Руденко Виктория Григорьевна 
Что делать вкладчикам при обмане
В действительности, вклады в такие компании, как КПК и МФО многим сулят практически баснословную прибыль, которая будет намного больше, чем сумма вкладов, поэтому в самом скором времени человек, который вложится в МФО или КПК, будет получать только прибыть от своих вкладов. Тем не менее, те условия, при которых такие организации предлагают делать вклады, не могут не затронуть скептицизм и недоверие со стороны некоторых россиян, имеющих достаточный опыт в финансовой области.
В конце концов, в некоторых случаях намного проще будет обратиться за консультацией к адвокату или юристу перед тем, как вкладывать личные финансовые средства в деятельность и прибыль от различных КПК или МФО. Кроме того, перед тем, как заниматься вложениями в такие организации, необходимо предварительно разобраться с правовыми статусами и основами законодательной деятельности данных компаний.
Любые микрофинансовые компании на территории России существуют на основании одного федерального закона – ФЗ под номером 151 «О микрофинансовой деятельности и МФО» от 2.07.2010-го года. Деятельность всех этих компаний и организаций контролируется средствами, властями и ведомственными компаниями в очень маленькой степени, чего не скажешь о банковских компаниях, которые контролируются в большей мере. Как раз этим моментом и объясняются повышенные ставки по процентам как для заемщиков, так и для вкладчиков. И именно по этой причине необходимо крайне осторожно относиться как к МФО, так и к КПК.
Важный момент: любые МФО и КПК, которые привлекают к себе пассивные финансовые средства в качестве вкладов от физических лиц на основании займа и договоров по займу, должна иметь как минимум около пяти процентов финансовых собственных средств в своем капитале. Кроме того, ликвидность всех финансовых средств должна быть около 70 процентов или больше этой отметки.
Следует отметить, что, начиная с 2010-го года минимально возможная сумма вкладов в МФО и КПК составляет полтора миллиона рублей. Это ограничение было введено как раз в виду того, что вклады в КПК и МФО являются достаточно прибыльными. На самом же деле есть несколько различных причин того, почему был установлен такой порог, на основании мнений людей.
Одни уверены в том, что государства именно через такой метод пытаются хоть как-нибудь защитить некоторую малоимущую и недостаточно обеспеченную финансовыми средствами часть граждан. Речь идет о защите граждан от возможных финансовых рискованных операций. Что же касается других граждан, то они уверены в том, что инициатива по инвестициям и вкладам идет от банковских компаний. Они хотят таким образом сократить возможных круг и количество инвесторов в КПК и МФО.
Специалисты, работающие и представляющие национальное партнерство среди участников МФО рынка, уверены в том, что данное ограничение устанавливается для того, чтобы не только снизить потенциальный круг и охват возможных инвесторов и вкладчиков, но также и для того, чтобы снизить уровень риска в процессе создания различных пирамид с финансовыми средствами, если она работают с большим количеством различных вкладчиков с небольшими финансовыми вложениями в эти компании.
Это еще одна причина того, почему при обращении сегодня появляется большое количество обманутых вкладчиков в Самарской области, это то, что доля финансовых вкладов от физических лиц даже для самых больших МФО и КПК не превышает отметки в 10 процентов. Тем не менее, согласно данным статистики, доля в самом ближайшем времени сможет вырасти до отметки в 25-30 процентов.
Куда обращаться вкладчикам при обмане
В действительности же ничего из этого. Все дело в том, что на территории России деятельность и вся работа различных МФО и КПК не подлежит никакому лицензированию или же сертификацией в обязательном порядке. Процесс регистрации любой МФО или КПК заключается в том, что любая компания должна вносить все необходимые сведения для того, чтобы стать официально работающей. МФО по сути не является кредитной компанией, поэтому она может получать все необходимые для работы сертификаты на добровольной основе.
Естественно, сейчас, если организацию исключили из этого списка, она может работать, однако в ходе судебного делопроизводства как при обмане вкладчиков в Самарской области, так и при взаимодействии с должниками с просрочкой, такие компании могут иметь проблемы.
Важный момент: если человек задумывается о том, куда и как размещать денежные средства, необходимо предварительно проверить, есть ли данные о КПК и МФО в специализированном всероссийском реестре.
Как вообще работают МФО и КПК
Если говорить об особенности работы по выплате займов гражданам, то КПК и, в особенности, МФО выдает заемные денежные средства на основании договора микрозаймовых финансовых средств. При выплате денежных средств они выдаются по процентной ставке, равной 2 процентам каждый день. Вообще в рамках действующего законодательства не существует никакой особенной системы страхования микрозаймовых договоров для МФО, однако многие компании, чаще всего очень крупные, на добровольной основе страхую должников и их обязательства. Этот момент относится к одному из критериев при определении правильного, качественного и проверенного займа денежных средств в МФО и КПК. При всем при этом в рамках условий составляемого договора он остается без каких-либо изменений с момента заключения и подписания его с двух сторон. Другими словами, должник, взявший денежный займ, расплачивается с микрофинансовой компанией и КПК процентами по этому займу.
Влады в МФО и КПК
Согласно государственным нормам, законодательству и некоторым другим ведомственным нормативам, сумма финансовых вкладов в МФО и КПК имеет свои особенные правила и ограничения. К примеру, вкладчиками для КПК и МФО могут быть как юридические, так и физические лица. Кроме того, минимальный порог денежных средств, которые может внести один вкладчик, равен одному порогу согласно договору денежного займа. Тем не менее, данное правило можно обойти.
