Введение
Идентификация клиентов в контексте платежных систем и банковских организаций очень важна. Формально, законодательный регламент по идентификации клиентов банка не менялся уже 20 лет. По крайней мере, если мы говорим об общих правилах и концепции. Но отдельными федеральными законами подход разумеется, меняется и по сей день. Это достаточно глупо отрицать. Достаточно просто вспомнить о том, что еще 10-15 лет назад клиента банка не блокировали из-за якобы подозрительной транзакции. Сегодня это можно сделать без каких-либо опасений и сожалений. И клиент сам должен будет идентифицировать себя, а еще обосновать источник происхождения средств. Сегодня же, идентификация и верификация используются для:
- Реализации отдельных законодательных норм.
- Ограничения анонимных финансовых потоков.
Анонимные счета в банковских организациях запретили открывать еще в самом начале 2000 года. Сегодня же меры контроля всячески расширяются. Что приводит к тому, что эволюция платежных инструментов начинает замедляться. Будучи банковской организацией, вы не можете постоянно что-то менять. Потому что вы подчиняетесь действующему законодательству.
Тем, кто пытается выйти из-под контроля государства становится еще веселее. Просто попробуйте изучить вопрос обналичивания криптовалют. Превратить криптовалюты в деньги сегодня достаточно дорого. Плюс к тому, в некоторых странах уже пытаются зарегулировать и эту зону обмена, чтобы пресечь любые способы ухода из-под контроля.
В России с криптовалютами тоже не все так просто. Есть все предпосылки к тому, что рано или поздно этот рынок у нас будет зарегулирован, а последние "островки" свободы просто окажутся в осаде. Ничего удивительного в этом нет, ведь государство имеет монополию на налоги, может проверять любые счета и т.п. Логика законодателей развивается в том направлении, что нужно контролировать вообще все. Пока с этим ничего сделать не удается, однако тенденция всё тревожнее и негативнее.
При этом, у нас принято считать, что чем выше риски злоупотребления банковскими услугами и функционалом платежных систем, тем важнее сама процедура идентификации. И в этом нет ничего удивительного, ведь законодатели хотят контролировать вообще любую сферу жизни отдельного гражданина. И денежные средства это одна из важнейших сфер. Так что ничего странного в том, что вводятся требования идентификации нет.
Однако, есть международные правила и подход к оценке рисков. И в этом контексте, противодействие должно быть равносильным уровням риска. Правда уровень риска у нас интерпретируют как-то очень обособленно. Ведь при совершении платежа больше 15 тысяч рублей у вас уже потребуют паспорт. Да, в магазине вас не идентифицируют по документам, в этом необходимости пока нет.
И вероятность того, что террористы будут финансироваться платежами по 10-12 тысяч рублей крайне мала.
Вот только само содержание рисков и их масштаб постоянно пересматриваются. И сегодня вы уже можете попасть в поле зрения даже за совершение крупных покупок. В этом контексте, масштаб рисков всегда расширяется. Законодатели очень быстро поняли, что коррупция может мигрировать. И те, кто занимаются взяточничеством, могут выявляться даже посредством несоизмеримых потенциальным доходам покупок.
Кроме того, сегодня есть запрос на перевод всех платежей в безналичное поле. Следовательно, все платежи теперь можно будет отслеживать. На данный момент у нас еще нет тотальных ограничений на оборот наличных средств. Как нет этого ограничения и в США, в той или иной мере, денежные средства в наличном обороте существуют и там.
Правда уже в США культура отношения к наличным средствам сформировалась сугубо негативная. В этом контексте, Соединенные Штаты спасает их правовая традиция и относительная свобода в исполнении законодательных актов даже на уровне регионов. Если же от наличных средств решат отказаться и в России, то по такому пути мы можем пройти очень быстро. Вот только последствия будут очень незавидными. И отнюдь не для коррупционеров, а для обычных граждан.
