Сразу отметим, что мы не призываем вкладывать в данные организации, а просто обсуждаем их, за, казалось бы, очевидными выгодами здесь скрываются реально катастрофические риски, о которых мы поговорим ближе к концу статьи.
Куда можно вложить деньги для прибыли
Рассматривая простые вклады можно рассмотреть несколько ситуации, куда можно вложить деньги, и как говориться ничего не делать. Это, конечно же, банки, МФО и КПК. Конечно же, в данной статье можно рассматривать различного рода брокеров, ПАММ счета и т. д., но это уже все-таки сложнее, мы хотим разобрать именно организации по вкладам, а не когда нашими деньгами управляют для получения нам дохода.
Рассматривая предложения банков, можно сделать вывод о том, что зачастую проценты банков даже не могут возместить нам темпы инфляции. Так средний процент в банки составляет 5-6 %, учитывая, что это вклады на определенный срок, а не до востребования. Если деньги до востребования, то проценты по вкладам еще меньше. Учитывая, что темпы инфляции явно выше, то можно сделать вывод, что, хотя даже если мы вложим миллион рублей, то мы получим в среднем 1 миллион 50 тысяч рублей через год. Учитывая, что цены возросли, например, на 10%, в одним год хлеб стоит 20 рублей, а не следующий 22 рубля. Получается, что, сравнивая с прошлым годом у нас по факту не 1 миллион 50 тысяч рублей, а 945 тысяч рублей. Конечно же, эквивалент остался тем же, просто в этом году на наши 1 миллион 50 тысяч рублей мы можем купить то же самое, что в прошлом бы купили на 945 тысяч рублей (если брать новых товаров).
Поэтому люди часто отвергают выбор банков, так как они, например, хотят положить свои деньги на 5 лет, и чтобы они сохранились, а не чтобы их просто «съела» инфляции. Поэтому люди начинают ориентироваться на сторонние компании МФО и КПК, которые делают более радужные предложения, но еще раз обратим внимание, что под грамотным маркетингом скрываются коварные схемы, по которым вы просто можете потерять все свои деньги.
Вложение денег в микрофинансовую организацию
Итак, вот мы и перешли к КПК и МФО.
Сначала отметим их различие. По сути для вкладчика отличия кажутся не существенными, и там и там примерно одинаковые проценты, которые они могут получить, а остальное никого не волнует.
Но все же отметим, что с МФО вы составляете гражданский договор (чаще всего займа), по которым вам обязуются выплачивать проценты. То есть по нему легче взыскать деньги через суд, когда это вообще будет возможно. С КПК же вы составляете договор пая, где вы после этого становитесь членом КПК. А здесь уже ситуация сложнее, так как просто взыскать деньги не так уж просто, так как без правильного понимания дела вы их будет взыскать у самого себя.
А вот если говорить об условиях, то здесь они практически одинаковые.
И там, и там предлагают примерно следующее: 18-26% годовых. Тут мы уже действительно видим, что процентная ставка явно поглощает инфляции и выводит нас в явный плюс. То есть, если взять средние 20% процентов, то с 1 миллиона через год у нас уже будет 1 200 000. Учитывая, даже средние темпы инфляции в 10% мы можем сказать о том, что мы еще и выходим в явный плюс.
Что же, условия действительно радужные, именно поэтому люди и обращаются в данные организации, так как вроде ничего не надо делать, вроде заключить похожий договор как у банка, и получить в разы больше.
Также КПК с МФО могут вообще не предлагать вклады до востребования, а только срочные вклады на 6-24 месяца. В принципе это тоже не пугает вкладчиков, так как в банки обычно тоже чаще всего делают срочные вклады, а не до востребования.
Далее КПК и МФО тоже предлагают страхования вкладов, казалось бы, такое же, как и у обычных банков, но именно здесь скрывается подводный камень, о котором мы поговорим ниже.
И последнее, что мы отметим, это договоры, здесь обычно предусматривают вклад, которые можно забрать через определенное время со всеми процентами, а вот если мы хотим забрать деньги ранее, то мы даже не всегда можем забрать хотя бы свою деньги, тут еще могут предусматривать различного рода штрафные санкции, что делает проблематичным возврат денег до истечения срока.
