Выплаты вкладчикам банка
Выплаты вкладчикам осуществляются различными способами, все зависит от того подпадает ли лицо под страхование или нет.
Если это физическое лицо или индивидуальный предприниматель, то под страхование он подпадает. Но там еще нужно посмотреть некоторые условия, который будут озвучены ниже.
В других же случаях необходимо выполнить некоторые процедуры.
Итак, если выплаты с АСВ получить не удается, то остаются традиционные методы взыскания. В первую очередь это подача претензии о том, что вам не выдают выплату. Возможно если банк только находится на стадии закрытия, либо если были какие-то другие причины, то это поможет. Претензии доходят до начальства, и вы в некоторых случаях получаете свой вклад обратно.
В большинстве случаев претензия — это лишь формальность и успехов все-таки не приносит, но зато ее можно подстегнуть к иску при подаче заявления в суд.
Далее идет непосредственно само судопроизводство. Подается заявление в суд, где указывается, что банк не исполняет условия договора и не возвращает вклад. Тут не лишние будет участие юристов, так как предоставлять доказательства, заявлять различные ходатайства самостоятельно тяжело, так как необходимо вовремя сориентироваться и вообще понимать то, что вы делаете.
Здесь стоит учитывать, что банки обычно не выдают вклады в случае банкротства, а значит у него физически может не быть денег для того, чтобы предоставить вам вклад, поэтому он его и не отдает. Но после банкротства судебные приставы по имеющимся задолженностям, которые были вынесены по решению суда будет реализовать все его имущества, а значит, какая-то часть вам все же достанется после продажи имущества банка.
Имеется также вероятность (хоть и очень маленькая), что вернуться все деньги, но это в том случае, если исков было не так много и вы были одним из первых, но даже в этом случае это далеко не факт. Данная проблема встречается довольно-таки часто, и рассчитывать только на свои силы получается далеко не всегда. Множество сложных понятий, юридических процедур, документов приводит к мысли о том, чтобы обратиться к юристу.
Естественно помощь юриста требуется далеко не всегда, например, если вы понимаете ситуацию сами, то почему бы не сделать все самому. Но если у вас есть какие-то недопонимания, и вы не можете найти ответ на него, то тут уже лучше не пользоваться методом проб и ошибок, а обратиться за юридической помощью, так как этом деле пробы и ошибки могут обойтись очень дорого, а терять свои денежные средства ни хочет никто. Помощь юриста позволяет застраховать себя от тех случаев, когда недопонимание закона может привести к негативным последствиям. Кроме того, тут важное значение имеет, конечно же, и сама практика, так как юристы в этой сфере находятся каждый день и их не пугает эти официальные процедуры, тактические методы сотрудников государственных органов и т. д.
Они понимают все это формальные моменты, зачем они нужны, и как участвовать в них для получения максимальной выгоды. Поэтому у них и получается выигрывать дела, которые обычные люди могут просто проиграть из-за того, что они не до конца знают закон, либо порядок производства, например, в суде. Дело в том, что даже нарушение порядков может существенно повлиять на решения суда. Что уж говорить о том, что если заявление неправильно написано или подано не в тут суд, то это уже является основаниям для того, чтобы оставить заявление без рассмотрения.
Защита прав вкладчиков и акционеров
Защитить свои права во многих случаях является весьма сложным занятием, так как с этим связано множество юридических действий, четко прописанных в том или ином законе.
Обычный человек не живет в плоскости, когда приходиться постоянно заглядывать в законе, поэтому посмотрев на него в первый раз, он может просто ничего не понять. И это лишь одна проблема того, что у человека не получается разрешить свои проблемы.
Другая сторона медали заключается также еще и в том, что помимо не знания законов, обычный человек и понятия не имеет как все это происходит на практике, так как он с этим не сталкивается. Если в первом случае виной всему юридическая безграмотность большинства населения (само населения в этом виновато в меньшей мере), которая может изучаться с помощью литературы и собственно самих законов, то во втором случае здесь уже ничего нельзя поделать, люди редко бывают в судах, правоохранительных органах, потому что в этом просто нет необходимости. Поэтому лучше, естественно, обращаться к юристам, которые знакомы с тем, как вести себя в суде, как предоставлять доказательства, как оформлять документы и т. д.
Кроме того, при обращении к юристу, можно понять, что далеко не каждый случай требует обращения в суд или правоохранительные органы, существуют и другие тактические методы, позволяющие решать проблемы законом путем, но при этом без участия государственных органов. Естественно это намного быстрее, проще и дешевле. Даже несмотря на это, если придется все доводить до способов государственной защиты прав, то здесь без юристов сложно будет что-то доказать.
Что касается защиты прав акционеров, то тут еще сложнее. По сути, когда акция теряет свою стоимость, то даже права акционера то не особо нарушаются. Акционер является участником данного банка, у него есть часть капитала этого банка. Если банк банкротится, то естественно стоимость акции падает. Так в принципе и происходит. В конечном итоге, акционер, естественно тоже теряет свои средства, но тут стоит уже учитывать, что банк по сути ничем уже в данном случае не обязан, так как он предоставил акцию, и должен был лишь предоставлять дивиденды.
Если учитывать тот факт, что акционером может быть, допустим, не лицо, которое закупило акций не несколько сот тысяч рублей и не собирается участвовать в общих собраниях и т. д., а просто получать дивиденды, а потом в случае чего продать акции, а лицо, которое фактически владеет компанией и имеет 50% + 1 акцию. В таком случае, по сути даже сам управляющий мог привести к тому, что компания обанкротилась.
