С другой же стороны, на территории России большое количество аспектов действующего законодательства о статусах и возможной работе структур финансирования КПК и МФО все еще недостаточно хорошо определены, что очень часто становится причиной больших проблем на практике.
Как быть обманутым вкладчикам для возврата денег
Статус МФО на территории России регулируется соответствующим ФЗ под номером 151, который был издан 02.07.2010 года, а отредактирован 3.07.2016-го года. Следует отметить, что на данный момент руководителей МФО достаточно сложно привлекать к каким-либо видам, типам и разновидностям ответственности, так как слишком завышенные ставки процентам, которые иногда могут дойти до показателей 1 тысячи процентов в год, одновременно со своим действием учитывают все те контингенты клиентов, которые обращаются к МФО.
Это люди, у которых нет никакой кредитной истории, а также те люди, которые находятся в потенциальных группах риска (включая пенсионеров и студентов). Также в МФО и КПК обращаются не, у кого кредитная история испорчена, из-за чего они не в состоянии обратиться в соответствующее банковское учреждение. При всем при этом порядок начисления и получения займов в МФО относится к разряду очень быстрых и не требующих никаких специализированных проверок.
Дополнительно это относится и ко всем вкладчикам, которые хотят вкладывать денежные средства в КПК и МФО. Крайне сложно из-за структуры МФО вернуть свои деньги на тот случай, если МФО будет закрываться или ликвидироваться. По этой и другим причинам обманутым вкладчикам в Крыму сложно вернуть свои денежные средства, которые были вложены в МФО на самых прибыльных, как показывают в рекламах и при оформлении договора, условиях.
Обман вкладчиков в КПК и МФО
Деятельность и работа КПК на данный момент регулируется ФЗ под номером 190 от 18.07.2009-го года «О кредитной кооперации». В рамках данного законодательства установлено 8 различных нормативов в рамках как финансовой деятельности, так и в рамках финансовой устойчивости этих финансовых организаций. Также в рамках деятельности КПК рассматриваются все необходимые стандарты в отношении раскрытия информации и информационных данных по процентным ставкам. Все это сделало обязательным любое участие компаний КПК в рамках саморегулируемых организаций. А это значит, что в случае обмана вкладчиков в КПК и МФО у КПК проще вывести все денежные средства, которые были в нее вложены гражданином. И все, что необходимо сделать для этого – это обратиться за соответствующей консультацией к юристу или адвокату.
Направления регулирования
Одно из ключевых направлений в рамках регулирования деятельности КПК и МФО является обеспечение ответственности руководителей МФО и КПК в случае обмана вкладчиков. Поэтому, если неизвестно, что делать вкладчикам, им необходимо или обратиться за соответствующей консультацией юридического работника, или же обратиться к помощи ФЗ «О Потребительском кредите», в рамках которого оперяется ответственность не только заемщиков, но и руководителей МФО и КПК при обмане вкладчиков. Соответствующий закон был принят недавно, а именно в 2017-ом году.
Ответственность МФО и КПК перед вкладчиками
Так как по новому действующему законодательству, статус МФО и КПК будет полностью и законодательно соответствовать юридическому лицу, а это значит, что главный порядок действия вкладчиков при обмане данными организациями на руководителей накладывается, в первую очередь, ответственность административно-правового характера.
Под определением данного типа ответственности за преднамеренный и осознанный обман вкладчиков МФО и КПК понимается, прежде всего, факт установления данных действий руководителями этих самых организаций.
При наличии умышленных действий в качестве вины, когда сам руководитель КПК или МФО понимает, что средства каждого вкладчика не возвращаются этим самым вкладчикам, ответственность будет нести как раз руководитель компании. При этом он будет попадать под статью УК России, а именно под статью о мошенничестве.
Помимо всего прочего, согласно статье УК России, а именно согласно той же самой статье о Мошенничестве (статья №159), мошенничество, которое совершается лицом при использовании собственного служебного положения, а также мошенничество в крупных размерах, будут наказываться денежным штрафом от 100 до 500 тысяч рублей. Это наказание может быть заменено на взыскание суммы, равно заработной плате виновного лица в период с одного года до трех лет. Помимо того, даже это наказание может быть заменено на работы принудительного характера на 5 лет с ограничением свободы или без ограничения свободы. Также возможен вариант лечения свободы на 6 лет или меньше. Все эти и некоторые другие меры наказаний регламентируются ФЗ-377, ФЗ-26, а также ФЗ-207 и 420.
Кроме этого, есть наказания для владельцев КПК и МФО, если происходят случаи мошенничество, так или иначе сопряженного с преднамеренным нарушением, неисполнением или другими действиями, нарушающими договорные обязательства при оформлении вклада, его содержания, а выдачи денежных средств. Все эти моменты, а также наказания за неисполнение договора по вкладам, регламентируются ФЗ-323, пятой частью. Она была введена ФЗ от 3.07.2016-го года.
Следует отметить, что правоприменительная производственная и юридическая практика во всех этих моментах складывается не на стороне вкладчиков в КПК и МФО, так как значительные размеры ущерба в данном случае достаточно сложно или практически невозможно нормально компенсировать даже в случае законодательного установления вины и наказания для руководителей МФО и КПК.
Во всех таких случаях важно знать и помнить о существующем в рамках действующего законодательства порядке действия вкладчиков при обмане. Также важно помнить о том, что всегда можно обратиться к специализированным компаниям, которые занимаются защитой прав обманутых вкладчиков у КПК и МФО.
