Что такое микрофинансовая организация
Чаще всего под МФО подразумевается коммерческая организация, крайне редко она является некоммерческой, которая реализует кредиты в отношении физического или юридического лица, в том числе и предпринимателя. Это далеко не отделение банка, хотя и зависят от ЦБР (Центральный Банк России). Компания, которая предоставляет услугу оформления кредита, должна быть зарегистрирована и включена в гос. реестр МФО. Также должна быть получена определенного вида лицензия, без которой работать нельзя.
Какие бывают виды МФО
В марте 2017 года микрофинансовые организации были поделены на два вида: микрофинансовая компания и микрокредитная компания. Итак, для начала необходимо узнать первый названный вид:
- Собственный капитал в такой организации больше семидесяти тысяч рублей.
- Кредиты оформляются на сумму не больше одного миллиона рублей.
- Есть права на выпуск облигаций.
- Вкладчики могу сотрудничать с организацией.
- Имеют право на дистанционное оформление кредита, то есть с помощью Интернета.
Итак, минимум, который может вложить в компанию вкладчик приходится на 1,5 миллионов рублей. Вообще такие вложения никак не страхуются государством, но есть платная услуга у компании, с помощью которой можно застраховать свои финансы. Проценты от такой страховки примерно 15-50 за один год. Срок зависит от вкладчика.
У микрокредитных организаций капитал меньше семидесяти тысяч рублей. Они не могут оказываться никаких услуг, кроме оформления кредита. Кредит оформляется на суммы менее пятисот тысяч рублей. Привлечь инвесторов можно, а вот оформить заявление на кредит через интернет нельзя.
Список закрывшихся МФО в Москве и по России в последние несколько лет
На данный момент в Москве, равно как и по территории всей России, закрылись или имеют серьезные проблемы с лицензией и регистрацией такие МФО, как:
- МФК № 1 Киров, ул. Красина, 5, корп.3
- А.Кредит 660077, г. Красноярск, ул. 78 Добровольческой бригады, д. 10, оф. 218. ИНН: 5406562955.
- ААльянс Деньги 105005, г. Москва, ул. Бауманская, д. 33/2, стр. 1, оф. 31. ИНН: 9701001369;
- Абундация 123308, г. Москва, пр-т Маршала Жукова, д. 2, пом. I, комн. 19. ИНН: 7734375912;
- Аванс Финанс 109542, г. Москва, ул. Вострухина, д. 4, корп. 1, кв. 58. ИНН: 7721732469;
- АВРОРА-ФИНАНС, 119530, г. Москва, Очаковское ш., д. 34. ИНН: 7729465039;
- Авто Финанс, 119501, г. Москва, ул. Нежинская, д. 9, пом. 1, ком. 15. ИНН: 7729698026;
- Автозалог-С, 125445, г. Москва, Валдайский пр-д, д. 16, стр. 1. ИНН: 7720794825;
- АвтоКред Финанс, 129226, г. Москва, пр-кт Мира, д. 131, оф. 3. ИНН: 7717298190;
- АГАТ ИНВЕСТ, 115035, г. Москва, наб. Космодамианская, д. 4/22, стр. Б, пом. IX, комн. 2. ИНН: 9705050328;
- АГРОИНВЕСТ.КОМ, 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 50, стр. 2, пом. IV. ИНН: 7722336080;
- АГРОС-ЭКСПРЕСС, 366300, Чеченская Республика, р-н Шалинский, г. Шали, пер. Грозненский, д. 1 А. ИНН: 7703386640;
- Бизайм, 123290, г. Москва, пр. Мукомольный, д. 4А, стр. 2. ИНН: 7725835761;
- БИЗНЕС ГАРАНТ, 115035, г. Москва, Космодамианская наб., д. 4/22, корп. Б, комн. 1. ИНН: 7705556456;
- БИЗНЕС СОДРУЖЕСТВО, 111024, г. Москва, ул. Авиамоторная, д. 50, стр. 2, пом. IV, комн. 51. ИНН: 7722312724;