Изменения в действующем законодательстве по идентификации, сегодня не затрагивают саму процедуру. Последние поправки в действующем законодательстве пока просто устанавливают обязательность идентификации клиента в определенной ситуации. Риски вынуждают банковские, и кредитные организации идентифицировать своих клиентов. Разумеется, первым фактором является государство. Оно противодействует финансированию террористов и отмыванию доходов полученных преступным путем.
Получается, что именно кредитная организация берет на себя обязательства по идентификации клиента. И если банк или платежная система не станут реагировать на подозрительные транзакции, то их просто лишают лицензий. А лишение лицензии в контексте нынешних реалий это фактический конец для платежной или банковской системы. Следовательно, давление законодательства и регулятора тут обеспечивает обязательность идентификации.
Кроме того, у банковских организаций может быть свой собственный интерес. Согласитесь, если вы управляете банком, неплохо бы знать о своем клиенте все. Потому что нужно отделить одного владельца счета от другого. Правда ЭПС все-таки не занимаются открытием счетов. И вместе с тем, даже в таких платежных системах проблема мошенничества и анонимных платежей остается довольно актуальной.
Сегодня у нас преобладает обычный подход к идентификации клиента. Человек просто должен явиться в определенный офис компании или филиал партнерской-организации с паспортом. И эта процедура идентификации у нас используется уже очень давно. Фактически, такая процедура это единственный метод идентификации сегодня.
Меж тем, даже этот процесс идеальным по критерию достоверности точно не будет.Все-таки стоит понимать, что даже братья-близнецы могут просто поменяться документами и операционист ничего не сможет сделать. А еще очень часто под комплект документов просто подбирается похожий человек. У операционистов в наземных отделениях банков тоже нагрузки хватает, и тут всегда остается место для ошибки.
Как снизить риски?
Естественно, первопроходцами в удаленной идентификации как раз стали платежные системы. Ведь именно им пришлось столкнуться с новыми видами мошенничества. Когда вы обслуживаете клиента посредством интернет-соединения, опознать его очень проблематично. Изначально начали использовать систему аутентификации. Человек должен был явиться на место и получить специальный пароль. Этот пароль и был идентификатором клиента в системе. Но как это реализовать? Самый простой способ выглядит так:
- Держатель карты имеет физический доступ.
- На карте есть все данные, которые можно запросить.
Если все данные предоставлены верно, то как минимум, у человека есть физический доступ к карте. Если данные неверные, то физического доступа нет.
Естественно, такая система использовалась изначально. Сегодня есть масса методов аутентификации клиента без личного присутствия. Это и 2-сторонняя верификация и выдача разных токенов и т.п. Принято считать, что у современных банковских и платежных систем уровень идентификации клиента и его опознания достаточный. Вот только и мошенники в последние годы стремительно усложняют технологию.
Нужно всего 4 реквизита, чтобы получить доступ к вашим счетам в Сбербанке Онлайн. И 1 маленький платеж. Саму мошенническую схему во избежание проблем описывать не будем, скажем лишь о том, что уже есть методы ее выявления. Более того, мошенников, использующих такую схему начали ловить и отправлять в места не столь отдаленные. Судебная практика по таким делам формируется уже года 3.
Разумеется, сама идентификация предполагает постоянную фиксацию документов, своевременную их актуализацию и подтверждение личности пользователя. Все это создает дополнительные проблемы для банковских организаций и платежных систем. Если мы говорим о достоверности идентификации, то абсолюта здесь достичь точно не получится. По крайней мере до тех пор, пока биотехнологии не разовьются до каких-то умопомрачительных масштабов.
Нет ничего надежнее ассоциации пользователя с его телом. Но как это сделать? Чисто теоретически, человек может идентифицироваться специальными чипами, которые внедряются в тело еще на момент подписания договора. Естественно, даже в этом случае риск фальсификации всегда существует. Плюс к тому, надежных технологий для реализации подобных систем пока еще не придумали.