Важный момент: в том случае, если компонентными органами и ведомствами все же будет доказано и установлено, что действия руководства КПК и МФО не носили под собой никакой виновного характера (к примеру, в том случае, если все денежные и финансовые вложения проводились рационально и согласно правилам и нормам действующего законодательства), и на ситуацию повлияло негативно такое событие, как, к примеру, общее ухудшение экономической обстановки или если организация обанкротилась, то вкладчики не могут получить свои вложенные денежные средства. Все дело в том, что МФО не состоят в системе страхования финансовых вкладов, поэтому никакие гарантии возврата на них не распространяются.
С другой же стороны, можно не только не попадать в такую ситуацию, но также и вернуть часть или даже все свои денежные вложенные средства включая также и накопленные проценты вне зависимости от ситуации, обстоятельств, а также всех тех условий, при которых МФО или КПК признали себя банкротом, само ликвидировались или же как-либо иначе прекратили свою финансовую и кредитную деятельность. При этом одним из важных моментов является установленный и необходимы для таких случаев порядок действий вкладчиков при обмане.
Куда надо обращаться вкладчикам
Вообще обращаться можно во множество самых разнообразных ведомств, включая те, что защищает права потребителей, а также суд, прокуратуру и другие структуры. Тем не менее, если нет достаточного количества знаний, опыта и практики, любое обращение может закончиться ничем. В таких случаях правильно будет обратиться к помощи и консультации квалифицированного юриста или адвоката, который поможет разрешить все вопросы, связанные с вкладами и их возвращением из МФО и КПК в случае их само ликвидации, банкротства, а также в случае любых других проблем с КПК и МФО.
Как МФО обманывают своих вкладчиков
Следует отметить, что из-за отсутствия возвращения вкладов и денежных взносов в МФО в случае их само ликвидации, банкротства или в случае других проблем, МФО не в праве принимать инвестиции и вложения от физических лиц, то есть обычных граждан. Даже больше – это запрещено.
Тем не менее, МФО достаточно умно обходят эти положения и законы, причем в некоторых случаях этот обход все равно заканчивается плохо для вкладчиков, которые не знают, как вернуть свои вложения в МФО и КПК.
Обход запретов в данном случае обосновывается тем, что МФО и микрозаймы в общем – это достаточно выгодная и прибыльная для любых вкладчиков ниша из всех существующих на данный момент ниш на территории финансового рынка. Более того, по показателям своей прибыльности МФО можно сравнить с такими популярными финансовыми отраслями, как природный газ, фармацевтика, а также добыча нефти.
На данный момент на территории России ситуация с МФО и КПК складывается таким образом, что МФО каждый день зарабатывают примерно около 2-ух процентов со всех сумм займов, которые они выдали. При финансовых расчетах они получают около 730 процентов от всех выданных займов каждый год. Следует отметить, что на данный момент практически нет таких бизнес или финансовых организаций, которые смогли бы «похвастаться» таким высоким уровнем доходов. И, естественно, именно по причине их высокой доходности в МФО и КПК очень сильно заинтересованы многие люди, которые хотят не только вложить в такой выгодный бизнес свои денежные средства под проценты и в виде вкладов, но и постоянно получать прибыль, становясь богаче за счет действия и работы МФО и КПК.
Даже сами МФО и КПК заинтересованы в этом ведь даже при том раскладе, что у них будут и есть вкладчики, МФО и КПК, пусть даже отдавая около 1 процента от каждого вложения каждый день в качестве дивидендов, все равно практически ничего не потеряет и не будет находиться в минусе вне зависимости от получаемых от вкладчиков сумм и денежных средств.
В отношении микрофинансовых компаний постоянно создаются различные виды и типы правил, которые так или иначе ставят их деятельности «палки в колеса». К примеру, одни правила и нормы действующего законодательства берут под контроль численность компаний на территории населенного пункта или страны, а другие следят за общим расширением компаний в рамках работы рынка микрофинансирования. Как раз-таки одно из ограничений в данном случае заключается в том, Что МФО не имеют права принимать от частных лиц денежные вклады, если они меньше отметки в 1,5 миллиона рублей.
Тем не менее, в действующему законодательстве все же есть никоторые допущения, которые позволяют МФО привлекать денежные средства. Это, может быть, и хорошо, однако что же делать, если МФО закрывается, объявляет себя банкротом или само ликвидируется? Как уже было сказано выше, если необходимо вернуть вложенные в компанию денежные средства, необходимо обратиться прямиком за помощью к квалифицированному юристу.
Этот момент очень важен, ведь единственный метод из возможных для обхода закона и системы вкладов – это создание дочерних ООО для МФО. У МФО пакует документов, а на ООО правила о минимальных вкладах в полтора миллиона никак не распространяются.
Именно поэтому в случае проблем, так или иначе связанных с МФО или КПК, лучше всего обратиться к знающему и имеющему соответствующий опыт квалифицированному адвокату или юристу.
Вне зависимости от ситуации, он сможет помочь, ответит на все необходимые вопросы, а также предложит варианты развития и алгоритм дальнейших действий специально для того, чтобы вернуть свои денежные средства. В случае же судебного делопроизводства также возможно ведение дела со всеми необходимыми сборами документов, информации и информационных данных.
Только грамотная и своевременно оказанная юридическая помощь поможет в кратчайшие сроки вернуть денежные средства и, если это возможно, то и получить компенсацию. При самостоятельных действиях вероятность успешного и положительно завершенного дела будет очень маленькой. Кроме того, даже в случае положительного решения всегда есть вероятность пересмотра дела в судах высших инстанций. Для того, чтобы выигрывать в ходе судебного делопроизводства, лучше всего проконсультироваться у адвоката или юриста.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.
15.08.2018 15:22:38