- Тезкредит, 115230, г. Москва, проезд Хлебозаводский, д. 7, стр. 9, оф. 9. ИНН: 7724941816;
- Термин Капитал, 107140, г. Москва, пер. 1-й Красносельский, д. 3, пом. I, комн. 79. ИНН: 7708278694;
- ТНЛ БыстроЗайм, 129626, г. Москва, ул. 2-я Мытищинская, д. 2, стр. 2. ИНН: 7717746540;
- Тройка капитал, 119517, г. Москва, ул. Нежинская, д. 13, стр. 4. ИНН: 7729448611;
- ТРОЙКА ФИНАНС, 105318, г. Москва, ул. Щербаковская, д. 3, пом. II, комн. 12. ИНН: 7719423858;
- Удача рядом, 125167, г. Москва, ул. Планетная, д. 12, пом. I. ИНН: 77143753114
- Фаст Финанс Альфа, 129515, г. Москва, ул. Академика Королева, д. 13, стр. 1, оф. 807. ИНН: 7717786983;
- ФастЛайн, 127410, г. Москва, Алтуфьевское ш., д. 33Б, пом. IX, комн. 3. ИНН: 9715209896;
- Фест Мани, 109380, г. Москва, 4586-й Проектируемый пр-д, д. 4, стр. 13, эт. 4, комн. 14. ИНН: 7723926910.
Следует отметить, что сегодня это не весь подробный список закрывшихся МФО в Москве. Постоянное обновление списка аргументировано тем, что и сейчас продолжаются разбирательства в суде по спорам и различным юридическим процессам.
Что запрещено делать МФО
Так как организация работает с вложениями, то логично, что для нее установлены некоторые ограничения, которые защищают права и финансы клиентов. Итак, в микрофинансвовой организации ни в коем случае нельзя:
- Оформлять кредит в зарубежной валюте. Все деньги выдаются только в Российских рублях, что также указывается и во всех сопутствующих соглашениях.
- Нельзя работать в целях продвижении компании, на рынке с ценными бумагами.
- Нельзя оформлять заявки на кредиты, которые превышают пятнадцать тысяч рублей. Для того чтобы это сделать, клиенту необходимо лично прийти в компанию и переговорить с сотрудниками.
- Нельзя оформлять следующую заявку на кредит, если клиент не погасил предыдущий и их сумма будет более одного миллиона рублей или же пятниста тысяч. Эти суммы зависят от категории оформляющего кредит.
- Нельзя штрафовать клиентов на большие суммы. На этот момент также наложено ограничение: штраф должен быть не больше удвоенной суммы изначально выданного кредита.
Как вкладчикам вернуть деньги
Как ни странно, но до 2010 года, государство никаким образом не контролировало деятельность микрофинансовых организаций. Но 2.07.2010 вышел-таки закон, который вносит свои коррективы в работу МФО. В этом законе есть пункт не только о правах компании и лица, берущего кредит, но и процессе зарождения и работы этих организаций.
Не так давно, эти организации не пользовались большим успехом у граждан, поскольку запрашивали огромный процент от кредита и штрафы, в случае оплошности. Представителями этих компаний являются юридические лица. Но теперь, после того как государство все взяло под свой контроль, многие люди с успехом пользуются данным видом услуг.
Установлена верхняя граница для суммы кредита, ей является денежный эквивалент в размере утроенного первоначального займа. Если же кредит не был вовремя выплачен, то штраф должен быть не более суммы, полученной в результате удвоения изначального размера займа.
Теперь, с 2013 года, микрофинансовые компании обязаны прописывать сумму кредита во всех соглашениях.