Да, уже существуют разработки энтузиастов. Один из видеоблогеров в России уже сумел сделать чип, который содержал данные его банковской карты. До конца чип доработан не был, так как возможности перенести все данные не было. Когда он попытался запросить у банка доступ к своей информации, ему вызвали полицию и состоялся не самый приятный разговор. Потому что заниматься подобной деятельностью на территории Российской Федерации просто запрещено на законодательном уровне. Возможно через 30-50 лет ситуация поменяется, но пока никаких предпосылок к появлению подобных технологий для массового пользования не наблюдается.
Вектор развития технологий идентификации
Чипы под кожу это скорее концептуальная идея, нежели реальная. Слишком уж противоречива сама идея, а многим она покажется еще и пугающей. Все-таки одно дело это банковские карты и телефоны. Но совсем другое дело вмешательство в человеческий организм. Избавиться от какого-нибудь носителя под кожей не так уж и просто. Поэтому, сегодня есть 3 направления:
- Сведения об удаленном взаимодействии с клиентом.
- Расширение списка документов.
- Идентификация третьими сторонами.
Кстати, именно идентификация третьими сторонами уже активно используется некоторыми российскими платежными системами. Но об этом мы поговорим немного позже.
С первым направлением все предельно просто. Для адекватной внутрибанковской верификации или идентификации будет достаточно побочной информации. Да, все данные паспорта это пока еще куда надежнее. Но отталкиваться можно и нужно от косвенной мета-информации при взаимодействии с клиентом. Эта мета-информация может быть любой:
- MAC-адреса устройств.
- Номер мобильного телефона.
- IP.
- Данные о локации и т.п.
Все эти данные несут куда больше информации, чем обычный паспорт. И это уже то, что собирают банковские организации о клиентах сегодня. Удивляться, как вы понимаете, тут вообще нечему.Интересно и то, что для потенциальных или контролирующих органов эта косвенная информация становится более полезной, чем любая другая. Кроме того, сегодня все больше разговоров о том, что нужно расширить список бумажной документации и использовать альтернативные носители для ее хранения.
Например, на территории ЕС уже давно поговаривают о замене обычных паспортов, на электронные. И все данные в таких носителях могут быть переданы не только посредством прямого контакта со считывателем. Но и в удаленном режиме. Кроме того, владелец в этом контексте может запрашивать любые данные. А доступ к этим данным можно сильно ограничить, введя процедуру принудительного шифрования.
И одним из ключевых моментов тут является технология. Ведь обычный российский паспорт защищен лишь дублированием в электронных базах данных и особенностью его производства в типографии. Сам по себе документ (паспорт) имеет достаточно слабую степень защиты. И иногда паспорта подделывают так, что это не получается распознать даже техническими средствами. Правда на низовом уровне. Электронный носитель подделать куда сложнее, если вообще возможно в "подвальных" условиях.
Интересный факт: на территории Финляндии уже очень давно используются одноразовые верификационные коды. Можно использовать и этот опыт. Кстати, нечто подобное использует Сбербанк для доступа к системе своего онлайн-банкинга.
Ну и еще одним способом упрощения идентификации является делегирование полномочий. Зачем для каждого конкретного банка используется своя система идентификация? В теории, после того как будет ограничен рынок "черных" сим-карт, номер телефона можно будет использовать для упрощения всего процесса целиком. Более того, идентификацией могут заниматься государственные ведомства, и тогда банковские организации и платежные системы смогут полагаться на эти данные.
Разумеется, с порталами вроде Госуслуг сегодня платежные системы работают еще не очень охотно. И надо сказать, что причина тому есть, даже не одна, их десятки. Особенно, если мы говорим об отсутствии доверия. Ведь буквально каждый сегодня может купить информацию, составляющую категорию персональных данных. Это при том, что персональные данные должны храниться в строжайшем секрете и их не должны разглашать. Но нет, сегодня можно купить буквально все:
- Листинг трат с карты.
- Банковские выписки.
- Данные из любых полицейских систем и т.п.
А это, как вы понимаете, ну никак не способствует увеличению доверия. Ни к самим платежным системам, ни к государственным порталам.