Таким образом, вернуть свои деньги, потраченные на акции фактически невозможно, если, конечно, не имело место умышленное банкротство, либо использования каких-либо мошеннических схем. В этом случае определенные шансы все же есть.
Страхование вкладчиков
Вернемся ко вкладам. Выше мы говорили о том, что выплаты в АСВ получаются в определенных случаях.
Сначала поговорим о том, что это относиться только к физическим лицам и индивидуальным предпринимателям. Для них страхуется абсолютно любой вклад в абсолютно любом банке.
Здесь стоит развеять некоторые мифы, гуляющие в народе. Это относиться только к банкам, то есть организация, которой была выдана лицензия Центральным банком для осуществления банковской деятельности. Микрофинансовые организации сюда не подходят, также как кредитно-потребительские кооперативы и тому подобные организации. Они рекламируют свои услуги, говоря о том, что вклады страхуются, но страхуются они не государственным органом в виде Агентства социального страхования, а частными страховыми компаниями, что совершенно имеет другой принцип действия в большинстве случаев является частью мошеннической схемы.
Итак, любой банк, который действительно является банком подпадает под страхование вкладчиков.
Теперь поговорим об условиях:
- 1) Страхуются любые вклады, но на сумму не более 1 400 000 рублей. То есть если вклад больше, он страхуется, но в пределах вышеназванной суммы. Приведем пример: вы сделали вклад размером 2 миллиона рублей, если у банка отозвали лицензию, то по сути вы получите 1 400 000 рублей, а за остальную сумму придется бороться в претензионном или судебном порядке.
- 2) Вклады страхуются в полной мере, то есть с учетом процентов (но с учетом верхнего пункта). То есть, допустим, вы сделали вклад суммой 1 миллион рублей под 10% годовых. Через год у вас стало уже 1 100 000, то у банка отозвали лицензию. По страхованию вам отдадут полную сумму, то есть 1 100 000 рублей.
Так как у банков отзывают лицензию не так уж редко, то рекомендуется большие суммы делить по различным банкам. Например, у вас есть 5 миллионов рублей. Раздели эту сумму на 5 частей и положите ее в различные банки. Таким образом, даже если у какого-то банка или даже если у всех банков отзовут лицензию, то вы сможете получить страховку по каждому вкладу в различных банках.
Сайт защиты вкладчиков
Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров - некоммерческая организация, призванная осуществлять компенсационные выплаты вкладчикам, пострадавшим в результате противоправных действий нелицензированных финансовых компаний, а также проводить информационно-просветительскую работу среди вкладчиков и акционеров с целью повышения их осведомленности об особенностях функционирования российского финансового рынка и предотвращения деятельности мошеннических финансовых компаний, направленных на обман граждан и присвоение их средств. Фонд Формирует информационную базу данных юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, нарушивших правовые акты, регулирующие деятельность на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации.
Федеральный общественно-государственный фонд по защите прав вкладчиков и акционеров, созданный в соответствии с Указом Президента Российской Федерации от 18 ноября 1995 года №1157, проводит компенсационные выплаты гражданам России. Компенсация выплачивается вкладчикам и акционерам, которым был причинен ущерб на финансовом и фондовом рынках Российской Федерации финансовыми компаниями, нарушившими правовые акты РФ, прекратившими свою деятельность и включенными в реестр Фонда на выплаты из средств Фонда.
Федеральный фонд не является правопреемником финансовых компаний, не располагает их реестрами и не отвечает по обязательствам других юридических лиц.
Решением совета Фонда от 14 марта 2017 г. максимальный размер компенсации для вкладчиков-ветеранов и инвалидов Великой Отечественной войны 1941-1945 годов увеличен до 250 тысяч рублей. Выплаты производятся в размере вкладов в компании, но не более 250 тысяч рублей, с учетом выплат, проведенных Фондом ранее.
Остальным вкладчикам компенсация выплачивается в размере вкладов в компании, но не более 25 тысяч рублей.
Также имеют право получения компенсации наследники по завещанию или наследники по закону.
Компенсация вкладчику выплачивается:
- при наличии подлинников документов, подтверждающих сумму вклада;
- вкладчикам только тех финансовых компаний, которые включены в Реестр Фонда на выплаты.
Списки вкладчиков на компенсационные выплаты составляются организацией, уполномоченной на это администрацией региона.
Компенсационные выплаты производятся с учетом деноминации рубля (Указ Президента Российской Федерации от 04.08.97 г. «Об изменении нарицательной стоимости российских денежных знаков и масштабов цен»).
В настоящее время Фонд произвел компенсационные выплаты более чем 1 миллиону 448 тысячам вкладчиков Российской Федерации на общую сумму свыше 1 млрд. 982 миллиона рублей.
Естественно еще одним сайтом является официальный сайт Агентства социального страхования. Там в случае проблем с ваших банков (например, отзыв лицензии) вы можете узнать всю интересующую информацию. Достаточно ввести название вашего банка, и там будет отображена вся информация по нему. В конечном итоге, вы можете узнать, где можно будет забрать свои деньги и когда.
Важно! По всем вопросам выплаты по страховке и свыше страховой суммы при отзыве лицензии у банка, если не знаете, что делать и куда обращаться:
Звоните 8-800-777-32-63.
Или можете задать вопрос в любом сплывающем окне, для того, что бы юрист по вашему вопросу смог Вам максимально быстро ответить и проконсультировать.
Юристы по банковским вопросам, и адвокаты, кто зарегистрирован на Российском Юридическом Портале, постараются Вам помочь с практической точки зрения в сложившемся вопросе и проконсультируют Вас по всем интересующим вопросам.