Вложить деньги под проценты
Теперь поговорим о самих МФО и КПК, как организациях. Как правило многие МФО и КПК создаются не для того, чтобы вести полностью легальную деятельность и на этом зарабатывать, а в мошенническая целях. Дело в том, что даже если работать в ноль и делать все ради клиентов, ни МФО, ни КПК не сможет работать вечно.
Работают данные организации по принципу финансовой пирамиды. Вкладчик дает вклад, эти деньги появляются у организации. Далее ему нужно выплачивать проценты, а значит, деньги будут выплачиваться со счета других вкладчиков. В итоге, когда у МФО или КПК не будет увеличиваться приток вкладчиков, тогда деньги будет выдавать просто нечем и компания начнет разорятся. Все это естественно ведет к закрытию КПК или МФО.
Поэтому многие КПК и МФО, зная, что в конечном итоге ничего не выйдет, набирают вклады (возможно пока они набирают эти вклады, они даже что-то выплачивают для вида), а потом пропадают в неизвестном направлении. Но есть, конечно же, и множество МФО и КПК, которые работали честно и просто обанкротились, оставив и себя без денег и своих клиентов. При наступлении любой неприятной ситуации, советуем обращаться к квалифицированным специалистам по юридическим вопросам. Дело в том, что подобные дела часто являются довольно запутанными и решения необходимо принимать быстро и рационально. Если принять неправильное решение, противоположная сторона уже сможет принять ряд грамотных шагов, которые уменьшат наши шансы на благоприятный исход.
Если же начать затягивать с делом, то часто это тоже может быть чревато тем, что, во-первых, у вас пропадет то стремление, которое было изначально, а во-вторых, противоположная сторона также сможет предпринять опять же ряд ответственных шагов. Для начала просто обратитесь за консультацией и после нее, вы, скорее всего, вы уже сами поймёте нужна вам дальнейшая юридическая помощь или вы сможете справиться сами.
Риски вложения в микрофинансовые компании
Вот мы и перешли к тому пункту, почему не нужно вкладываться в МФО или КПК, либо делать это крайне осторожно.
Вернемся к радужным показателям, например, тем же 20% в год. Предположим, что вклады дают даже в равной сумме (хотя это далеко не так, кто-то дает 150 тысяч, а кто-то 2 миллиона и никак это нельзя предугадать). Но все же ради понимания примера, предположим, что каждый вкладчик делает вклад по одному миллиону рублей по 20% годовых, сроком на год. Например, вложились пять человек, теперь у МФО или КПК пять миллионов рублей. Через год им нужно будет отдать 6 миллион рублей. А значит, за это время нужно будет найти еще одного вкладчика, чтобы отдать ему деньги. Так как его миллион разделится на 5 (старых вкладчиков), то получается, что это человеку нечем будет деньги. Естественно все это происходит в более сложных схемах, в один месяц может обратиться 20 людей, в другой 30, а в третий 10, и все с разными суммами, но для примера, так понять легче всего. В итоге, как минимум каждый 5 оказывается в МФО или КПК без своих денег, так как если нет дополнительных источников дохода фирмы, отдавать эти деньги просто нечем.
Этот пример лишь показывает работу МФО и КПК, причем даже если они будут работать честно. Уже нам этом этапе стоит задуматься, что деньги мы свои можем не получить, если только не окажемся в первых рядах.
Далее перейдем к главному риску и обману МФО и КПК, и почему до сих пор все идут, ничего не опасаясь в эти организации. Всегда данные компании при рекламе и заключении договоров предоставляют нам информацию о том, что наши вклады страхуются. То есть случись что с МФО или КПК, наши деньги все равно будут выплачены по страховке. Если говорить о банках, то это действительно так, потому что государство страхует наши вклады при помощи агентства страхования вкладов, и, если банк закрывают нам выдают наши деньги по страховке вместе с процентами суммой до 1 миллиона 400 тысяч рублей. МФО и КПК говорят нам о том, что они работают примерно по той же схеме, вот только здесь вклады страхует не государство в лице Агентства страхования вкладов, а какая-нибудь компания. Причем МФО и КПК могут нас убеждать в обратном, но государство страхует только банки, имеющие лицензию на выполнение банковской деятельности. МФО и КПК никогда такую лицензию не смогут получить, потому что это организации, а не банки.