Мы разобрали основные методы идентификации. Но как работает идентификация в удаленном режиме, в контексте банковских и платежных систем? Давайте попробуем разобраться и с этим вопросом.
О современных способах удаленной верификации и идентификации
Верификация что это простыми словами? Это аналог идентификации, но проводится верификация периодически. Это нужно сделать для того, чтобы удостовериться в подлинности клиента. И разобрать "современные способы" стоит на примере биометрии. Казалось бы, биометрическая идентификация в банковской организации должна решить все проблемы. Но нет, как оказалось, даже биометрический подход оказался не самым безопасным и надежным. И если уж задавать вопрос о том кто виноват и что делать, то нужно подходить комплексно и разбирать всю историю от начала и до конца. А история в данном контексте не такая уж и простая, как принято считать.
Еще 3-4 года назад, в России начали вводить единую систему биометрических данных. Идея в общем-то неплохая, если не учитывать некоторые особенности. Дело все вот в чем:
- Сторонники введения этой системы слишком уверовали в ее универсальность.
- Сама система постоянно защищалась от критики.
Удаленная идентификация клиента это первичное знакомство клиента с банковской организацией. Обычно эта удаленная идентификация проводится по биометрическим параметрам. Какие это параметры? Есть несколько подходов и не все они разумны. Например частота сердечного ритма это очень спорный критерий. Контуры лица и тембр голоса тоже пока распознаются очень плохо. А вот капиллярные узоры на пальцах (отпечатки) и сканированная сетчатка глаза это уже куда ни шло.
Проблема только в том, что собрать такие данные достаточно сложно. Тут нужен следующий сценарий:
- Клиент должен сдать образцы заранее.
- Все материалы должны находиться в какой-то конкретной базе.
- У банковской или платежной организации должен быть доступ к этой базе.
- Нужны инструменты для сверки предоставленного материала с теми образцами, что уже хранятся в БД.
Получается, что удаленная идентификация ничего общего с удобством и комфортом не имеет. Потому что человеку в любом случае придется сдавать свои образцы при личном визите. Это запись тембров голоса, сканирование глаз, снятие отпечатков пальцев и т.п. Только после того, как все материалы будут внесены, клиент может проходить аутентификацию в удаленном режиме. Это весьма надежны способ, но достаточно трудозатратный.
И давайте сразу "обрадуем" всех любителей подобных биометрических программ. Сама аутентификация по биометрическим параметрам вообще ничем не отличается от ввода обычно пароля (256 бит). И схема взаимодействия токена с устройством тоже ничем не меняется. Фактически, для систем контроля биометрические данные это всё та же информация. А информацию можно скомпрометировать. И потоки данных можно перенаправить в любое русло. В Индии уже столкнулись с этим еще 4 года назад, когда из БД биометрических данных произошла крупная утечка.
Да и на территории Европейского Союза уже отказались от концепции биометрической монополии. Особенно если говорится о том, что нужно реализовать удаленную идентификацию. На биометрии весь свет не сошелся, все должно быть в комплексе. Всего 2 года назад на территории Европейского Союза появилась новая директива. Это OB. Она предписывает использование многофакторной идентификации для исполнения транзакций в удаленном режиме. Что это значит на практике? Это означает, что для идентификации пользователя используют 3 критерия:
- Уникальность.
- Достоверность владения.
- Знание.
Звучит сложно и странно, не правда ли? На деле все предельно просто. Уникальным критерием будут отпечатки пальцев или любые другие биометрические данные. Это критерий уникальный и фальсифицировать его будет трудно.
Если же мы говорим о достоверности владения, то это устройство, которое есть у клиента банка. В данном конкретном случае это может быть токен, мобильный телефон, компьютер, планшет и т.п. Сама достоверность может проверяться еще и другими косвенными способами. Конечно, проще всего зафиксировать МАК-адрес устройства. Но что делать в ситуации, когда злоумышленник его дублирует? В этом случае систему безопасности можно настроить на:
- Подозрительную активность.
