8,8% годовых, максимальная сумма 2840000 на 15 лет;
- Уралсиб 9,4% годовых, максимальная сумма 2963000 на 20 лет.
Часто задаваемые вопросы
Материнский капитал можно ли обналичить всю сумму – нельзя, только ежемесячно 10 000 рублей до 1,5 лет ребенку.
В каком банке можно обналичить материнский капитал – в любом, если берется в расчет ипотека.
Можно ли снять материнский капитал наличными – нельзя.
Реализация материнского капитала осуществляется только на пенсию матери, образование ребенка, лечение и покупка недвижимости. Деньги за материнский капитал перечисляются кредитору.
Законность обналичивания материнского капитала – этот факт опровергнут действующим законодательством. То есть законно невозможно обналичить сертификат.
Человек вправе погасить материнским капиталом либо первоначальный взнос, либо внести денежные средства на досрочное погашение. Главное написать заявление на перечисление в Пенсионном фонде России и ожидать поступления средств кредитору.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.