Согласно нормам и правилам действующего законодательства, акционеры, а также учредители и участники, которые хотят вносить определенное количество денежных средств в КПК или МФО, могут это делать без ограничений. На практике же происходит так, что КПК и МФО привлекают финансовые средства как от юридических, так и от физических лиц в очень маленьких суммах, используя для проведения подобной операции договоры по купле-продаже акций КПК или МФО. После такой достаточно простой процедуры любое частное лицо имеет полное право на то, чтобы вносить денежные средства, а также пассивы компании вне зависимости от поступающих от него денежных средств.
Как принимают деньги у вкладчиков
Следует отметить, что размещать финансовые средства в МФО имеет право любой человек, однако сделать это можно лишь после личного обращения в это самое КПК или МФО. Другими словами, через доверителя или электронным методом нельзя сделать этого. Также не допускается внесение вкладов и финансовых средств через различные платежные системы или интернет технологии.
Минус такого правила заключается в том, что оно может значительно усложнить процесс принятия финансовых средств в МФО и КПК в небольших городах, однако плюс заключается в том, что такое правило служит своего рода гарантией качества и качественной работы всей организации и ее направления.
Крайне важно отвести процессу выбора МФО достаточно много времени. А лучше всего выкладывать денежные средства в компании с большими и хорошими рейтингами, а также с наличием в этих компаниях нескольких различных филиалов в различных городах внутри страны. Условия для внесения финансовых средств в большинстве КПК и МФО заключатся в следующем:
- Ставка по процентам за то, что МФО или КПК будет использовать финансовые средства физического лица, устанавливается только на основании договора займа. По этой причине процентная ставка может быть совершенно разной, начиная от 10 процентов до 59 процентов годовых;
- МФО или КПК практически во всех случаях выступает в роли налогового агента, причем при этом происходит самостоятельное формирование и оплата НДФЛ, равное размеру 13 процентов за каждого вкладчика;
- Любые условия, включая возврат внесенных финансовых средств, можно самостоятельно предусмотреть заранее, и сделать это можно в соответствующем договоре о займе.
Нет никакой установленной и регламентируемой действующим законодательством формы договоров для вкладчиков в МФО и КПК, и именно поэтому рациональные инвесторы имеют право на то, чтобы подходить к таким вопросам максимально серьезно. Более того, они обязаны подходить к этому и подобным вопросам максимально серьезно, в противном случае возможен обман вкладчиков в КПК и МФО.
Риски вложения денег в микрофинансовые организации
Понятно, что любые финансовые вложения в КПК и МФО имеют и приносят гораздо больше выгодны вкладчиков, чем вклады, совершенные в банковском учреждении. Тем не менее, государственное регулирование от компетентных и имеющих отношение к КПК и МФО не предусматривает обязательный возврат финансовых средств обратно вкладчикам. Другими словами, любые финансовые средства, которые вносятся в пассивы компании, могут вообще не вернутся обратно инвестору на случай банкротства КПК или МФО. Кроме того, в случае банкротства, именно инвесторы и вкладчики оказываются на последнем месте по выплатам. И при этом важно знать, как правильно подавать заявление на возврат денежных средств, а также знать, куда обращаться вкладчикам в случае обмана МФО или КПК. Чаще всего в этом может помощь квалифицированная помощь, а также компетентная консультация юриста или адвоката, имеющего квалификацию, опыт и стаж работы в подобных делах.
Чаще всего просто невозможно обойтись без квалифицированной помощи юриста, который способен вернуть денежные средства обратно вкладчику, причем при качественной работе это возможно сделать в кратчайшие сроки и в полном объеме.
Сегодня, благодаря возможности проконсультироваться с квалифицированным специалистам и получить информацию в рамках консультации с юристом или адвокатом, любой человек в состоянии получить не только исчерпывающие и полные ответы на свои вопросы, но также и подробный алгоритм действий, а также советы по тому, как поступать в каждой отдельно взятой ситуации.
Следует отметить, что можно и не знать, что делать вкладчикам в той или иной ситуации или же попробовать разрешить проблему самостоятельными силами, однако чаще всего самостоятельное решение вопросов, споров и других проблем, связанных с МФО или КПК, ни к чему не приводят, или же могут стать причиной для отказа и взыскания дополнительных денежных средств.
По этой и многим другим причинам крайне важно обращаться к специалистам с юридическим опытом, стажем и соответствующей квалификацией. Это поможет избежать проблем как на стадии выбора МФО или КПК, так и на стадии внесения или вывода денежных средств из организации.
Во всех же остальных случаях вклады в КПК и МФО – это одна из возможностей создать вложения денежных средств краткосрочного характера в рамках одной организации. Сегодня обман вкладчиков в КПК и МФО – это достаточно распространенное явление, к которому необходимо подготавливаться не зависимости от репутации, степени доверия и уровня качества работы МФО и КПК.
В некоторых случаях квалифицированные специалисты рекомендуют вкладывать денежные средства в КПК или МФО на самые короткие возможные сроки. Лучше всего на 3 месяца. Так можно не только получить прибыль, но также и проверить компанию на качество и честность ее работы.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
Спросить быстрее, чем найти.