- Анализ точек выхода и т.п.
Иными словами, критерий владения тоже проверяется в комплексе, а не каким-либо одним способом или методом. Как и критерий уникальности.
Это номинальная схема, которая может обходиться злоумышленником. Даже для фальсификации уникального критерия есть несколько простых методов. Комплекс обойти сложнее, но и такие случаи тоже возможны.
Не стоит забывать о том, что все должно сопровождаться различными запросами и подтверждениями по смс или посредством PUSH-уведомлений.
Вот только есть один интересный вопрос. А нужна ли биометрия? И это вопрос не риторический, а вполне конкретный,
Во-первых, заставить банковские организации закупать оборудование достаточно сложно. Да, на биометрическую идентификацию придется потратить достаточно много денег, прежде чем это начнет работать. Мы даже не будем говорить о том, что придется в буквальном смысле выделять эту инфраструктуру в отдельный кластер.
Кстати, именно негативное отношение со стороны банковского сектора затормозило законодательство об обязательном сборе биометрических данных. Все что есть на данный момент это фотографии клиента и его голос. И то, нечто подобное пытались собирать только в Сбербанке, в добровольно-принудительном порядке.
Если уж и использовать биометрическую систему, то ее применять уместно только в контексте зарубежного опыта. И на удивление, лучше всего с этим справились в Эстонии. Да, такое цифровое общество удалось реализовать именно прибалтам. Они за 25 лет сумели перевести 99 процентов всех услуг на электронные "рельсы". Но Россия это не Эстония. Да и в случае с Эстонией, они пока единственные во всем ЕС, кому удалось реализовать все планы в полной мере.
Более того, даже фото и видеоидентификация клиента не поможет спастись от мошенников. Уже до того, как начали предлагать проводить видеоидентификацию, повсеместно начали появляться алгоритмы deepfake. Сегодня эта технология усовершенствовалась до такой степени, что можно снять видеоролик любого, даже порнографического содержания, с любым гражданином. И отличия визуально будет определить сложно. Иными словами, видеомонтаж развивается в этом направлении семимильными шагами. И принятие этих алгоритмов мошенниками на вооружение это лишь вопрос времени. А значит, только метод многофакторной авторизации, никаких других вариантов и нет.
Фактически, какого-то универсального решения до сих пор не нашли. В конце-концов биометрия по отпечаткам пальцев тоже очень легко обходится. Вам всего-лишь нужно раздобыть пальцы владельца. Можно получить к ним доступ и без его ведома. А можно их заполучить прямо с владельцем. И распознать преступление в удаленном режим банковская или платежная система точно не сможет. Потому что это не их компетенция.
На этом с тенденциями и размышлениями пожалуй пока и закончим. Все-таки стоит понимать, что технологическая гонка просто будет ускоряться. А какого-то конечного решения вопроса скорее всего просто не будет. Это соответствует простым физическим законам про действие и противодействие.
Ну а теперь поговорим о том, как проходить идентификацию. И какие ограничения накладываются на человека без верификации. Правильнее будет сформулировать на "аккаунт без верификации". Потому что в контексте безопасности платежных систем, любая учетная запись будет считаться анонимной, до тех пор пока не будет доказано обратное. На этом выстроена вся политика современных платежных систем.
WebMoney
Эта электронная система расчетов сегодня не считается платежной системой. При том, что люди обмениваются титульными знаками, которые конвертируют в реальные деньги. Надо сказать, что именно эта платежная система (будем называть ее так) стала своеобразным первопроходцем в сфере верификации и идентификации своих пользователей. Они изначально использовали очень грамотный и прагматичный подход. И даже во времена, когда большинство платежных систем в России еще были анонимными, а законодательного регламента по этой теме вообще никакого не было, в Вебмани уже всё жестко разграничили по:
- Классам.
- Рангам.
- Правам доступа.
- Лимитам и возможностям.
Наверное эта платежная система в России будет действовать даже если запретят все остальные. Впрочем, прогнозированием будущего сегодня заниматься точно не будем.