Что делать если возникли проблемы с МФО
При выборе микрофинансовой организации особое внимание надо обратить на наличие определенных документов и на прописанные в них условия. Такая информация должна быть представлена клиенту для изучения, без исключений. Найти эти бумаги можно в Интернете на сайте компании или же непосредственно в самой организации.
Также не лишним будет просмотреть, что думают о компании другие клиенты, их опыт и практика. Конечно, чем больше плюсов в обслуживании, тем более велик шанс на удачный расклад.
Еще можно посмотреть, сколько будет составлять переплата по предоставленному кредиту. Высчитать ее можно с помощью следующей формулы:
- сумма кредита * ставку / 100 * срок.
Типы микрокредита
- Кредит для предпринимателя. Соглашение составляется на сумму около одного миллиона рублей. Этих денег хватит на то, чтобы организовать свое дело, заменить необходимое оборудование, покрыть долги за предыдущие кредиты. Заявление подается юридическим лицом или ИП. Кредит выдается на один, два или три года. В процентах примерно выйдет сорок восемь.
- Микрокредит для потребителей. Он примерно аналогичен с предыдущим, но по сроку короче. Выдается такой кредит от одного до шести месяцев. Часто такого типа кредиты оформляют для покупки бытовых приборов, ремонта, оплаты лекарств и так далее. Проценты от пятнадцати до двадцати в один месяц.
- Быстрые займы. Обычно такие кредиты оформляют на время, пока не придет зарплата у клиента. Обычно именно такими услугами пользуются жители России. Выдается он в пределах тридцати – пятидесяти тысяч. Процент от такого кредита небольшой, около двух.
Как оформляется займ в МФО
Для того чтобы получить такой кредит необходимо подать заявление вместе с анкетой. Потом клиент подписывает соглашение и получает свой займ. Существуют следующие ограничения для оформления кредита:
- клиент должен быть совершеннолетним;
- регистрация должна быть в пределах Российской Федерации;
- должен быть доход, характеризующийся стабильностью;
- должны быть указаны номера телефона, по которым можно связаться с клиентом.
Как правило, чтобы оформить кредит надо принести с собой только документ удостоверяющий личность. Но в зависимости от компании могут быть запрошены и другие документы.
В анкете необходимо указать:
- Личные данные.
- Паспортную информацию.
- Контактный номер телефона и адрес.
- Информация о родственных людях и их номера.
- Компания, где клиент работает и размер заработной платы.
- Недвижимость, которая находится в собственность и другие кредиты, если они есть.
- Сумма предполагаемого кредита.
Заявление рассматривается в течение одного дня. Это срок зависит от размера займа и от организации. Если кредит оформляется с помощью интернета, то он рассматривается в течение получаса. Также заемщик имеет право выбрать, как ему лучше получить займ.
Куда обращаться если проблемы с микрофинансовой организацией
Часто между компаниями и заемщиками могут возникнуть споры. Этому могут способствовать увеличенные проценты или неимоверно большие штрафы. Для того чтобы решить проблему надо выполнить следующие шаги:
- Посмотреть находится ли организация в реестре МФО. Если ее там нет, то фирма не легальная и тогда следует отправить заявление в прокуратуру.
- Обратиться с жалобой в вышестоящие органы. Это может быть и ЦБР и Роспотребнадзор и другие государственные организации, контролирующие работу микрозаймовых организаций.
- Подать исковое заявление в суд.
Конечно, лучше всего постараться решить конфликт мирным путем, не обращаясь в другие организации.
Оридическая помощь с МФО
В рамках борьбы в МФО, а также для решения проблем с этими организациями, юридическая консультация в Москве может заключаться в таких моментах, как:
- Сбор все необходимых документов для того, чтобы защитить клиента МФО; Сбор документов нужен для того, чтобы вернуть денежные средства, вложенные в МФО;
- Представительство в суде. Это важный момент, особенно если предусмотрены и ожидаются споры и разбирательства в суде.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
24.09.2017 12:28:07
24.09.2017 12:25:13