Если вы сомневаетесь в том, сможете ли вы разрешить данное дело, то рекомендуем вам обратиться за юридической помощью. Даже при первичной юридической консультации вы сможете понять, как правильно принять то или иное решение и стоит ли вам вообще заниматься этим делом. Если вы твердо решили, что будете заниматься этим делом, тогда уже стоит оценивать, какова позиция закона на данную ситуацию, сможете ли вы разрешить проблему самостоятельно, какие издержки понесет данное действие и т. д.
Юрист сможет проконсультировать вас по подобным вопросам и в случае чего оказать квалифицированную помощь. Если у вас был вопрос по одной проблеме, ты вы, ничего не потеряв, сможете понять, как сделать данное деяние правильно, просто поговорив с юристом на данную тему. Позиция закона и практика, вот о чем должен знать каждый юрист, а теперь будете знать и вы. Если же проблема глобальная и требует комплексного разрешения, то тут одной консультации зачастую оказывается мало и приходится обращаться за полноценной помощью юриста, где все процедуры, походы по государственным органам, переговоры и т. д. юрист будет брать на себя. В конечном итоге вы сможете разрешить дело грамотно, и с повышенной вероятностью на успех.
Наиболее упёртые вкладчики, которые впечатлены маркетингом МФО и КПК говорят о том, что вклад то все равно страхуется, хоть и не государством, но страховой компанией. Здесь стоит уточнить тот факт, что часто эти страховые компании достаточно сомнительные и возможно это могут быть вообще страховые компании, принадлежавшие тем же учредителям. Нередко составляются договора на несуществующие страховые компании, либо поддельные договора на существующие (особенно с МФО и КПК, которые изначально составлялись в мошеннических целях). В итоге получается, что страховка — это лишь слово, а на самом деле никаких денег никто получить не сможет. Чтобы вразумить наиболее уверенных в честности всех МФО и КПК также уточним, что страховая компания тоже всегда старается работать себе в прибыль. А так как мы уже разобрали, что большинство МФО и КПК работают в убыток, тогда зачем страховой компании так сильно рисковать, чтобы еще и потерять значительную сумму денег (так как выплатить придется не 1-2 вкладчикам, а всем, а это может быть несколько сотен человек, а если перевести это на деньги, то это может составлять суммы по несколько сотен миллионов рублей, что есть ни у каждой страховой компании).
Помощь при вложении денег
Если вам нужна квалифицированная помощь, то, конечно же, лучше в первую очередь обратиться за юридической консультацией. На данной консультации вам скажут, насколько сложна ваша ситуация, как поступить в данном случае и как позиция закона на данный аспект. Далее вы можете при помощи юриста оценить ситуацию, когда вам уже все будет разложено по полочкам, вы сможете понять, разберетесь ли вы сами с данной ситуацией или нет. Нередко люди, подумав, что здесь, казалось бы, все понятно, пренебрегают помощью юристов и в большинстве случаев напрасно. Дело в том, что самостоятельно не всегда получается так уж просто, приходиться посещать незнакомые государственные органы, в которых сложно сразу разобраться, необходимо осуществлять определенные процедуры, которые также не всегда бывают таким уж легкими, в итоге процессы затягиваются, а люди начинают нервничать еще больше. Юристы же, как правило, все это уже делали не одну сотню раз, а значит понимают, как сделать все правильно и быстро. В итоге за короткий срок удается решить дело, не тратя время и деньги на прохождения множества процедур. Чаще всего люди при этом экономят и деньги, учитывая, что им пришлось оплатить услуги юриста, они все равно тратили намного меньше, чем могли потратить.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.