Итак, для разделения пользователей по степени "доверия" в системе Webmoney используется процесс аттестации аккаунта. Поскольку Webmoney это целая инфраструктура со своими биржами кредитования, все описанное ниже не может восприниматься как универсальная инструкция. Все это касается только одной-единственной платежной системы.
Как только вы регистрируетесь, вам выдают статус псевдонима. Или аттестат псевдонима если угодно. Этот статус означает, что аккаунт человека просто не проходил проверок. Следовательно, на действия с такой учетной записи накладываются существенные ограничения:
- Можно делать видеозвонки и переписываться.
- Можно конвертировать свои титульные знаки (работать с WMP уже не получится).
- Можно пополнять кошелек с банковской карты.
- Можно тратить деньги на оплату телефона (600 рублей в сутки) и 15 долларов США суммарно в месяц.
Все, больше ничего сделать не удастся. Даже способы доступа к кошелькам для псевдонимов ограничены.
Формальный аттестат уже дает определенные возможности. К вопросу о том, как проходит верификация в Вебмани. Здесь уже можно подключить свой аккаунт на государственных услугах. Кроме того, здесь добавляются новые возможности:
- Вывод средств на банковскую карту.
- Пополнение счета без особых ограничений.
- Осуществление переводов внутри своей системы и т.п.
Для получения этого аттестата придется ввести свои реальные данные и подтвердить их сканами документов. Если же у технической поддержки появились дополнительные вопросы, они могут затребовать фотографию гражданина с паспортом. Ничего удивительного в этом нет. Ну и разумеется, используется верификация по звонку на привязанный номер.
Но и это еще не предел. Полноценной идентификацией в этой платежной системе является получение начального аттестата. И вот тут уже все еще веселее.
Начальный аттестат практически не используется сегодня. Все предпочитают выходить сразу на персональный аттестат, так как по уровню трудозатрат это объективно более оправданная цель. И вместе с тем, начальный аттестат все-таки выдается. Он позволяет:
- Превышать лимиты на переводы.
- Организовать автоматизированный прием средств о т клиентов и т.п.
Но для получения этого аттестата придется встретиться с другим участником сети. В реальности. В системе есть целый пул доверенных лиц, их называли ранее аттестаторами. Сегодня они называются персонализаторами. Схема идентификации там достаточно сложная:
- Нужно найти персонализатора у себя в регионе.
- Нужно оплатить заявку.
- Нужно заполнить заявление.
Более того, заявление заполняется и распечатывается. После чего вы встречаетесь в обозначенном месте с представителем центра аттестации лично, передаете заявление и предъявляете паспорт. Только после этого вы получите аттестат
Традиционно, используется персональный аттестат. Сегодня его получение обойдется в 6 долларов США. Тут уже используется видеоидентификация и усложненная система проверки. Надо заметить, что даже в таких условиях находятся те, кто решают заняться мошенничеством. Ничего удивительного в этом нет, так как человек даже зная о том, что все данные есть в системе, может обмануть. Опять-таки, речь не о том, что идентификация полностью купирует риск обмана. Вовсе нет, с таким подходом вы очень быстро останетесь без денег. И вместе с тем, персональный аттестат немного снижает риск того, что вас обманут. Ведь все данные для передачи их в полицию или подачи искового заявления есть. Следовательно, никаких особых проблем не возникнет.
Есть 4 способа получения этого аттестата. Традиционно, это личная встреча с аттестатором. Однако, можно воспользоваться видеоидентификацией. Кроме того, аттестатор может затребовать проведение видеоинтервью. В этом случае вы будете проходить регистрацию сначала у аттестатора. А потом будет проведено своеобразное "собеседование" со стороны регистратора. Есть и еще один способ, но он требует нотариального заверения документов.
Существуют и другие виды аттестатов, но они для обычного рядового пользователя едва ли представляют какую-нибудь ценность. Обычно они для разработчиков, партнеров системы или просто для предпринимателей.
Так или иначе, но сама иерархия и структура Webmoney сегодня является одной из самых удачных. Хоть официально они платежной системой и не являются.
Qiwi
Да, эта платежная система сегодня популярна. Хотя популярная она не только у добропорядочных граждан, в свое время в этой платежной системе "обретались" и разные сомнительные личности. И вот тут есть внутреннее деление по гражданству. Если вы являетесь гражданином Российской Федерации, то вам нужен только паспорт и собственное лицо в определенном месте. А именно:
- Определенные букмекерские конторы.
- Система переводов Контакт.
- Офис Киви (только в Москве и на данный момент он закрыт).
- В салонах Мегафон.
- В Связном.
Не всегда эта идентификация будет бесплатной. Например в связном это стоит сегодня 300 рублей. А в салоне Мегафона 200 рублей.
Тогда как в Казанском офисе Киви-банка можно пройти идентификацию бесплатно. Аналогичным образом проходится идентификация и в Санкт-Петербурге. В связи с коронавирусом некоторые офисы закрыты, так что для жителей регионов подобные услуги доступны в основном через салоны сотовой связи.
Учтите, без идентификации в этой платежной системе вы и шагу сделать не сможете. А в случае появления подозрений, идентификация вам тоже не поможет. Потому что у представителей Qiwi сейчас ситуация крайне сложная (из-за ограничений со стороны ЦБ). Кроме того, представители именно этой платежной системы в свое время столкнулись с проблемой подозрительных и откровенно преступных транзакций. Когда посредством QIWI наркотические вещества и курительные смеси продавались буквально на каждом углу. Сегодня все используют криптовалюты, но для некоторых "темных делишек" мошенники все-равно могут использовать эту платежную систему.
Есть отдельная процедура идентификации для белорусов. Они могут пройти идентификацию практически теми же способами, что и граждане РФ. И даже на территории Беларуси. Но для этого придется обратиться в банк "Решение". Насколько нам известно, это единственный банк который предлагает подобную услугу в контексте работы с Qiwi.
А вот для иностранных граждан все сложнее. Во-первых, они должны предоставить:
- Паспорт.
- Заграничный паспорт.
- Визу (если такая требовалась при въезде).
Важно понимать, что паспорт должен быть с переводом, заверенным нотариально. Без него ничего принимать не будут.
Если же вы хотите получить профессиональный статус будучи иностранным гражданином (а это и есть полная идентификация), то придется предоставить всё те же документы, которые были перечислены выше. А еще нужно оформить вид на жительство. Или получить разрешение на временное проживание на территории Российской Федерации. Альтернативным вариантом этим документам может стать миграционная карта.
Ну и ввиду особых политических взаимоотношений между Россией и Украиной, для граждан Украины возможности проведения идентификации вообще не предусмотрено.
А вот для граждан отдельных стран СНГ и Германии есть свои офисы банков-партнеров.
Интересно вот еще что. Дело в том, что платежная система Киви действует на территории Казахстана. Но, в виде отдельной платежной системы. Поэтому для граждан Казахстана есть отдельная возможность прохождения очной идентификации со своим регламентом и расценками. При этом, для прохождения удаленной полной идентификации нужно:
- Заверить копии удостоверения личности нотариально.
- Заполнить 2 экземпляра анкеты и заверить подлинность.
- Перевести паспорт (нотариально) на русский язык.
- Отправить все это в офис в Алматы.
Ну а в отдельных городах можно пройти идентификацию в очном порядке.
Заключение
На этом и закончим. Идентификация личности проводится подавляющим большинством платежных систем и банковских организаций. Банковским организациям в этом плане проще, так как без идентификации клиент даже счет открыть не сможет. Платежным системам сложнее, ведь сами счета они открывают буквально за несколько минут. Это немного разные подходы. В контексте платежных систем верификация ВК (например), это другая процедура, с иными намерениями и целями. О ней мы как-нибудь поговорим отдельно.
Важно! По всем вопросам, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Бесплатная горячая юридическая линия.